Luận văn giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh tiên sơn

B O IH -o0o - N T T NGHI P GI NG CHO IC T I PH N C SINH V I 2014 B O IH C -o0o - N T T NGHI P GI NG CHO IC T I PH N C ng d n :ThS Nguy n Th Tuy t th c hi n : A18025 : I 2014 Thang Long University Library L c h i c ph u ki n cho t c bi ct n t t nghi em th i gian th c t bi ct i c bi Th n Th Tuy n t t nghi ki n th c ti th ch b o t ng d ih ng d em r t nhi c t p, th n ch , ch y i nh m th c t c nh ng d ! i L n t t nghi tr t ng d li c ps d b c hi uc a ng mv l Thang Long University Library h i c 1.1 Ho 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.2 Ho 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.3.1 1.2.3.2 1.2.3.3 1.2.3.4 1.2.4 1.2.5 1.3 Ch 1.3.1 1.3.2 S m i 11 1.3.3 1.3.3.1 1.3.3.2 1.4 M CL C N CHUNG V CH I .1 ng cho vay c i ni i m ho ng cho vay c i .1 c cho vay c i i i d ng v n vay n vay C m b o ti n vay n g c kho n n a ho i .9 ng ho m i 11 m ch 11 c n thi 12 12 ng 13 n ch i 19 1.4.1 .19 1.4.2 ch quan .20 TH C TR NG CH T I I C PH N 2011-2013 26 2.1 T ng quan v i c ph n 26 2.1.1 L ch s i c ph .26 2.1.2 2.1.3 u t ch c c 27 ng kinh doanh c chi n 2011-2013 28 2.1.3.1 ng v n .28 2.1.3.2 d ng v n 32 2.1.3.3 36 2.1.3.4 K t qu ho ng kinh doanh t chi 38 38 2.2 Th c tr ng ho n 2011-2013 40 2.2.1 nh chung v ic .40 2.2.1.1 40 2.2.1.2 .41 2.2.1.3 n ph 42 2.2.2 c tr i ng 43 2.2.2.1 43 2.2.2.2 Doanh s 48 2.2.2.3 Doanh s thu n .51 2.3 Th c tr ng ch 53 2.3.1 53 2.3.2 ng .54 2.3.2.1 Ch m b o 54 2.3.2.2 T l n n, n x u .55 2.3.2.3 n CVTD 58 2.3.2.4 H s thu n 59 2.3.2.5 T l 60 2.3.2.6 T l s kh p 61 2.4 ch i c ph 63 2.4.1 Nh ng k t qu c 63 2.4.2 Nh ng t n t i .64 2.4.3 Nh a t n t i .65 2.4.3.1 Nh 65 2.4.3.2 Nh quan 67 Thang Long University Library GI I C PH - CHI 70 3.1 nh ng ho i c ph n 70 3.1.1 n chung t i c ph 70 3.1.2 .70 3.2 ng cho m i c ph 70 3.2.1 C i thi n h th 71 3.2.2 ng th nh, thu th .72 3.2.3 ul m tra ki i b 72 3.2.4 X n, n x u 72 3.2.5 .73 3.2.6 y m nh marketin u Vietinbank 73 3.2.7 ng ngu c 75 3.3 M t s ki n ngh 75 3.3.1 iv .75 3.3.2 iv c 76 3.3.3 iv i c ph t Nam 76 DANH M C VI T T T u vi t t t CVTD DPRR NHTM NQH RRTD NHNN TMCP Vietinbank D i ro i N R n ng c i c ph n t Nam Vi ng Thang Long University Library DANH M , B NG BI B ng v n c n 2011-2013 29 B ng 2.2 d ng v n c n 2011-2013 33 B ng 2.3.D ch v th c n 2011-2013 37 B t qu n 2011-2013 38 B CVTD c n 2011- 2013 43 B CVTD the n 45 B CVTD theo m d ng v n 47 B ng 2.8 CVTD c n 2011-2013 49 B ng 2.9 Doanh s CVTD c n 20112013 50 B ng 2.10 thu n CVTD c n 2011-2013 52 B m b o 54 B ng 2.12.T l n n, n x u c n 2011-2013 56 B ng 2.13 n CVTD c a n 2011-2013 58 B ng 2.14 H s thu n c n 2011-2013 59 B ng 2.15 T l n 2011-2013 60 B ng 2.16 T l h s kh p r i ro t i Vietinbank n 2011-2013 61 Bi 2.1 n 45 u t ch c c 27 a chi nh 43 L IM U p thi t c N n kinh t i l n, s nghi n i nh p kinh t qu c t ng t t y u c a chi n kinh t is n quan tr n kinh t i nh p v i n n kinh t th gi ng t v huy t m thi u n n kinh t pv ng, th c hi n ch ch v nv nt hi u qu u qu ng c quan tr ng em l i ngu n thu nh p ch y ho c bi ng nghi p v ti p c n g n nh t v i cu c s ng c hi n qua y m nh s n xu i s ng v t ch n Th c t cho th y, thu nh i nhu c y ti m pd ic r ng c h n ch cho vay m l n m ch l ti p t c m r ng vi c t th ng h p d n i c ph i c ph n a kh ng nh v th c nghi hi c B i v y, t th ng ti iv i c ph n th i gian t i Nh n th c t m quan tr ng c a v ct u u th i gian th c t p t i c ph n nh d n ch Gi i c ph lu n t t nghi p c M uc Xu n v ho ng c a NHTM, m kh o th i c ph chi nh th y c nh ng k t qu c , nh ng h n ch a nh ng h n ch Thang Long University Library nh ng kho n cho vay mang l i hi u qu cr ki vay th ng v n b cn m tra ki t nh ng ho ngu n l T l Do i u hi g cao l i nhu t l v ch ng, c tri n khai nn t n l i vi c thu h i n ng ki m tra, ki n k p th i nh ng bi n p ng CVTD t M i ho ng c a Vietinbank th t vi c cung c p, qu n ph m d ch v nh danh m c s n ph vay T vi n CVTD nh t n ph d ch v c tri n khai n ti n v ng cho , d ch v i v cr m i kho n vay nh um t c tr n ng l n ho t ng c a c p Trong th i gian qua, Vietinbank c hi n chi n ngu l c c v ch n c ng n ngu i ng cao v m i m t 2.4.2 Nh ng t n t i nh nh ng k t qu n t i nh ng v sau t i chi c h t, t l n n, n x u CVTD c a c 2013 C th , n , t l n x u CVTD t l % n 0,50 % T tr ng n n CVTD chi m g n 50% t ng n nt Tuy t l n x u CVTD m c nh so v i nhi u c ng a r uv u ki n kinh t di n bi n ph c t n M thu n kh 64 v x u kho n n t m, ch ng, kho n n x c thu h i n d m, n ng t l n n c a CVTD ti c hi x u CVTD gi m i V h s thu n t qu ng gi m d n (ch n s t t M c nh V t tr ng gi m d n t -2013 n v p ph i m t s n vay so v nh t is n 2011-2013 c n CVTD nh c b ng v so v i t tr ng cho vay kinh doanh n a, vay v n t c vay v n, v t, k h n n vay kinh doanh ng CVTD c c u l n Song nh ng h n ch n t i ho ng gi p th ng h n ch c gi i quy nc i ho 2.4.3 Nh 2.4.3.1 Nh a M ch ng CVTD c c at nt i ch, thi nh n cho vi p nhi u tr ng i S ng nh t ch ti c qu n c a n n kinh t i v i ho u vay v h n ch r t nhi n a, nh ng nh c u ch nh ho ng c t khe T t c nh r tl i v i ho ng CVTD c Hi mb c u vay v ti p c i ngu ng c Nh ng bi tr ng cho nhu c i tr i hi u qu v cv nc iv i 65 Thang Long University Library b ng kinh t nm i n, s ng nh n c a n n kinh t - u ki iv im is i v i vi n kinh t c di n bi n ph c t p Th ng kinh t ho d n t i nhu c u vay v n nh ng M c s p n ph m p nhi S c nh tranh gay g t c ch ng: Trong n n kinh t th ng, c n r t gay g t V i xu th n nay, th c c m r ng, r t nhi i c ph ng r t t k p v i nhu c u c a th u i l a ch n s n ph m c pv t Trong giai n th chia nh hi c c nh tranh bu c tk quy nh m r ng b t lo i s n ph m d ch v r ng, n hi u qu c mu n m r c nh ng v c y N u mu n m r c danh m c s n ph m phong ng, ph c v c qu c t os bi t cho s n ph c nh tranh ch c g iv ng y u t ng r t l n n ho nh l ch s quen, t p i Vi t ki m a thu nh p c i Vi t Nam th so v c khu v gi i Vi t Nam r t s vay n nm n an y ch th t c n thi thi u v s n su ng m c i Vi t Nam m i nh ng nhu c i Vi ng ch tr mb nc a h n ch kh r ng t i Vi ct c r i, v i ph i th t 66 p cao ch y u t p trung l c thu nh p th p ng minh thu nh n c ab n nan gi p ph i c p CVTD N u vi c ch ng minh c a h ho t l a ch b ng ch ng thuy t ph u vay c a h s n ch kh r iv m hi u qu ho ng ng s d ng v n c Nh ng r i ro i: ng v i s ng nh , s ng h ng cho vay nhi t, vi h s t nhi u so v i vi p Do v y, vi c th nh y ud p cho th c t c ng, v y d d tin sai l pv pv ng n ng i m r ng 2.4.3.2 Nh quan CVTD c ng h n ch ho cv i b i nh ng ng y u t ng c ng nh u ch p v i kh u h n ch d t t linh ho t c s linh ho t, m m nl ng th m nh truy n th ng c cho vay kinh doanh mang l i chi m t tr ng r t l d i g p nhi nt u vay v c ch p thu c ch y ts t n c ng c u lo i gi y t u vay v p tr c ti d ng, th c hi v t r t nhi nh uc 67 i nhu n t n vay kinh th ng ng d n th t c vay u th i gian y, Thang Long University Library n t n ti n h c ch n s d ng s n ph m CVTD c a CVTD c T lu t ho lu c ph bi it n ch M t ph n ph m d ch v t p, c nhu c u c a ng giao ti p khuy ch ct i th c c th c hi n ch vi c tham o quy n cho c p qu n ph o s n i b t cho s n ph m c i s n ph m c m u th c t n ph m d ch v ch ng cao m i, tho uc , xong ho ng quan tr ng cs m i ch ng t i t c th Vi c qu ng hi nh m u qu ng c g ng vi ch ng CVTD c c nh ng k t qu i Vi t, h nv h tr cho ho t ng c a ng m r ng th ph n kinh t tm n ch v m t s kinh t i Ch ng c a c tr v a t t nghi i h c ch o nh ng ki n th n v kinh t , ng ph i am hi u ki n th c v nh v t nh n ph i c c ng c c ph m ch i n th ng ngh t n ch M th ng NHTM Vi c hi ts b ph c s ng d ng m ng b n 68 K T LU i thi c a Vietinbank ho ng kinh doanh c ho tr ng ho ng CVTD c th c tr ng ho ng CVTD c a c ng cao ch l ch s u t ch c ng v n, s d ng v -2013 C i Vi Qua vi n ch ng CVTD t i Vietinbank - 69 t qu c th y ph ng h n ch nt i t s gi i Thang Long University Library GI I C 3.1 PH N ng ho 3.1.1 i c ph n n chung t i n i c ph n n th i gian t i t v ng chung c u t nh B nt u h th cc ah ng qu n tr nt t m v tr ng s n ph m d ch v , m r i vi c tho ng t i vi i nhu t nghi t huy 3.1.2 Ho ti n r ng Do v ng ti th c hi n m n c th : c chi c hi t ki m th i gian giao d ch 3.2 m i c ph n 70 c ng chi n n m ng uc a i chi nh u ki n thu n l nh nh ng chi n ph m : s n ph t c, vay ti , cho vay qua th mb u qu : h ch t ch v n th ng, ti p c n nh m r ng th ph n t p th n ph m ng chi ti t k ho ch, n ng d p n nh t ng nv o chi y it c cho ng quan i nh m n, qu ng ki i ti 3.2.1 C i thi n h th ng c nh tranh gay g ch n v vay v c us l a cv n a v M tu p, ngh nghi im n ch v cho ti t ki m th i cho c h c t ch mb d ch v ut ng ng m b o cho nhu c u vay c ng c i ih n thu nh p k p tr n nm c n th t u ki n thu n l i quy cc cv v th i h n tr n ng t i cung c p d ch v t gi t t s n ph s d ng o nhi u m nt n c th ng h u m u th t c xin vay y nhanh th i gian ph c v n thi m c a m i b ph ng l s d ng hi th c hi pv ng t i nhu c t c gi y t qua h th ng t n ph i n th i gian c vi n th i gian ph m b o ch t ch , b o m pv mb n vay pv ki m tra sau gi m tra sau gi nh m m c m tra s trung th c c n c n nh ng nhu c u vay v n m ng th i vi ch ng s n ph m d ch v c ng CVTD t 71 Thang Long University Library 3.2.2 Th thuy th m ng th nh, thu th u qu c a m t d t kho ng c ch c th nh d n, th n kinh t ki ch i t ct ng cho vay c ch ng vi c u nh ng d thi, ti t i ph n thi t cho nh Ngu c ch y th ct ng c n thu th Ph ng v n tr c ti ph ng v n tr c ti nb c bi t ph i hi Thu th th nh nh ng ngu : ph ng v n c ng n uc gi i nghi p v u bi t nhi u c ph ng v n thu th L p qu th n c s li v t ch t k thu n ph ng s li tin c y c i l n v i 3.2.3 hi u l m tra ki Trong th c ph cho vay, h n ch r i ro, t n th mb p th n nh n c nh ng ho ng vi ph ib u qu ng h p sai ph m u qu Trong ,b th t cho vay ct m tra, ki o nh mb 3.2.4 X kho n m r ng ho m tra ki m gi m n c n nh m ki i ki cho h u qu t n, n x u c n h n nh nghi p v , i nh ng nh ng kho c n m t kh 72 ho u hi n vi ph t X n vay thu h i n c hi u bao g c n m t kh thu : Kho n nh h i n Vi c x n tr n th t th th c hi n vi c thu n so v - M ng c a kho n n thu v c nh t n th t c a n g p r t t N ng h p x u nh t s nh 3.2.5 th i kho n n , t n n can thi p c t c ng d ng nhi tin h c, v y c hi ng cho ho v n ho ng qu ng d ch v pv n ph m d ch t li u v n m m qu p trung V i t x n th i gian giao d ch ph c v c c p nh is nm ct i ch ng th cc th m t s d ng ch v ngh hi ng ph c v thu th c ng v c th ng ch i nh vi an ninh m kh hi nh, hi n h th ng e-banking tin h ng, h th tin h c o vi c tri 3.2.6 ym Hi n nay, s c g c i ch 73 u Vietinbank n r t gay u nhu c u c a Thang Long University Library th ch h v n ph ng ho ng marketing, t ti Nhi m v quan tr ng nh t c a ho c nhu c u, mong mu n c c ng nhu c u qu i th c nh tranh c ah u bi u ng c a nhi u y u t c h t c n thi u th a ng v a v nh kinh t , vi p nh m ph c v t t nh t m ng th c hi n nhi m v n thi t t ch c m g marketing t i chi hi n t l i th mv uv i th c nh tranh ng chi cc p, t o ng s n ph m d ch v CVTD uc nh ng, ti m l nh m c qu kh c ph m nc m c ng c hi i, s n ph n th c hi n m t s bi -S d n truy gi i thi u v u vay n ph m m c bi n ph m s p tung th ng i thi u v ng s n ph m d ch v m n g n, d hi m b t v d ch v n v ng c m nang c m tay gi i thi u t ng th v thi i th o, h i ngh i ngh , h i th o v i ki u nh t c nh ng s ki cs ct nd - nh vi u ch nh h p l ng t o d ng quan h v n quan h v ph c thu th nh it s n ph m B ph n marketing ph 74 m ph n ng khuy n m i, nh ti p t c vay v n t 3.2.7 ng ngu c Ch ng ngu c u t quan tr chi n ngu cm m b o cho s a NHTM M ng t i c a h th pv ib Vietinbank T o iv c n ch n c n ph c cs c ng d in ng m nh c i v i nh u, h c t c p nh t ki n th c v n th c v i th c ti v n d ng m u qu cho vay c bi t, vi c n d ot c hi n nghi p v pv hi u bi t v t a thuy t ph d ng d ch v Trong nh pt tinh th cc at , tri c th ch th n, ng ph t t hi u qu h cao 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 iv ch u ki n l ng ti n g i c c n c a n n kinh t Trong gi ng huy u g i ti n c s r tn ph , ki m ch l nh n n kinh t pt nv t c n s h tr c c s n tr ng nh u ki n v cao ch ng CVTD vi c h tr , b o v quy n l n cung c t p c n k p th i cm p t p hu i c Lu ng d n c th 75 Thang Long University Library i n ho t, nh p kh d ng, quy n s h c nc ib t 3.3.2 n quy n s nh p kh n quy n s d ng, quy n s h u b iv ng s n c i di c ti p ch vi t v t cr ng s n o ho n ho NHNN t u ki c linh v ng c ng c ng ng ho u ki ng nh cho s n c a th ng cho vay ng d n c th v vi il u ki n vay v t nh v n ng iv ng kinh doanh c ho ng cho vay c 3.3.3 iv i V ngu d u chuy chuy gi V i c ph n t Nam n ch i h c h m nhi tv gi i t ng ietinbank mb t i cho h n, nhanh g n v il i i ti marketing, qu p th t u ki n thu n l v t ch t hi d ch cho ho ng ti p c c hi u qu 76 c L IK T i nh n nay, p ph i nh g hi n tranh th ngo i l tranh c Ho m t th ng m i m n cv is xu t h nhi u k c c ct il r t quan tr i s ng, c to l n th y, c c nh th c hi c tri n khai b y s n xu n, ng nhu c u a, du h c, kinh doanh s n u th c tr ng ch i chi cho th y ho c n, song vi tv l n, u ki n th c hi ng b Trong th i gian t n ph m d ch v p d n, t o u ki n chi n i s nh m nh c Do hi u bi t b uv a th ThS.Nguy n Th Tuy c hi n c u qu ho c c nh tranh v c n ph uk c t mong nh c bi t, em xin g i l i c m ng d n em su t th i gian th c hi o th ng s c i c nhi u n - Thang Long University Library U THAM KH O n (2009), pv t b n Th i n (2009 P ih GS.TS Nguy Th i, t b n i c (2007), Quy 25/04/2007 v vi c s i, b sung m t s n d ng d x ch ng tb ng (2010), Lu S li u th a n 2011-2013 C ng c t Nam http://www.vietinbank.vn http://www.vnba.org.vn/ http://www.vneconomy.vn http://ebook.edu.vn NH uc nh v ng ho ch i ng d ng giai