2.4. Đánh giá hoạt động kinhdoanh thẻ và rủi ro trong hoạt động kinhdoanh thẻ
2.4.3. Nguyên nhân gây nên rủi ro trong kinhdoanh thẻ tại BIDV
Trong bất kỳ quá trình nào của hoạt động phát hành, thanh tốn hay cấp thẻ cũng đều có thể phát sinh những rủi ro. Và khơng chỉ có một mà có rất nhiều nguyên nhân gây nên những sự cố rủi ro này, đó có thể là nguyên nhân khách quan, chủ quan, nguyên nhân đến từ nội bộ hoặc nguyên nhân đến từ khách hàng,...
Nguyên nhân từ nội bộ ngân hàng
Việc các cán bộ ngân hàng chưa qua đào tạo chuyên sâu, kết hợp với việc phải làm nhiều việc cùng một lúc và năng lực và sức khỏe khơng có đủ sẽ dẫn đến việc khơng đáp ứng và hồn thành được cơng việc 100% hồn hảo. Khơng những vậy, một số các cán bộ có hành vi trái với đạo đức nghề nghiệp, khơng thực hiện đúng quy định, qui trình và có hành vi gian lận trong q trình mở thẻ cho khách hàng. Điều này đã dẫn đến việc thơng tin khách hàng bị rị rỉ, khơng an tồn về bảo mật, dẫn đến một số trường hợp các giao dịch của khách hàng bị gian lận để đem lợi về cho bản thân. Nguyên nhân cuối là cán bộ ngân haaanfgkhoong hướng dẫn cụ thể cho khách hàng dẫn đến việc khách hàng vơ tình khơng tn thủ theo quy định và gây rủi ro.
Thứ 2 đó là đến từ những quy định nội bộ trong ngân hàng phát hành thẻ chưa được hồn chỉnh, cịn có một số điểm bất cập đã gây ra những kẽ hở và tạo điều kiện cho kẻ gian lợi dụng, gây thiệt hại cho ngân hàng và cịn gây khó khăn cho các cán bộ trong quá trình thực hiện điều tra.
Ngun nhân do yếu tố cơng nghệ
Cơng nghệ thì sẽ ln ln có trục trặc này kia, nên việc gặp rủi ro là không thể tránh khỏi. Đặc biệt là các thiết bị liên quan tới thẻ thanh toán của BIDV thì ln gặp trục trặc và ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ.
Việc trục trặc do cơng nghệ này thì khơng chỉ do bên trong hệ thống ngân hàng mà đơi khi cịn do bên ngoài như điện, mạng Internet, do đơn vị cung cấp thiết bị với chất lượng kém cũng ảnh hưởng không nhỏ đến hệ thống kỹ thuật công nghệ của ngân hàng.
Cuối cùng, việc các trang thiết bị máy móc hay trình độ cơng nghệ của ngân hàng không theo kịp thời đại dẫn đến việc sản phẩm lỗi thời, hay việc chưa có nhiều chun viên đi bảo trì các sản phẩm, máy móc hàng tháng hoặc khơng sửa chữa kịp thời cũng sẽ ảnh hưởng đến chất lượng và làm độ rủi ro tăng cao.
Nguyên nhân từ người sử dụng
Chủ thẻ không hiểu rõ quy định, quy trình mở thẻ dẫn đến việc những thơng tin bảo mật bị lộ hay việc không bảo quản kỹ lưỡng thẻ gây mất cắp, thất lạc sẽ ảnh hưởng rất lớn tới chủ thẻ.
Bên cạnh đó thì vẫn có những chủ thẻ có hành vi gian dối, dùng thông tin cá nhân giả để mở thẻ hay bắt tay với tội phạm, kẻ gian để có những hành vi, giao dịch khơng chính đáng sẽ gây thiệt hại khơng chỉ cho ngân hàng mà cịn cho chính chủ thẻ.
Cuối cùng, đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, nhưng đến cuối kỳ thì lại khơng có khả năng hồn trả nợ, việc này làm ngân hàng không thu được nợ và phải trả một khoản lớn để bù lại số tiền đã mất đó.
Nguyên nhân từ các đơn vị chấp nhận thẻ
Hiện nay thì có một số những đơn vị chấp nhận thẻ không thực hiện theo đúng hợp đồng, cam kết, nghĩa vụ, trong q trình chủ thẻ giao dịch khơng kiểm tra kỹ dẫn đến tình trạng sai sót, vượt q hạn mức.
Nhiều đơn vị chấp nhận thẻ cũng đã có hành vi gian lận, cấu kết với kẻ gian để lừa chủ thẻ hoặc thông đồng với chủ thẻ để lừa ngân hàng và lấy lời.
Không chỉ hoạt đông kinh doanh thẻ tại BIDV mà cả trên toàn Việt Nam đều càng ngày càng phong phú, đa dạng làm cho những quy định, văn bản hướng dẫn không theo kịp. Đối với những hành vi về lừa đảo, vi phạm trong hoạt động kinh doanh thẻ vẫn chưa có hình phạt nên những kẻ gian, tội phạm vẫn tràn lan, gây ra rủi ro ngày càng cao hơn cho toàn bộ hệ thống ngân hàng tại Việt Nam nói chung và BIDV nói riêng.
KÉT LUẬN CHƯƠNG 2
•
Qua chương 2 thì tồn cảnh về thực trạng của hoạt động kinh doanh thẻ cũng như những rủi ro trong kinh doanh thẻ của BIDV đã được đưa ra rất rõ ràng bằng việc phân tích những số liệu, đưa ra những trường hợp thực tế để đánh giá bằng cách chủ quan cũng như khách quan. Bên cạnh những lợi thế tiêu biểu, vượt trội bậc nhất Việt Nam về ngân hàng bán lẻ, hay những con số về doanh thu, những bình chọn tích cực dành cho BIDV thì cũng vẫn tồn tại nhiều hạn chế, khuyết điểm mà hệ thống BIDV vẫn chưa thể khắc phục được, Nguyên nhân của những hạn chế này đến từ nhiều nguồn khác nhau, và chính vì vậy thì ta cần phải đi sâu vào từng vấn đề để có được giải pháp tốt nhất nhằm giảm tỷ lệ rủi ro, giúp BIDV khẳng định được thương hiệu, giữ được chỗ đứng trong thị trường Việt Nam.
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HẠN CHÈ RỦI RO VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI BIDV