THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUÓC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỎNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH SÀI GÒN

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC TƠN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH SÀI GÕN Giảng viên Hướng dẫn: TS LÊ VĂN BẢY Sinh viên thực : NGUYỄN ĐỨC BẢO TRINH MSSV: 082739Q Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH QUỐC TẾ Khóa: 12 TP HCM, tháng năm 2012 LỜI CẢM ƠN Em xin trân trọng chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Tơn Đức Thắng Thầy tận tình dẫn cho em kiến thức kinh nghiệm sống quý báu suốt năm học tập trường Em xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy Cô Khoa Quản Trị Kinh Doanh, đặc biệt Thầy T.S Lê Văn Bảy, Thầy hết lịng sinh viên, hướng dẫn tận tình chu đáo Sự giúp đỡ nhiệt tình góp ý bổ ích Thầy giúp em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Bên cạnh đó, nhờ quan tâm Ban lãnh đạo hướng dẫn tận tình tập thể nhân viên ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long (MHB) – chi nhánh Sài Gịn em học hỏi nhiều điều có ích cho công việc em sau Em chân thành cảm ơn Anh Chị phịng Thanh tốn quốc tế giúp đỡ em hoàn thành tốt đề tài Do trình độ lý luận kiến thức thân cịn nhiều hạn chế nên chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đóng góp ý kiến Q Thầy Cơ khoa Quản Trị Kinh Doanh Anh Chị Ngân Hàng MHB Chi nhánh Sài Gòn Sau em xin chúc Quý Thầy Cô trường Đại học Tôn Đức Thắng, Quý Anh Chị Ngân hàng dồi sức khỏe thành công công tác Em xin chân thành cảm ơn! TP.HCM, tháng 08 năm 2012 Nguyễn Đức Bảo Trinh i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Sinh viên: Nguyễn Đức Bảo Trinh MSSV: 082739Q Lớp: 08QQ2D Khóa: 12  TP HCM, tháng năm ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN Sinh viên: Nguyễn Đức Bảo Trinh MSSV: 082739Q Lớp: 08QQ2D Khóa: 12  TP HCM, tháng năm iii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Sinh viên: Nguyễn Đức Bảo Trinh MSSV: 082739Q Lớp: 08QQ2D Khóa: 12  TP HCM, tháng năm iv MỤC LỤC CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN KHÓA LUẬN 1.1 Giới thiệu 1.1.1 Sự cần thiết đề tài 1.1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.1.5 Nguồn liệu .2 1.1.6 Kết cấu khóa luận 1.2 Dự kiến đóng góp khóa luận 1.2.1 Lược thảo số tài liệu có liên quan đến đề tài nghiên cứu 1.2.2 Những điểm bật khóa luận CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Tổng quan toán quốc tế 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Vai trò hoạt động toán quốc tế 2.2 Các phương thức toán quốc tế ngân hàng thương mại 2.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 10 2.2.2 Phương thức nhờ thu (Collection of Payment) 10 2.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary Credit) 11 2.2.3.1 Thư tín dụng (Letter of Credit – LC) 11 2.2.3.2 Các bên tham gia phương thức tín dụng chứng từ .13 2.2.3.3 Quy trình nghiệp vụ TTQT LC 13 2.2.3.4 Ưu nhược điểm phương thức tốn tín dụng chứng từ 15 2.3 Hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 16 2.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 16 2.3.1.1 Dưới gốc độ kinh tế .16 2.3.1.2 Dưới góc độ khách hàng 16 2.3.1.3 Dưới góc độ ngân hàng 17 2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 18 2.3.2.1 Các nhân tố khách quan .18 2.3.2.2 Các nhân tố chủ quan 19 CHƢƠNG 3: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH SÀI GÕN 22 v 3.1 Tổng quan ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long (MHB) 22 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển MHB 22 3.1.2 Hoạt động kinh doanh MHB .23 3.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 24 3.1.2.2 Hoạt động tín dụng 24 3.1.2.3 Hoạt động toán quốc tế 25 3.1.2.4 Thẻ ATM .27 3.2 Giới thiệu ngân hàng phát triển nhà đồng sơng Cửu Long-chi nhánh Sài Gịn 27 3.2.1 Lịch sử hình thành MHB-CNSG .27 3.2.2 Cơ cấu hành quản trị nhân 27 3.2.3 Kết hoạt động kinh doanh MHB-chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2008-2011 28 3.2.4 Hoạt động Thanh toán quốc tế MHB-chi nhánh Sài Gòn 29 3.2.4.1 Tổng quát tình hình hoạt động TTQT chi nhánh .29 3.2.4.2 Kết hoạt động kinh doanh hoạt động TTQT MHB–chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2008 – 2011 .33 CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG–CHI NHÁNH SÀI GÕN 35 4.1 Thực trạng hoạt động toán quốc tế chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2007–2011 35 4.1.1 Tình hình chung doanh số hoạt động TTQT MHB-CNSG giai đoạn 2007-2011 35 4.1.2 Tình hình doanh số hoạt động TTQT xét theo hoạt động toán xuất-nhập MHB-CNSG .37 4.1.3 Tỷ trọng phương thức toán doanh số hoạt động TTQT MHB-CNSG giai đoạn 2007 – 2011 38 4.2 Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ MHBCNSG 41 4.2.1 Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ thể qua quy trình tốn MHB-CNSG 41 4.2.1.1 Quy trình tốn hàng xuất 41 4.2.1.2 Quy trình tốn hàng nhập 45 vi 4.2.2 Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT MHB-CNSG thể qua doanh số toán 49 4.2.3 Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT MHB-CNSG thể qua rủi ro toán 51 4.2.3.1 Đánh giá rủi ro .51 4.2.3.2 Nguyên nhân gây rủi ro 53 CHƢƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG MHB – CHI NHÁNH SÀI GÕN 54 5.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT theo phương thức TDCT MHB-CNSG 54 5.1.1 Các nhân tố khách quan 54 5.1.2 Các nhân tố chủ quan .55 5.2 Phân tích SWOT hoạt động TTQT theo phương thức TDCT MHBCNSG 56 5.2.1 Điểm mạnh (Strengths) 56 5.2.2 Điểm yếu (Weaknesses) 57 5.2.3 Cơ hội (Opportunities) .59 5.2.4 Thách thức (Threats) 60 5.3 Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT theo phương thức TDCT MHB-CNSG 64 5.3.1 Giải pháp NHNN, Chính Phủ Bộ ngành liên quan 64 5.3.2 Giải pháp ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Longchi nhánh Sài Gòn .67 KẾT LUẬN 75 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT *** ADB : Asian Development Bank – Ngân hàng phát triển Châu Á AFD : Agence Francaise de Développement – Cơ quan phát triển Pháp CNSG : Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Sài Gịn ĐVT : Đơn vị tính HĐQT : Hội đồng quản trị MHB : Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NK : Nhập SWIFT : Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên Ngân hàng toàn Thế giới SMEs : Doanh nghiệp vừa nhỏ TDCT : Tín dụng chứng từ TTQT : Thanh toán quốc tế TTV : Thanh toán viên XK : Xuất XNK : Xuất nhập WB : World Bank – Ngân hàng giới WTO : Tổ chức thương mại giới viii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 3.2 3.3 4.1 4.2 4.3 4.4 5.1 5.2 TÊN BẢNG Kết hoạt động kinh doanh MHB-CNSG giai đoạn 20082011 Các sản phẩm TTQT MHB-CNSG Doanh thu hoạt động TTQT tổng doanh thu toàn đơn vị MHB-CNSG giai đoạn 2008-2011 Tốc độ tăng trưởng doanh số hoạt động TTQT MHB-CNSG giai đoạn 2007-2011 Tốc độ tăng trưởng doanh số hoạt động TTQT xét theo hoạt động toán xuất - nhập MHB-CNSG giai đoạn 2007-2011 Tỷ trọng phương thức toán doanh số hoạt động TTQT MHB-CNSG giai đoạn 2007-2011 Tỷ trọng phương thức tốn tín dụng chứng từ doanh số hoạt động TTQT MHB-CNSG giai đoạn 2007-2011 Ma trận SWOT hoạt động TTQT theo phương thức TDCT MHB-CNSG Lượng kiều hối Việt Nam giai đoạn 2008-2011 ix CƠ HỘI (O) Chiến lược chuyển hướng WO - Gia nhập WTO, cạnh tranh bình đẳng động lực khiến MHB không ngừng cải cách chế hoạt động, đa dạng hình thức kinh doanh, thu hút ngoại tệ - Tiềm phát triển ngành ngân hàng hoạt động thương mại giúp MHB mở rộng thị phần, thiếp lập chi nhánh giao dịch nước ổn định thu nhập cho nhân viên nhằm giải vấn đề thiếu hụt nhân sự, chảy máu chất xám YẾU (W) Chiến lược tăng trưởng SO - Thương hiệu có uy tín, cơng tác quản trị, giám sát chặt chẽ sách mở rộng quan hệ đối ngoại ưu MHB bối cảnh mở cửa thị trường, kinh doanh bình đẳng - Quy trình nghiệp vụ rõ ràng, hồn thiện liên tục nỗ lực khơng ngừng đầu tư phát triển hoạt động TTQT giúp MHB-CNSG tận dụng tốt tiềm nhu cầu kiều hối phát triển mạnh mẽ hoạt động XNK Chiến lược phịng thủ WT Chiến lược đa dạng hóa ST - Tái cấu trúc máy điều - Hoàn thiện công hành, hoạt động linh hoạt tác kiểm sốt, phịng ngừa theo chế thị trường nhằm rủi ro; không ngừng cải tránh ảnh hưởng từ tiến hệ thống quản lý nội môi trường kinh doanh để đón nhận tốt khơng ổn định đất nước hội từ việc hội - Đa dạng hóa sản phẩm dịch nhập thực ràng vụ, linh hoạt biểu phí buộc, cam kết quốc tế dễ áp dụng với đối tượng dàng khách hàng, trọng đầu tư - Duy trì mở rộng quan hoạt động Marketing sản hệ với NH đại lý, mạng phẩm để giảm cạnh tranh lưới kênh phân phối; khai gay gắt từ NH thác hiệu cơng nghệ ngồi nước tránh đe - Thực ưu đãi, thu dọa việc thị phần hút ngoại tệ từ doanh vào tổ chức tài nghiệp xuất khẩu, phát triển khác sách đối ngoại nhằm khắc phục thiếu hụt ngoại tệ, biến động tỷ giá NGUY CƠ (T) MẠNH (S) 63 Sơ đồ 5.1 Kết rút từ ma trận Swot 5.3 Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT theo phƣơng thức TDCT MHB-CNSG 5.3.1 Giải pháp NHNN, Chính Phủ Bộ ngành liên quan  Ổn định kinh tế vĩ mô Nhà nước cần tạo ổn định trị mơi trường kinh tế vĩ mơ từ tạo an tâm cho doanh nghiệp tham gia sản xuất kinh doanh; có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá dịch vụ; khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, lao động  Cải thiện cán cân thƣơng mại Từ sau giai đoạn mở cửa kinh tế, thương mại Việt Nam tăng lên nhanh Đặc biệt, năm 2011 ngân sách khơng bị thâm hụt đạt mức thặng dư tỷ USD Nhập siêu giảm 2.61 tỷ USD, hay giảm 20.7% so với năm 2010 Tỷ lệ nhập siêu so với xuất năm 2011 mức thấp 10 năm qua (tính từ năm 2002) Đây thực điểm sáng tranh kinh tế đất nước Tuy nhiên, để trì phát huy điều này, Nhà nước Bộ ngành liên quan cần tích cực cải thiện cán cân TTQT cách khuyến khích đẩy mạnh tăng doanh số XK, quản lý chặt chẽ NK; nâng cao chất lượng hoạt động XK cách đầu tư thích đáng vào sản phẩm mà Việt Nam có ưu như: gạo, cao su, hàng thuỷ sản ; giảm dần tỷ trọng XK sản phẩm thô sơ chế, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao; có khuyến khích sản xuất chế biến hàng XK; sử dụng công cụ quản lý vĩ mô thuế, lãi suất cho vay mặt hàng XNK,  Có sách thu hút nguồn ngoại tệ kinh tế Đối với kinh tế Việt Nam, với việc nhập siêu liên tục qua năm việc thu hút nguồn ngoại tệ kinh tế để cân đối đủ cầu ngoại tệ để chi trả việc cần thiết Vì NHNN nên có sách thu hút nguồn ngoại tệ kinh tế Có nhiều nguồn ngoại tệ: đầu tư trực tiếp nước (FDI), viện trợ phát triển (ODA), từ cộng đồng Việt kiều dịch vụ thu ngoại tệ… Nguồn vốn đầu tư nước ngoài: ODA FDI hai nguồn ngoại lực quan trọng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội quốc gia, đặc biệt nước chậm phát triển Chỉ tính riêng năm 2011, nhà tài trợ cam kết khoản ODA cho Việt Nam trị giá gần tỷ USD Như vậy, tổng số vốn ODA cam kết cho Việt Nam 17 năm qua (1993 - 2011), tính đến đạt 64 47,477 tỷ USD Nguồn vốn FDI vào Việt Nam năm 2011 đạt 11 tỷ USD Rõ ràng lượng ngoại tệ mà nguồn vốn mang lại số không nhỏ Việt Nam Trong nghiên cứu này, khoan bàn đến mặt lợi mặt hại hai nguồn vốn kể mà nhấn mạnh rằng, nguồn ngoại tệ dồi mà NHNN, Chính Phủ Bộ ngành liên quan cần có sách sử dụng thật hiệu quả, vừa đảm bảo yêu cầu phát triển đất nước, vừa giúp Việt Nam cân đối phần trạng thái ngoại hối Thu hút nguồn cung ngoại tệ từ khu vực dân cư, cụ thể nguồn kiều hối Bên cạnh nguồn thu từ FDI, XK viện trợ, nguồn kiều hối nguồn lực quan trọng không Việt kiều phận không tách rời dân tộc Nguồn lực Cộng đồng người Việt nước ngồi cịn to lớn Điều thể rõ qua số lượng kiều hối gửi hàng năm số doanh nghiệp Việt Kiều đầu tư nước Bảng 5.2: Lƣợng kiều hối Việt Nam giai đoạn 2008-2011 (ĐVT: triệu USD) Năm 2008 2009 2010 2011 Lƣợng tiền 7,200 6,800 8,000 9,000 Lượng kiều hối nhiều thực tế kiều hối chuyển Việt Nam qua hệ thống ngân hàng thường chiếm nửa Trong năm 2009, lượng kiều hối ước tính khoảng 6.8 tỷ USD hình thức chuyển qua hệ thống NH cơng ty chuyển tiền có khoảng 3,2 tỷ USD Mặt khác, với kiều hối chuyển về, người dân thường nắm giữ hai hình thức (gửi hệ thống NH nắm giữ tiền mặt) Việc người dân nắm giữ ngoại tệ mặt gửi tiền vào NH dạng tiết kiệm ngoại tệ hạn chế khả NHTM việc bán chúng thị trường ngoại hối bán cho NHNN Như sách quản lý ngoại hối NHNN giai đoạn hội nhập cần phải xem xét theo hướng làm để kiều hối Việt Nam đường thức thơng qua hệ thống NH người dân gửi toàn số ngoại tệ vào hệ thống NH khuyến khích người dân bán ngoại tệ hẳn cho hệ thống NH để đáp ứng cho nhu cầu ngoại tệ khu vực khác kinh tế; có sách nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người Việt Nam nước chuyển tiền nước, đảm bảo quyền lợi người gửi người nhận tiền; mở rộng hình thức chuyển tiền, để thu hút nguồn ngoại tệ kiều hối từ nước Việt Nam  Duy trì sách quản lý tỷ giá ổn định 65 Thị trường ngoại tệ Việt Nam thời gian qua tồn song song hai thị trường: thị trường thức, bao gồm hoạt động giao dịch thị trường ngoại tệ liên ngân hàng hoạt động mua bán hệ thống NH với khách hàng thị trường chợ đen, ln có khác biệt tỷ giá niêm yết tỷ giá thị trường Tình trạng chênh lệch khiến cho thị trường ngoại tệ tồn hai giá Tại NHTM giá niêm yết giá, doanh nghiệp phải mua thực tế giá khác Lấy ví dụ thời điểm chiều ngày 14/2/2011, giá đôla Mỹ NHTM niêm yết giá bán chạm kịch trần 20,920 VNĐ, số doanh nghiệp phải mua với giá thực tế với giá 21,030 VNĐ Với khoản chênh lệch 1-3% này, doanh nghiệp đưa vào sổ sách Mặt khác, tỷ giá ngoại tệ thị trường thường xuyên biến động lên xuống thất thường Với tình hình tỷ giá bất ổn vậy, nhà XK có ngoại tệ thường chờ xem phản ứng thị trường nên chưa vội bán, việc mua hay vay ngoại tệ khó khăn nhà NK NH Tất tác động xấu việc tốn XNK cho hoạt động TTQT NH Vì vậy, cần tiếp tục đổi điều hành sách quản lý ngoại hối, chế điều hành tỷ giá NHNN cần điều hành tỷ giá với phương châm: “Linh hoạt ngắn hạn ổn định dài hạn”, theo đó, tỷ giá ngoại tệ ngắn hạn biến động linh hoạt sở giá thị trường, nhiên linh hoạt khơng có nghĩa biến động q lớn khiến doanh nghiệp lường trước được; đồng thời biện pháp tài vĩ mơ giữ ổn định tỷ giá dài hạn, tạo niềm tin cho doanh nghiệp tham gia hoạt động ngoại thương NH có hoạt động TTQT Dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết Mặt khác, sách tỷ giá “Linh hoạt ngắn hạn ổn định dài hạn” tạo điều kiện cho việc phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ mua bán kỳ hạn forward, quyền chọn mua/chọn bán, khuyến khích doanh nghiệp sử dụng loại hình giao dịch nhằm gia tăng lợi nhuận đảm bảo tránh lỗ tỷ giá  Ổn định môi trƣờng pháp lý NHNN cần tiếp tục xây dựng hồn thiện chế sách hoạt động ngân hàng, tạo hành lang pháp lý đồng cho hoạt động ngân hàng tất mặt: tiền tệ, tín dụng, ngoại hối, tốn cho phù hợp với pháp luật Việt Nam, với chuẩn mực thông lệ quốc tế cam kết song phương đa phương mà Việt Nam tham gia ký kết 66 Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK Cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ NH với Bộ, ngành Hải quan, Thuế, nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên, tránh mâu thuẫn lẫn nhau, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp hoạt động XNK theo chu trình khép kín, giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian chi phí 5.3.2 Giải pháp ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long-chi nhánh Sài Gòn Trong hoạt động TTQT CNSG, bên cạnh thành tựu đáng khích lệ đạt được, số tồn làm hạn chế phát triển chi nhánh Dựa ma trận SWOT phân tích, sau số giải pháp mà CNSG thực với hỗ trợ từ hệ thống MHB Những kiến nghị áp dụng khơng gói gọn phạm vi phương thức TDCT mà áp dụng rộng rãi cho hoạt động TTQT với mục tiêu phát triển sức mạnh nội tại, hạn chế điểm yếu, nắm bắt hội vượt qua thử thách  Hồn thiện quy trình nghiệp vụ sách, quy định liên quan Tồn tại: Quy trình tốn MHB-CNSG quy định chặt chẽ, rõ ràng thực qua thứ tự nhiều bước, nhiều cấp bậc để đảm bảo an tồn xác Song điều đồng nghĩa với rườm rà, phức tạp gây thời gian thủ tục tốn Từ đó, đặt nhu cầu hồn thiện quy trình nghiệp vụ vừa tinh gọn vừa đảm bảo tính an tồn hoạt động TTQT NH Giải pháp: Để thực nội dung trước hết yêu cầu người hội đồng xây dựng sách, quy trình phải người có kiến thức chun mơn cao, có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực TTQT Các sách, quy trình đưa áp dụng phải tiến hành khảo sát mức độ vào thực tiễn hiệu mà mang lại Thường xuyên thu nhận ý kiến nhân viên, người trực tiếp thực để nắm bất cập sách quy trình nhằm kịp thời sửa chữa linh hoạt điều chỉnh để phù hợp với kênh phân phối Cần bổ sung biện pháp nhằm quy định trách nhiệm cụ thể việc khách hàng từ chối toán dù phần hay toàn giá trị LC để tránh trường hợp tranh chấp với nước ngoài, cẩm nang hướng dẫn TTV tình chưa quy định cụ thể quy trình tốn từ chối tốn, 67 biện pháp phịng ngừa rủi ro trường hợp nhà NK không nhận BCT để nhận hàng BCT hoàn toàn phù hợp với LC… Ngồi ra, MHB tham khảo quy trình tốn NH có hoạt động TTQT phát triển Việc học hỏi NH khác giúp cho quy trình ngày hồn thiện - Lợi ích thực giải pháp Có sách, quy định phù hợp, quy trình làm việc rõ ràng giúp nhân viên không bối rối phát sinh tình bất ngờ, thao tác xử lý nhanh chóng, an tồn Việc lấy ý kiến thường xuyên nhân viên giúp cho quy định cập nhật hoàn thiện  Đa dạng hóa dịch vụ TTQT Tồn tại: Một điểm yếu hoạt động TTQT MHB-CNSG sản phẩm dịch vụ sản phẩm truyền thống, chưa đầu tư đa dạng hóa nhu cầu khách hàng không ngừng thay đổi, cạnh tranh NH ngày gay gắt Do bên cạnh việc củng cố sản phẩm TTQT có, MHB phải khơng ngừng nghiên cứu triển khai sản phẩm TTQT Giải pháp: MHB cần nghiên cứu cụ thể nhu cầu nước để thiết kế sản phẩm dịch vụ TTQT phù hợp Tạo sản phẩm, dịch vụ TTQT đủ tiêu chuẩn chất lượng quốc tế; liên kết nhiều sản phẩm với (như kinh doanh ngoại hối, sản phẩm cho vay ngoại tệ, ) nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT, tạo tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ MHB  Liên tục cải tiến công nghệ phục vụ cho hoạt động ngân hàng Tồn tại: Hiện nay, MHB-CNSG NH đại, sở vật chất, máy móc, trang thiết bị chương trình kỹ thuật nói đầy đủ Để phục vụ cho hoạt động TTQT, NH sử dụng chương trình cơng nghệ cao, trang bị hệ thống mạng nội Song, chương trình cịn nhiều lỗi, cịn rớt mạng q trình hoạt động hay cịn thiếu số chức năng, cần khơng ngừng bổ sung, nâng cấp cải tiến Giải pháp: Cần lập phòng ban chuyên trách nghiên cứu ứng dụng cơng nghệ Phịng ban có trách nhiệm nghiên cứu công nghệ ngân hàng đại giới, nghiên cứu khả áp dụng công nghệ tồn hệ thống MHB để đổi công nghệ hiệu quả, tiết kiệm thời gian chi phí 68 Đối với chi nhánh trang bị cơng nghệ đại CNSG cần phát huy hết cơng dụng, tránh tình trạng mua cơng nghệ đánh bóng tên tuổi, gây lãng phí nguồn lực Đối với chi nhánh cịn hạn chế công nghệ, cần xây dựng kế hoạch đầu tư có lựa chọn nhằm tăng hiệu hoạt động đồng với toàn hệ thống - Lợi ích thực giải pháp này: Với hệ thống cơng nghệ tốt, MHB chấm dứt tình trạng nghẽn mạng, tăng khả xử lý nghiệp vụ, tăng suất làm việc mang lại hiệu hoạt động cao  Mở rộng quan hệ đại lý quan hệ tài khoản với ngân hàng khác Tồn tại: Trong tốn NH có quan hệ đại lý với NH đại lý NH có tài khoản Nostro NH nước ngồi tốn thời gian chi phí cho việc tốn qua NH trung gian Chính phải mở rộng thêm quan hệ đại lý quan hệ tài khoản với NH khác giới Việc mở rộng quan hệ với NH nên ý đến NH tiếng nước mà khách hàng NH có nhiều nhu cầu tốn Ngồi phải lưu ý đến mức phí, mức ưu đãi mà NH dành cho MHB Giải pháp: Để thực giải pháp cần phải có phận đối ngoại bao gồm người có khả đàm phán tốt, có nhiều mối quan hệ, có trình độ ngoại ngữ giỏi Để thiết lập mối quan hệ đại lý với NH nước ngồi MHB phải đưa ưu đãi hấp dẫn cho NH đại lý, MHB phải nâng cao uy tín thương hiệu giới để có nhiều NH giới biết đến MHB muốn mở rộng quan hệ với MHB - Lợi ích thực giải pháp Với việc mở rộng quan hệ đại lý quan hệ tài khoản với NH khác hoạt động TTQT MHB thuận lợi nhanh chóng hơn, giảm chi phí thời gian toán cho khách hàng  Phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Tồn tại: Hiện nay, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ MHB-CNSG thực hạn chế tọa lạc trung tâm TPHCM-nơi hoạt động XNK mua bán diễn tấp nập Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đề cập NH với khách hàng Trong tình hình dè dặt việc bán ngoại tệ cho NH, chi nhánh nên phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ để chủ động thu hút nguồn 69 ngoại tệ NH đồng thời số công cụ phái sinh Chẳng hạn, với công cụ quyền hợp đồng cho phép người bán phịng ngừa rủi ro biến động tỷ giá cách ký trước với MHB-CNSG hợp đồng bán ngoại tệ xác định tỷ giá bán Với hợp đồng này, khách hàng đảm bảo lợi ích MHB có khả thu hút nguồn ngoại tệ nhiều Giải pháp: Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nghiệp khó, nhân viên kinh doanh ngoại tệ phải người có khả đánh giá, phán đốn Vì trước hết MHB cần đào tạo đội ngũ chuyên kinh doanh ngoại tệ Phát triển gói sản phẩm liên quan đến cơng cụ phái sinh như: quyền chọn mua/bán ngoại tệ; hợp đồng hoán đổi, hơp đồng kỳ hạn…  Nâng cao chất lƣợng nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên toán quốc tế Tồn tại: Hoạt động TTQT hoạt động dịch vụ đặc biệt phụ thuộc nhiều vào trình độ nghiệp vụ đội ngũ nhân viên, cần quan tâm đầu tư thỏa đáng Tuy nhiên, nguồn nhân lực MHB-CNSG có kinh nghiệm cao song lại mỏng: gồm phó trưởng phịng TTV Ngồi cơng việc chun mơn họ cịn phải kiêm nhiệm thêm nhiều việc khác gây ảnh hưởng đến chất lượng suất lao động, không đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Để có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp NH phải trọng từ khâu tuyển dụng Trong trình làm việc phải thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, giúp nhân viên học hỏi nhiều tình xảy quy trình tốn cách xử lý tình ấy; kết hợp đào tạo kiến thức nghiệp vụ TTQT với việc nâng cao hiểu biết lĩnh vực liên quan vận tải, bảo hiểm, hải quan, thuế , nâng cao khả ngoại ngữ hiểu biết thông lệ thương mại quốc tế Tạo điều kiện có chế độ khuyến khích cho cán tự học, tự bổ sung kiến thức chuyên môn Giải pháp: Trong công tác tuyển chọn nhân viên cần có chuẩn mực định, tránh thu nhận cá nhân không đủ lực chuyên môn, thiếu đạo đức dẫn đến hậu tổn thất tài chính, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh uy tín MHB Sau tuyển chọn cần giao nhiệm vụ cho nhân viên theo chuyên môn nghiệp vụ để họ phát huy lực, phục vụ NH Trong cơng tác đào tạo cần có kế hoạch đào tạo cụ thể, tập trung vào hai mục tiêu chính: nghiệp vụ chun mơn trình độ ngoại ngữ 70  Đối với nhân viên tân tuyển: Chương trình đào tạo “Nghiệp vụ toán quốc tế bản” chương trình “Tập phận tốn quốc tế” dành cho nhân viên tân tuyển  Đối với nhân viên có thời gian làm việc MHB: chương trình đào tạo “Nghiệp vụ tốn quốc tế nâng cao” khoảng tháng diễn lần nhằm giúp nhân viên trao đổi kinh nghiệm xử lý tình phát sinh hoạt động toán XNK qua NH  Mời chuyên gia giàu kinh nghiệm giảng dạy nghiệp vụ chuyên môn, ngoại ngữ chuyên ngành, mở lớp đào tạo nghiệp vụ mới, kiến thức mới, công nghệ cho cán TTQT  Thường xuyên nâng cao ý thức cán làm công tác TTQT trọng đến phong cách giao dịch khách hàng nhằm thu hút thêm khách hàng củng cố vững mối quan hệ với khách hàng có  Hàng năm NH tổ chức kì thi sát hạch nghiệp vụ tổ chức thi tuyển công khai, nghiêm túc, tập trung toàn chi nhánh MHB nước để tuyển đội ngũ nhân viên có lực chun mơn giàu kinh nghiệm Ngồi mục tiêu kể trên, NH cần trang bị kiến thức pháp luật cho cán TTQT thông lệ quốc tế, Nghị định, Thông tư, Quyết định Chính phủ NHNN Bản thân nhà quản lý cán TTQT cần tự giác cập nhật thông tin quy định để áp dụng vào hoạt động kinh doanh NH Thực sách khuyến khích nhân viên tích cực học tập để nâng cao trình độ, phải coi việc học tập thường xuyên trách nhiệm công việc người để chống tụt hậu, ảnh hưởng không tốt đến hoạt động NH Trên sở đó, CNSG nói riêng tồn hệ thống MHB nói chung có đủ lực để theo kịp đà phát triển cơng nghiệp hóa, đại hóa tiến trình hội nhập kinh tế tồn cầu đất nước Xây dựng sách ưu đãi, thu hút nhân tài, hạn chế tình trạng chảy máu chất xám tạo điều kiện cho nhân viên phát huy hết lực sở trường Những sách thể qua chế độ lương thưởng, đãi ngộ, phúc lợi xã hội…Từ tạo hài lịng cho nhân viên lòng trung thành họ NH giúp tăng suất lao động hiệu hoạt động kinh doanh MHB - Lợi ích thực giải pháp này: 71 Một nhân viên đào tạo để nâng cao nghiệp vụ q trình làm việc xảy sai sót tránh rủi ro cho NH, làm cho khách hàng hài lòng, tin tưởng sử dụng dịch vụ TTQT NH Uy tín NH ngày nâng cao mắt khách hàng  Nâng cao chất lƣợng hoạt động Marketing Tồn tại: Một hạn chế hoạt động TTQT MHB-CNSG chưa trọng đến hoạt động Marketing Chất lượng dịch vụ dù có nâng cao, cải thiện đến đâu mà khơng quảng bá tới khách hàng hoạt động TTQT không đem lại hiệu mong đợi Sự cạnh tranh hoạt động TTQT diễn gay gắt NH nước Việt Nam cấp phép hoạt động với lợi sẵn có hoạt động quốc tế, họ bắt đầu chiến lược chiếm lĩnh thị trường Muốn tồn phát triển NH khơng thể ngồi đợi khách hàng tìm đến mà phải chủ động tìm đến khách hàng Thơng qua hoạt động Marketing, chi nhánh củng cố tạo hình ảnh tốt đẹp, nâng cao uy tín khách hàng NH đối tác ngồi nước Trên sở giữ vững thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Giải pháp: Ngân hàng MHB-CNSG cần áp dụng chiến lược Marketing cho dịch vụ TTQT cần trọng vấn đề sau: - Xây dựng sách khách hàng linh hoạt, hợp lý `Xác định đối tượng khách hàng mà hoạt động TTQT chi nhánh hướng tới, có sách chăm sóc quan hệ khách hàng tốt khơng làm hài lịng, giữ chân khách hàng có mà cịn lơi kéo khách hàng tiềm Đối tượng khách hàng mà hoạt động TTQT chi nhánh hướng tới thuộc thành phần kinh tế, từ cá nhân cư trú hay không cư trú loại hình doanh nghiệp, tổ chức… Tiến hành phân loại khách hàng để đánh giá có sách ưu đãi thích hợp - Thực thi sách phí dịch vụ mềm dẻo Với biểu phí dịch vụ MHB quy định, vừa mang tính cạnh tranh so với NH khác vừa đảm bảo lợi nhuận cho NH, vừa mang tính linh hoạt để nhắm đến đối tượng khách hàng Đối với khách hàng lớn, khách hàng lâu năm, khách hàng thường xuyên có hoạt động XNK, NH cần có sách ưu đãi miễn giảm phí TTQT, giảm 72 lãi suất cho vay toán, linh hoạt tài sản đảm bảo (có thể đảm bảo lơ hàng), ưu đãi tỷ lệ ký quỹ mở LC, áp dụng hình thức tặng q vào dịp lễ, Tết để thu hút, khuyến khích phát triển trì mối quan hệ với khách hàng - Chủ động mở rộng hình thức tiếp cận, tạo lập trì quan hệ với khách hàng Chú trọng đến khách hàng vừa thành lập sử dụng dịch vụ, vào thời điểm khách hàng phân vân lựa chọn tổ chức cung cấp dịch vụ tài Đây thời điểm nhạy cảm, chi nhánh cần có biện pháp linh hoạt chào bán dịch vụ ngân hàng mà khách hàng mong đợi Đa dạng hố hình thức tiếp cận khách hàng Tổ chức hội nghị khách hàng để lắng nghe ý kiến góp ý; tổ chức buổi hội thảo cung cấp thông tin dịch vụ MHB-CNSG, quy định pháp luật đến khách hàng - Tạo thuận lợi cho khách hàng qua việc nâng cao chất lượng dịch vụ Rút ngắn thời gian giao dịch thơng qua đơn giản hố quy trình nghiệp vụ Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng, giải kịp thời khiếu nại khách hàng Thực giao dịch qua điện thoại giao dịch online khâu có thể, giúp khách hàng lại nhiều lần tiết kiệm thời gian chi phí - Lựa chọn biện pháp tiếp thị hiệu Tập trung quảng cáo báo, tạp chí, ấn phẩm chuyên ngành; nhằm tạo dựng hình ảnh ấn tượng MHB-CNSG Giới thiệu dịch vụ ngân hàng cung cấp thông qua việc tổ chức lớp nghiệp vụ ngân hàng; chương trình quy mô nhằm giới thiệu NH dịch vụ NH cung cấp với công chúng  Tăng cƣờng hoạt động tài trợ tín dụng XNK Tồn tại: Hoạt động TTQT MHB-CNSG non trẻ, chưa tạo dựng thương hiệu mạnh NH khác, chế hoạt động chưa thơng thống nên cơng tác tài trợ tín dụng XNK cịn hạn chế dè dặt phải đối mặt với nhiều rủi ro Do đó, để phát triển hoạt động phận TTQT hoạt động đơn độc mà không cần đến hỗ trợ từ phía phận khác việc phối hợp phận TTQT phận tín dụng tài trợ XNK để giải cơng việc nhanh chóng hiệu Giải pháp: Khi hỗ trợ doanh nghiệp XK, MHB-CNSG vào hợp đồng ngoại thương kí kết với khách hàng nước ngồi vào LC thơng báo để cấp tín dụng giúp đơn vị thu mua sản xuất hàng XK Ngồi ra, chi nhánh có 73 thể thay mặt khách hàng thương lượng với đối tác nước mở LC điều khoản đỏ, cho phép người thụ hưởng ứng trước số tiền định tổng số tiền LC mở trước xuất trình chứng từ Chi nhánh xem xét phương án cấp tín dụng cho khách hàng mở LC khơng phải lúc nhà NK có số dư tài khoản để đảm bảo thư tín dụng Thực tế cho thấy khoảng cách thời điểm mở LC thời điểm toán thường dài, nên NH khống chế số dư tài khoản nhà NK ảnh hưởng đến khả kinh doanh họ MHB-CNSG sử dụng hình thức cho vay để tốn tiền đặt cọc cho phía nước ngồi, cho vay thời gian nhà NK mua hàng hóa thu tiền hàng để việc xoay đồng vốn nhà NK dễ dàng Những việc làm vừa mang ý nghĩa sử dụng hiệu nguồn vốn huy động vừa củng cố mối quan hệ NH với khách hàng, để họ thấy CNSG đối tác trợ thủ đắc lực hoạt động kinh doanh  Phát triển đội ngũ tƣ vấn viên chuyên nghiệp Tồn tại: Như đề cập ma trận Swot, điểm yếu MHB-CNSG so với đối thủ cạnh tranh chưa có đội ngũ Sales Trade chuyên nghiệp Công tác tư vấn khách hàng quan trọng, khơng gói gọn điều kiện hợp đồng mà mở rộng kiến thực pháp luật, quy ước quốc tế…nhằm giải vướng mắc từ phía khách hàng, doanh nghiệp tư nhân vừa gia nhập trường quốc tế, thiếu chuyên môn TTQT, không am hiểu điều kiện thương mại quốc tế trình độ ngoại ngữ non yếu Trong chi nhánh, việc lại giao cho phận quan hệ khách hàng, khơng có kiến thức trình độ chun sâu lĩnh vực TTQT Vì vậy, MHB-CNSG phải thành lập đội tư vấn, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng thủ tục TTQT ví dụ làm cách để sử dụng phương thức TTQT để đạt hiệu cao Giải pháp: Cần phải xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lí đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn cao, am hiểu thông lệ quốc tế, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng uy tín hình ảnh MHB cải thiện nhiều Chi nhánh triển khai thu phí tư vấn đội ngũ hoạt động hiệu làm hài lòng khách hàng Như vậy, doanh số TTQT NH gia tăng đáng kể 74 KẾT LUẬN Có thể nói MHB-CNSG ln hướng tới mục tiêu hiệu hoạt động bước trở thành người bạn đường đáng tin cậy doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp XNK, góp phần khơng nhỏ vào q trình thúc đẩy hoạt động ngoại thương khu vực Tuy nhiên, trước biến đổi mạnh mẽ môi trường kinh tế - trị - xã hội, chi nhánh phải đối mặt với khơng trở ngại làm giảm hiệu hoạt động TTQT có hoạt động toán XNK theo phương thức TDCT Qua thời gian thực tập ngắn ngủi chi nhánh Sài Gòn MHB, tác giả nghiên cứu thực trạng hoạt động tốn XNK theo phương thức TDCT để hồn thành chuyên đề đạt số đóng góp sau: Tổng hợp hệ thống hóa logic lý luận TTQT, phương thức TTQT áp dụng phổ biến hệ thống NHTM Việt Nam Đặc biệt ưu nhược điểm phương thức TDCT số rủi ro thường gặp cho bên tham gia nêu lên phần sở lý luận Ngồi ra, khóa luận trình bày số tiêu định tính định lượng đánh giá hiệu hoạt động TTQT NHTM; đồng thời đưa nhân tố ảnh hưởng đến hiệu Tìm hiểu khái quát ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Sài Gịn thơng qua q trình hình thành, phát triển, cấu tổ chức, sản phẩm dịch vụ, tình hình hoạt động định hướng tương lai Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tốn XNK theo phương thức TDCT MHB–CNSG qua tiêu định lượng tốc độ phát triển doanh số toán qua năm tỷ trọng doanh số toán XNK theo phương thức TDCT tổng doanh số XNK, qua quy trình tốn rủi ro thể qua quy trình tốn Từ đó, tìm nhân tố chủ quan nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động toán theo phương thức CNSG Sử dụng ma trận SWOT để phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Dựa sở đó, chuyên đề đề xuất số giải pháp nội mà MHB-CNSG thực với hỗ trợ hệ thống MHB để nâng cao hiệu phương thức toán nói 75 - TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Trần Hồng Ngân, TS Nguyễn Minh Kiều, Thanh Tốn Quốc Tế, NXB Thống Kê, TP.Hồ Chí Minh, 2010 - Lê Bích Ngọc Nguyễn Thị Cẩm Thủy, “Phân tích SWOT môi trường kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, (Số 5/2010), 05/2010 - Nguyễn Đức Bảo Trinh, Báo cáo thực tập, Phân tích thực trạng hoạt động tốn xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng phát triển nhà đồng sơng Cửu Long-chi nhánh Sài Gịn - Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long – chi nhánh Sài Gịn, phịng Thanh tốn quốc tế, Báo cáo hoạt động năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 - Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long – chi nhánh Sài Gịn, Cẩm nang quy trình nghiệp vụ toán quốc tế - Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long, Báo cáo thường niên & Tổng quan hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 - Phòng thương mại quốc tế (2006), Các tập quán quốc tế LC song ngữ AnhViệt, Nhà xuất lao động, Hà Nội Các website: - Ban kinh tế (29/12/2011), “Kinh tế Việt Nam 2011: 365 ngày đầy biến động”, , 19/06/2012 - Đào Ngọc (09/12/2011), “Năm 2011: Cán cân toán tổng thể thặng dư tỷ USD”, , 03/07/2012 - Thanh Xuân (06/12/2011), “9 tỉ USD kiều hối năm 2011”, , 11/07/2012 - Theo tạp chí hoạt động khoa học, “Rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại”, , 11/07/2012 - Website ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long www.mhb.com.vn - Website Bách khoa toàn thư mở Việt Nam http://vi.wikipedia.org/wiki - Website hiệp hội ngân hàng Việt Nam http://www.vnbaorg.info PHỤ LỤC Một số biểu mẫu dùng quy trình tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long-chi nhánh Sài Gòn ... đại Các phương thức TTQT chi nhánh bao gồm: phương thức chuyển tiền (T/T), phương thức nhờ thu (D/A, D/P) phương thức tín dụng chứng từ Ngồi ra, dịch vụ tốn nước bao gồm: toán liên ngân hàng, tốn... tế, sách ngoại thương, ngoại hối quốc gia Thanh tốn phi mậu dịch khơng mang tính chất thương mại, bao gồm chi phí quan ngoại giao, ngoại thương nước sở tại, quà biếu, trợ cấp cá nhân tổ chức nước... phát hành cho người bán NH thông báo phải chịu trách nhiệm tính chân thật, hợp lệ thư tín dụng (bao gồm việc xác minh chữ ký, khố mã, mẫu điện…) trước gửi thơng báo cho nhà XK Rủi ro NH thông