1 .Tính cấp thiết của đề tài
6. Kết cấu đề tài
1.3. CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN
chuyển giao cho người mua.
Trong phương thức này, ngân hàng có thể tham gia qua việc nhận và chuyển tiền thuần t cho các bên.
1.2.5.2. Mục đích của việc thanh tốn trước
Thanh toán trước (advanced payment) trong ngoại thương nhằm mục đích: - Hoặc nhà nhập khẩu cấp tín dụng cho nhà xuất khẩu.
- Hoặc nhằm đảm bảo việc thực hiện hợp đồng của nhà nhập khẩu.
1.3. CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG THANHTỐN TỐN
QUỐC TẾ
Hiệu quả thanh tốn quốc tế của các NHTM được đánh giá bằng một hệ thống những chỉ tiêu trực tiếp và gián tiếp. Hiệu quả hoạt động TTQT có thể đánh giá qua các chỉ tiêu dưới đây.
1.3.1. Chỉ tiêu gián tiếp
1.3.1.1. Lượng khách hàng sử dụng
Lượng khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng là con số cho thấy rất rõ chất lượng, hiệu quả dịch vụ tốt đến đâu, là yếu tố quyết định đến sự sống của ngân hàng nói chung và dịch vụ TTQT nói riêng. Ngân hàng với chất lượng TTQT tốt sẽ thu hút được các khách hàng mới, tiềm năng và có tập khách hàng lâu năm, trung thành mang lại nguồn thu bền vững.
Nền kinh tế phát triển, các NHTM cũng đều phát triển thêm các dịch vụ, trong đó có dịch vụ TTQT mang lại lợi nhuận lớn. Nguồn cung đa dạng, lợi ích hấp dẫn khiến khách hàng ngày càng trở nên thiếu trung thành với ngân hàng. Những thương hiệu ngân hàng thường được khách hàng “đặt lên bàn cân” để so sánh về chất lượng sản phẩm, dịch vụ. Người dùng bây giờ có thể bày tỏ thái độ khơng hài lịng với trải nghiệm tại ngân hàng, sẵn sàng tuyên bố từ bỏ ngân hàng mình đang
25
sử dụng sang thương hiệu mới. Chính vì vậy, việc thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng trung thành là một chiến lược cần thiết của tất cả các NHTM.
1.3.1.2. Công nghệ thanh tốn
Cuộc cách mạng cơng nghệ 4.0 đang có tác động sâu rộng đến mọi ngành nghề và ngân hàng cũng không nằm ngồi vịng ảnh hưởng của cuộc cách mạng này. Công nghệ hỗ trợ các ngân hàng trong quá trình quản lý vận hành hệ thống và nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời tạo nền tảng cho sự ra đời các sản phẩm dịch vụ mới. Từ những ứng dụng công nghệ phổ biến dựa vào mạng Internet, ngày nay, công nghệ đã có những bước phát triển vượt bậc. TTQT là một hoạt động phức tạp, rủi ro cao, các thương vụ có giá trị lớn song lợi nhuận mang lại cao nên nghiệp vụ TTQT luôn được đặc biệt quan tâm. Là hoạt động ngân hàng liên quan đến các chủ thể ở các quốc gia khác nhau, thanh toán quốc tế chịu sự tác động mạnh mẽ của yếu tố công nghệ. Tiêu chí hoạt động TTQT là phải nhanh chóng, kịp thời và chính xác. Để phát triển kinh doanh, tiếp cận nhanh chóng với thơng lệ quốc tế và phát triển hoạt động TTQT là phải có một nền tảng cơng nghệ hiện đại, phù hợp.
Ngành ngân hàng vẫn thường được mặc định phải là một trong những ngành đi đầu trong ứng dụng cơng nghệ nhằm đáp ứng xu hướng thay đổi đó. Tuy nhiên, sự đầu tư tốn kém này không phải mặc nhiên xảy ra mà ln tồn tại những khó khăn khơng dễ vượt qua về hạ tầng hiện hữu, tài chính, con người. Cơng nghệ thanh tốn đời mới, hiện đại sẽ góp phần giảm thời gian thực hiện giao dịch, giao dịch được xử lý nhanh chóng hơn, qua đó năng suất tăng. Số món giao dịch được thực hiện nhiều hơn, gia tăng mức độ hài lịng của khách hàng.
1.3.1.3. Trình độ cán bộ, nhân viên ngân hàng
Con người là yếu tố quan trọng nhất trong mọi hoạt động. Một đội ngũ cán bộ, nhân viên chất lượng cao, có kỹ năng và kiến thức tốt, nắm được cơng nghệ kỹ thuật hiện đại sẽ mang lại hiệu quả hoạt động cao. TTQT là hoạt động địi hỏi trình độ nhất định về ngoại ngữ, kỹ năng tin học và hiểu biết về các thông lệ, tập quán quốc tế, các nghiệp vụ TTQT để tránh rủi ro cho Ngân hàng và khách hàng. Cán bộ nhân viên khơng chỉ có trình độ chun mơn cao mà các kinh nghiệm thực tiễn cũng là điều cần thiết, cùng với các kỹ năng phân tích và tư vấn, hướng dẫn cho khách hàng về các vấn đề TTQT để đảm bảo an tồn và diễn ra được thuận lợi.
Trình độ cán bộ, nhân viên phịng TTQT có ảnh hưởng rất lớn, quyết định đến chất lượng TTQT của NHTM.
1.3.1.4. Các hoạt động hỗ trợ
Cạnh tranh giữa các NHTM không chỉ dừng lại ở thời gian thực hiện giao dịch hay lãi suất, biểu phí mà cịn cả những hoạt động hỗ trợ cũng là một trong những tiêu chí cần nâng cao, mở rộng để có thể đáp ứng nhu cầu KH một cách tốt nhất. Các hoạt động hỗ trợ TTQT như: kí quỹ L/C, chiết khấu BCT, phát hành bảo lãnh, uỷ quyền, mua bán ngoại tệ, tài trợ XNK. là những hoạt động khiến cho TTQT trở nên thuận tiện hơn và mang tính cạnh tranh giữa các ngân hàng.
1.3.1.5. Số lượng ngân hàng đại lý
Ngân hàng đại lý là ngân hàng đóng vai trị đại lý cho một ngân hàng khác ở địa điểm mà ngân hàng này khơng có văn phịng hoặc khơng thể tự mình thực hiện một số nghiệp vụ vì một số lí do nào đó. Khơng phải ngân hàng nào cũng thuận lợi khi tham gia vào một thị trường tài chính khác. Sự khác biệt về thời gian, khơng gian, ngôn ngữ, các quy định pháp luật và các tập quán quốc tế, mối quan hệ với khách hàng, ... khiến cho ngân hàng phải sử dụng dịch vụ của một tổ chức tài chính, ngân hàng khác nhằm đạt được hiệu quả kinh doanh cao nhất.
Quan hệ đại lý đóng vai trị rất quan trọng đối nghiệp vụ ngân hàng. Để thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đặc biệt là thanh toán quốc tế, các ngân hàng cần thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng, các định chế tài chính ở các quốc gia khác. Thiết lập quan hệ đại lý nhằm mục đích phục vụ các hoạt động TTQT qua trao đổi SWIFT CODE. Thông qua thiết lập hệ thống ngân hàng đại lý, các giao dịch thanh tốn sẽ về thẳng ngân hàng mà khơng phải qua trung gian. Số lượng ngân hàng đại lý càng nhiều thì chất lượng TTQT một phần được nâng lên do rút ngắn thời gian thanh tốn, giảm chi phí giao dịch, tăng hiệu quả kinh doanh cho KH. Tuy nhiên cần xem xét thiết lập hệ thống ngân hàng đại lý phù hợp để tránh lãng phí phí duy trì tài khoản tại các ngân hàng đại lý ít hoặc hiếm phát sinh giao dịch.
1.3.2. Chỉ tiêu trực tiếp
27
Doanh số thanh tốn là số các món đã được thực hiện giao dịch. Theo từng yêu cầu của khách hàng liên quan đến TTQT, ngân hàng sau khi cung cấp dịch vụ sẽ thu một khoản phí tương ứng với các nghiệp vụ đã thực hiện, ví dụ như: phát hành L/C, tu chỉnh L/C, ký hậu BCT, phí thanh tốn chuyển tiền đi, phí UPAS L/C thu theo từng tháng... Lúc này, ta có Doanh thu từ hoạt động TTQT = Doanh số thanh tốn x Biểu phí tương ứng. Doanh thu hay doanh số TTQT tăng lên chứng tỏ hoạt động TTQT ngày cảng tăng, được nhiều khách hàng sử dụng. Điều này cũng chỉ ra hiệu quả TTQT đang được cải thiện hơn.
1.3.2.2. Chi phí từ hoạt động TTQT
Chi phí từ hoạt động TTQT là bỏ ra để thực hiện giao dịch thanh tốn quốc tế. Chi phí đến từ các hoạt động thanh tốn quốc tế bao gồm: lương cán bộ nhân viên phịng TTQT, chi phí cơ sở vật chất (nâng cấp máy tính, phí điện thoại, khấu hao cơ sở vật chất, văn phịng phẩm, ..), chi phí chuyển phát thư, bưu kiện trong hoạt động giao nhận chứng từ, .Chi phí này có ảnh hưởng đến hoạt động TTQT. Chi phí cao nhưng doanh thu thấp, lợi nhuận bị ảnh hưởng. Việc phân bổ và kiểm sốt chi phí là cần thiết để đạt được hiệu quả hoạt động. Điều quan trọng các NHTM muốn là hạ thấp chi phí nhằm tăng lợi nhuận rịng, song đây cũng là vấn đề rất khó.
1.3.2.3. Lợi nhuận ròng từ hoạt động TTQT
Chất lượng TTQT được phản ánh thông qua chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động TTQT. Lợi nhuận thu được là hiệu số của doanh thu và chi phí. Lợi nhuận tăng chứng tỏ hoạt động TTQT được sử dụng nhiều, cho thấy hiệu quả, chất lượng TTQT ngày càng cao, thu hút được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ. Ngược lại khi lợi nhuận giảm nghĩa là ngân hàng lúc này cần phải nhanh cóng có những biện pháp khắc phục, cải thiện hiệu quả hoạt động TTQT.
1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
THANH TOÁN QUỐC TẾ