1 .Tính cấp thiết của đề tài
6. Kết cấu đề tài
2.1. KHÁI QUÁT VỀ KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BUÔN
2.1. KHÁI QUÁT VỀ KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BNTECHCOMBANK TECHCOMBANK
MIỀN BẮC
2.1.1. Giới thiệu về Techcombank
2.1.1.1. Q trình hình thành và phát triển
Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam. Ngày đầu thành lập vào năm 1993, vốn điều lệ của Techcombank chỉ vọn vẹn 20 tỷ đồng nhưng trải qua hơn 20 năm hoạt động, Techcombank đang dần khẳng định vị thế khi trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đứng hàng đầu về vốn điều lệ. Chính những nỗ lực của đội ngũ lãnh đạo và nhân viên ngân hàng trong tập trung đáp ứng, giải quyết các nhu cầu của khách hàng luôn thay đổi hàng ngày. Hiện nay với mạng lưới hoạt động gồm 1 trụ sở chính, 2 văn phòng đại diện trong nước, 309 điểm giao dịch khắp 45 tỉnh và 3 công ty con, ngân hàng đã chủ yếu cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài chính đáp ứng được nhu cầu cho hơn 8 triệu khách hàng, trong đó bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
Tiếp nối những thành công trong năm 2019 và vượt qua khó khăn của năm 2020, Techcombank đang từng bước vươn lên vị trí ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam và cao hơn nữa là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam. Điều này thể hiện ở mức lợi nhuận trước thuế 15,8 nghìn tỷ đồng cao kỷ lục, dẫn đầu tồn ngành ngân hàng với những chỉ số hoạt động hiệu quả. Cùng tầm nhìn “Chuyển đổi ngành Tài chính, nâng tầm giá trị sống, thúc đẩy mỗi người khai phá tiềm năng và bản lĩnh hành động cho những điều vượt trội” và sứ mệnh “Dẫn dắt hành trình số hóa của ngành Tài chính, tạo động lực cho mỗi cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức phát triển bền vững và bứt phá thành công” Techcombank cam kết tạo ra giá trị cho tất cả các bên bao gồm khách hàng, nhân viên, cổ đông và các bên liên quan khác. Techcombank khát vọng trở thành đối tác đáng tin cậy, cố vấn tài chính hàng đầu cho khách hàng. Tạo ra cho cán bộ nhân viên một môi trường làm việc tốt nhất và mang lợi những giá trị hấp dẫn, lâu dài cho các cổ đổng.
Chỉ số Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tổng tài sản 235.363 269.392 320.988 383.699 439.602 Cho vay khách hàng 142.616 160.849 159.939 230.802 277.524 Lợi nhuận sau thuế 3.148 6.445 8.473 10.226 12.582
Số dư CASA 39.396 41.243 57.801 79.716 128.038
Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,6 1,6 1,8 1,3 0,5
Tỷ lệ CASA (%) 22,7 24,1 28,7 34,5 46,1
33
2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức
Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam dưới hình thức cơng ty cổ phần, thực hiện tổ chức, kinh doanh và tuân thủ theo các quy định của pháp luật Việt Nam và các quy định trong Điều lệ Techcombank.
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ cơ cấu bộ máy quản lý của ngân hàng Techcombank
(Nguồn: Techcombank) 2.1.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Techcombank
Sản phẩm, dịch vụ chính do Techcombank cung cấp gồm: - Dịch vụ tiền gửi cho cá nhân và tổ chức.
- Sản phẩm cấp tín dụng ngắn, trung, dài hạn cho tổ chức và cá nhân.
- Kinh doanh ngoại tệ, đầu tư trái phiếu, mua cổ phần và góp vốn kinh doanh theo quy định pháp luật.
- Cung cấp các dịch vụ được Ngân hàng nhà cho phép như ngân quỹ, thanh toán, tài trợ, các dịch vụ ngân hàng khác.
34
Dù phải đối mặt với bóng đen COVID-19 tồn cầu, các chính phủ đã có nhiều biện pháp ứng phó nhưng sự bất ổn vẫn bao trùm lên các nền kinh tế. Trong bối cảnh đó, thành cơng chống dịch của Việt Nam là minh chứng cho năng lực quản trị quốc gia và là động lực tăng trưởng tài chính giúp Việt Nam là một trong số ít quốc gia tăng trưởng dương trong năm 2020. Những nỗ lực đó kết hợp cùng với tốc độ triển khai dịch vụ số nhanh chóng của Techcombank trong năm năm qua, là cơ sở làm nên kết quả kinh doanh ấn tượng năm 2020.
Bảng 2.1: Chỉ số tài chính nổi bật của Techcombank qua từng năm giai đoạn từ 2016 - 2020
(Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank qua các năm)
Đạt kỉ lục với 15.800 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, 27.043 tỷ đồng tổng thu nhập hoạt động TOI, tăng trưởng lần lượt 23,1% và 28,4% so với năm 2019.
Techcombank dẫn đầu thị trường về tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản bình quân (ROA) và tỷ lệ CASA tiền gửi không kỳ hạn với 3,1% và 46,1%. Tăng doanh thu trên F@st Mobile thơng qua phát hành thẻ thanh tốn, thẻ tín dụng phê duyệt trước; và đặc biệt là mức tăng trưởng CASA kỷ lục đạt 76,1 nghìn tỷ, đóng góp
74% lợi nhuận ngân hàng bán lẻ, bên cạnh đó thơng qua chuyển dịch dịch vụ hỗ trợ thẻ từ quầy lên kênh online đã giúp giảm chi phí phục vụ khách ở quầy giao dịch, giúp tiết kiệm hơn 67 tỷ chi phí tin nhắn SMS.
(Đơn vị: %) 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
(Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank qua các năm)
Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ ROA của Techcombank giai đoạn 2016-2020
Với tỷ lệ an toàn vốn (CAR) chuẩn Basel II đạt 16,1% Techcombank tiếp tục duy trì vị thế vốn hàng đầu, cùng với 0,5% mức thấp nhất hệ thống về tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ bao phủ nợ xấu cải thiện lên tới 171,0% vào thời điểm cuối năm 2020, thể hiện sự thành công trong quản trị rủi ro và chất lượng tài sản lành mạnh. Năm 2020, Techcombank tiếp tục phục vụ thêm gần 1,2 triệu khách hàng E-Banking mới cùng các khách hàng hiện hữu bằng nhiều phát triển quan trọng của hệ thống như nâng cấp các hệ thống chủ đạo như hệ thống T24, Thẻ, Mobile; thay đổi công nghệ máy chủ server; triển khai giải pháp eKYC cho khách hàng để tạo tiền đề cho việc khai thác phân khúc khách hàng trọng tâm cho năm 2021 và những năm tiếp theo.
36
(Đơn vị: tỷ đồng)
Tổng tài sản Techcombank giai đoạn 2016 - 2020
500000 ------------------------------- 450000 ------------------------------- 400000 ------------------------------- 350000 300000 ----------------269392 250000 235363 200000 150000 100000 50000 0 Năm 2016 Năm 2017 439602
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
(Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank qua các năm)
Biểu đồ 2.2: Tổng tài sản Techcombank giai đoạn 2016-2020
Techcombank vững vàng giữ vị trí thứ 3 danh sách những ngân hàng với lợi nhuận cao nhất năm 2020 với lợi nhuận sau thuế hơn 12,5 nghìn tỷ đồng tăng 41,4%, tổng tài sản tăng 16,9% với hơn 439 nghìn tỷ đồng so với năm 2016.
(Đơn vị: tỷ đồng)
Lợi nhuận hợp nhất ngân hàng năm 2020
10036
■ Năm
2020
■ Năm
(Nguồn: Báo VNExpress)
Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận hợp nhất ngân hàng năm 2020
2.1.2. Giới thiệu về Khối Ngân hàng bán buôn Techcombank miền Bắc
Khối Ngân hàng Bán bn (Wholesale Banking) nằm tại Hội sở chính 191 Bà Triệu, Hà Nội. Phân khúc khách hàng của Khối là khách hàng doanh nghiêp có doanh thu 600 tỷ VNĐ mỗi năm trở lên. Khối NHBB có chức năng và nhiệm vụ tổ chức, phát triển, xây dựng, triển khai chiến lược phát triển cho khách hàng. Bên cạnh việc tập trung tối đa khai thác tiềm năng khách hàng hiện tại, Khối NHBB còn phát triển nền tảng khách hàng lõi, nâng cao cơ chế tín dụng phù hợp cùng hệ thống quản trị xuyên suốt theo từng nhóm khách hàng. Phối hợp cùng các Khối Ngân hàng Đầu tư, Ngân hàng doanh nghiệp, Dịch vụ Ngân hàng và Tài chính Cá nhân, Nguồn vốn và Thị trường tài chính kết hợp tạo thành “một ngân hàng” để mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tốt nhất và các giải pháp tối ưu.
Khối NHBB cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tiêu biểu như nhận tiền gửi, cho
vay, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ bảo lãnh và tài trợ thương mại, dịch vụ ngoại hối và phòng ngừa rủi ro, quản lý tiền tệ, quản lý thanh khoản. Khối NHBB phát triển các sản phẩm dịch vụ có nguồn thu cao từ phí như quản lý tiền tệ, tài trợ
38
thương mại xuất nhập khẩu, dịch vụ ngân hàng điện tử, các dịch vụ thu hộ, các sản phẩm, công cụ phái sinh tỷ giá, lãi suất.
❖ Sản phẩm cho vay: Gồm cho vay ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn.
- Khoản vay trung và dài hạn: thời gian cho vay là từ một năm trở lên, thích hợp với nhu cầu dài hạn, đầu tư của các khách hàng như xây dựng nhà xưởng,
đầu tư trang thiết bị sản xuất. Khoản vay trung, dài hạn được áp dụng lãi suất cạnh
tranh, thả nổi.
- Khoản vay ngắn hạn: thời gian cho vay là một năm cùng lãi suất hợp lý cho khách hàng doanh nghiệp với thủ tục đơn giản, điều kiện vay linh hoạt. Khách hàng sử dụng khoản vay này đa phần mang nhu cầu tài chính thời vụ, ngắn
hạn nhằm ổn định tình hình tài chính, kinh doanh, sản xuất.
❖ Sản phẩm tiền gửi: Gồm tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi khơng kỳ hạn.
- Tiền gửi có kỳ hạn: Trái với tiền gửi không kỳ hạn, đây là khoản tiền gửi của khách hàng với kỳ hạn được thoả thuận trước với ngân hàng, có thể tính
theo tháng, theo q hoặc theo năm tuỳ theo nhu cầu và lãi suất tương ứng
với kỳ
hạn gửi.
- Tiền gửi không kỳ hạn: Là khoản tiền gửi khơng có quy định về thời gian gửi tiền. Khoản tiền này được linh hoạt sử dụng, an tồn, bảo mật, có thể rút
tiền vào bất cứ thời điểm nào.
❖ Các dịch vụ khác tại Khối Ngân hàng Bán buôn:
- Dịch vụ thanh toán quốc tế: các sản phẩm nổi bật là chuyển tiền đi nước ngoài, nhận chuyển tiền đến từ nước ngoài, nhờ thu đến, nhờ thu đi, L/C xuất
doanh nghiệp muốn tránh rủi ro tỷ giá có thể sử dụng hợp đồng ngoại tệ kỳ hạn; bên cạnh đó cịn có hợp đồng hốn đổi lãi suất, hốn đổi tỷ giá; tiến hành kinh doanh ngoại tệ đối với các tổ chức có nhu cầu mua bán ngoại tệ đổi VND.
- Dịch vụ quản lý tiền tệ và thanh khoản: là các dịch vụ quản lý các khoản phải thu như thu tiền mặt, đặt quầy thu tiền, phải chi như các khoản thanh toán trực tuyến, chuyển khoản, thanh toán séc; quản lý thanh khoản (quản lý tài khoản tập trung, tiết kiệm online, ngân hàng trực tuyến).