Thông qua việc tìm hiểu hoạt động thực tế trong lĩnh vực hoạt động TTQT của một số Ngân hàng tại Việt Nam, ta có thể rút ra đuợc một số kinh nghiệm trong việc phát triển hiệu quả trong hoạt động TTQT đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình. Cụ thể nhu sau:
- Thuờng xuyên thu thập thông tin, tìm hiểu, nắm bắt nhu cầu của các khách hàng tiềm năng để đua ra các sản phẩm phục vụ tối đa lợi ích của khách hàng qua đó mở rộng thị phần hoạt đông TTQT.
- Đẩy mạnh việc phát triển , quảng bá thuơng hiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội, đặc biệt là Chi nhánh Ba Đình thông qua nhiều phuơng tiện truyền thông để thu hút sự chú ý của khách hàng biết đến SHB nhiều hơn.
- Thực hiện hoạt động TTQT theo quy trình chặt chẽ, mang tính chuyên nghiệp cao. Trong quá trình xử lý giao dịch phải xem xét kỹ càng các yếu tố để vừa
đáp ứng nhu cầu của khách hàng vừa đảm báo tính an toàn trong hoạt động của Ngân hàng.
Tóm lại, việc xem xét và đánh giá kinh nghiệm của các ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ đã gợi mở cho các ngân hàng trong nuớc nói chung và cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội nói riêng rất nhiều bài học, để từ đó nâng cao chất luợng dịch vụ, thu hút thêm khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, quản trị tốt rủi ro và đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng, đem lại nguồn thu lớn và an toàn cho ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 Chuơng 1 của luận văn bao gồm những nôi dung sau:
1. Tong quát những vấn đề cơ bản về Thanh toán quốc tế của ngân hàng thuơng mại
2. Phân tích hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế trên cơ sở đua ra các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả và các tác nhân tác động tới hiệu quả hoạt động TTQT
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH
2.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH
2.1.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái được thành lập theo Quyết định số 214/QĐ-NH5 ngày 13/11/1993, chính thức đi vào hoạt động ngày 12/12/1993tại Cần Thơ. Đến năm 2006, Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP Đô thị, đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (viết tắt là SHB) với vốn điều lệ 500 tỷ đồng theo Quyết định số 93/QĐ-NHNN ngày 20/01/2006 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam . Bên cạnh đó, Tập đoàn Công nghiệp Than Khoáng sản Việt Nam và Tập đoàn Cao su Việt Nam cũng chính thức trở thành cổ đông chiến lược của SHB, Tập đoàn T&T trở thành cổ đông lớn. Năm 2007, SHB tăng vốn điều lệ từ 500 tỷ lên 2.000 tỷ đồng, khẳng định bước ngoặt lớn trong quy mô, vị thế, tiềm lực của SHB. Đồng thời tới năm 2008, SHB chuyển trụ sở chính từ Cần Thơ ra Thủ đô Hà Nội. Năm 2009 SHB là ngân hàng thứ 3 trong khối Ngân hàng TMCP Việt Nam chính thức niêm yết 200 triệu cổ phiếu trên Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội với mã chứng khoán SHB, khẳng định tính minh bạch về tài chính, sự phát triển của ngân hàng. Năm 2010, SHB phát hành thành công 150 triệu cổ phiếu tăng vốn điều lệ lên 3.497,5 tỷ đồng và chính thức triển khai hệ thống CoreBanking mới Intellect và hệ thống Công nghệ mới SmartVista. Năm 2011, SHB đã chuyển đổi thành công 1.500 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi phát hành năm 2010 để nâng vốn điều lệ của SHB lên 4.815,8 tỷ đồng và vinh dựng đón nhận Huân chương Lao động hạng Ba của Chủ tịch nước, bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đồng thời cũng trong năm 2011, để tăng cường quy mô hoạt động, SHB đã tăng vốn điều lệ lên gần 5000 tỷ đồng và trong cùng năm đó, SHB đã được Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam chấp thuận việc mở Chi nhánh tại Lào và
Campuchia- đánh dấu khởi đầu cho việc đầu tu ra nuớc ngoài của Ngân hàng. Để mở rộng quy mô, mạng luới và năng lực cạnh tranh với chi phí thấp nhất, năm 2012 SHB trở thành NHTM đầu tiên thực hiện sáp nhập Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank) vào SHB để đua SHB vuơn lên trở thành một trong các Ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam. Đồng thời thông qua việc mở Chi nhánh nuớc ngoài tại Campuchia và Lào, SHB đã thực hiện hóa chiến luợc phát triển ra thị truờng quốc tế. Trong năm 2012, SHB đuợc Ngân hàng Nhà nuớc xếp loại A, thuộc Ngân hàng nhóm I - nhóm cao nhất trong xếp loại 4 nhóm Ngân hàng và đuợc tăng truởng tín dụng ở mức cao nhất. Tính đến thời điểm 31/12/2015, SHB đã trở thành một định chế tài chính có quy mô lớn của Việt Nam với tổng tài sản đạt hơn 180.000 tỷ đồng, vốn điều lệ gần 9.500 tỷ đồng, hơn 2 triệu khách hàng tổ chức và cá nhân, trên 5.000 cán bộ nhân viên toàn hệ thống, mạng luới kinh doanh rộng lớn với gần 400 chi nhánh và phòng giao dịch trải dài trên cả nuớc và 03 chi nhánh tại Lào, Campuchia. Tháng 12/2016, SHB tiếp tục nhận sáp nhập thành công Công ty cổ phần Tài Chính Vinaconex Viettel (VVF), tăng vốn điều lệ hơn 11.000 tỷ đồng với mạng luới giao dịch tăng gần 500 điểm trong và ngoài nuớc đã mở ra cơ hội thực hiện chiến luợc hóa trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.
Với những nỗ lực không ngừng suốt chặng đuờng 24 năm qua, SHB đã đuợc Đảng, Nhà nuớc và các tổ chức quốc tế trao tặng nhiều bằng khen, giải thuởng cao quý trong và ngoài nuớc cho những thành tích xuất sắc của tập thể và cá nhân. Tiêu biểu trong số đó, nhân kỷ niệm 20 năm thành lập ngân hàng, SHB đã vinh dự đón nhận Huân chuơng lao động hạng Nhì của Chủ tịch nuớc Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam trao tặng.
Với những thành tích đã đạt đuợc, SHB vinh dự nằm trong Top 5 Ngân hàng thuơng mại lớn nhất Việt Nam, phấn đấu trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam, đến năm 2020 trở thành Tập đoàn tài chính mạnh theo tiêu chuẩn quốc tế.
2.1.2. Khái quát quá trình hình thành và hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình (SHB Ba Đình) tiền thân là Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank). Sau khi sáp nhập với SHB, từ ngày 28/08/2012 đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Ba Đình và chính thức hoạt động với vai trò, chức năng là một chi nhánh thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình có trụ sở giao dịch tại 21 Láng Hạ, Thành Công, Ba Đình, Hà Nội; đang hoạt động với 6 phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm trực thuộc: quỹ tiết kiệm Giảng Võ, phòng giao dịch Nguyễn Thái Học, phòng giao dịch Kim Liên, phòng giao dịch Vương Thừa Vũ, phòng giao dịch Nam Đồng, phòng giao dịch Thái Thịnh Nằm trên địa bàn quận trọng yếu, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình có điều kiện thuận lợi trong quá trình hoạt động như: có điều kiện mở rộng quy mô huy động vốn, quy mô tín dụng và các dịch vụ khác như dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán, dịch vụ tư vấn, dịch vụ cầm cố tài sản... Tuy nhiên, trên cùng địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng như: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Láng Hạ, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô, Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Hà Nội. Các ngân hàng cạnh tranh hàng ngày về huy động vốn và khách hàng vay vốn,khách hàng sử dụng tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế, do vậy, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình cũng gặp không ít khó khăn để nâng cao hiệu quả hoạt động.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Ba Đình
Là chi nhánh loại 1 của hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, Chi nhánh Ba Đình luôn luôn nhận thức được những cơ hội và thách thức trong hoạt động kinh doanh và hội nhập kinh tế quốc tế. Số lượng các chi nhánh, phòng giao dịch của các NHTM trên địa bàn qua mỗi năm phát triển với tốc độ nhanh cũng làm
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Tổng nguồn vốn huy động 7,09 1 10 0^ 7,490.7 0 100^ 8,832 100^ Theo thành phần kinh tế
tăng mức độ cạnh tranh trong việc chiếm lĩnh thị trường, thị phần khách hàng. Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng kinh tế trên địa bàn vẫn ổn định, giá trị sản xuất các ngành kinh tế có sự tăng trưởng qua các năm, tốc độ đô thị hóa diễn ra với tốc độ nhanh là những điều kiện thuận lợi đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Được sự chỉ đạo của Ban Lãnh đạo, đặc biệt là sự hợp tác hiệu quả của khách hàng và sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Ba Đình đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Khái quát hoạt động kinh doanh của SHB Chi nhánh Ba Đình trong thời gian vừa qua, cụ thể như sau:
Tình hình huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM thì huy động vốn là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất, nó là nhân tố quyết định sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng, là cơ sở để ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ khác. Ngân hàng nào có tiềm lực về vốn lớn, ngân hàng đó sẽ có khả năng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh.
Mặc dù thị trường đang có sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất, chất lượng dịch vụ và các chính sách thu hút khách hàng khác, nhưng nhờ thực hiện chính sách lãi suất hấp dẫn, linh hoạt, phù hợp với biến động của thị trường, SHB Chi nhánh Ba Đình đã đạt được những kết quả hết sức khả quan trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế, cá nhân.
Dưới đây là bảng thể hiện kết quả huy động vốn tại SHB Ba Đình giai đoạn 2012- 10/2017, cùng với cơ cấu nguồn vốn huy động xét theo thành phần kinh tế, theo kỳ hạn và theo loại tiền tệ.
Bảng 2.1 Huy động vốn tại SHB Ba Đình giai đoạn 2015-2017
Theo kỳ hạn - Không kỳ hạn 1,08 2 15. 25 483.41 6.45 522.83 6 - Ngắn hạn 5,32 1 75. 03 4,957.7 6 66.2 0 5,899.51 67^^ - Trung dài hạn 68 9~ 9.72 2,049.5 4 27.4 0 2,409.67 2T Theo loại tiền tệ
- VND 5,79 7 81. 75 6,480.3 0 86.5 0 7,925.39 9 0
- Ngoại tệ quy đổi 1,29 4 18. 25 1,010.4 0 13.5 0 906.62 10
có sự tăng trưởng bền vững qua các năm.
Năm 2015 lãi suất tương đối ổn định và đôi lúc có sự giảm nhẹ, trong khi đó các kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán phục hồi làm giảm sức hấp dẫn của mức lãi suất tiền gửi. Hoạt động huy động vốn của SHB chi nhánh Ba Đình theo đó cũng bị ảnh hưởng. Năm 2015 số dư nguồn vốn huy động là 7.091 tỷ đồng.
Đến năm 2016, khi lãi suất có xu hướng tăng nhẹ thì hoạt động huy động vốn tại SHB cũng có chiều hướng khởi sắc hơn so với năm 2015 là 7,490 tỷ đồng mặc dù nguồn vốn từ cá nhân có phần sụt giảm nhưng lại tăng mạnh ở nguồn vốn tổ
chức tín dụng. Đến năm 2017, khi lãi suất tiếp tục tăng so với năm 2016 là 8,832 tỷ đồng dù nguồn vốn từ cá nhân vẫn có chiều huớng giảm nhung nguồn vốn tổ chức tín dụng tiếp tục tăng do đã thu hút thêm đuợc một số khách hàng triển vọng nhu Công ty TNHH BOT Quốc Lộ 6-Hòa Lạc- Hòa Bình; Công ty TNHH LOTTE CORALLS Việt Nam; Truờng THCS và THPT Nguyễn Tất Thành; Công ty CP Đầu tu và Phát triển Công nghệ Việt Đức...
Xét về cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế:
Trong những năm gần đây, khi hầu hết các NHTM đều tập trung phát triển sản phẩm bán lẻ thì SHB cũng không ngoại lệ. Do đó có thể thấy, Nguồn vốn huy động của chi nhánh chủ yếu tập trung từ tiền gửi dân cu. Đây là điểm đặc thù của SHB Chi nhánh Ba Đình, do nằm trên địa bàn tập trung nhiều dân cu có thu nhập cao, địa điểm các phòng giao dịch rất thuận lợi cho khách hàng gửi tiền. Chi nhánh có lợi thế là có nhiều khách hàng cá nhân lâu năm với số du tiền gửi lớn; đồng thời chi nhánh còn chú trọng đến việc phân khúc khách hàng cá nhân theo số du tiền gửi để có chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp nên nguồn huy động từ tiền gửi dân cu luôn chiếm tỷ trọng cao cho dù bắt đầu có sự sụt giảm nhẹ từ năm 2016 nhung không đáng kể.
Xét về cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn:
Trong cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn - trung dài hạn thì nguồn vốn ngắn hạn đang có xu huớng giảm trong kỳ 2015-2017. Nguyên nhân chủ yếu do chủ truơng của Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP SHB muốn ổn định nguồn vốn huy động nên có sự điều chỉnh tăng lãi suất trung dài hạn. Do đó, trong năm 2015, tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn chỉ chiếm 9.72% tổng nguồn vốn huy động thì đến năm 2016, tỷ trọng này tăng gấp 3 lần so với năm 2015 , đạt 2,049.54 tỷ đồng . Và con số huy động nguồn vốn trung dài hạn tiếp tục tăng trong năm 2017 là 2,409.54 tỷ đồng.
Bên cạnh đó, lãi suất huy động ngắn hạn dù có xu huớng tăng nhẹ nhung vẫn nằm trong sự khống chế về trần lãi suất của Ngân hàng Nhà nuớc nên một bộ phận khách hàng đã chuyển sang gửi tiết kiệm dài hạn với lãi suất hấp dẫn hơn. Nếu nhu tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn năm 2015 chiếm 75.03% tổng nguồn vốn huy động thì đến
năm 2016 tỷ trọng này chỉ còn 66.20% ( giảm 9%), tổng huy động vốn năm 2016 là 4,957.76 tỷ đồng. Sang đến năm 2017, khi lãi suất tiền gửi ngắn có sự điều chỉnh tăng nhẹ so với năm 2016 cũng như chính sách gửi tiết kiệm Ngoại tệ tại Ngân hàng chỉ là 0% thì huy động nguồn vốn có sự tăng trở lại. Tổng huy động nguồn vốn năm 2017 là 5,899.51 tỷ đồng, tăng 18.90% so với năm 2016.
Xét về cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ:
Tỷ trọng tiền gửi VND biến động không đều qua các năm tuy nhiên đều ở mức trên 80%. Năm 2015 tiền gửi VND chiếm 81,75% . Tỷ trọng này tiếp tục tăng trong năm 2016 là 86.50% và năm 2017 là 90%. Trong khi tỷ trọng tiền gửi bằng ngoại tệ có xu hướng giảm mạnh qua các năm. Nếu như năm 2015, tỷ trọng tiền gửi ngoại tệ là 18.25% thì đến năm 2016 là 13.50% và cuối năm 2017 chỉ còn 10%. Nguyên nhân là do lãi suất tiền gửi VND vẫn khá ổn định và có chiều hướng tăng nhẹ qua các năm. Trong khi đó, lãi suất tiền gửi bằng ngoại tệ bắt đầu giảm mạnh trong năm 2016 và đến năm 2017, lãi suất tiền gửi bằng ngoại tệ USD chỉ là 0% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước dẫn đến rất nhiều khách hàng đã quy đổi USD sang VND để hưởng lãi suất tốt hơn.