Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An

Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An Tham khảo luận văn - đề án 'luận văn: nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng việt...

Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đề tài: Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Nếu nói đến tín dụng nói đến chuyển giao vốn chủ thể với nhau, tín dụng tiêu dùng làm người ta nghĩ đến mục đích việc chuyển giao Có thể nói mảng nghiệp vụ Ngân hàng tiếp cận gần với sống người lao động, nhằm hỗ trợ họ việc nâng cao đời sống vật chất tinh thần Nhu cầu người ngày tăng lên với phát triển kinh tế xã hội, kèm theo hàng loạt địi hỏi cần thỏa mãn Khả tài trở thành yếu tố quan trọng để tài trợ cho nhu cầu đó, nhiều trường hợp nhu cầu tiêu dùng thường xuất trước quỹ đầu tư cá nhân hình thành Tức có tách biệt yếu tố thời gian nhu cầu tiêu dùng khả tài người Khi người ta sử dụng tín dụng tiêu dùng ứng trước quỹ đầu tư cá nhân hình thành tương lai để thỏa mãn cầu Chính mục đích nên từ Ngân hàng Nhà nước đưa chủ trương kích cầu Cho vay tiêu dùng thực Ngân hàng Thương mại, loại hình nhận hưởng ứng tích cực từ phía người lao động Tín dụng tiêu dùng khơng đem lại lợi ích cho Ngân hàng mà mang ý nghĩa xã hội sâu sắc, góp phần cải thiện đời sống người lao động ngày tốt hơn; đồng thời sợi dây gắn kết người lao động với quan, doanh nghiệp, nơi họ làm việc; từ tăng lực lao động khả cống hiến cho xã hội Hơn nữa, với xu đa dạng hóa hoạt động Ngân hàng Thương mại cạnh tranh gay gắt việc giải đầu cho nguồn vốn Ngân hàng mảng Tín dụng tiêu dùng Ngân hàng sử dụng nghiệp vụ nhằm hướng đến thị trường mẻ đầy tiềm Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – VP Bank Ngân hàng Thương mại thực cho vay tiêu dùng Trong năm qua mảng tín dụng tiêu dùng mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng có chiều hướng phát triển Nhưng bên cạnh đó, sức cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng Thương mại nội địa du nhập Ngân hàng quốc tế phần làm giảm tính hiệu Trong tương lai, Ngân hàng VP Bank muốn tiếp tục phát triển lòng tin lòng người lao động Ngân hàng cần có điều chỉnh cách thức hoạt động Chính em chọn đề tài: “ Nâng cao chất SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An ”, để đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng cho Ngân hàng Mục đích việc nghiên cứu đề tài - Hệ thống hóa vấn đề cho vay tiêu dùng Ngân hàng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An - Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An năm gần - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Bài viết tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng chất lượng cho vay tiêu dùng, lấy số liệu thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An từ năm 2008 – 2010 làm sở minh chứng Phương pháp nghiên cứu Kết hợp phương pháp nghiên cứu như: phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử với phương pháp phân tích nghiên cứu lý luận, thực tiễn, so sánh… Kết cấu đề tài Kết cấu đề tài phần mở kết luận cịn có hai nội dung là: - Phần 1: Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nghệ An - Phần 2: Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An PHẦN SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nghệ An 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH – GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 08 năm 1993 giấy phép số 1535/QĐ – UB Ủy ban Nhân dân thành phố Hà Nội cấp ngày 04/09/1993với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng thức vào hoạt động kể từ ngày 10/09/1993 Tên ban đầu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, từ ngày 12/08/2010 đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, tên giao dịch Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, tên viết tắt VP Bank Trụ sở VP Bank số 08 Lê Thái Tổ - Hoàn Kiếm – Hà Nội, coi vị trí đắt giá Hà Nội, nằm khu vực tập trung nhiều trụ sở tập đồn, cơng ty tài ngân hàng việc giao dịch thuận tiện sơi đơng Hiện Ngân hàng có mặt 30 tỉnh thành phố nước, mạng lưới giao dịch với 134 điểm giao dịch, 200 máy ATM toàn quốc 500 đại lý chi trả Western union Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nghệ An thành lập ngày 12/01/2007 thức vào hoạt động ngày 30/01/2007 • Các Công ty trực thuộc VP Bank bao gồm: - Công ty quản lý tài sản VP Bank (VP Bank AMC) - Cơng ty chứng khốn VP Bank (VPBS) • Cổ đông chiến lược (OCBC – Oversea Chinese banking Corporation) Đây tập đồn dịch vụ tài ngân hàng có lịch sử hoạt động 100 năm tuổi, định chế tài lớn Singapore khu vực với tổng tài sản lên đến 183 tỷ USD; 480 chi nhánh văn phòng đại diện 15 quốc gia, vùng lãnh thổ Tỷ lệ nắm giữ cổ phần VP Bank 14,88% • Phương châm hoạt động: - Lợi ích khách hàng hết - Lợi ích cổ đơng trọng - Lợi ích người lao động quan tâm - Đóng góp có hiệu vào phát triển cộng đồng • Sứ mệnh: SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An - Đối với khách hàng: VP Bank cam kết thỏa mãn tối đa lợi ích khách hàng sở cung cấp cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ phong phú, đa dạng, đồng bộ, nhiều tiện ích, chi phí có tính cạnh tranh - Đối với cổ đơng: VP Bank quan tâm nâng cao giá trị cổ phiếu, trì mức cổ tức cao hàng năm - Đối với nhân viên: VP Bank quan tâm đến đời sống vật chất đời sống tinh thần người lao động VP Bank đảm bảo mức thu nhập ổn định có tính cạnh tranh cao thị trường lao động ngành Tài ngân hàng, đảm bảo người lao động thường xuyên chăm lo nâng cao trình độ nghiệp vụ, phát triển quyền lợi trị văn hóa… - Đối với cộng đồng: VP Bank cam kết thực tốt nghĩa vụ tài Ngân sách Nhà nước Luôn quan tâm chăm lo đến công tác xã hội, từ thiện để chia sẻ khó khăn cộng đồng • Giá trị cốt lõi: - Chuyên nghiệp: vận dụng kiến thức kinh nghiệm, phong cách làm việc chuyên nghiệp xác, nhanh chóng để cung cấp sản phẩm/ dịch vụ Ngân hàng đại, đáng tin cậy phù hợp với nhu cầu khách hàng - Tận tụy: nhiệt tình tư vấn, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc khách hàng, giúp khách hàng hiểu sản phẩm/ dịch vụ Ngân hàng cách rõ ràng cụ thể - Khác biệt: ln tìm tịi, sáng tạo để tạo khác biệt, mang đến sản phẩm/ dịch vụ cao cấp với tính độc đáo nhiều tiện ích cho khách hàng - Đơn giản: tập trung xây dựng hệ thống dịch vụ Ngân hàng với thủ tục đơn giản, dễ hiểu thuận tiện, sử dụng công nghệ phục vụ khách hàng nhanh chóng hiệu • Các chức hoạt động chủ yếu: - Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức thuộc thành phần kinh tế dân cư hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn đồng Việt Nam - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước - Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức cá nhân tùy theo tính chất khả nguồn vốn - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá - Góp vốn liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành - Làm dịch vụ toán khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An - Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ Ngân hàng khác quan hệ với nước Ngân hàng Nhà nước cho phép - Môi giới tư vấn đầu tư chứng khốn; lưu ký, tư vấn tài doanh nghiệp bảo lãnh phát hành - Cung cấp dịch vụ đầu tư, quản lý nợ khai thác tài sản.s • Các thành tích cơng nhận xã hội - Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước dành cho tập thể lao động xuất sắc - Hai năm liền trao tặng giải thưởng “Thương hiệu chứng khốn uy tín” – 2008, 2009 - năm liền đạt cúp vàng “Nhãn hiệu tiếng quốc gia” (2005- 2008) - năm liền The Bank of NewYork trao tặng chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc - Chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc Citibank trao tặng năm 2006 - Chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc Wachovia trao tặng năm 2007 1.1.2 Phạm vi nội dung hoạt động VP Bank Chi nhánh Nghệ An Ngân hàng VP Bank Nghệ An 90 chi nhánh VP Bank Việt Nam Cũng NHTM khác, hoạt động chủ yếu huy động vốn từ cá nhân, tổ chức kinh tế, thông qua đó, sử dụng đồng vốn huy động vay Ngồi cịn nhiều hoạt động khác như: toán xuất nhập khẩu, phát hành thẻ toán thẻ, chuyển tiền cá nhân VP Bank chi nhánh Nghệ An hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ hoạt động ngân hàng sở thực nghiệp vụ: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; góp vốn liên doanh theo luật định - Thực dịch vụ toán ngân hàng - Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế Huy động nguồn vốn từ nước thực dịch vụ ngân hàng có liên quan đến nước ngồi NHNN cho phép - Hoạt động bao toán - Thực dịch vụ chuyển tiền nhiều hình thức đặc biệt chuyển tiền nhanh Western Union SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An 1.1.3 Cơ cấu tổ chức VP Bank Chi nhánh Nghệ An 1.1.3.1 Về nhân Hiện chi nhánh có 60 cán bộ, 48 đại học đại học, cao đẳng trung cấp, lại sơ cấp Nhận thức chất lượng đội ngũ nhân viên sức mạnh Ngân hàng, giúp Ngân hàng sẵn sàng đương đầu với cạnh tranh, Ngân hàng ln quan tâm nâng cao chất lượng công tác quản trị 1.1.3.2 Về cấu tổ chức Có thể khái qt mơ hình tổ chức Chi nhánh sau: - Ban giám đốc: bao gồm 01 Giám đốc - Các phòng ban: + Phòng Hành tổ chức + Phịng phục vụ khách hàng + Phịng kế tốn giao dịch ( bao gồm tin học ) + Phịng Giao dịch Cửa Đơng + Phòng Giao dịch Nguyễn Văn Cừ + Phòng Giao dịch Chợ Vinh + Phòng Giao dịch Bến Thủy + Phòng Giao dịch Xơ Viết Nghệ Tĩnh + Phịng Giao dịch Đội Cung + Ban quản lý tín dụng Sơ đồ cấu tổ chức VP Bank – Nghệ An SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An Giám đốc Ban quản lý tín dụng Phịng phục vụ khách hàng Phịng kế tốn giao dịch Phịng hành – tổ chức PGD Cửa Đơng PGD Xơ Viết Nghệ Tĩnh PGD Nguyễn Văn Cừ PGD Đội Cung PGD Chợ Vinh PGD Bến Thủy 1.1.3.3 Chức nhiệm vụ Giám đốc Chịu trách nhiệm tổ chức quản lý điều hành toàn hoạt động kinh doanh hàng ngày Ngân hàng Chịu trách nhiệm hoàn toàn mặt pháp lý trước Hội đồng Quản trị Ngân hàng VP Bank tất hoạt động Chi nhánh Phó Giám đốc - Hỗ trợ giám đốc mặt chuyên môn công tác khác - Thay mặt điều hành quản lý giám đốc vắng Phòng tổ chức hành Nhiệm vụ phịng phối hợp với văn phịng VP Bank để thực cơng tác tổ chức, quản lý phát triển nguồn nhân lực, cộng tác với văn thư, hành lễ tân Quản lý mua sắm tài sản, vật tư, trang thiết bị, phương tiện làm việc chi nhánh: tổ chức tốt công tác bảo vệ quan, phối hợp phận kho quỹ đảm bảo an toàn kho quỹ; đảm bảo phương tiện di chuyển, vận chuyển tiền an toàn Phòng phục vụ khách hàng ( A/O ) Bao gồm khách hàng doanh nghiệp cá nhân Nhiệm vụ thu thập tài liệu khách hàng, theo dõi, giám sát hoạt động khách hàng trước sau cho vay Nghiên cứu thị trường, đề xuất thực SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An hình thức quảng cáo thu hút khách hàng Chịu trách nhiệm pháp lý liên quan đến hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng Phịng kế tốn giao dịch Thực chào đón khách hàng, giới thiệu bán chéo sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, thực mở tài khoản tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, giữ hộ, thu chi hộ… thực giải ngân, thu vốn, thu lãi, hạch toán chuyển nợ hạn Thực thu đổi ngoại tệ, tiền mặt cho khách hàng theo quy định phịng có liên quan với quy định VP Bank Phía bên tin học thực quản lý tổ chức hạch toán thu nhập, chi phí, phải thu phải trả Kiểm tra giám sát việc thu chi tính chất Tiếp nhận kiểm sốt lại chứng từ từ Phịng giao dịch Ngân quỹ phận khác đưa đến, đưa vào máy tính, lên cân đối tài khoản Bảo mật số liệu, lưu trữ an tồn số liệu, thơng tin máy tính, quản lý mạng vi tính tồn chi nhánh Ban quản lý tín dụng Thực đánh giá, thẩm định tính hợp lệ, hợp pháp tài sản đảm bảo Chỉ đạo, hướng dẫn thực nghiệp vụ liên quan tài sản Xây dựng tiêu chuẩn phân hạng thực phân hạng tài sản đảm bảo Khai thác hệ thống kho bãi để quản lý tài sản cầm cố, soạn thảo hợp đồng thuê kho bãi Định kỳ tái định giá tài sản đảm bảo, kiểm tra thường xuyên tài sản, hệ thống kho bãi đề xuất biện pháp xử lý kịp thời vấn đề phát sinh để đảm bảo an tồn tín dụng 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VP Bank Chi nhánh Nghệ An 1.2.1 Tình hình huy động vốn Huy động vốn cơng việc đầu tiên, làm tảng cho hoạt động trình kinh doanh Ngân hàng Trong năm gần đặc biệt năm 2008 năm 2009, thị trường tài nước sơi động Với vị trí uy tín tạo dựng qua nhiều năm, chi nhánh VP Bank Nghệ An hồn thành tốt cơng tác huy động vốn theo kế hoạch xây dựng, đóng góp vào thành tích huy động vốn chung toàn hệ thống Các kết đạt công tác huy động vốn chi nhánh thể qua bảng sau: Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh Nghệ An SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An ĐVT: triệu đồng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (%) (%) (%) TG DN 67.582 20,8 120.273 23,37 89.127 15,53 TG DC 257.423 79,2 394.323 76,63 484.690 84,47 Tổng 325.005 100 514.596 100 573.817 100 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh VP Bank – Nghệ An 2008 – 2010) Biểu 1.1 Tình hình huy động vốn VP Bank – Nghệ An 600 89.127 500 120.273 400 Triệu đồng 300 67.582 484.69 394.323 200 TG doanh nghiệp TG dân cư 257.423 100 2008 2009 2010 Năm Như nguồn vốn huy động VP Bank chi nhánh Nghệ An tăng trưởng tương đối qua năm Đó nhờ vào sách lãi suất phù hợp, đa dạng hố sản phẩm huy động chương trình khuyến có quà tặng hấp dẫn Mặt khác năm gần mạng lưới hoạt động VP Bank Nghệ An mở rộng Đến cuối năm 2010, nguồn vốn huy động đạt 573.817 triệu, tăng gấp 1,7 lần so với cuối năm 2008; 1,1 lần so với cuối năm 2009 Nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng nguồn vốn huy động VP Bank Nghệ An (khoảng 80%) Chi nhánh VP Bank Nghệ An thực tốt tiêu hoạt động huy động vốn góp phần hồn thành kế hoạch hoạt động chung toàn hệ thống Thấy bất hợp lý cấu nguồn vốn VP Bank Nghệ An có cố gắng lớn công tác huy động vốn cách đưa sách lãi suất linh hoạt cho tiền gửi khơng kì hạn, chi nhánh áp SVTH: Nguyễn Thị Loan 10 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An thống kiểm tra tính trung thực việc sử dụng vốn vay theo đề xuất vay mà nhằm đánh giá khả trả nợ khách hàng phát nhu cầu khách hàng Mở rộng khách hàng việc khai thác khách hàng cũ việc nên làm Đồng thời việc thường xuyên thăm hỏi khách hàng kênh thông tin phản hồi xác chất lượng vị sản phẩm Các thông tin giúp cho việc cải thiện chất lượng dịch vụ làm sở để mở rộng CVTD 2.3.2.8 Tăng cường hoạt động Marketing cho vay tiêu dùng Thứ nhất, thành lập phận nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm Để tồn phát triển, sản phẩm Ngân hàng bắt buộc phải đáp ứng đầy đủ yêu cầu thị trường Yêu cầu đặt doanh nghiệp nói chung Ngân hàng nói riêng cần phải có nghiên cứu, phân tích, đánh giá thị trường mà hoạt động, bao gồm bên cung bên cầu - Chỉ có phân tích đánh giá xác thị trường Ngân hàng đề kế hoạch hoạt động tương lai gần xây dựng chiến lược kinh doanh tổng thể lâu dài Nhiệm vụ nặng nề quan trọng phận nghiên cứu thị trường đảm nhận thực - Việc phát đưa sản phẩm cho phù hợp với thời kỳ phát triển kinh tế giúp VP Bank Nghệ An tiếp cận thường xuyên bắt kịp với xu thị trường Thứ hai, hoàn thiện phương pháp tiếp thị CVTD Tăng cường bán chéo sản phẩm: bán chéo sản phẩm vừa mang lại lợi ích trọn gói cho khách hàng đồng thời giúp đơn vị tham gia bán chéo sản phẩm gia tăng thu nhập, tiết kiệm chi phí Sản phẩm tín dụng có đặc tính hồn trả sau thời gian sử dụng Do đó, cán tín dụng khơng thể bán giống bán sản phẩm thơng thường khác mà phải có chọn lọc đối tượng khách hàng theo tiêu chuẩn riêng Tuy nhiên, cán tín dụng khơng nên ngồi chờ khách hàng đến xin vay mà phải tích cực tiếp thị tìm kiếm khách hàng nhân viên bán sản phẩm thơng thường Khách hàng vay tiêu dùng có phạm vi hoạt động rộng khắp Ngân hàng có trách nhiệm phải khơi dậy nhu cầu họ tạo hội để họ bộc lộ nhu cầu Các phương pháp truyền thống để thu hút khách hàng quảng cáo truyền hình, sóng phát thanh, tờ rơi, chương trình tặng quà, bốc thăm trúng thưởng Ngân hàng sử dụng tối đa hiệu đem lại chưa thực mong đợi Bán chéo sản phẩm cách đem lại hiệu cao giúp mở rộng CVTD đơn vị đối tác có đội ngũ nhân viên tiếp thị, bán hàng với số lượng lớn, am hiều sản phẩm, SVTH: Nguyễn Thị Loan 38 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An có khả tạo nhu cầu tiêu dùng khách hàng qua kỹ bán hàng, giới thiệu sản phẩm bán hàng Một số giải pháp cụ thể cho sản phẩm: - Sản phẩm cho vay tơ trả góp: làm việc trực tiếp với hãng xe đại lý hãng xe Kết hợp với hãng xe lớn ký thỏa thuận với số đại lý xe lớn hãng tơ hàng đầu có mặt Việt Nam Toyota, Mitsubishi, BMW, Mercedes Mazda để cung cấp dịch vụ tới tận tay khách hàng có nhu cầu Việc kết hợp với hãng xe vừa giúp VP Bank Nghệ An kiểm sốt mục đích vay tiêu dùng, tránh sử dụng sai mục đích, đồng thời đánh giá nhu cầu thực tế người dân Mặt khác, VP Bank Nghệ An cho vay hãng xe phương án kinh doanh xe hay cho vay người khách có nhu cầu mua xe từ hãng xe này, sản phẩm tạo nên sản phẩm trọn gói Ngồi ra, việc hợp tác kinh doanh với hãng xe phổ biến sản phẩm cho vay trả góp Ngân hàng hãng xe giới thiệu tới người tiêu dùng sản phẩm cho vay trả góp VP Bank Nghệ An - Sản phẩm cho vay mua nhà chung cư: làm việc trực tiếp với đơn vị xây nhà chủ thầu dự án Việc kết hợp với đơn vị xây dựng nhà để bán cần áp dụng có lựa chọn Phương án giúp VP Bank Nghệ An thẩm định đánh giá lực thi công đơn vị xây dựng, chất lượng cơng trình tài sản đảm bảo sau cho Ngân hàng Khi khách mua nhà tìm đến đơn vị xây dựng, họ giới thiệu sản phẩm cho vay mua nhà VP Bank Nghệ An, trường hợp khách hàng có nhu cầu vay vốn Ngân hàng đáp ứng Việc cho vay chấp tài sản đảm bảo không diễn đơn VP Bank Nghệ An khách hàng vay vốn phương án nhận chấp thông thường mà ban quản lý dự án phải tham gia vào khâu liên quan Đối với nhà chung cư thường chưa có đầy đủ giấy tờ để tiến hành chấp theo quy định pháp luật nên sử dụng tài sản làm tài sản chấp bắt buộc phải có thêm ràng buộc quan chủ đầu tư Chủ đầu tư có trách nhiệm hồn thiện giấy tờ chủ sở hữu nhà cho người mua nhà, đồng thời có trách nhiệm bảo quản trao trả toàn chứng từ gốc cho Ngân hàng thủ tục hoàn thiện Thứ ba, tăng cường quảng cáo giúp người dân quen với sản phẩm tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Để mở rộng CVTD, bên cạnh việc bán chéo sản phẩm cần có chiến dịch quảng bá rộng rãi với nhiều hình thức khác để người dân không ngại vay vốn Ngân hàng việc làm cần thiết Công việc thực thơng qua phương tiện truyền thơng báo chí, truyền hình đặc biệt báo điện tử Với phát triển SVTH: Nguyễn Thị Loan 39 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An thương mại điện tử, kinh doanh qua mạng trở thành hình thức kinh doanh phổ biến, hay chủ động gửi tin quảng cáo vào địa email, phương thức mà nhiều hãng kinh doanh nước thường làm Thứ tư, VP Bank Nghệ An liên kết với Ngân hàng hàng đầu giới để áp dụng kĩ thuật CVTD Ví dụ chương trình hỗ trợ cho vay tiêu dùng mà ACB liên kết với Citibank, chương trình hỗ trợ tiêu dùng hồn tồn dựa vào thu nhập người vay ( UIL – Unscured Installment Loan ), theo chương trình chuyển giao kỹ thuật cho vay tiêu dùng Với chương trình này, Ngân hàng phân nhóm khách hàng theo mức độ rủi ro quy định mức vay cụ thể phù hợp với thu nhập khách hàng Khách hàng có nhu cầu vay theo UIL lên Website ACB để tìm hiểu thơng tin, thủ tục hồ sơ đăng ký vay qua mạng Khi ấy, Ngân hàng kiểm tra sơ có thư phúc đáp lại mạng 2.3.2.9 Tập trung đào tạo nguồn nhân lực cho hoạt động cho vay tiêu dùng Con người nguồn nhân lực quan trọng tổ chức hay doanh nghiệp Sự thành công doanh nghiệp phụ thuộc vào yếu tố người hiệu suất làm việc họ Mọi doanh nghiệp muốn thành công lĩnh vực mà theo đuổi kinh doanh phải dựa việc sử dụng cách có hiệu nguồn nhân lực VP Bank Nghệ An khơng nằm ngồi quy luật Chính vậy, cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực mục tiêu chủ chốt mà VP Bank Nghệ An phải trọng phát triển thời gian tới Đó nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trọng đào tạo chuyên sâu theo loại nghiệp vụ, tăng cường đào tạo chỗ Làm tốt công tác quy hoạch cán bộ, đánh giá sử dụng cán phù hợp với lực để phát huy tác dụng tốt Xây dựng văn hóa kinh doanh cơng sở nhằm nâng cao uy tín thương hiệu Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Trên sở xem xét yếu tố trên, Ngân hàng nên có phân công lao động cho hợp lý, tận dụng khả mạnh cán tín dụng, đồng thời Ngân hàng cần có chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lực cách toàn diện VP Bank Nghệ An cần tổ chức phát triển công tác đào tạo, giao dịch đổi công nghệ Ngân hàng, đại hóa ngân hàng Ngân hàng cần cử cán bộ, nhân viên tham dự khóa học ngân hàng Ngân hàng Nhà nước, trường Đại học, Viện nghiên cứu tổ chức Ngân hàng nên cử cán bộ, nhân viên có trình độ, có lực tham gia chương trình đào tạo nước tham khảo sản phẩm SVTH: Nguyễn Thị Loan 40 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An dịch vụ, hoạt động Ngân hàng nước phát triển tạo tảng, điều kiện cần thiết phát triển hoạt động Ngân hàng tương lai Ngoài VP Bank Nghệ An cần phân cơng thực bố trí cơng việc theo lực, kinh nghiệm Để nâng cao chất lượng đánh giá khách hàng, ngồi việc tăng cường cơng tác đào tạo đội ngũ cán tín yêu cầu cấp thiết, Ngân hàng cần tìm hiểu lực, sở trường cán tín dụng để đề bạt, bố trí, quản lý sử dụng cán thực nghiệp vụ phù hợp, phát huy tốt khả cán công nhân viên nhằm đem lại hiệu cao công tác, ngăn ngừa rủi ro xẩy Một khía cạnh khác là, để tạo điều kiện, tiền đề cho công tác phát triển nguồn nhân lực, Ngân hàng cần tuyển dụng cách cơng bằng, cơng khai để tìm kiếm giỏi, có tri thức, có lực, có trình độ chun mơn, có khả tiếp thu khoa học kỹ thuật mới, có tinh thần trách nhiệm cao, đáp ứng u cầu cơng việc tình hình Ngoài ra, Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức buổi giao lưu, văn nghệ, thể thao hay thi nghiệp vụ nội Ngân hàng nhằm tạo hội cho cán công nhân viên trao đổi thêm kinh nghiệm nghề nghiệp hiểu biết lẫn Đồng thời phận tín dụng phận khác cần có phối hợp hoạt động chặt chẽ, tăng cường học hỏi giúp đỡ lẫn nhau, xây dựng tình đồn kết mục tiêu chung Ngân hàng 2.3.2.10 Hiện đại hóa sở vật chất, thiết bị Cơ sở vật chất kỹ thuật hình ảnh Ngân hàng họ đến giao dịch Về tâm lý, khác hàng mong muốn tiến hành giao dịch kinh doanh với Ngân hàng có trụ sở kiên cố, bề với trang thiết bị đại Những hình ảnh tạo cho khách hàng tin tưởng vào an toàn, thoải mái, thuận tiện giao dịch Chính vậy, VP Bank Nghệ An cần nâng cao sở vật chất trang thiết bị nhằm thu hút khách hàng Ngân hàng cần tiến hàng đại hóa trang thiết bị phục vu cho việc thẩm định, giám sát khoản vay khách hàng Ngồi ra, Ngân hàng cịn phát triển thêm dịch vụ tiên tiến cung ứng cho khách hàng: với việc trang bị máy móc đại Ngân hàng phục vụ nhu cầu khách hàng như: giao dịch qua điện thoại, qua mạng máy tính cá nhân Để thu hút thêm khách hàng Ngân hàng mở dịch vụ thơng tin cho khách hàng đóng vai trị nhà tư vấn Bên cạnh đó, điều quan trọng mà Chi nhánh cần ý trang bị kiến thức công nghệ đầy đủ rộng khắp cho nhân viên ngân hàng, đặc biệt phân tín dụng Đội ngũ cán tín dụng Ngân hàng có mặt tuổi tác, kinh nghiệm kiến thức không nhau, nhiều người gặp khó khăn việc tiếp cận sử dụng SVTH: Nguyễn Thị Loan 41 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An cơng nghệ Vì Ngân hàng nên tiến hành bổ sung kiến thức cho nhân viên, đảm bảo sử dụng hiệu triệt để công nghệ Ngân hàng Hiện nay, công nghệ thơng tin góp phần giải nhiều khó khăn cho ngành Ngân hàng, đưa người dân tiếp cận dễ dàng với Ngân hàng thông qua mạng Internet Khách hàng không kiểm tra tài khoản qua mạng, mà thực số giao dịch qua Internet, đặc biệt vay tiền qua mạng Chi nhánh áp dụng với đối tượng khách hàng địa bàn Thành phố Vinh, với loại hình E – Banking khách hàng giảm thời gian chi phí lại đến chi nhánh để vay vốn mà thỏa mãn nhu cầu 2.3.3 Một số đề xuất kiến nghị 2.3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng VP Bank Là đơn vị chủ quản VP Bank Nghệ An, trực tiếp đạo hoạt động Chi nhánh, Ngân hàng VP Bank cần có sách khuyến khích lĩnh vực CVTD Sau số kiến nghị cụ thể: - Hoạch định chiến lược cho hoạt động CVTD, đưa định hướng, mục tiêu cụ thể nhằm nâng cao chất lượng CVTD - Đưa danh mục sản phẩm đa dạng, linh hoạt với điều kiện cho vay phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng Trong đó, đẩy mạnh cho vay tín chấp – loại hình cần đầu tư triển khai để đáp ứng nhu cầu xã hội Cho phép triển khai thực cho vay trả góp cán cơng nhân viên hộ gia đình có thu nhập thấp để mua nhà ở, đất xây dựng nhà với thời hạn dài 15 năm hay 20 năm, mức cho vay tối đa 70% 80% giá trị đất, nhà phép sử dụng tài sản làm đảm bảo - Khi có điều kiện Ngân hàng VP Bank nên tạo điều kiện giúp đỡ để Chi nhánh thiết lập phát triển phận chuyên trách Marketing Ngân hàng 2.3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước - Cần nhanh chóng hồn thiện chế sách hệ thống văn pháp quy có đủ khn khổ cho việc thực tốt Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật tổ chức tín dụng… bảo đảm hệ thống Ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, động Đổi phương thức thủ tục tín dụng theo hướng tạo thuận lợi hội bình đẳng cho doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế có phương án, dự án kinh doanh khả thi vay vốn ngân hàng - Đẩy nhanh tiến đại hóa hệ thống Ngân hàng nghiệp vụ toán tự động qua Ngân hàng, bảo đảm nhanh chóng, kịp thời, xác Phát triển mạng cơng cụ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt với doanh nghiệp dân cư Xúc tiến nhanh có hiệu dự án đại hóa SVTH: Nguyễn Thị Loan 42 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An Ngân hàng nhằm nâng cao lực quản lý, điều hàng kinh doanh, phát triển dịch vụ - Tổ chức nâng cao vai trò Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam nhằm đưa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động cạnh tranh thiếu lành mạnh gây hậu xấu cho hoạt động Ngân hàng Đồng thời tiếng nói Hiệp hội đại diện cho hệ thống Ngân hàng phản ánh, kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý Nhà nước SVTH: Nguyễn Thị Loan 43 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An KẾT LUẬN Cho vay tiêu dùng hướng NHTM Việt Nam, thị trường tiềm Trong năm gần đây, thị trường góp phần lớn việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay Ngân hàng Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng CVTD cần thiết có ý nghĩa khơng riêng với VP Bank – Nghệ An mà giúp thực sách kích cầu tiêu dùng Chính phủ, giúp cá nhân hộ gia đình có hội tiếp cận sản phẩm dịch vụ Ngân hàng để cải thiện, nâng cao chất lượng sống Mặc dù hoạt động CVTD VP Bank – Nghệ An triển khai khẳng định vai trị tích cực khơng Ngân hàng, người tiêu dùng mà với tồn kinh tế Tình trạng “ thiếu phát” kinh tế đẩy lùi, kinh tế đạt mức tăng trưởng cao, đời sống người dân nâng lên, mức tiêu dùng mở rộng Nhận thức tầm quan trọng cơng tác tín dụng đới với Ngân hàng nói chung tín dụng tiêu dùng nói riêng, VP Bank – Nghệ An năm gần tích cực thực biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tiêu dùng, khẳng định vai trị Ngân hàng đa có chất lượng phục vụ hàng đầu, bước đầu đạt kết đáng khích lệ, đóng góp vào thành tích chung toàn ngành Ngân hàng năm gần Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt VP Bank – Nghệ An cịn gặp nhiều khó khăn nội Ngân hàng môi trường kinh doanh việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Qua nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động CVTD VP Bank – Nghệ An, em vào phân tích nêu mặt đạt hạn chế tồn hoạt động tín dụng tiêu dùng Chi nhánh, từ mạnh dạn đưa số giải pháp với mong muốn hoạt động CVTD ngày VP Bank – Nghệ An mở rộng đem lại hiệu kinh tế cho góp phần thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng người dân Do hạn chế mặt kiến thức lý luận thực tiễn, đồng thời hạn chế tài liệu thời gian nghiên cứu nên cách phân tích viết cịn chưa sâu chưa có tầm bao qt Em mong nhận góp ý, nhận xét thầy cô, anh chị cán VP Bank – Nghệ An để hồn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Thị Loan 44 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An Tài liệu tham khảo Giáo trình tín dụng ngân hàng - Học viện ngân hàng – Nhà xuất Thống kê - 2001 Giáo trình Lý thuyết tiền tệ ngân hàng – Học viện ngân hàng – Nhà xuất Thống kê - 2005 Sổ tay tín dụng VPBank Việt Nam Báo cáo kết hoạt động tín dụng chi nhánh VPBank Nghệ An năm 2008, 2009, 2010 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh VPBank Nghệ An năm 2008, 2009, 2010 Cuốn lịch sử hình thành phát triển chi nhánh VPBank Nghệ An Báo cáo thường niên 2010 (VP Bank) Bản tin VP Bank _ số 12/2010, số 2/2011 Cẩm nang giao dịch VP Bank _ Nhà xuất xã hội) 10 Giáo trình Quản trị NHTM – Peter Rose – Nhà xuất Tài – 2004 11 Tín dụng ngân hàng (Học viện ngân hàng _ Nhà xuất thống kê) 12 Quyết định 18/2007/QĐ – NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý RRTD hoạt động ngân hàng TCTD ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ – NHNN ngày 22 tháng năm 2005 Thống đốc NHNN Việt Nam 13 Quyết định số 493/2005/QĐ – NHNN ngày 22 tháng năm 2005 Thống đốc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý RRTD hoạt động ngân hàng TCTD 14 Tạp chí ngân hàng Số 25 tháng 12 - 2008 : Những rủi ro từ việc cho vay tiêu dùng trang 24 15 Trang web http://www.vpb.com.vn/ 16 Trang web http://www.banksinvietnam.com/ 17 Trang web http://www.taichinh24h.com 18 Trang web http://rating.com.vn/home/ 19 Trang web http://www.tai SVTH: Nguyễn Thị Loan 45 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, hình vẽ MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài 2 Mục đích việc nghiên cứu đề tài 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nghệ An 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.2 Phạm vi nội dung hoạt động VP Bank Chi nhánh Nghệ An 1.1.3 Cơ cấu tổ chức VP Bank Chi nhánh Nghệ An 1.1.3.1 Về nhân 1.1.3.2 Về cấu tổ chức 1.1.3.3 Chức nhiệm vụ 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VP Bank Chi nhánh Nghệ An 1.2.1 Tình hình huy động vốn 1.2.2 Tình hình sử dụng vốn 11 1.2.3 Các hoạt động khác 14 1.2.3.1.Hoạt động Thanh toán quốc tế 14 1.2.3.2.Hoạt động Trung tâm thẻ: 15 PHẦN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VP BANK 16 CHI NHÁNH NGHỆ AN 16 2.1 Lý luận chung cho vay tiêu dùng 16 2.1.1 Khái niệm đặc điểm 16 2.1.1.1 Khái niệm 16 2.1.1.2 Đặc điểm 16 2.1.2 Phân loại cho vay tiêu dùng 17 2.1.2.1 Căn vào thời hạn tín dụng 17 2.1.2.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn vay 17 2.1.2.3 Căn vào phương thức cho vay 17 2.1.2.4 Căn vào góc độ nghiệp vụ 17 2.1.3 Các quy định cho vay tiêu dùng Ngân hàng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An 18 2.1.3.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng 18 2.1.3.2 Điều kiện cho vay tiêu dùng 18 2.1.3.3 Đối tượng cho vay tiêu dùng 18 SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An 2.1.3.4 Đối tượng không cấp tín dụng 18 2.1.3.5 Đối tượng hạn chế cấp tín dụng 19 2.1.3.6 Tài sản đảm bảo 19 2.1.3.7 Tỷ lệ cấp tín dụng tối đa 19 2.1.3.8 Hồ sơ cấp tín dụng 19 2.1.3.9 Tiến trình giao dịch 19 2.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 20 2.1.5 Rủi ro cho vay tiêu dùng 20 2.1.6 Các tiêu đo lường chất lượng cho vay tiêu dùng 21 2.1.6.1 Doanh số dư nợ cho vay tiêu dùng 21 2.1.6.2 Thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng 21 2.1.6.3 Tỷ lệ nợ hạn 22 2.1.6.4 Vòng quay vốn tín dụng 22 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An 23 2.2.1 Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An 23 2.2.1.1.Cơ cấu dư nợ CVTD theo mục đích tiêu dùng 23 2.2.1.2 Cơ cấu dư nợ CVTD theo thời hạn 24 2.2.1.3 Nợ hạn 24 2.2.1.4 Vòng quay vốn CVTD 25 2.2.1.5 Quy mô lợi nhuận hoạt động CVTD 25 2.2.2 Đánh giá thực trạng chất lượng CVTD VP Bank – Chi nhánh Nghệ An 27 2.2.2.1 Những kết đạt 27 2.2.2.2 Hạn chế 28 2.2.2.3 Nguyên nhân 28 2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An 29 2.3.1 Định hướng chung Ngân hàng nâng cao chất lượng CVTD VP Bank – Nghệ An 29 2.3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng CVTD VP Bank – Nghệ An 30 2.3.2.1 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng 30 2.3.2.2 Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng 31 2.3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm 32 2.3.2.4 Tiếp tục phát triển mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng 34 2.3.2.5 Phát triển thương hiệu VP Bank 34 2.3.2.6 Xây dựng hệ thống tính điểm tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng 35 2.3.2.7 Hồn thiện quy trình cho vay tiêu dùng 37 2.3.2.8 Tăng cường hoạt động Marketing cho vay tiêu dùng 38 2.3.2.9 Tập trung đào tạo nguồn nhân lực cho hoạt động cho vay tiêu dùng 40 2.3.2.10 Hiện đại hóa sở vật chất, thiết bị 41 2.3.3 Một số đề xuất kiến nghị 42 2.3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng VP Bank 42 2.3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 42 KẾT LUẬN 44 SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An Tài liệu tham khảo 45 SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An DANH MỤC VIẾT TẮT CVTD Cho vay tiêu dùng NHNN NHTM NHTMCP Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế TCTD Tổ chức tín dụng CBTD Cán tín dụng SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ Bảng 1.1 Bảng 1.2 Bảng 1.3 Bảng 1.4 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Hình 1.1 Hình 1.2 Hình 2.1 Hình 2.2 Tình hình huy động vốn VP Bank –Nghệ An Kết hoạt động kinh doanh VP Bank – Nghệ An Chỉ tiêu hoạt động tín dụng Tình hình kinh doanh ngoại hối TTQT VP Bank – Nghệ An 2008 - 2010 Cơ cấu CVTD theo mục đích VP Bank – Nghệ An 2008 - 2010 Cơ cấu CVTD theo thời hạn VP Bank – Nghệ An 2008 - 2010 Tình hình dư nợ hạn VP Bank – Nghệ An 2008 - 2010 Vòng quay vốn CVTD VP Bank – Nghệ An 2008 - 2010 Lợi nhuận CVTD tổng thu lãi vay VP Bank – Nghệ An 2008 - 2010 Quy mô CVTD VP Bank – Nghệ An 2008 - 2010 Biểu đồ huy động vốn VP Bank – Nghệ An 2008 - 2011 Biểu đồ kết hoạt động kinh doanh VP Bank – Nghệ An 2008 - 2011 Lợi nhuận từ CVTD VP Bank – Nghệ An 2008 - 2010 Quy mô CVTD VP Bank – Nghệ An 2008 - 2010 SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An NHẬT KÝ THỰC TẬP Thời gian: 06/02/2012 đến 31/03/2012 Sinh viên: Nguyễn Thị Loan Lớp: 49B2 – TCNH Trường Đại học Vinh Địa điểm thực tập: Phòng Giao dịch Cửa Đông – Chi nhánh VP Bank Nghệ An TT Thời gian 06/02 – 8/2/2012 Tên việc Tìm hiểu tổng quan Ngân hàng VP Bank Tìm hiểu hoạt động Phòng Giao dịch Nghiên cứu tài liệu 09/02 10/22012 13/0215/02/2012 16/02/2012 17/02/2012 20/02 22/02/2012 23/02/2012 24/02/2012 27/0229/02/2012 01/03 – 02/03/2012 05/03 – 09/03/2012 12/03/2012 10 11 12 Đi giải ngân với CBTD Tìm hiểu hoạt động tín dụng Tìm hiểu hoạt động tín dụng Đi tiếp xúc khách hàng Quan sát CBTD làm việc với khách hàng Tìm hiểu hoạt động tín dụng Tìm hiểu hoạt động CVTD Nghiên cứu số liệu CVTD Đi tiếp xúc khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Loan Địa điểm Chi nhánh VP Bank Nghệ An PGD Cửa Đông PGD Cửa Đông Tại hộ gia đình PGD Cửa Đơng PGD Cửa Đơng Tại hộ gia đình PGD Cửa Đơng PGD Cửa Đơng PGD Cửa Đông PGD Cửa Đông Tại hộ gia Người phụ trách Nguyễn Thị Khánh Chi Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An 14 13/03 – 16/03/2012 19/03/2012 Nghiên cứu số liệu CVTD Tiếp xúc khách hàng 15 20/03/2012 Tiếp xúc khách hàng 16 17 21/03 – 23/03/2012 26/03/2012 18 27/03/2012 19 28/03/2012 20 29/03 – 30/03/2012 Nghiên cứu số liệu CVTD Đi giải ngân CBTD Đi thẩm định tài sản khách hàng CBTD Đi đăng ký giấy tờ xe khách hàng CBTD Tiếp xúc khách hàng 13 đình PGD Cửa Đơng PGD Cửa Đơng Tại hộ gia đình PGD Cửa Đông Tại sở Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Đặng Văn Thiện Tại sở Đặng Văn Thiện Tại sở Đặng Văn Thiện PGD Cửa Đông Đặng Văn Thiện Xác nhận Trưởng phòng PGD SVTH: Nguyễn Thị Loan Lớp 49B2 - TCNH ... TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An ”, để đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay. .. khách hàng đến với Ngân hàng 2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng VP Bank – Chi nhánh Nghệ An 2.3.1 Định hướng chung Ngân hàng nâng cao chất lượng CVTD VP Bank – Nghệ An Chi? ??n... Nguyễn Thị Loan 15 Lớp 49B2 - TCNH Nâng cao chất lượng CVTD Ngân hàng VP Bank – Nghệ An THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VP BANK CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.1 Lý