Hiệu quả hoạt động TTQT là mục tiêu mà bất cứ NHTM nào đều huớng tới.Bởi vậy, nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM có nghĩa là tăng cuờng năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh, năng lực điều hành nhằm thu về lợi nhuận cao, tạo ra tích lũy, mở rộng hoạt động kinh doanh và nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị truờng trong và ngoài nuớc.Tuy nhiên,để nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT thì đòi hỏi các NHTM phải xác định rõ những nhân tố làm ảnh huởng tới hiệu quả hoạt động của mình để từ đó tìm ra những giải pháp làm hạn chế bớt những rủi ro trong quá trình hoạt động. Có thể chia các nhân tố ảnh huởng tới hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM thành hai nhóm: nhóm nhân tố khách quan và nhóm nhân tố chủ quan.
1.3.3.1 Nhóm nhân tố khách quan
> Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong nước và trên thế giới
nước và nền kinh tế thế giới.Do vậy, mọi sự biến động về kinh tế, chính trị, xã hội trong và ngoài nước đều làm ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động của ngân hàng.Trong môi trường kinh tế,chính trị, xã hội ổn định thì ngân hàng có điều kiện để phát triển tốt các hoạt động của mình, thu được lợi nhuận cao và góp phần tăng trưởng kinh tế tốt.Và ngược lại, trong môi trường kinh tế, chính trị, xã hội bất ổn thì ngân hàng khó có thể hoạt động tốt và khó có thể phát huy tốt được vai trò của mình.
Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội ở đây có liên quan đến chính sách quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước và sự ổn định về chính trị, xã hội. Mỗi một sự thay đổi trong việc điều hành chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước đều có tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến môi trường kinh doanh của ngân hàng, của doanh nghiệp, đến cơ hội kinh doanh của các nhà đầu tư. Môi trường chính trị càng ổn định thì mức độ an toàn trong đầu tư sẽ càng lớn và sẽ càng làm cho các nhà đầu tư trong và ngoài nước yên tâm bỏ vốn vào kinh doanh. Cơ hội mở rộng các hoạt động TTQT tăng kéo theo các hoạt động thanh toán qua ngân hàng tăng, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT của các ngân hàng phát triển.Mọi sự rủi ro về chính trị như chiến tranh, cấm vận kinh tế đều ảnh hưởng đến hoạt động thương mại quốc tế, ảnh hưởng đến việc thanh toán tiền hàng trong TTQT.
> Môi trường pháp lý
Trong thu thế hội nhập kinh tế quốc tế và khu vực như hiện nay, vấn đề môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT của ngân hàng nói riêng có vai trò vô cùng quan trọng, tác động mạnh mẽ tới hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM nói riêng. Vai trò của môi trường pháp lú đối với hoạt động TTQT được thể hiện ở chỗ: nó tạo cơ sở pháp lý để hạn chế rủi ro và giải quyết tranh chấp trong TTQT; tạo cơ sở pháp lý để các bên trong nước thực hiện nghĩa vụ và giải quyết tranh chấp trong TTQT; tạo cơ sở pháp lý để hạn chế rủi ro và giải quyết tranh chấp; tạo điều kiện cho các NHTM thực hiện tốt hoạt động TTQT. Môi trường pháp lý ở đây liên quan đến các đạo luật và tập quán quốc tế, những hạn chế và kẽ hở của
chúng cũng như các mâu thuẫn giữa luật quốc gia và luật pháp, tập quán quốc tế.. .Bất cứ một hoạt động sản xuất kinh doanh nào vượt ra ngoài biên giới một quốc gia đều phải chịu sự chi phối của luật pháp trong nước và luật pháp của nước sở tại - nơi hoạt động sản xuất kinh doanh được tiến hành. Hoạt động TTQT của NHTM cũng là một hoạt động kinh tế.Nó không những chịu sự chi phối của luật pháp trong nước và quốc tế, mà còn phải tuân thủ theo những quy tắc, chuẩn mực, thông lệ quốc tế.. .của từng loại hình nghiệp vụ phát sinh.
> Kiến thức về thương mại quốc tế của các doanh nghiệp XNK
Một trong những nhân tố hết sức quan trọng ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM đó là: trình độ hiểu biết của các DN XNK về TTQT, năng lực chuyên môn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, sự hiểu biết về phong tục tập quán, luật pháp của nước sở tại, luật pháp quốc tế, khả năng nắm bắt thông tin về nhu cầu của thị trường, về giá cả hàng hóa.. .Nếu DN XNK có kiến thức tốt về thương mại quốc tế thì sẽ góp phần đem lại hiệu quả TTQT cao và ngược lại.
1.3.3.2. Nhóm nhân tố chủ quan
Nhóm nhân tổ chủ quan chính là những nhân tố từ trong nội tại của mỗi NHTM như : năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành, năng lực quản trị rủi ro, trình độ công nghệ, trình độ cán bộ, uy tín và mạng lưới ngân hàng, sự thành công của hoạt động marketing..
> Quy mô hoạt động của ngân hàng
• Năng lực tài chính
Năng lực về tài chính thường được biểu hiện thông qua tiềm lực về vốn của ngân hàng. Nếu ngân hàng có vốn lớn, thì ngân hàng sẽ có điều kiện mở rộng hoạt động của mình, có điều kiện để trang bị những máy móc, công nghệ hiện đại nhất phục vụ cho quá trình thanh toán, có điều kiện để thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao..
• Năng lực quản trị điều hành
Năng lực quản trị điều hành của NHTM được thể hiện qua tư duy kinh doanh mới nhằm mục tiêu giảm thiểu chi phí hoạt động, sử dụng các nguồn lực có sẵn để
đạt được kết quả tối ưu.Năng lực quản trị điều hành còn được thể hiện qua việc xây dựng các quy chế quản lý, quy trình hoạt động phù hợp với chuẩn mực quốc tế và phù hợp với mỗi giai đoạn phát triển ( chẳng hạn như: quy trình quản trị rủi ro, quản trị tín dụng, quản trị vốn, quy trình kiểm tra kiểm toán nội bộ...)
• Năng lực quản trị rủi ro
Hoạt động TTQT của NHTM luôn tiềm ẩn những rủi ro khó lường và do nhiều nguyên nhân gây nên, có thể là do nguyên nhân khách quan từ những chính sách vĩ mô của Nhà nước, sự thiếu hiểu biết về thương mại quốc tế hay hành vi cố tình lừa đảo của khách hàng, hoặc có thể do những nguyên nhân chủ quan từ chính các ngân hàng như sự thiết hụt và không đồng bộ của các cơ chế, chính sách, các quy trình nghiệp vụ cho hoạt động TTQT, những rủi ro về đạo đức của cán bộ ngân hàng hay sự thiếu hiểu biết của cán bộ làm công tác TTQT.. .Hậu quả của nó sẽ làm xấu đi tình hình tài chính của các ngân hàng và ảnh hướng đến uy tín cũng như thương hiệu của ngân hàng. Do vậy, quản lý rủi ro tốt sẽ đảm bảo cho hoạt động TTQT của NHTM an toàn, hiệu quả hơn và việc nâng cao năng lực quản trị rủi ro của các NHTM là nhiệm vụ vô cùng quan trọng và có ý nghĩa sống còn đối với các NHTM.
> Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Một chiến lược kinh doanh TTQT hiệu quả, phù hợp với điều kiện kinh doanh sẽ tạo ra giá trị cao trong hoạt động TTQT.
> Nền tảng công nghệ thông tin
Trước sự phát triển không ngừng của tiến bộ khoa học kỹ thuật,sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thì một trong những yếu tố quyết định thắng lợi là áp dụng các thành tựu mới của khoa học công nghệ vào hoạt động kinh doanh ngân hàng. Công nghệ ngân hàng càng hiện đại thì càng giúp ngân hàng thu thập được nhiều thông tin nhanh chóng, chính xác, giúp ngân hàng ra quyết định kịp thời, đúng đắn.Công nghệ ngân hàng tạo nên sức cạnh tranh của ngân hàng thể hiện trên các mặt: tiết kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ thanh toán và lưu chuyển tiền tệ, quản lý tập trung và sử dụng hiệu quả đồng vốn kinh doanh.
> Trình độ nguồn nhân lực, đặc biệt là cán bộ làm TTQT
Trình độ chuyên môn, năng lực và phẩm chất của cán bộ là một trong những yếu tố quyết định đến số luợng, chất luợng sản phẩm dịch vụ và sự thành công hoạt động của ngân hàng. Bởi vì, cán bộ ngân hàng là nguời trực tiếp thực hiện chiến luợc kinh doanh của NHTM.Với kiến thức và kinh nghiệm chuyên môn, cán bộ ngân hàng có thể làm tăng thêm giá trị cho dịch vụ, cũng nhu làm giảm đi, thậm chí làm hỏng giá trị của dịch vụ. Bằng việc gây thiện cảm với khách hàng trong quá trình giao dịch, nguời cán bộ ngân hàng đã trực tiếp tham gia quá trình xúc tiến bán dịch vụ. Đa số các lý tuởng cải tiến dịch vụ hoặc cung ứng dịch vụ đuợc đề xuất bởi cán bộ ngân hàng.Cán bộ ngân hàng là lực luợng chủ yếu chuyền tải những thông tin tín hiệu từ thị truờng, từ khách hàng, từ đối thủ cạnh tranh đến các nhà hoạch định chính sách ngân hàng. Do vậy, cán bộ ngân hàng có trình độ chuyên môn cao thì sẽ làm giảm rủi ro trong hoạt động TTQT và thực hiện tốt vai trò tu vấn, giúp đỡ khách hàng trong việc thực hiện hoạt động TTQT qua ngân hàng. Và một ngân hàng muốn phát triển, mở rộng hoạt động thì phải có đội ngũ cán bộ có trình độ cao để quản lý và vận hành. Việc đầu tu công nghệ mới trong các NHTM sẽ trở nên lãng phí và không hiệu quả nếu chúng ta không có đội ngũ cán bộ có trình độ cao để quản lý và khai thác.Điều này lại càng đặc biệt đúng trong bối cảnh nền kinh tế tri thức đang hình thành và ảnh huởng sâu rộng tới tu duy quản lý, tu duy kinh tế và phuơng thức sản xuất kinh doanh hiện nay.
> Uy tín và mạng lưới đại lý của NHTM
Bất cứ một ngân hàng nào muốn cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ của mình đều cần phải có một mạng luới đại lý ở những nơi mà ngân hàng của họ không có chi nhánh.Quan hệ đại lý giữa hai ngân hàng là quan hệ dịch vụ.Trong mối quan hệ này, có thể hai bên cùng cung cấp cho nhau các dịch vụ cần thiết mang tính chất địa phuơng, hoặc chỉ đơn thuần là ngân hàng này làm đại lý cho ngân hàng kia trong việc xử lý hộ một giao dịch nào đó. Bên cạnh đó,uy tín tốt trên thị truờng sẽ là điều kiện đầu tiên để khách hàng lựa chọn mua các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Uy tín của ngân hàng đuợc thể hiện trên các mặt: khả năng thanh toán, kỹ
thuật xử lý nghiệp vụ, thời gian thanh toán, khả năng đáp ứng các phương tiện thanh toán, sự đa dạng của các sản phẩm dịch vụ.
> Chính sách khách hàng
Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực NH đã buộc các ngân hàng phải chú ý nhiều hơn đến công tác Marketing trong hoạt động của mình.Marketing trong hoạt động ngân hàng với chức năng nghiên cứu thị trường và phát triển các loại sản phẩm mới sẽ là chiếc cầu nối giữa ngân hàng với thị trường.Nhiệm vụ cơ bản của marketing là thu hút khách hàng và tạo mọi điều kiện để kích thích khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Ngoài ra, còn có các yếu tố khác như: giá trị truyền thống của ngân hàng, các nghiệp vụ hỗ trợ khác...