Những giải pháp hạn chế rủi ro và phát triển trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NH TMCP đầu tư và phát triển việt nam BIDV 341

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NHỮNG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO VÀ PHÁT TRIEN TRONG VIỆC KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TCMP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM- BIDV Sinh viên thực : Trần Như Ngọc MSV : 20A4010447 Lớp : K20CLCA Giáo viên hướng dẫn : ThS Đỗ Thị Thu Hà Hà Nội, tháng 5/2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp hồn tồn thân em tự nghiên cứu, tìm hiểu Mọi số liệu, thơng tin khóa luận hồn tồn trung thực, xác xuất phát từ số liệu thực tế Ngân hàng TMCP Đầu từ Phát triển Việt Nam hoàn toàn với nguồn trích dẫn Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2021 Sinh viên thực ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp cách tốt em xin chân thành cảm ơn Ths Đỗ Thị Thu Hà ln tận tình hướng dẫn hỗ trợ em suốt q trình làm khóa luận Và đương nhiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thầy, khoa Ngân Hàng thầy cô Học viện Ngân Hàng dạy truyền đạt cho em kiến thức, thông tin học bổ ích suốt năm học Học viện Ngân Hàng Nhờ điều mà em trang bị cho đủ kiến thức, kỹ để thực tốt khóa luận tốt nghiệp thứ theo em suốt khoảng thời gian, công việc sống tới tương lai em Trong trình nghiên cứu thực khóa luận tốt nghiệp này, em cịn thiếu nhiều kinh nghiệm thực tế trải nghiệm nên khơng tránh khỏi sai sót, nên em mong nhận ý kiến góp ý thầy, để em có thêm học kinh nghiệm am hiểu chủ đề Em xin chân trọng cảm ơn chúc thầy, cô khỏe mạnh, thành công đạt điều mong muốn công việc sống! Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2021 Sinh viên thực iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii BẢNG TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ HÌNH MINH HỌA .vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ .3 1.1 Tổng quan thẻ toán 1.1.1 Nguồn gốc đời phát triển thẻ toán 1.1.2 Khái niệm, cấu trúc phân loại thẻ toán 1.1.3 Các chủ thể tham gia trình phát hành toán thẻ 1.1.4 Quy trình phát hành, chấp nhận tốn thẻ 1.3 Tình hình rủi ro thẻ toán giới 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI BIDV .17 2.1 Giới thiệu BIDV trung tâm thẻ BIDV 17 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ BIDV 18 2.2.1 Các sản phẩm thẻ BIDV 18 2.2.2 Họat động kinh doanh thẻ BIDV giai đoạn 2017-2019 25 2.3 Thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ BIDV 31 2.3.1 Tình hình rủi ro thẻ tốn Việt Nam 31 2.3.2 Các trường hợp rủi ro thực tế xảy BIDV 33 2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ BIDV 34 iv Những thành BẢNG đạt 34 TỪ VIẾT TẨT Những hạn chế tồn 35 Nguyên nhân gây nên rủi ro kinh doanh thẻ BIDV .36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG 2.4.1 2.4.2 2.4.3 KINH DOANH THẺ TẠI BIDV 40 3.1 Phương hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ BIDV 40 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ BIDV 41 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến ngân hàng, đơn vị chấp nhận thẻ 41 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng 42 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến quan hữu quan (Chính phủ, NH nhà nước, hiệp hội thẻ VN) 43 KẾT LUẬN CHƯƠNG 46 KẾT LUẬN CHUNG 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO 48 Từ viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng Thương mại Cô phần Đầu tư Phát Triên Việt Nam TCQT Tô chức Quôc tế POS Point of sale: Một máy toán thẻ sử dụng cho shop bán lẻ, siêu thị, quầy toán tiền SEPA Khu vực tốn đồng EURO BIN SƠ nhận dạng ngân hàng tiếng Anh Bank Identification Number v Danh mục bảng + tên Bảng So sánh loại thẻ ghi nợ nội địa Trang ^20 Bảng So sánh loại thẻ tín dụng quốc tế hạng chuẩn ^21 Bảng So sánh loại thẻ tín dụng quốc tế hạng vàng ^22 Bảng So sánh loại thẻ tín dụng quốc tế hạng bạch kim ~23 Bảng Chức năng, thông tin thẻ tín dụng quốc tế hạng Infinite ~24 Bảng Chỉ tiêu kinh doanh thẻ BIDV năm 2017-2020 ~25 Bảng Số tiền thu phí từ dịch vụ thẻ BIDV năm 2017-2020 ~26 Bảng So sánh lượt dùng ứng dụng BIDV Smart Banking ~29 DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ HÌNH MINH HỌA vi vii LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Thẻ toán ngày sử dụng rộng rãi cơng cụ tốn với nhiều tiện lợi đặc biệt tình hình dịch Covid-19 bùng phát giới vả Việt Nam việc tốn thẻ cịn ưa chuộng nhiều Tuy nhiên khơng có tốt 100%, bên cạnh thành công, ưu điểm vượt trội mà việc toán thẻ đem lại cho khách hàng ngân hàng phát hành thẻ đem lại số bất lợi cho không khách hàng mà Ngân Hàng nói chung BIDV nói riêng Ngày kinh tế dân trí người dân Việt Nam ngày tiến bộ, phát triển mà nhu cầu chi tiêu phương thức chi tiêu đại kèm theo đó, liệu thẻ ngân hàng BIDV có đủ yếu tố, chức để thu hút khách hàng sử dụng nhiều bên cạnh cịn tồn đọng, khuyết điểm làm hạn chế lượng sử dụng thẻ BIDV Bài khóa luận tơt nghiệp em với chủ đề “ Những giải pháp hạn chế rủi ro phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- BIDV” để nhằm cho thấy tình hình kinh doanh thẻ Ngân hàng BIDV nhằm đưa giải pháp để hạn chế rủi ro giúp việc kinh doanh thẻ BIDV phát triển ĐỐI TƯỢNG VÀ MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu ngân hàng BIDV với cơng tác tìm giải pháp nhằm phát triển dịch vụ kinh doanh thẻ ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu: Có mục tiêu: - Mục tiêu 1: Khái quát chung thẻ toán thẻ toán ngân hàng BIDV - Mục tiêu 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ toán BIDV ý kiến số khách hàng thẻ - Mục tiêu 3: Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro phát triển kinh doanh thẻ ngân hàng BIDV PHẠM VI NGHIÊN CỨU Khảo sát hoạt động ngân hàng BIDV năm từ 2018-2020 Từ đưa giải pháp hạn chế rủi ro phát triển kinh doanh thẻ ngân hàng PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CÚU Phương pháp thu thập số liệu, phương pháp so sánh, thống kê, đồ thị, phương pháp vật biện chứng, suy luận logic phương pháp vật lịch sử KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên đề tốt nghiệp kết cấu gồm chương: Chương 1: Tổng quan thẻ toán rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng BIDV Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro phát triển kinh doanh thẻ ngân hàng BIDV ATM phòng giao dịch số nên nhiều khách hàng phải qua ATM ngân hàng bên đường đối diện để rút tiền Một trường hợp xảy trình rút tiền ATM BIDV chi nhánh Lạc Trung Khách hàng rút tiền mức giá 1,000,000 VND nút bấm bị hỏng, bấm không nên định rút 500,000VND Tuy nhiên đến phần hỏi trước rút số tiền ghi máy lại triệu đồng, đến nhận tiền hóa đơn lại 500,000VND Việc sai sót máy móc, in ấn, chưa ảnh hưởng đến số tiền khách hàng, nhiên hệ thống ATM làm khách hàng không cảm thấy hài lòng sử dụng dịch vụ thẻ BIDV Trường hợp cuối app BIDV Smart Banking, sau thay đổi giao diễn gặp vô số lỗi, sau số lời nhận xét từ khách hàng: Không chuyển tiền Không thông báo biên động ★ ★☆☆☆ ★★☆☆☆ Mintoothless Chuyển tiền 24/7 mà sau 9h tối t7 cn k chuyển đc ĐỢi đến thứ đến lúc đợi mã xác nhận OTP ngày cucng k thây Phàn hồi nhà phát triền BIDV xin chân thành xin lỗi bất tiện Chúng tơi ln nỗ lực để cài thiện trải nghiệm cù thêm dung2393 ứng dụng thông minh lại không thông báo biến động số dư Đề nghị ngân hàng update Phàn hồi cùa nhà phát triển Cảm ơn bạn góp ý, ứng dụng Smartbanking bồ sung tính Bảo trì vcl ★ ★★☆☆ khó Chij Bào trì , muốn mua đồ ăn với đồ online tốn sẵn mà khơng , bỏ lở bao voucher:/ Phàn hồi cùa nhà phát triển BIDV lây làm tiếc trài nghiệm không mong muốn Chúng tiếp thu ý kiên từ ngu thêm 2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ BIDV 2.4.1 Những thành đạt Để cải thiện, phát triển hệ thống thẻ BIDV ln ln cố gắng, tâm ghi nhận nhiều thành quả: BIDV đưa nhiều ưu đãi, khuyến cho khách hàng liên kết với hãng hàng không, tổ chức nhiều mini game theo đợt, tháng, với nhiều phần quà, giải thưởng cho khách hàng, nhiều tiện ích, dịch vụ 34 hơn, việc làm cho uy tín hình ảnh BIDV không quảng bá rộng rãi đến nhiều người mà giúp ghi điểm mắt khách hàng BIDV đổi chiến lược kinh doanh, dần chuyển từ ngân hàng bán buôn sang ngân hàng bán lẻ, với mục đích cải tiến cơng nghệ vượt bậc khách hàng trung tâm, điều giúp BIDV chiếm trọn ủng hộ người dân Việt Nam khơng cịn đạt vơ số giải thưởng ngân hàng bán lẻ tiêu biểu, hàng đầu liên tiếp suốt năm Tính đến năm 2019 BIDV ngân hàng có số vốn điều lệ cao ngân hàng hoạt động Việt Nam việc đầu tư vào hoạt động kinh doanh đa dạng ngân hàng, chưng khoán, lĩnh vực sân bay, đường cao tốc, Qua số khảo sát tổ chức tài BIDV ln lọt top cao ntrong mục ngân hàng khách hàng tin tưởng lựa chọn nằm top 1000 ngân hàng tốt khu vực Đông Nam Á Việc BIDV mang đến cho khách hàng nhiều trải nhiệm dịch vụ chuyển tiền, gửi tiết kiệm online hay ứng dụng BIDV Smart Banking cập nhật, thay đổi giao diện giúp cho ngân hàng có nhiều khách hàng thân thiết số ln tăng lên ngày 2.4.2 Những hạn chế cịn tồn Mặc dù rút ngắn thời gian cung ứng sản phẩm (đặc biệt thẻ tốn), quy trình BIDV cịn phức tạp phải trải qua nhiều thủ tục, nhiều lần thẩm quyền nên thời gian cung ứng sản phẩm BIDV dài so với ngân hàng khác Dịch vụ tốn thẻ BIDV có nhiều lĩnh vực phạm vi sử dụng hạn chế, chưa phát triển rộng rãi tiện ích tốn, sử dụng thẻ cịn hạn chế Đặc biệt hệ thống ATM BIDV thường xảy cố gây bất thuận tiện giao dịch khơng hoạt động được, bảo trì, máy hết tiền, hết giấy in kê, Đây lỗi 35 nhỏ cần khắc phục để cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng Một lỗi có nhiều khách hàng phản ánh app BIDV Smart Banking, với tình trạng bảo trì nhiều, trường hợp ứng dụng thay đổi giao diện lại không cập nhật biến động số dư cho khách hàng, hay thường xuyên gặp trục trặc chuyển tiền vào cuối tuần, sau tối 2.4.3 Nguyên nhân gây nên rủi ro kinh doanh thẻ BIDV Trong trình hoạt động phát hành, toán hay cấp thẻ phát sinh rủi ro Và khơng có mà có nhiều ngun nhân gây nên cố rủi ro này, nguyên nhân khách quan, chủ quan, nguyên nhân đến từ nội nguyên nhân đến từ khách hàng, Nguyên nhân từ nội ngân hàng Việc cán ngân hàng chưa qua đào tạo chuyên sâu, kết hợp với việc phải làm nhiều việc lúc lực sức khỏe khơng có đủ dẫn đến việc khơng đáp ứng hồn thành cơng việc 100% hồn hảo Khơng vậy, số cán có hành vi trái với đạo đức nghề nghiệp, không thực quy định, qui trình có hành vi gian lận q trình mở thẻ cho khách hàng Điều dẫn đến việc thơng tin khách hàng bị rị rỉ, khơng an toàn bảo mật, dẫn đến số trường hợp giao dịch khách hàng bị gian lận để đem lợi cho thân Nguyên nhân cuối cán ngân haaanfgkhoong hướng dẫn cụ thể cho khách hàng dẫn đến việc khách hàng vơ tình khơng tuân thủ theo quy định gây rủi ro Thứ đến từ quy định nội ngân hàng phát hành thẻ chưa hoàn chỉnh, cịn có số điểm bất cập gây kẽ hở tạo điều kiện cho kẻ gian lợi dụng, gây thiệt hại cho ngân hàng gây khó khăn cho cán q trình thực điều tra Nguyên nhân yếu tố công nghệ Cơng nghệ ln ln có trục trặc kia, nên việc gặp rủi ro tránh khỏi Đặc biệt thiết bị liên quan tới thẻ tốn BIDV ln gặp trục trặc ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ 36 Việc trục trặc cơng nghệ khơng bên hệ thống ngân hàng mà cịn bên ngồi điện, mạng Internet, đơn vị cung cấp thiết bị với chất lượng ảnh hưởng không nhỏ đến hệ thống kỹ thuật công nghệ ngân hàng Cuối cùng, việc trang thiết bị máy móc hay trình độ cơng nghệ ngân hàng không theo kịp thời đại dẫn đến việc sản phẩm lỗi thời, hay việc chưa có nhiều chuyên viên bảo trì sản phẩm, máy móc hàng tháng không sửa chữa kịp thời ảnh hưởng đến chất lượng làm độ rủi ro tăng cao Nguyên nhân từ người sử dụng Chủ thẻ không hiểu rõ quy định, quy trình mở thẻ dẫn đến việc thông tin bảo mật bị lộ hay việc không bảo quản kỹ lưỡng thẻ gây cắp, thất lạc ảnh hưởng lớn tới chủ thẻ Bên cạnh có chủ thẻ có hành vi gian dối, dùng thông tin cá nhân giả để mở thẻ hay bắt tay với tội phạm, kẻ gian để có hành vi, giao dịch khơng đáng gây thiệt hại khơng cho ngân hàng mà cịn cho chủ thẻ Cuối cùng, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, đến cuối kỳ lại khơng có khả hồn trả nợ, việc làm ngân hàng không thu nợ phải trả khoản lớn để bù lại số tiền Nguyên nhân từ đơn vị chấp nhận thẻ Hiện có số đơn vị chấp nhận thẻ không thực theo hợp đồng, cam kết, nghĩa vụ, trình chủ thẻ giao dịch khơng kiểm tra kỹ dẫn đến tình trạng sai sót, vượt hạn mức Nhiều đơn vị chấp nhận thẻ có hành vi gian lận, cấu kết với kẻ gian để lừa chủ thẻ thông đồng với chủ thẻ để lừa ngân hàng lấy lời Nguyên nhân yếu tố pháp lý 37 Không hoạt đơng kinh doanh thẻ BIDV mà tồn Việt Nam ngày phong phú, đa dạng làm cho quy định, văn hướng dẫn không theo kịp Đối với hành vi lừa đảo, vi phạm hoạt động kinh doanh thẻ chưa có hình phạt nên kẻ gian, tội phạm tràn lan, gây rủi ro ngày cao cho toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung BIDV nói riêng 38 KÉT LUẬN CHƯƠNG • Qua chương tồn cảnh thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ rủi ro kinh doanh thẻ BIDV đưa rõ ràng việc phân tích số liệu, đưa trường hợp thực tế để đánh giá cách chủ quan khách quan Bên cạnh lợi tiêu biểu, vượt trội bậc Việt Nam ngân hàng bán lẻ, hay số doanh thu, bình chọn tích cực dành cho BIDV tồn nhiều hạn chế, khuyết điểm mà hệ thống BIDV chưa thể khắc phục được, Nguyên nhân hạn chế đến từ nhiều nguồn khác nhau, ta cần phải sâu vào vấn đề để có giải pháp tốt nhằm giảm tỷ lệ rủi ro, giúp BIDV khẳng định thương hiệu, giữ chỗ đứng thị trường Việt Nam 39 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HẠN CHÈ RỦI RO VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI BIDV 3.1 Phương hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ BIDV Năm 2020 kết thúc, ảnh hưởng đại dịch Covid-19 thực không nhỏ Trên giới Việt Nam phải chịu khủng hoảng tài chính, kinh tế ý tế Đương nhiên BIDV khơng thể nằm ngồi ảnh hưởng xấu Tuy nhiên, thật may mắn ảnh hưởng không lớn Việt Nam luôn cẩn thận phòng dịch doanh nghiệp, đặc biệt BIDV đưa giải pháp để vượt qua kỳ đại dịch để đảm bảo hoạt động quy mô kinh doanh phát triển, lên Với phương châm “ Kỷ cương - Chất lượng - Chuyển đổi số”, BIDV với mục tiêu phát triển thị trường bán lẻ, chuyển từ ngân hàng bán buôn sang bán lẻ với nhiều dịch vụ đa dạng, chất lượng cao để đáp ứng q trình hội nhập vào ngân hàng bán lẻ nhu cầu xã hội Về lĩnh vực kinh doanh thẻ tốn, với cơng nghệ đại, BIDV tập trung phát triển dịch vụ tốn thẻ ngồi nước Đặc biệt dịch vụ toán trực tuyến đẩy mạnh dịch vụ toán điện tử như: Internet Banking, Mobile Banking, BSMS, BIDV đặt mục tiêu hợp tác với nhiều tổ chức phát hành thẻ tồn cầu để phát hành thẻ tín dụng Hiện BIDV hợp tác với Visa, Mastercard Vietravel, Việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế quan trọng nhu cầu mua hàng nước ngồi, tốn chi phí ứng dụng điện thoại phổ biển Đối với thẻ tốn nội địa BIDV hướng đến cải tiến chất lượng máy móc, thiết bị cho nhiều dịch vụ đa dạng ứng dụng đồng hồ thông minh apple watch, mua bán ngoại tệ, tìm kiếm ATM/ chi nhánh với mục tiêu giúp cho khách hàng dễ dàng có nhiều lựa chọn nhất, hướng đến hài lòng khách hàng 40 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ BIDV Mặc dù BIDV áp dụng nhiều biện pháp đưa vào tính năng, cơng nghệ nhiên với tình hình cơng nghệ, kinh tế ln ln phát triển BIDV cần thay đổi bổ sung nhiều giải phải phù hợp với thực tế để đạt hiệu cao Và sau môt số giải pháp đưa với mục tiêu giảm thiểu mức độ rủi ro nâng cao an toàn hoạt động kinh doanh thẻ BIDV 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến ngân hàng, đơn vị chấp nhận thẻ a Đối với ngân hàng phát hành thẻ - Việc hướng dẫn khách hàng đầy đủ thơng tin, quy định quy trình sử dụng thẻ quan trọng, cán ngân hàng chuyên viên tư vấn, chăm sóc khách hàng cần thường xuyên chăm sóc khách hàng, đặc biệt trường hợp thẻ, thất lạc thẻ nên xử lý kịp thời thời gian nhanh - Tuân thủ chặt chẽ quy trình giao nhận thẻ đặc biệt chữ ký chủ thẻ trước đồng ý kích hoạt thẻ - Đối với thẻ tín dụng, BIDV cần phải kiểm tra xác thực thông tin mà khách hàng đưa đánh giá lực tài khách hàng Việc thẩm định khách hàng giúp chọn xác hạn mức tín dụng, loại thẻ phù hợp cho khách hàng để giảm tình trạng xuất nợ hạn, không trả nợ, - Nhân viên tuyển chọn vào phận thẻ phải có đạo đức nghề nghiệp, nên đào tạo chuyên sâu kiến thức tính trung thực để bảo mật thơng tin, liệu thẻ - Các thông tin hồ sơ phát hành thẻ, thông tin khách hàng phải quản lý chặt chẽ rà soát thường xuyên để tránh trường hợp hồ sơ chủ thẻ, thông tin hay liệu rơi vào tay kẻ gian - Các trang thiết bị nên đầu tư, cải tiến với công nghệ cao qua nhiều lần kiểm nghiệm để dễ dàng quản lý liệu khơng bị sai sót 41 - Các giao dịch nên theo dõi thường xuyên để phát có dấu hiệu lừa đảo đặc biệt nên ý đến tài khoản tín dụng chậm toán toán hạn mức - Thường xuyên cập nhật danh sách đen cho đơn vị chấp nhận thẻ để giảm thiểu rủi ro lừa đảo triệt để b Đối với đơn vị chấp nhận thẻ - Nhân viên thực giao dịch với khách hàng cần đào tạo để hiểu rõ quy trình tốn thẻ, cách phát thẻ lỗi, thẻ giả - Khơng thực giao dịch ngồi lề đổi tiền mặt cho khách để tránh bị lừa đảo, trường hợp ngân hàng không chịu trách nhiệm khơng có hóa đơn - Mỗi hóa đơn giao dịch cần lưu giữ theo ngày, xếp để kiểm tra có sai sót, ngân hàng yêu cầu xuất trình - Cập nhật thơng tin danh sách đen mà ngân hàng cung cấp để tránh trường hợp thẻ giả mạo, lừa đảo Đối với trường hợp phát nghi ngờ thẻ giả cần gọi điện cho trung tâm thẻ để xác thực thông tin - Việc chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ tốn thẻ uy tín quan trọng 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng - Chủ thẻ cẩn phải bảo quản thẻ nơi an toàn, dễ kiểm tra ví, card holder, Khơng cho người lạ mượn thẻ không cung cấp cơng khai số thẻ, mã số an tồn đặc biệt thẻ tín dụng quốc tế - Khách hàng cần phải gọi điện đến tổng đài chăm sóc khách hàng ngân hàng gặp trường hợp thẻ, thất lạc thẻ để đơn vị ngân hàng khóa thẻ kịp thời, tránh xảy tổn thất cho khách hàng - Thẻ ngân hàng khơng nên để gần nơi có sóng từ dễ bị hư hỏng 42 - Cẩn trọng với thư, tin nhắn yêu cầu phải điền thông tin cá nhân, thơng tin thẻ trường hợp lừa đảo ví dụ thơng báo trúng thưởng, nhận quà tặng, - Chủ thẻ nên thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch, cài đặt tin nhắn thông báo BIDV để cập nhật nhanh để phát giao dịch bất thường - Khi thực giao dịch ATM, khách hàng nên chọn ATM có ánh sáng, khu vực đông người, nhập mã Pin nên lấy tay che - Khi chủ thẻ thực giao dịch POS nên kiểm tra kỹ xác số tiền trước nhập mã PIN chấp nhận tốn ký, hóa đơn giao dịch nên giữ lại phịng trường hợp có sai sót - Tương tự với trường hợp rủi ro đơn vị chấp nhận thẻ thấy có dấu hiệu gian lận, giao dịch có điểm đáng ngờ nên hủy giao dịch thơng báo với trung tâm thẻ ngân hàng - Không nên mua bán qua trang web khơng uy tín, thơng tin khách hàng bị bán cho người khác để phục vụ cho mục đích lừa đảo 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến quan hữu quan (Chính phủ, NH nhà nước, hiệp hội thẻ VN) Chính phủ hay quan hữu quan đóng vai trò quan trọng việc giảm thiểu mức độ rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Kiến nghị với phủ Để tình trạng hành vi, hành động gian dối hay lừa đảo hoạt động thẻ Ngân hàng giảm thiểu Chính Phủ cần điều tra, phân tích, nghiên cứu kỹ để ban hành quy định, văn nhằm xử lý triệt để hành vi lừa đảo, giả mạo giao dịch sớm có thể, điều tạo rào cản lớn cho tên tội phạm giúp việc quản lý hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng an toàn, chặt chẽ Kiến nghị với Ngân hành Nhà nước Việt Nam 43 - Việc thay đổi quy chế phát hành, thánh toán sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng vào năm 2007 phần có hiệu quả, nhiên nhà nước chưa có hình thức xử phạt hành vi chi tiết hành vi vi phạm này, việc không tạo hội cho an toàn hệ thống ngân hàng mắt khách hàng giảm mà làm cho ngân hành nói chung BIDV nói riêng khó xử, khơng có tính thống biện pháp triệt để để xử lý hành vi không đắn - Ngân hành nhà nước cần ban hành quy định chi tiết hành vi hành vi liên quan đến hoạt động gian lận thẻ để ngân hàng có sở, có sách để xử lý gặp cố - Ngoài việc hỗ trợ ngân hàng để họ tăng cường kiểm soát, kiểm tra định kỳ, hay giúp ngân hàng nhận biết rủi ro, lắng nghe kiến nghị ngân hành để đưa giải pháp hữu hiệu cần thiết - Để giảm thiểu rủi ro việc giúp đỡ ngân hành việc bù đắp phần thiệt hại từ kinh doanh thẻ hay gợi ý việc mua bảo hiểm cho dịch vụ thẻ hướng dẫn cụ thể ngân hàng việc trích lập dự phòng rủi ro nghiệp vụ thẻ để ngân hàng đơn vị liên quan an tâm sử dụng, phát hành dịch vụ thẻ - Việc quy định lắp đặt camera tất ATM kiểm tra camera định kỳ góp phần tăng cường an tồn cho ngân hàng khách hàng sử dụng dịch vụ Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Việt Nam Sự phối hợp phòng ngừa rủi ro nhiệm vụ quan trọng, chắn ngân hàng có biện pháp riêng cho doanh nghiệp họ để phòng ngừa giảm thiểu rủi ro, nhiên ngân hàng không thống nhất, cam kết chia sẻ với khó để đảm bảo an toàn Và Hiệp hội thẻ Việt Nam nên trung gian để gắn kết giúp cho việc hợp tác ngân hàng thuận tiện 44 Hiệp hội thẻ Việt Nam nên tổ chức buổi họp mặt để trao đổi thông tin rủi ro hay kinh nghiệm ngân hàng để hạn chế rủi ro Và việc tập hợp rủi ro, ý kiến giải pháp giúp đưa tình hình chung giải pháp hiệu để thống hệ thống ngân hàng tạo nên lớp chắn vững Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam- BIDV - Mỗi chi nhánh BIDV nên có phận giám sát rủi ro hoạt động thẻ đẻ quản lý, tham gia giám sát phân tích đánh giá rủi ro để đưa giải pháp - Về nội bộ, BIDV nên hoàn thiện, bổ sung quy định, quy chế theo nguyên tắc Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quản lý xử lý rủi ro Và quan trọng quy định, quy phải thông báo, áp dụng đưa vào trình đào tạo cho cán ngân hàng để họ - người trực tiếp tham gia vào nghiệp vụ thẻ có đủ kiến thức để phịng tránh, ngăn ngừa phát rủi ro - Nên tuyển chọn, đào tạo phận chuyên gia xử lý rủi ro để nắm bát, phát loại gian lận xử lý hành vi gian lận kịp thời nhanh Ngoài họ cần đưa báo cáo theo kỳ, phân tích đánh giá tình hình gian lận hoạt động thẻ BIDV - BIDV cần cải tiến, cập nhật thiết bị, tính tiên tiến đại Đặc biệt quan trọng thường xuyên kiểm tra, bảo dưỡng hệ thống máy móc để không tạo hội cho kẻ gian lợi dung lỗi thiết bị, hệ thống 45 KÉT LUẬN • CHƯƠNG Những giải pháp kiến nghị đưa với quan hữu quan để giảm thiểu mức độ rủi ro kinh doanh thẻ với hy vọng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- BIDV tương lai hạn chế, giảm bớt hành vi gian lận, tổn hại vật chất tinh thần để đem lại lòng tin, hài lòng khách hàng mục tiêu ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam BIDV Những kiến nghị mong muốn góp phần phát triển hệ thống tài ngân hàng Việt Nam ngày an tồn, tân tiến để cạnh tranh với quốc gia, thị trường giới 46 KẾT LUẬN • CHUNG Trước nắm bắt tình hình kinh tế ngày phát triển với tốc độ tăng trưởng kinh tế chóng mặt, dân trí cao nhu cầu tiêu dùng khách hàng cao hơn, với việc hướng tới ngân hàng bán lẻ tốt nhất, BIDV cho đời nhiều sản phẩm thẻ với nhiều tính năng, cơng dụng để thỏa mãn nhu cầu khách hàng BIDV có tốc độ tăng trưởng hàng đầu Việt Nam, đặc biệt việc mắt thẻ BIDV Smarts với chip siêu bảo mật thu hút nhiều khách hàng Tuy nhiên, khơng có khơng rủi ro, việc hệ thống ngân hàng trực tuyến ATM bị trục trặc chưa xử lý triệt để tạo lỗ hổng dịch vụ, gây nên nhiều tình trạng gian lận, rủi ro việc kinh doanh thẻ BIDV Những nguyên nhân gây nên rủi ro kinh doan thẻ BIDV có trọng nội bên ngồi Để xử lý rủi ro quan trọng thân ngân hàng BIDV phải có chiến lược, sách riêng Bên cạnh đó, trợ giúp Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hiệp hội thẻ Việt Nam đê thông qua quy chế, thông tư hay ban hành quy định quan trọng không Việc BIDV vận dụng quy định, có chế độ đào tạo cán xử lý vấn đề cách kịp thời giúp cải thiện mức độ an toàn, giúp BIDVngafy phát triển có chỗ đứng thị trường Việt Nam quốc tế Đề tài hướng đến phát triển lĩnh vực kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- BIDV đặc biệt giải pháp để phịng ngừa rủi ro đề chương Mục tiêu đề tài mong muốn BIDV phát triển thật an toàn, hiệu Để thực đề tài này, khóa luận tốt nghiệp tham khảo từ báo, thông tin thực tế rủi ro bảng số liệu thực tế đặc biệt chủ yếu dựa ý kiến thực tế khách hàng sử dụng dịch vụ để phân tích rõ rủi ro hoạt động kinh doanh BIDV Để thật giảm thiểu rủi ro khó khăn, nhiên ln mục tiêu, đích đến mà BIDV muốn đạt tương lai 47 Th.S Lê Thị Hoài: Nhận rủi roKHẢO toán thẻ Việt Nam TÀI diện LIỆU THAM giải pháp khắc phục Trang Nhà Đầu tư: Hồng Anh, ngày 11/04/2021, BIDV nhận giải ngân Thôngweb tư 19/2016/TT-NHNN hoạt động thẻ ngân hàng bán lẻBIDV tốt ViệtBanking: Nam lần thứ hàng Ứng dụng Smart https://apps.apple.com/vn/app/smartbanking/id1061867449?l=vi https://nhadautu.vn/bidv-nhan-giai-ngan-hang-ban-le-tot-nhat-viet-nam-lan-thu-6d50603.html Wikipedia: BIDV https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n h%C3%A0ng Th%C6%B0%C6%A1n g m%E1%BA%A1i c%E1%BB%95 ph%E1%BA%A7n%C4%90%E1%BA%A 7u t%C6%B0 v%C3%A0 Ph%C3%A1t tri%E1%BB%83n Vi%E1%BB%87t N am Website BIDV: https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-va-dich-vu/dich-vu-the/dich-vu-the https://www.bidv.com.vn/vn/ve-bidv/thong-diep-tu-hoi-dong-quan-tri https://www.bidv.com.vn/vn/ve-bidv Website Ngân hàng nhà nước: https://www.sbv gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh chitiet?leftWi dth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=CNTHWEBAP0 1162522510&rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&afrLoop=2338016468892 3224#%40%3F afrLoop%3D23380164688923224%26centerWidth%3D80%2525 %26dDocName%3DCNTHWEBAP01162522510%26leftWidth%3D20%2525%26 rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26 adf.ctrl- state%3D63rzpiut9 Luận văn thạc sỹ hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng BIDV thời kỳ hội nhập https://123docz.net/document/2274317-luan-van-thac-sy-hoan-thien-phat-triendich-vu-ngan-hang-bidv-trong-thoi-ki-hoi-nhap.htm 48 49 ... Nh? ??ng giải pháp hạn chế rủi ro phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- BIDV? ?? để nh? ??m cho thấy t? ?nh h? ?nh kinh doanh thẻ Ngân hàng BIDV nh? ??m đưa giải pháp để hạn. .. Tổng quan thẻ toán rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng BIDV Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro phát triển kinh doanh thẻ ngân hàng BIDV CHƯƠNG... T? ?nh h? ?nh rủi ro thẻ tốn Việt Nam 31 2.3.2 Các trường hợp rủi ro thực tế xảy BIDV 33 2.4 Đ? ?nh giá hoạt động kinh doanh thẻ rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ BIDV 34 iv Nh? ??ng