đề tài nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng việt nam thịnh vượng vp bank chi nhánh nghệ an

Chính vì mục đích đó nên ngay từ khi Ngân hàng Nhà nước đưa ra chủ trương kích cầu bằng Cho vay tiêu dùng và được thực hiện bởi các Ngân hàng Thương mại, thì loại hình này đã nhận được s

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hang VP Bank - Nghệ An

LUAN VAN TOT NGHIEP

KHOA

TÀI CHÍNH - NGÂN HANG

Đề tài: Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank - Chỉ nhánh

Nghệ An

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank T— Nghệ An

MO DAU

1 Ly do chon dé tai

Nếu như nói đến tín dụng là chỉ nói đến sự chuyên giao vốn giữa các

chủ thể với nhau, thì tín dụng tiêu dùng làm người ta nghĩ ngay đến mục đích

của việc chuyên giao đó Có thể nói đây là mảng nghiệp vụ của Ngân hàng tiếp cận gần nhất với cuộc sống của người lao động, nhằm hỗ trợ họ trong việc nâng cao đời sống vật chất và tinh thần

Nhu cầu của con người ngày càng được tăng lên cùng với sự phát triển của kinh tế xã hội, kèm theo đó là hàng loạt các đòi hỏi cần được thỏa mãn

Khả năng tài chính trở thành yếu tố rat quan trong dé tai trợ cho những nhu cầu đó, nhưng trong nhiều trường hợp nhu cầu tiêu dùng thường xuất hiện trước khi quỹ đầu tư cá nhân được hình thành Tức là có sự tách biệt về yếu tố thời gian đối với nhu cầu tiêu dùng và khả năng tài chính của mỗi người Khi

đó người ta sử dụng tín dụng tiêu dùng như là sự ứng trước của quỹ đầu tư cá nhân được hình thành trong tương lai để thỏa mãn các như cầu trong hiện tại Chính vì mục đích đó nên ngay từ khi Ngân hàng Nhà nước đưa ra chủ trương

kích cầu bằng Cho vay tiêu dùng và được thực hiện bởi các Ngân hàng Thương mại, thì loại hình này đã nhận được sự hưởng ứng tích cực từ phía

việc giải quyết đầu ra cho nguồn vốn của các Ngân hàng thì mảng Tín dụng tiêu dùng được các Ngân hàng sử dụng như là nghiệp vụ nhằm hướng đến

một thị trường mới mẻ đầy tiềm năng

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng —- VP Bank là một trong những

Ngân hàng Thương mại thực hiện cho vay tiêu dùng đầu tiên Trong những năm qua mảng tín dụng tiêu dùng đã mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng và đang có chiều hướng phát triển hơn nữa Nhưng bên cạnh đó, đưới sức cạnh tranh ngày càng gay gắt của các Ngân hàng Thương mại nội địa cùng sự du nhập của các Ngân hàng quốc tế đã phần nào làm giảm đi tính hiệu quả của

nó Trong tương lai, Ngân hàng VP Bank muốn tiếp tục phát triển và được lòng tin trong lòng người lao động thì Ngân hàng cần có những điều chỉnh về cách thức hoạt động của mình Chính vì thé em chon dé tai: “ Nang cao chat

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank - Nghệ An

lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank— Chỉ nhánh Nghệ An ”, đề cùng đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng cho Ngân hàng

2 Mục đích của việc nghiên cứu đề tài

- Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng VP Bank — Chi nhánh Nghệ An

- Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng VP Bank — Chi nhánh Nghệ An trong những năm gần đây

- Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng VP Bank — Chi nhánh Nghệ An

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài

Bài viết tập trung nghiên cứu về hoạt động cho vay tiêu dùng và chất

lượng cho vay tiêu đùng, lấy số liệu thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng tại

Ngan hang VP Bank —- Chi nhánh Nghệ An từ năm 2008 — 2010 làm cơ sở

minh chứng

4 Phương pháp nghiên cứu

Kết hợp các phương pháp nghiên cứu như: phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp duy vật lịch sử với các phương pháp phân tích nghiên

cứu lý luận, thực tiễn, so sánh

5 Kết cấu của đề tài

Kết cấu của đề tài ngoài phần mở bài và kết luận còn có hai nội dung chính đó là:

- Phần 1: Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng — Chi nhánh Nghệ An

- Phần 2: Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng VP Bank — Chi nhánh Nghệ An

PHAN 1

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank - Nghệ An

TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN

VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHANH NGHE AN

1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chỉ nhánh Nghệ An

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng được thành lập theo Giấy phép

hoạt động số 0042/NH - GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 08 năm 1993 và giấy phép số 1535/QÐ - UB do Uy ban Nhân dân thành phó Hà Nội cấp ngày 04/09/1993với thời gian hoạt động 99

năm Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động kể từ ngày 10/09/1993 Tên ban

đầu là Ngân hàng Thương mại Cô phần các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh

Việt Nam, từ ngày 12/08/2010 đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Việt Nam Thịnh Vượng, tên giao dịch là Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng,

tên viết tắt là VP Bank

Trụ sở chính của VP Bank tại số 08 Lê Thái Tổ - Hoàn Kiếm — Hà Nội,

đây được coi là vị trí đắt giá nhất Hà Nội, nó nằm trong khu vực tập trung

nhiều trụ sở của các tập đoàn, các công ty tài chính và ngân hàng vì vậy việc

giao dịch rất thuận tiện và sôi đông Hiện Ngân hàng đã có mặt tại 30 tỉnh

thành phố trên cả nước, mạng lưới giao dịch với hơn 134 điểm giao dịch, hơn

200 máy ATM toàn quốc và hơn 500 đại lý chỉ trả Western union

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng —- Chi nhánh Nghệ An được thành lập ngày 12/01/2007 và chính thức đi vào hoạt động ngày 30/01/2007

» Các Công ty trực thuộc của VP Bank bao gỗm:

- Công ty quản lý tài sản VP Bank (VP Bank AMC)

- Công ty chứng khoán VP Bank (VPBS)

* Cé dong chién lugc (OCBC — Oversea Chinese banking Corporation)

Đây là tập đoàn dịch vụ tài chính ngân hàng có lịch sử hoạt động hơn 100

năm tuổi, là một trong những định chế tài chính lớn nhất Singapore và trong

khu vực với tông tài sản lên đến 183 tỷ USD; hơn 480 chỉ nhánh văn phòng

đại diện ở 15 quốc gia, vùng lãnh thổ Tỷ lệ nắm giữ cỗ phần tại VP Bank là 14,88%

* Phương châm hoạt động:

- Lợi ích khách hàng là trên hết

- Lợi ích của cổ đông được chú trọng

- Lợi ích của người lao động được quan tâm

- Đóng góp có hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng

* Sứ mệnh:

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hang VP Bank - Nghệ An

- Đối với khách hàng: VP Bank cam kết thỏa mãn tối đa lợi ích của khách hàng trên cơ sở cung cấp cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ

phong phú, đa dạng, đồng bộ, nhiều tiện ích, chỉ phí có tính cạnh tranh

- Đối với cổ đông: VP Bank quan tâm và nâng cao giá trị cô phiếu, duy

- Đối với cộng đồng: VP Bank cam kết thực hiện tốt nghĩa vụ tài chính đối với Ngân sách Nhà nước Luôn quan tâm chăm lo đến công tác xã hội, từ

thiện để chia sẻ khó khăn của cộng đồng

» Giá trị cốt lõi:

- Chuyên nghiệp: vận dụng kiến thức và kinh nghiệm, cùng phong cách làm việc chuyên nghiệp chính xác, nhanh chóng để cung cấp các sản phâm/ dịch vụ Ngân hàng hiện đại, đáng tin cậy và phù hợp với nhu cầu của từng

khách hàng

- Tận tụy: nhiệt tình tư vấn, hướng dẫn, giải đáp mọi thắc mắc của

khách hàng, giúp khách hàng hiểu các sản phẩm/ dịch vụ của Ngân hàng một cách rõ ràng và cụ thể

- Khác biệt: luôn tìm tòi, sáng tạo để tạo ra sự khác biệt, mang đến

những sản phâm/ dịch vụ cao cấp với tính độc đáo và nhiều tiện ích cho khách hàng

- Đơn giản: tập trung xây dựng hệ thống dịch vụ Ngân hàng với các thủ

tục đơn giản, dễ hiểu và thuận tiện, sử dụng công nghệ hiện đại để phục vụ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả

» Các chức năng hoạt động chủ yếu:

- Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn của mọi tổ chức thuộc các

thành phần kinh tế và dân cư đưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn

bằng đồng Việt Nam

- Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước

- Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước và của các tô chức tín dụng khác

- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các tô chức và cá nhân tùy theo tính chất và khả năng nguồn vốn

- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá

- Góp vốn liên doanh và mua cô phần theo pháp luật hiện hành

- Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank - Nghệ An

- Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy

động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ Ngân hàng khác trong quan

hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép

- Môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán; lưu ký, tư van tai chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành

- Cung cấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản.s

s Các thành tích và sự công nhận của xã hội

- Bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước dành cho tập thể lao

động xuất sắc

- Hai năm liền được trao tặng giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán

uy tín” — 2008, 2009

- 4 năm liền đạt cúp vàng “Nhãn hiệu nỗi tiếng quốc gia” (2005- 2008)

- 4 năm liền được The Bank of NewYork trao tặng chứng nhận Ngân hàng thanh toán xuất sắc

- Chứng nhận Ngân hàng thanh toán xuất sắc do Citibank trao tặng năm

Ngân hàng VP Bank Nghệ An là một trong 90 chi nhánh của VP Bank

Việt Nam Cũng như các NHTM khác, hoạt động chủ yếu là huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức và nền kinh tế, thông qua đó, sử dụng đồng vốn đã huy động được để cho vay Ngoài ra còn rất nhiều hoạt động khác như: thanh toán xuất nhập khẩu, phát hành thẻ và thanh toán thẻ, chuyên tiền cá nhân

VP Bank chỉ nhánh Nghệ An hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền

tệ và hoạt động ngân hàng trên cơ sở thực hiện các nghiệp vụ:

- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của

các tổ chức trong nước, vay vốn của các tô chức tín dụng khác

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, chiết khấu thương phiếu, trái

phiếu và các giấy tờ có giá; góp vốn và liên doanh theo luật định

- Thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các ngân hàng

- Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế Huy động các

nguồn vốn từ nước ngoài và thực hiện các dịch vụ ngân hàng có liên quan đến nước ngoài khi được NHNN cho phép

- Hoạt động bao thanh toán

- Thực hiện các dịch vụ chuyến tiền đưới nhiều hình thức đặc biệt

chuyên tiền nhanh Western Union

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank - Nghệ An

1.1.3.2 Về cơ cầu tổ chức

Có thể khái quát về mô hình tô chức của Chỉ nhánh như sau:

- Ban giám đốc: bao gồm 01 Giám đốc

- Các phòng ban:

+ Phòng Hành chính tổ chức

+ Phòng phục vụ khách hàng

+ Phòng kế toán giao địch ( bao gồm cả tin học )

+ Phòng Giao dịch Cửa Đông

+ Phòng Giao dịch Nguyễn Văn Cừ

+ Phòng Giao dich Cho Vinh

+ Phòng Giao dịch Bến Thủy

+ Phòng Giao dịch Xô Viết Nghệ Tĩnh

+ Phòng Giao dịch Đội Cung

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank - Nghệ An

Ban quản Phòng Phòng kế Phòng PGD Cửa PGD _- PGD Chợ

lý tín phục vụ toán - hành chính Đông Nguyên Vinh dụng khách hàng giao dịch — tô chức 'Văn Cừ

và trước Hội đồng Quản trị Ngân hàng VP Bank đối với tất cả mọi hoạt động

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank T— Nghệ An

các hình thức quảng cáo thu hút khách hàng Chịu trách nhiệm về pháp lý liên quan đến hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng

Phòng kế toán giao dịch

Thực hiện chào đón khách hàng, giới thiệu và bán chéo sản phẩm, dịch

vụ của Ngân hàng, thực hiện mở các tài khoản tiền gửi, rút tiền, chuyến tiền, giữ hộ, thu chỉ hộ thực hiện giải ngân, thu vốn, thu lãi, hạch toán chuyển nợ quá hạn Thực hiện thu đổi ngoại tệ, tiền mặt cho khách hàng theo đúng các quy định của các phòng có liên quan và đúng với quy định của VP Bank Phía bên tin học thực hiện quản lý và tổ chức hạch toán thu nhập, chi

phí, phải thu phải trả Kiểm tra và giám sát việc thu chỉ đúng tính chất Tiếp nhận và kiểm soát lại chứng từ từ Phòng giao dịch Ngân quỹ và các bộ phận

khác đưa đến, đưa vào máy tính, lên cân đối tài khoản Bảo mật số liệu, lưu

trữ an toàn số liệu, thông tin trên máy tính, quản lý mạng vi tính của toàn chỉ nhánh

Ban quản lý tín dụng

Thực hiện đánh giá, thẩm định tính hợp lệ, hợp pháp của tài sản đảm

bảo Chỉ đạo, hướng dẫn thực hiện các nghiệp vụ liên quan tài sản Xây dựng

tiêu chuẩn phân hạng và thực hiện phân hạng tài sản đảm bảo Khai thác các

hệ thống kho bãi để quản lý tài sản cầm cố, soạn thảo các hợp đồng thuê kho

bãi Định kỳ tái định giá tài sản đảm bảo, kiểm tra thường xuyên các tài sản,

hệ thống kho bãi và đề xuất các biện pháp xử lý kịp thời các vấn đề phát sinh

dé dam bao an toàn tín dụng

1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của VP Bank Chỉ nhánh Nghệ

An

1.2.1 Tình hình huy động vẫn

Huy động vốn là công việc đầu tiên, làm nền tảng cho những hoạt động

tiếp theo của quá trình kinh doanh Ngân hàng Trong 3 năm gần đây đặc biệt

là năm 2008 và năm 2009, thị trường tài chính trong nước rất sôi động Với vị

trí và uy tín đã tạo dựng qua nhiều năm, chỉ nhánh VP Bank Nghệ An đã hoàn

thành tốt công tác huy động vốn theo kế hoạch đã xây dựng, đóng góp vào thành tích huy động vốn chung của toàn hệ thống Các kết quả đạt được trong công tác huy động vốn của chỉ nhánh được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn của VPBank chỉ nhánh Nghệ An

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank - Nghệ An

DVT: triéu đồng

(Nguôn: Báo cáo hoạt động kinh doanh VP Bank — Nghệ An 2008 — 2010)

Biểu 1.1 Tình hình huy động vốn của VP Bank - Nghệ An

đa dạng hoá các sản phẩm huy động cũng như các chương trình khuyến mãi

có quà tặng hấp dẫn Mặt khác trong những năm gần đây mạng lưới hoạt động

của VP Bank Nghệ An được mở rộng Đến cuối năm 2010, nguồn vốn huy

động đạt 573.817 triệu, tăng gấp 1,7 lần so với cuối năm 2008; 1,1 lần so với cuối năm 2009 Nguồn vốn ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng

nguồn vốn huy động của VP Bank Nghệ An (khoảng 80%)

Chỉ nhánh VP Bank Nghệ An đã thực hiện rất tốt các chỉ tiêu về hoạt động huy động vốn góp phần hoàn thành kế hoạch hoạt động chung của toàn

hệ thống Thấy được những bất hợp lý trong cơ cấu nguồn vốn VP Bank Nghệ An đã có những cố gắng rất lớn trong công tác huy động vốn bằng cách đưa ra chính sách lãi suất linh hoạt cho tiền gửi không kì hạn, chỉ nhánh đã áp

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank T— Nghệ An

dụng lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi không kì hạn bằng VND Theo đánh giá thì chỉ nhánh là một trong các ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao Bên cạnh đó ngân hàng thường xuyên coi trọng chất lượng dịch vụ, kết hợp

tốt chính sách khách hàng như thực hiện ưu đãi lãi suất tiền gửi, thực hiện

nghiệp vụ nhanh chóng bằng máy móc thiết bị mới, hiện đại Với trụ sở khang trang thuận tiện cho khách hàng giao dịch, thái độ phục vụ của nhân viên tận

tình, hòa nhã, lịch sự và có những biện pháp quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng và một số biện pháp khác Do vậy, nguồn vốn huy động của VP Bank Nghệ An không những tăng đều mà còn nhanh, đảm bảo được cân đối cung cầu, tạo thế chủ động cho hoạt động kinh doanh tín dụng của chỉ nhánh Trong tổng vốn huy động từ khách hàng của chi nhánh, huy động từ

dân cư chiếm tỷ trọng lớn Xu hướng trên thể hiện trạng thái dư tiền trong đân

do đời sống kinh tế tăng, thu nhập của dân cư tăng, nên tỷ lệ tiết kiệm trong

dân cư tăng Mặt khác, đó còn là do trong thời gian qua chúng ta đã kiểm soát

được tốc độ lạm phát giữ cho đồng tiền ồn định không bị trượt giá nhiều nên

dân chúng đã tin tưởng vào giá trị đồng tiền và dần chuyền từ hình thức tiết kiệm vàng sang hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng Đặc biệt trong năm 2010, với việc ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại theo mô hình ngân hàng bán

lẻ và rút ngăn thời gian giao dịch cho khách hàng, việc quảng cáo các tiện ích

của các sản phâm dịch vụ Ngân hàng cùng với việc bố trí đội ngũ giao dịch viên trẻ trung năng động, được đào tạo về kỹ năng giao tiếp văn minh đã góp phần tăng trưởng vốn hoạt động của chỉ nhánh

1.2.2 Tình hình sử dụng vẫn

Song song với việc hoạt động huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn Trong hoạt động này cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất Hoạt động cho vay là hoạt động đóng vai trò quan trọng quyết định phần lớn hiệu quả kinh doanh cuả chi nhánh Ngân hàng cho vay ngoài các dự án trong nước còn có các dự

án lớn liên kết với nước ngoài Với uy tín của mình, Ngân hàng VP Bank Nghệ An có rất nhiều khách hàng truyền thống làm ăn có hiệu quả và thường xuyên giao dịch với ngân hàng Kết quả kinh doanh của chỉ nhánh được trình bày trên bảng 1.2

Hiện nay, nghiệp vụ tín dụng vẫn là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của các NHTM Việt Nam nói chung và của chi nhánh VP Bank Nghệ An nói riêng

Là một NHTMCP, vốn hoạt động là do các cổ đông đóng góp, huy động tiền gửi từ dân cư và các tô chức kinh tế nên hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

sẽ vô cùng khó khăn nếu chỉ lơ là một chút thôi thì hậu quả rủi ro tín dụng sẽ

khôn lường Nhận thức được điều này, VP Bank Nghệ An rất chú trọng đến khâu tín dụng, coi đó là hoạt động trọng tâm của Ngân hàng Ngân hàng luôn

thực hiện cho vay với 3 mục tiêu cơ bản: hiệu quả, an toàn vốn, đầu tư và phát

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank — Nghệ An

triển Nhờ làm tốt công tác huy động vốn, VP Bank Nghệ An đã tích cực

nhanh chóng đa dạng hóa các mặt nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ Ngân hàng

trong đó trọng tâm là công tác tín dụng

Bang 1.2: Kết quá hoạt động kinh doanh của VPBank Nghệ An

( Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh VP Bank — Nghệ An 2008 - 2010 )

Hình 1.2 Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh của VP Bank Nghệ

[Lợi nhuận

Để đánh giá một cách đúng đắn về tình hình sử dụng vốn của VP Bank

Nghệ An ta xem xét một số chỉ tiêu phản ánh hoạt động tín dụng

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank T— Nghệ An

( Nguôn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng)

Qua bảng 1.3 cho thấy doanh số cho vay, thu nợ cũng như đư nợ bình

quân qua các năm có nhiều diễn biến phức tạp, tỉ lệ tăng khá chậm Doanh số cho vay năm 2011 tăng 6,18% so với năm 2010 Điều này cho thấy rằng khối

lượng khách hàng đến với VP Bank Nghệ An chậm, VP Bank tập trung khai

thác khách hàng hiện có, cùng các doanh nghiệp này nâng cao hiệu quả sử dụng vốn Ngân hàng cần xem xét lại cơ cấu dau tư, chính sách lãi suất dé tăng doanh số cho vay tăng thu nhập cho Ngân hàng Doanh số thu nợ có

nhiều biến động So với năm 2010, năm 2011 được chú trọng hơn tăng

2,27% so với năm 2010, nguyên nhân là đo khu vực kinh tế ngoài quốc doanh thâm định khách hàng, lựa chọn khách hàng có khả năng cấp tín dụng của ngân hàng chưa được thực hiện tốt Số dư nợ bình quân có xu hướng tăng, để

thể hiện sự cố gắng của chi nhánh trong quản lý điều hành, tiếp cận khách

hàng, đổi mới phong cách phục vụ của cán bộ công nhân viên trong toàn hệ

thống VP Bank nghệ An

Nhìn chung hiệu quả sử dụng vốn của VPBank Nghệ An khá cao trong

những năm gần đây vì cho vay khá cao trong tổng nguồn vốn huy động năm

2008 do vậy đạt 98,3%; năm 2009 đạt 94,8%; năm 2010 là 102%; và năm

2011 là 104% Kết quả là năm 2009 ngân hàng có lãi gần 4 tỉ đồng, năm

2010 đạt 14 tỉ đồng và năm 201 1 ngân hàng lãi gần 30 tỷ đồng Con số không

lớn song thể hiện sự có gắng của VP Bank Nghệ An trong việc khắc phục hậu quả trong quá khứ, khôi phục năng lực hoạt động trong tương lai Về nợ quá

hạn ngày càng giảm thể hiện năm 2008 là 48,1%; năm 2009 là 36,9%; năm

2010 giảm còn 29,5% và năm 2011 giảm 20 % Tỷ lệ nợ quá hạn cao như vậy

là do quá khứ để lại, còn trong những năm gần đây tỉ lệ nợ quá hạn là thấp

không đáng kể, kế hoạch năm 2011 của VP Bank Nghệ An là thoát khỏi tình

trạng kiểm soát đặc biệt của Ngân hàng nhà nước Với tốc độ hoạt động như

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank —- Nghệ An

kế hoạch đặt ra trong tương lai không xa hình ảnh VP Bank Nghệ An sẽ khôi phục lại

1.2.3 Các hoạt động khác

1.2.3.1.Hoạt động Thanh toán quốc tế

Trong năm 2008 thị trường ngoại tệ diễn biến khá bất thường, lúc thì

dư thừa các NHTM từ chối không mua, lúc lại thiếu hụt nghiêm trọng không

ai bán ra, vì vậy trong nhiều giai đoạn VP Bank buộc phải thắt chặt điều kiện

mở L/C (tăng tỷ lệ ký quỹ, yêu cầu khách hàng tự lo nguồn ngoại tệ thanh toán, ) Trước khó khăn đó, doanh số và số lượng của hoạt động thanh toán

quốc tế của VP Bank Nghệ An năm 2009 đã không đạt được kế hoạch đề ra

Mặc dù vậy, tổng thu phí dịch vụ TTQT trong năm 2008 chỉ giảm 4% so với năm 2009

Doanh số thanh toán quốc tế (thanh toán hàng nhập, thanh toán hàng xuất), doanh số mua bán ngoại tệ năm 2009 đều tăng so với năm 2008 thể

hiện sự nỗ lực của ngân hàng trong hoạt động ngoại hối Cụ thể năm 2009

thanh toán hàng nhập cho khách hàng là 147.997 ngàn USD tăng 44.550 ngàn USD hay tăng 46,06%; thanh toán hàng xuất tăng 57,75% (hay tăng 33.868 ngàn USD), ngoại tệ mua vào của ngân hàng tăng 43,82% (hay tăng 47010 ngàn USD), ngoại tệ ngân hàng bán ra tăng 41,02% (hay tăng 44.883 ngàn USD) Nhưng sang năm 2010 thì những doanh số trên nhìn chung có tăng nhưng lượng tăng không đáng kê chỉ có thanh toán hàng xuất mức tăng cũng tương đối cao nhưng thanh toán hàng nhập lại giảm mạnh giảm 74.247 ngàn USD hay giảm 50,17% so với năm 2007, trong khi đó so với năm 2007 thì kim ngạch xuất khẩu năm 2008 tăng 29,5%; kim ngạch nhập khẩu tăng

28,3% Điều đó cho thấy chất lượng thanh toán xuất nhập khâu tại ngân hàng

còn hạn chế bởi xuất nhập khẩu tăng trong khi đó thì thanh toán qua ngân hàng lại giảm

Bảng 1.4 Tình hình kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế tại

VPBank Nghệ An 2008 - 2010

Nâng cao chất lượng CVTD tại Ngân hàng VP Bank - Nghệ An

DVT: 1000 USD

Chi tiéu Số tiền | Số tiền Tylé | Sốtiền | Tỷlệ | Số tiền | Tỷ lệ

( Nguôn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2008 — 2011 )

1.2.3.2.Hoạt động của Trung tâm thẻ:

Tính đến 31/12/2011 số lượng thẻ ghi nợ nội địa Autolink phát hành

tăng gấp 8 lần so với cuối năm 2008, thẻ Platinum phát hành ting 83 % so với

cuối năm 2008

PHAN 2