0906 nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại NHTM CP sài gòn hà nội chi nhánh ba đình thực trạng và giải pháp luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^ɑ^ ĐOÀN LAN PHƯƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH, THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^ɑ^ ĐOÀN LAN PHƯƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUOC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH, THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ CHIẾN HÀ NỘI - 2018 Ì1 ' [f LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các tài liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chua đuợc công bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Đoàn Lan Phuơng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.3 Chức năng, vai trò hoạt động Thanh toán quốc tế ngân hàng 1.1.4 Phân loại phương thức Thanh toán quốc tế 1.2 SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.3 NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .18 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động toán quốc tế 18 1.3.2 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT NHTM 22 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTQT NHTM 26 1.4 KINH NGHIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NHTMCP SÀI GÒN-HÀ NỘI .31 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng BIDV 31 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng Techombank 32 1.4.3 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 34 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 34 2.1.2 Khái quát trình hình thành hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình 36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình 36 2.2.THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN -HÀNỘI -CHI NHÁNHBA ĐÌNH .43 2.2.1 Quy định nghiệp vụ TTQTtại Ngân hàng TMCPSài Gòn - Hà Nội 43 2.2.2 .Thực trạng hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng SHB Ba Đình 44 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG 52 2.3.1 Kết đạt 52 2.3.2 Hạn chế 53 2.3.3 .Nguyên nhân 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH .60 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 60 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh 60 3.1.2 Định hướng chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 61 3.1.3 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng SHB Ba Đình 63 3.2.GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 64 3.2.1 .Xây dựng kế hoạch phát triển hoạt động TTQT 64 3.2.2 Nâng cao lực DANH chuyên MỤC mônCÁC cán CHỮ VIẾT tốnTẮT quốc tế 65 3.2.3 Hồn thiện sách Marketing .66 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 69 3.2.5 Tăng cuờng công tác giám sát sau hoạt động TTQT 70 3.2.6 Triển khai văn chế độ cách kịp thời, đồng .70 3.3 KIẾN NGHỊ 71 3.3.1 Đối với Chính Phủ 71 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nuớc .72 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) 72 KẾT LUẬN 76 SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Habubank Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại phân TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn quốc tế TzC Thư tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp XNK Xuât nhập khâu TTQT Thanh toán quốc tế KDNT Kinh doanh ngoại tệ ^DT Doanh thu "cP Chi phí TN Lợi nhuận LNTT Lợi nhuận trước thuế TTS Tổng tài sản CV QHKH Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Bảng Trang Bảng 2.1: Huy động vốn SHB Ba Đình giai đoạn 2015-2017 39 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay SHB Ba Đình giai đoạn 2015-2017 DANH MỤC CÁC BẢNG 42 Bảng 2.3: Doanh số Thanh tốn quốc tế SHB Ba Đình 45 Bảng 2.4: Doanh số phương thức TTQT SHB Ba Đình 46 Bảng 2.5: Doanh thu phí từ hoạt động TTQT 48 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng doanh nghiệp Bảng 2.7: Doanh số TTQT nhóm khách hàng doanh nghiệp 49 50 Biểu đồ, Sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1: Sơ đồ chuyển tiền 14 Sơ đồ 1.2: Sơ đồ quy trình nhờ thu phiếu trơn 17 CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.3: Sơ đồ quy trình nhờ thu kèmDANH chứngMỤC từ 18 62 S Đẩy mạnh công tác quảng bá thương hiệu kênh truyền thông để thu hút khách hàng TTQT để đạt mục tiêu trì thị phần tiền mở rộng thêm mảng nghiệp vụ khác TTQT kiều hối, nhờ thu, xuất Đồng thời mở rộng khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp hoạt động xuất nhập doanh số toán khách hàng doanh nghiệp , điển hình doanh nghiệp lĩnh vực xuất ỏi S Nâng cao chất lượng cơng tác tốn xuất nhập khẩu, đảm bảo cạnh tranh với NHTM khác.Tận dụng mối quan hệ thân thiết với khách truyền thống để đẩy mạnh mạng lưới khách hàng nhằm nâng cao thị phần TTQT ngân hàng Bên cạnh đó, cần có phịng ban nghiên cứu thị trường kinh tế, tài chính, sách ngân hàng đối thủ để đưa sách , chương trình khuyến hấp dẫn nhằm thu hút thêm khách hàng tới ngân hàng SHB sử dụng dịch vụ S Trên sở tiếp cận phục vụ khách hàng, phòng nghiệp vụ làm việc trực tiếp với khách hàng tìm hiểu thêm nhu cầu khách làm báo cáo gửi Hôi sở để cán hội sở nghiên cứu đưa sản phẩm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng để tăng thêm doanh thu cho ngân hàng S Tăng cường công tác đào tạo, huấn luyện ý thức rèn luyện cán TTQT không ngừng nâng cao nghiệp vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày gắt gao, đa dạng khách hàng SHB khơng cạnh tranh với NHTM nước nước với vượt trội uy tín, lịch sử phát triển , chất lượng dịch vụ trình độ nghiệp vụ Để làm điều này, nhân viên ngân hàng SHB cần có tác phong làm việc chuyên nghiệp, am hiểu, cập nhập tình hình kinh tế, luật pháp để tư vấn cho khách hàng S Tự tạo sức ép cho thân ngân hàng việc tăng doanh số (tín dụng, TTQT, kinh doanh ngoại hối.) tăng trưởng 10-20% so với năm trước Đây động lực để cá nhân ngân hàng phát huy khả thân để hoàn thành nhiệm vụ 63 S Khai thác tiện ích cung cấp dịch vụ kèm cho khách hàng công tác nguồn vốn, cơng tác tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, phát hành bảo lãnh, thẻ quốc tế Bởi vì, số dịch vụ hỗ trợ đắc lực cho phát triển hoạt động TTQT Đặc biệt, khách hàng có khả tài tốt, ổn định, chi nhánh nên đẩy mạnh nghiệp vụ cho vay tài trợ xuất nhập bảo lãnh cho họ để chi nhánh tăng cường vị thế, uy tín sức cạnh tranh 3.1.3 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng SHB Ba Đình Trong thời kỳ kinh tế hội nhập, để mở rộng quy mơ hoạt động, tăng chất lượng dịch vụ, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng SHB nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng cần có chiến lược kinh doanh phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế Đầu tiên, để mở rộng thị phần hoạt động TTQT địa bàn, chi nhánh cần khoanh vùng doanh nghiệp mục tiêu muốn phát triển để đưa sách áp dụng cụ thể Bên cạnh đó, tăng trưởng sở khả sinh lời bền vững dựa thành đạt từ năm trước, cung cấp chất lượng dịch vụ cao cho thị trường phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm để từ tăng doanh số tăng lợi nhuận cho hoạt động TTQT Thứ hai đẩy mạnh chiến dịch Marting, quảng bá hình ảnh SHB tất phương tiện Poster, sóng truyền hình Tăng cường chăm sóc khách hàng, tiếp thị sản phẩm toán kiều hối, chuyển tiền cá nhân, sản phẩm biên mậu nhằm nâng tăng doanh thu từ sản phẩm TTQT Thứ ba phát triển, bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ để 100% cán làm toán phải thực am hiểu quy định, quy tắc quốc tế TTQT để giao dịch với đối tác cách chuyên nghiệp, thích ứng nhanh với tình xảy thời kỳ kinh tế hội nhập Hơn nữa, cán chi nhánh cần phải nắm sơ qua sản phẩm TTQT thân người kênh tiếp thị sản phẩm tốt đến khách hàng 64 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển hoạt động TTQT Để tiêu đạt phát triển bền vững việc thực khơng đơn giản dừng lại việc tính tốn giao kế hoạch thực tiêu cụ thể với phịng ban mà kế hoạch cần xây dựng cách chi tiết, tỉ mỉ, xác định rõ mục tiêu, lộ trình thực hiện, đối tượng tham gia mức độ đối tượng tham gia cho phù hợp với tình hình thực tế Việc làm giúp cho cá nhân tham gia phát huy tối đa khả tạo sức mạnh tổng hợp để thực mục tiêu đề cách tốt Việc xây dựng kế hoạch phát triển TTQT cần có lộ trình định Trước tiên, chi nhánh cần đánh giá lại môi trường kinh doanh họp giao ban định kỳ để phân tích, xem xét xem kinh tế chịu ảnh hưởng tác động tới hoạt động thương mại quốc tế nói chung đến doanh số hoạt động TTQT đơn vị, để từ xây dựng tiêu kế hoạch cụ thể có chiến lược tiếp thị khách hàng Thứ hai, chi nhánh cần xác định vị thị trường tài Điều cần thiết hoạt động kinh doanh, tự đánh giá cao thân coi thường đối thủ dễ bị đối thủ qua mặt;ngược lại tự đánh thấp đánh giá cao đối thủ đến tới tâm lý e dè, không dám dứt khoát bước đi, dẫn tới kế thất bại.Trong điều kiện môi trường cạnh tranh, tuyến đường mà tồn 12 chi nhánh, phịng giao dịch nên cần có chiến lược thật phù hợp.Trước tình hình thực tế, SHB Ba Đình cần phải thường xuyên nắm bắt xu hướng toàn ngành, đơn vị cạnh tranh để xác định vị mình, điểm mạnh điểm yếu để từ tìm hướng cho đơn vị Thứ ba, cần xác định nhu cầu TTQT SHB Ba Đình cần cập nhật số liệu xác thơng qua báo cáo NHNN, cập nhật danh sách đơn vị XNK 65 địa bàn để xem địa bàn nay, doanh nghiệp hoạt động mạnh lĩnh vực để từ hoạch định chiến lược rõ ràng Thứ tư xác định sản phẩm dịch vụ TTQT Từ việc nghiên cứu thị trường đánh giá vị mình, chi nhánh cần xác định nhu cầu tiềm lớn mảng dịch vụ để đưa gói dịch vụ phù hợp Thứ năm định kế hoạch phát triển dịch vụ TTQT Từ việc phân tích yếu tố trên, ban lãnh đạo SHB cần vạch kế hoạch phát triển cho dịch vụ TTQT Kế hoạch cần rõ: thị trường chủ yếu, sản phẩm dịch vụ chủ yếu, đối tượng thực cách thức để thực kế hoạch phát triển đề 3.2.2 Nâng cao lực chuyên môn cán tốn quốc tế Con người yếu tố vơ quan trọng, có tính định đến hoạt động kinh doanh NHTM nói chung hiệu hoạt động TTQT nói riêng Chất lượng TTQT phản ánh qua trình độ tác nghiệp thái độ phục vụ toán viên Bởi vậy, dịch vụ TTQT phức tạp nên địi hỏi tốn viên phải có trình độ chun mơn ngoại ngữ.Thanh toán viên phải người nắm vững văn thông lệ quốc tế : UCP, ISBP, URC.và thường xuyên cập nhập sửa đổi văn này.Bên cạnh đó, người làm TTQT cần thường xuyên tìm hiểu phong tục tập quán , pháp luật thực tiễn hoạt động TTQT nước để tư vấn cho khách, giúp cho ngân hàng lẫn khách hàng tránh rủi ro.Hơn nữa, việc am hiểu sâu sắc nghiệp vụ tốn viên chi nhánh cần có thái độ lịch sự, cởi mở, thân thiện giao tiếp lợi so với ngân hàng khác Để có đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu đặt ra, SHB Ba Đình cần xây dựng đội ngũ nhân tương xứng với quy mơ hoạt động mình, cụ thể sau: Chi nhánh cần tuyển chọn thêm cán mới, đảm bảo tiêu chuẩn trình độ chun mơn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ khả ứng biến nhanh nhẹn việc xử lý tình Việc tuyển dụng giúp phận TTQT 66 hoạt động tốt hơn, khả rủi ro giảm tải việc xử lý hồ sơ tăng thêm nguồn lực tiếp thị dịch vụ tới doanh nghiệp Bởi lẽ SHB Ba Đình có 02 nhân TTQT : 01 Phó phịng TTQT 01 Thanh toán viên vừa xử lý giao dịch vừa chịu trách nhiệm việc tăng trưởng doanh số TTQT cho tồn chi nhánh.Đây thực khó khăn phận làm TTQT - Phối hợp với hội sổ tổ chức buổi đào tạo bồi dưỡng lớp nghiệp vụ ngắn hạn thiết thực pháp luật, tập quán thương mại nước nước ngoài, tờ khai hải quan để hạn chế rủi ro xảy nâng cao kiến thức chuyên môn phục vụ cho công việc thân - Có quy chế thi sạt hạch cán TTQT định kỳ ( tháng/ lần) để đánh giá tiêu chuẩn cán kịp thời bổ sung kiến thức cịn thiếu cho tốn viên - Thường xun cập nhật thơng tin ngồi nước, nằm bắt kịp thời văn để cán TTQT am hiểu chủ động hoạt động mình.Ngồi ra,chi nhánh nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thông tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên - Có sách đãi ngộ thích hợp với cán có lực có tâm huyết với ngân hàng - Tổ chức buổi tập huấn nhỏ kỹ bán hàng, kỹ giao tiếp, trọng tới cách nói năng, trả lời nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng 3.2.3 Hồn thiện sách Marketing Marketing nghệ thuật.Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt tổ chức tín dụng thực Marketing để khách hàng chọn lựa sản phẩm vơ số sản phẩm khác có hấp dẫn tịnh ích khơng tốn nan giải Theo phân tích chương nguyên nhân dẫn tới dịch vụ TTQT bị hạn chế Chi nhánh việc quảng bá hình ảnh thương hiệu SHB tới khách hàng chưa triển khai mạnh mẽ.Hiện nay, địa bàn hoạt động chi nhánh Ba Đình có tồn nhiều chi nhánh, phòng giao dịch 67 NHTM Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV, Teclicombank nên việc cạnh tranh ngân hàng trở nên gay gắt.Để dành thị phần riêng cho chỗ đứng địa bàn,SHB nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng cần tăng cường hoạt động marketing Một là, Chi nhánh cần có phận Marketing.Đây cầu nối có trách nhiệm truyền tải thông tin sản phẩm tới khách hàng, thu hút khách hàng Hơn nữa, phận marketing cịn có trách nhiệm nghiên cứu thị trường, tìm hiểu chương trình khuyến ngân hàng bạn để từ rút kinh nghiệm đề xuất chương trình ưu đãi dành cho đối tượng khách hàng thời kỳ Hai là, Xây dựng sách khách hàng hợp lý việc áp dụng linh hoạt chương trình ưu đãi quan hệ ngân hàng phận khách hàng, đáp ứng cao nhu cầu khác.Một sách hợp lý có vai trị quan trọng việc củng cố uy tín ngân hàng khách hàng, mở rộng phạm vi kinh doanh, tạo cho khách tin cậy giao dịch TTQT qua Ngân hàng.Nhiều nghiên cứu chứng minh lựa chọn ngân hàng để giao dịch khách hàng thường thực sở nghiên cứu so sánh tiêu chuẩn ngân hàng địa điểm giao dịch có thuận lợi hay khơng, chất lượng phục vụ quầy nào, thái độ nhân viên giao dịch sao, thuận lợi vay mượn sức mạnh, an toàn ngân hàng.Nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng tương lai để thấy điểm mạnh cần phát huy thiếu sót cần khắc phục để từ dóđưa sách hợp lý Chính sách khách hàng thường gắn liền với hiệu kinh doanh ngân hàng, tạo bước vững chắc, vị định thị trường.Thơng thường xây dựng sách khách hàng gồm hai mảng: • Tăng cường mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng cáo Chi nhánh phải coi công việc quan trọng hoạt động kinh doanh Trước mắt, chi nhánh cần chủ động tiếp thị doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập có sử dụng dịch vụ tiền SHB Ba Đình lại 68 chưa sử dụng đến dịch vụ thư tín dụng xuất hay nhờ thu xuất Đồng thời Chi nhánh cần thu hút doanh nghiệp địa bàn thường xuyên có hoạt động TTQT; cá nhân có thân nhân làm/ học nước ngồi Chi nhánh áp dụng nhiều hình thức tiếp thị khác thơng qua phương tiện thông tin đại chúng báo đài, truyền hình, internet poster đẹp, nội dung xúc tích đặt quầy giao dịch để họ thấy tiện ích sử dụng dịch vụ ngân hàng, qua tiếp xúc trực tiếp tận dụng mối quan hệ thân quen để lôi kéo khách hàng SHB sử dụng dịch vụ • Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng Khách hàng đóng vai trị vơ quan trọng doanh nghiệp, họ yếu tố dẫn đến tồn phát triển doanh nghiệp.Đối tượng khách hàng doanh nghiệp đa dạng, bao gồm: khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, khách hàng truyền thống Mỗi đối tượng đóng vai trò định hoạt động ngân hàng nên khơng có phân biệt đối xử thành phần kinh tế đối tượng khách hàng khác nhau.Tuy nhiên, cần có chế độ ưu đãi hợp lý khách hàng truyền thống, khách hàng lớn ngân hàng cố gắng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng.Chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng để đánh giá cần có chương trình ưu đãi riêng để phù hợp với nhu cầu họ định hướng phát triển ngân hàng -Đối với khách hàng lớn thường xuyên giao dịch TTQT, ngân hàng cần có sách ưu đãi miễn giảm số loại phí, giảm lãi suất cho vay, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ để trì mối quan hệ với khách hàng trền thống -Đối với khách hàng có hoạt động TTQT, có kinh nghiệm hoạt động ngoại thương cán TTQT tư vấn hồ sơ giao dịch phù hợp, có lợi cho doanh nghiệp để giảm thiểu rủi ro, tạo lòng tin với khách hàng Một vài hình thức ưu đãi : -Ưu đãi vốn lãi suất vay vốn: áp dụng với khách hàng lớn, thường xuyên có hoạt động xuất nhập để trì mối quan hệ tạo điều 69 kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt đảm bảo an toàn cho Ngân hàng -Ưu đãi tỷ lệ ký quỹ việc mở L/C: Cần có sách ký quỹ L/C nhập linh hoạt, phù hợp với tình hình sản xuất doanh nghiệp làm giảm bớt gánh nặng tài cho doanh nghiệp động viên, khích lệ họ mở L/C nhập Ngân hàng -Ưu tỷ giá mua, bán ngoại tệ phục vụ TTQT -Ưu đãi phí: Đối với doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhỏ có quan hệ TTQT thường xuyên ngân hàng nên có sách giảm phí TTQT hợp lý để giữ chân khách hàng thể thiện chí chăm sóc Ngân hàng dành cho khách Đối với khách hàng cá nhân, năm nên có 02 chương trình ưu đãi giảm phí, vịng quay may mắn .khi khách hàng chuyển tiền du học Đây không kênh bán sản phẩm TTQT tốt mà giúp ngân hàng tăng huy động cho chi nhánh Ba là,bên cạnh giải pháp trực tiếp trên, để tạo niềm tin hướng khách hàng đến ngân hàng sử dụng dịch vụ nói chung dịch vụ TTQT nói riêng khơng thể khơng đề cập tới trách nhiệm cán nhân viên việc xây dựng uy tín thương hiệu cho chi nhánh Đó kỹ giao tiếp, thái độ giao dịch, trình độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp.để mang đến chất lượng dịch vụ hoàn hảo nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu ngày cao khách hàng.Mỗi tốn viên ngồi việc nhận thức rõ trách nhiệm giao dịch theo yêu cầu khách hàng mà cịn có vai trị việc tư vấn sản phẩm TTQT để từ khách hàng nằm bắt ý lợi ích hạn chế sản phẩm để họ chọn lựa sản phẩm phù hợp với tình hình doanh nghiệp mình.Điều mang đến gắn bó, tin tưởng giúp cho khách hàng hạn chế rủi ro thương thương mại quốc tế TTQT 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Khi giao thương kinh tế ngày phát triển kéo theo hoạt động ngoại thương phát triển làm cho hình thức tốn ngày đa dạng, 70 phong phú Do đó, để đáp ứng phát triển hình thức cần có hình thức tài trợ cho hoạt động này.Tín dụng Thanh tốn quốc tế có mối quan hệ qua lại hỗ trợ lẫn Tín dụng tài trợ cho XNK góp phần tăng ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ khách hàng, mở rộng khả toán qua ngân hàng , thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển giữ khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng Hiện nay, hoạt động tài trợ XNK chi nhánh yếu Phần lớn hoạt động TTQT chi nhánh đến từ hình thức chuyển tiền doanh nghiệp có tài ổn định, khơng có nhu cầu vay vốn Hơn nữa, cán tín dụng KHDN trọng đến cho vay dự án, cho vay hoạt động sản xuất chưa lưu tâm đến việc phát triển, tìm kiếm khách hàng có nhu cầu tài trợ XNK.Chính vậy, chi nhánh cần có phối hợp chặt chẽ nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ TTQT nhằm thu hút khách hàng tập trung toán tiền hàng XNK qua ngân hàng.Đồng thời, cán tín dụng KHDN cần có ý thức việc bán sản phẩm TTQT thay trọng đến dư nợ Đây biện pháp hữu hiệu nhằm cao hiệu TTQT 3.2.5 Tăng cường công tác giám sát sau hoạt động TTQT Hiện nay, cơng tác kiểm sốt sau chi nhánh diễn hàng ngày khoản vay doanh nghiệp, vay cá nhân nghiệp vụ DVKH, đó, nghiệp vụ TTQT thực kiểm tra tháng/ lần Vì vậy, Chi nhánh Ba Đình cần đẩy mạnh cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội với nghiệp vụ với mục tiêu phát thiếu sót tiềm ẩn hoạt động TTQT để từ đưa biện pháp giải thích hợp, xử lý nghiêm vi phạm,nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh Các cán kiểm toán, giám sát hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình cần chịu trách nhiệm báo cáo kết mình.Cán làm cơng tác kiểm tra sau hoạt động TTQT cần đào tạo cách phải am hiểu sâu sắc TTQT lý thuyết thực tiễn 3.2.6 Triển khai văn chế độ cách kịp thời, đồng 71 Để giao dịch chi nhánh diễn cách thông suốt đảm bảo tuân thủ theo chế độ, pháp luật yêu cầu bắt buộc tất dịch vụ ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng.Để làm điều ngân hàng cần phải cập nhật, đưa văn bản, sách phù hợp với phát triển kinh tế Thưc giải pháp này, Trung tâm toán quốc tế đầu mối tiếp nhận văn điều chỉnh hoạt động TTQT nhất, bố trí tổ chức tập huấn thành phần đại diện điểm giao dịch trước văn có hiệu lực để chi nhánh tiếp cận triển khai kịp thời.Sau đại diện chi nhánh tham gia tập huấn hội sở, họ phải có trách nhiệm tiến hành tổ chức phổ biến lại cho tồn chi nhánh 3.3 KIẾN NGHỊ Để thực thành cơng hiệu giải pháp nêu phải hỗ trợ, hậu thuẫn, phối hợp đồng quan ban ngành mà cụ thể NH quản lý cấp.Sau phân tích thực trạng TTQT NHTM SHB nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng, tơi xin có số ý kiến 3.3.1 Đối với Chính Phủ TTQT mảng hoạt động kinh doanh ngân hàng có liên quan trực tiếp tới quyền lợi,trách nhiệm, uy tín nhiều bên tham gia quốc gia khác nhau.Hoạt động TTQT kinh tế đa dạng, phức tạp hoạt động chịu điều chỉnh nhiều văn pháp luật luật thương mại, luật tổ chức tín dụng, pháp lệnh ngoại hối, công ước quốc tế, tập qn quốc tế vậy, việc hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động TTQT nhằm phù hợp với luật pháp quốc tế điều cần thiết Chính phủ cần ổn định kinh tế thị trường, có sách khuyến khích, hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập mở rộng quan hệ đối ngoại, tham gia vào tổ chức kinh tế quốc tế, ưu đãi đẩy mạnh hoạt động xuất thu ngoại tệ để giảm thâm hụt cán cân thương mại quốc tế đưa sách giảm thuế, miễn thuế xuất khẩu, giảm thuế doanh thu với số mặt hàng nông 72 sản, lâm sản để giảm bớt tình trạng nhập siêu 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước nên xây dựng chế điều chỉnh tỷ giá linh hoạt, phù hợp Như biết, tỷ giá có nhảy cảm cao, có ảnh hưởng mạnh tới tất hoạt động đời sống kinh tế, xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế NHNN không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế.NHNN nên xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, bám sát cung cầu thị trường, đồng thời tránh có điều chỉnh bất ngờ để tạo ổn đụng tỷ giá hối đoái, thúc đẩy hoạt động XNK phát triển 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) Thứ nhất, Ngân hàng SHB cần thống lại mô hình hoạt động TTQT Hiện SHB, hoạt động TTQT tổ chức Trung tâm toán quốc tế Hoạt động trung tâm toán trang bị đầy đủ máy móc thiết bị, hệ thống truyền tin để xử lý giao dịch toàn hệ thống với lực lượng cán có kinh nghiệm lâu năm trình độ ngoại ngữ cao Tuy nhiên, SHB đồng thời diễn loại hình hoạt động chi nhánh Chi nhánh trực tiếp chi nhánh gián tiếp Chính điều gây nên bất cập chất lượng TTQT SHB Tại chi nhánh trực tiếp, khách hàng đến ngân hàng gửi hồ sơ giao dịch Những chi nhánh trực tiếp có quyền định mức rủi ro hồ sơ, thực soạn điện lúc Trung tâm tốn đóng vai trị người duyệt điện SWIFT cuối cùng.Còn với chi nhánh gián tiếp, tốn viên chi nhánh có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ bước đầu, thực tính phí sau đẩy tồn hồ sơ lên Trung tâm.Việc hồ sơ có chấp nhận hay khơng phụ thuộc cảm quan cán toán hội sở đánh giá mức độ rủi ro giao dịch Chính điều tự nhiên mang đến mâu thuẫn nội SHB hồ sơ khách hàng, giao dịch chi nhánh mà chi nhánh không Qua đó, khách hàng 73 có nhìn khơng thiện cảm dành cho SHB có đánh giá khơng thực sát với chuyên môn cán ngân hàng Thứ hai, xem xét đưa mức phí tốn cạnh tranh Hiện nay, biểu phí mà SHB Ba Đình áp dụng SHB đưa cho tồn hệ thống SHB có văn quy định Giám đốc chi nhánh có quyền phán giảm phí cho khách hàng theo tỷ lệ định Tuy nhiên, với khách hàng đặc thù, doanh nghiệp lớn mà chi nhánh muốn mời sử dụng dịch vụ, đơi lúc cần có sách ưu đãi khủng Giám đốc lại khơng có quyền quyết, Chi nhánh phải làm tờ trình lên Tổng Giám Đốc xin phê duyệt Điều làm tính linh hoạt cho chi nhánh hội tìm kiếm khách hàng tốt Thêm vào đó, biểu phí SHB chưa thực cạnh tranh với ngân hàng bạn Tất mức phí cào ngân hàng bạn, chí có số mục phí cịn cao hơn.Do đó, SHB cần xem xét, cân nhắc xây dựng lại biểu phí có sức cạnh tranh Thứ ba, Các văn quy định SHB dừng lại việc hướng dẫn nghiệp vụ L/C, nhờ thu, chuyển tiền, UPAS L/C chưa có văn hướng dẫn cụ thể triển khai nghiệp vụ TTQT khác liên quan tài trợ thương mại LC dự phịng, bao tốn nước nên thực tế phát sinh giao dịch, chi nhánh gặp nhiều vấn đề việc tư vấn cho khách hàng nhiều thời gian việc hỏi phòng ban liên quan Thứ tư, Ngân hàng SHB cần có chiến lược lâu dài đắn việc xây dựng thương hiệu Trong năm gần đây, nhắc tới SHB người dân nghĩ ngân hàng Bầu Hiển - ơng bầu bóng đá, mời đội bóng Mancity sang đá giao hữu với đội tuyển Việt Nam chưa nhắc đến ngân hàng với sản phẩm dịch vụ mang tới tốt cho khách hàng Vì thế, năm tiếp theo, ngân hàng SHB cần phải nỗ lực việc khăng định vị khách hàng, người biết đến doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam 74 Bên cạnh việc xây dựng thương hiệu nước, SHB cần tích cực, có biện pháp cụ thể, đắn việc nâng cao vị SHB với ngân hàng giới nhiều cách khác ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với định chế tài uy tín giới , mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý Ngồi ra, SHB cần có sách thiết thực để thu hút khách hàng, phát triển kinh doanh đối ngoại Các sách cần phù hợp với thời kỳ, loại khách hàng cụ thể, không nên cứng nhắc, nên giao quyền chủ động cho chi nhánh việc thu hút khách hàng 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận chương để phân tích tình hình hiệu hoạt động TTQT đánh giá tình hình phát triển hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội, chi nhánh Ba Đình chương Chương khoá luận thể số nội dung sau: Thứ nhất, đưa định hướng phát triển hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình Thứ hai, đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình Thứ ba, đề xuất số ý kiến Chính Phủ, Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội để tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh Ba Đình phát triển hoạt động TTQT 76 77 TÀI LIỆU KẾTTHAM LUẬNKHẢO Ngày môi trường cạnh tranh ngày gay gắt địi hỏi ngân hàng Giáo trình Thanh tốn quốc tế &tạiTàivàTrợ Thương mại, GS.TS Vănhàng Tiến ngồi phải có chiến lược riêng để tồn phát triển.Nhìn chung,Nguyễn ngân Nguyễn Thịdụng Hồngvà Hảinâng ( đồng biên) ( 2014) việcTS.mở rộng tín caochủ chất lượng tín dụng cịn phải quan tâm đến Tồn tập Quản trị Ngân hàng Thương mại GS.TS Vănquá Tiếntrình hội nhập dịch vụ ngân hàng đại, có TTQT BởiNguyễn vì, Giáo trình Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng GS TS Văntế Việt kinh tế quốc tế, TTQT đóng vai trị quan trọng cầu nối giữaNguyễn kinh Tiến Nam với kinh tế quốc tế, góp phần thu hút ngoại tệ phục vụ cho nghiệp “ Nâng lực đại cạnhhoá tranh Ngân Việtđộng Nam sản xuất cơng nghiệpcao hốhiện củaTTQT đất nước cũnghàng Thương thúc đẩymại hoạt điều kiện hội nhập” _ Luận văn TS Trần Nguyễn Hợp Châu kinh doanh CẩmHoạt nang động ThanhTTQT toán quốc L/C ,Ba GS.TS Tiến (khẳng 2014) định tếchi nhánh ĐìnhNguyễn Văn cố gắng “ Giải pháp phát triểndohoạt toánnhững quốc tếngân Ngân Đầunghiệm trước khó khăn động cạnh Thanh tranh hànghàng dày TMCP dặn kinh tư phát Namnhánh Bắc Giang” - Nguyễn Thịtriển Quỳnh ( 2015), triển công Việt nghệ tiênChi tiến Vì vậy, để tồn phát bối cảnh Luận văn Thạc sĩ nay, đồng thời muốn tạo uy tín thị trường, chi nhánh cần phải đẩy “ Thực trạnghệ hoạt động toán quốc mạnh phát triển thống toán quốc tế tế Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Quang Trung”” - Ngô Thanh Sơn ( 2015), Luận văn Thạc sĩ “ Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội”” - Nguyễn Thị Nga ( 2015) Khóa luận tốt nghiệp- Học viện ngân hàng “ Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tây Ho’”- Nguyễn Phuơng Thúy ( 2013), Luận văn thạc sĩ 10 Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam ( 2010) 11 Báo cáo thuờng niên ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) 12.ICC ( 2010), International Commercial Terms 13 ICC (2013), International Standard Banking Practice - ISBP (745) 14 UCP 500 15 UCP 600 ... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH .60 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH... thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Ba Đình thức hoạt động với vai trò, chức chi nhánh thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Ba