Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc

Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc Cùng với sự đổi mới của nền kinh tế, NHNo & PTNT Việt Nam cũng từng bước hoàn thiện về mọi mặt để...

B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp GVHD: Th.s NguyÔn ThÞ Thu Cóc SVTH: §inh Thanh B×nh M· sè sinh viªn: 0854027426 - 1 - BÁO CÁO THỰC TẬP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI : ‘‘Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc’’ B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp GVHD: Th.s NguyÔn ThÞ Thu Cóc SVTH: §inh Thanh B×nh M· sè sinh viªn: 0854027426 - 2 - Mục lục Bảng ký hiệu chữ viết tắt Danh mục Bảng Biểu sơ đồ Lời nói đầu 1 1. Lý do chọn đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Phương pháp nghiên cứu 2 Nội dung 3 Phần 1: Tổng quan về NHNo & PTNT Huyện Nghi Lộc 3 1.1. Vài nét về NHNo & PTNT Nghi Lộc 3 1.1.1 Quá trình hình thành, phát triển của NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc 3 1.1.2. Chức năng của NHNo & PTNT Nghi Lộc 3 1.2. Đặc điểm hoạt động và cơ cấu tổ chức của NHNo và PTNT huyện Nghi Lộc 4 1.2.1. Đặc điểm hoạt động của NHNo & PTNT Nghi Lộc 4 1.2.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng của NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc 5 1.2.3 Chức năng nhiệm vụ 6 1.2.4. Đặc điểm khách hàng của NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc 7 1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Nghi Lộc 7 1.3.1. Hoạt động huy động vốn 7 1.3.2. Hoạt động cho vay 9 Cơ cấu cho vay phân theo thời gian tại NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc 10 Phần 2: nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT Nghi Lộc 12 2.1. Thực trạng tín dụng và chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc 12 2.1.1 Các chỉ tiêu định tính 12 2.1.2 Các chỉ tiêu định lượng 13 2.1.2.1 Tình hình doanh số cho vay tại NHNo & PTNT Huyện Nghi Lộc trong giai đoạn 2009- 2011 13 Doanh số cho vay hộ sản xuất 13 a) Doanh số cho vay theo thời gian 13 b) Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 14 2.1.2.2. Doanh số thu nợ 15 B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp GVHD: Th.s NguyÔn ThÞ Thu Cóc SVTH: §inh Thanh B×nh M· sè sinh viªn: 0854027426 - 3 - Doanh số thu nợ hộ sản xuất 16 a) Doanh số thu nợ theo thời gian 16 b) Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 16 2.1.2.3. Dư nợ cho vay đối hộ sản xuất 17 a) Dư nợ phân theo thời gian 17 b) Dư nợ phân theo thành phần kinh tế 18 2.1.2.4. Dư nợ bình quân hộ sản xuất 18 2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất 19 2.2.1. Dư nợ quá hạn hộ sản xuất 19 2.2.2. Vòng quay vốn tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc 22 2.3. Đánh giá chung về thực trạng và chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc 23 2.3.1. Những thành tựu đạt được 23 Nguyên nhân 24 2. 3.2. Hạn chế 25 2.3.3. Nguyên nhân 26 a. Nguyên nhân khách quan 26 b. Nguyên nhân chủ quan 26 2.4. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT Nghi Lộc 28 2.4.1. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 28 2.4.1.1. Cho vay tập trung có trọng điểm 28 2.4.1.2. Phát triển cho vay hộ sản xuất thông qua tổ vay vốn 28 2.4.1.3. Tăng cường công tác đào tạo và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ 30 2.4.1.4. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng 30 2.4.1.5. Thực hiện công tác thu nợ có hiệu quả, ngăn ngừa nợ quá hạn tiềm ẩn và nợ quá hạn mới phát sinh 31 2.4.1.6. Ngân hàng chủ động tìm các dự án và tư vấn cho khách hàng 32 2.4.1.7. Ngân hàng đưa ra các sản phẩm khuyến khích 33 2.4.1.8. Duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng vay vốn: 34 2.4.1.9. Thiết lập cẩm nang rủi ro tín dụng: 34 2.4.2. Giải pháp bổ trợ: 34 2.4.2.1. Giải pháp về huy động vốn: 34 2.4.2.2. Nâng cao trình độ công nghệ ngân hàng 36 2.4.2.3. Cho vay gắn liền với sử dụng các dịch vụ, tiện ích của ngân hàng (dịch vụ tài khoản thanh toán, phát hành thẻ tín dụng và dịch vụ B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp GVHD: Th.s NguyÔn ThÞ Thu Cóc SVTH: §inh Thanh B×nh M· sè sinh viªn: 0854027426 - 4 - ngân hàng điện tử) 36 2.5. Một số kiến nghị: 36 2.5.1. Kiến nghị với Nhà nước và Chính phủ 36 2.5.2. Kiến nghị với chính quyền địa phương 37 2.5.3. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 38 2.5.4. Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam 38 KếT LUậN 39 Danh mục tài liệu tham khảo 40 B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp GVHD: Th.s NguyÔn ThÞ Thu Cóc SVTH: §inh Thanh B×nh M· sè sinh viªn: 0854027426 - 5 - Bảng ký hiệu chữ viết tắt NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn HSX Hộ sản xuất CNH - HĐH Công nghiệp hoá - hiện đại hoá NH Ngân hàng KHKT Khoa học kỹ thuật NQ Nghị quyết. HĐBT Hội đồng bộ trưởng UBND Uỷ ban nhân dân NHTM Ngân hàng thương mại CBCNV Cán bộ công nhân viên NQH Nợ quá hạn B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp GVHD: Th.s NguyÔn ThÞ Thu Cóc SVTH: §inh Thanh B×nh M· sè sinh viªn: 0854027426 - 6 - Danh mục Bảng Biểu sơ đồ Danh mục bảng Biểu - Biểu 1.1: Cơ cấu huy động vốn của NHNo & PTNT Nghi Lộc - Biểu 1.2: Tình hình sử dụng vốn qua các năm 2009 đến 2011 như sau - Biểu 2.1: Doanh số cho vay theo thời gian - Biểu 2.2: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế - Biểu 2.3: Doanh số thu nợ theo thời gian - Biểu 2.4: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế - Biểu 2.5: Tình hình dư nợ theo thời gian - Biểu 2.6: Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế - Biểu 2.7: Dư nợ bình quân hộ sản xuất - Biểu 2.8: Nợ quá hạn cho vay hộ sản xuất - Biểu 2.9: Dư nợ quá hạn theo nguyên nhân - Biểu 2.10: Dư nợ quá hạn theo cơ cấu - Biểu 2.11: Tỷ lệ nợ xấu - Biểu 2.12: Vòng quay vốn tín dụng giai đoạn 2009 - 2011 Danh mục sơ đồ - Sơ đồ 1.1: Mô hình cơ cấu tổ chức Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Thu Cúc SVTH: Đinh Thanh Bình Mã số sinh viên: 0854027426 - 7 - Li núi u: 1. Lý do chn ti: Cựng vi s i mi ca nn kinh t, NHNo & PTNT Vit Nam cng tng bc hon thin v mi mt nõng cao v th ca mỡnh trong h thng Ngõn hng thng mi. NHNo & PTNT l mt Ngõn hng ln nht trong h thng Ngõn hng thng mi Nh nc, l n v anh hựng lao ng trong thi k i mi vi mng li rng ln, cú hn 2.300 chi nhỏnh, úng khp trờn cỏc huyn, th, thnh ph trong c nc. L mt Ngõn hng hin i, thc hin kinh doanh a nng theo thụng l quc t, trong ú kinh doanh tớn dng chim t trng ln trong hot ng kinh doanh ca Ngõn hng thng mi, nú mang li thu nhp ch yu cho Ngõn hng. Tuy bn thõn hot ng tớn dng cha ng nhiu ri ro ln, nht l trong hot ng tớn dng nụng nghip, nụng thụn khi m trỡnh dõn trớ cha cao, SX nụng nghip cũn ph thuc nhiu vo iu kin t nhiờn. Hot ng Ngõn hng ngy cng a dng v sn phm v phong phỳ v nghip v. Nõng cao cht lng sn phm khụng ch ũi hi khỏch quan ca nn kinh t th trng m nú cũn l c s quan trng quyt nh s tn ti v phỏt trin ca Ngõn hng trong thi kỡ hi nhp vi kinh t quc t. Ngõn hng NHNo & PTNT huyn Nghi Lc l mt chi nhỏnh hch toỏn ph thuc NHNo & PTNT Ngh An (l n v thnh viờn ca NHNo & PTNT Vit Nam) vi 4 phũng giao dch v mt hi s, cú tr s chớnh úng ti xúm 22, xó Nghi Trung, huyn Nghi Lc hot ng ri u trong ton huyn. Hot ng tớn dng Ngõn hng ó gúp phn phỏt trin kinh t a phng, chuyn dch c cu kinh t trong nụng nghip, nụng thụn theo ch trng ca ng v Nh nc ó to cụng n vic lm v nõng cao thu nhp cho ngi nụng dõn, gúp phn n nh chớnh tr, trt t an ton xó hi trờn a bn huyn nht l 1 huyn cú 2/3 dõn s theo o Thiờn chỳa giỏo. T nhng vn trờn v qua thc tin c thc tp vi cng v l mt cỏn b tớn dng, tụi thy cụng tỏc cho vay h sn xut NHNo & PTNT huyn Nghi Lc hin nay thỡ vn ht sc cp thit phi quan tõm l: M rng tớn dng, nhng phi kim soỏt c cht lng tớn dng vỡ cht lng tớn dng l vn sng cũn ca NHNo & PTNT huyn Nghi Lc. M rng tớn dng c v cht lng v qui mụ u t ỏp ng nhu cu vn cho chng trỡnh phỏt trin kinh t huyn nh. Chớnh vỡ vy, em ó chn ti: Nõng cao cht lng tớn dng h sn xut ti Ngõn hng NHNo & PTNT huyn Nghi Lc lm ti cho bỏo cỏo thc tp tt nghip ca mỡnh. 2. Mc ớch nghiờn cu: B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp GVHD: Th.s NguyÔn ThÞ Thu Cóc SVTH: §inh Thanh B×nh M· sè sinh viªn: 0854027426 - 8 - Đề tài nghiên cứu những vấn đề lý luận về hộ sản xuất và vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với việc phát triển kinh tế hộ sản xuất. Qua đó thấy được tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất. Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc để từ đó tìm ra những mặt còn tồn tại, hạn chế trên cơ sở đó có những giải pháp đúng, đề xuất kiến nghị với lãnh đạo để tháo gỡ khó khăn và nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng đối với cho vay hộ sản xuất. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Tín dụng hộ sản xuất mang tính đa dạng và phức tạp do vậy đề tài chỉ tập trung nghiên cứu những vấn đề thực tiễn, cụ thể trong hoạt động cho vay hộ sản xuất tại NHNo &PTNT huyện Nghi Lộc trong 3 năm 2009 – 2010 - 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu: Báo cáo nghiên cứu đã vận dụng kết hợp với cơ sở lý thuyết để làm rõ vấn đề cần nghiên cứu. Cụ thể: - Thu thập số liệu các báo cáo và tài liệu liên quan của ngân hàng nông nghiệp Nghi Lộc. - Sử dụng phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp số liệu và đánh giá số liệu về số tuyệt đối và số tương đối. Từ đó đưa ra nhận xét về hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng của NHNo & PTNT Nghi Lộc. Ngoài phần mở đầu và kết luận, bài báo cáo gồm có 2 phần: Phần 1: Tổng quan về NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc. Phần 2: Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc. Nội dung Phần 1: Tổng quan về NHNo & PTNT Huyện Nghi Lộc B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp GVHD: Th.s NguyÔn ThÞ Thu Cóc SVTH: §inh Thanh B×nh M· sè sinh viªn: 0854027426 - 9 - 1.1. Vài nét về NHNo & PTNT Nghi Lộc: 1.1.1 Quá trình hình thành, phát triển của NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc Thực hiện công cuộc đổi mới nền kinh tế đất nước của đảng ta trong giai đoạn mới, ngày 26/03/1988 chủ tịch hội đồng Bộ trưởng (nay là thủ tướng Chính phủ) đã ra quyết định số 53/HĐBT thành lập Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam (nay là NHNo & PTNT Việt Nam). Cơ cấu gồm có: Trụ sở chính (trung tâm điều hành), sở giao dịch, văn phòng đại diện các trung tâm, các công ty trực thuộc, NH liên doanh và các chi nhánh cấp 1. NHNo & PTNT Nghệ An (đơn vị thành viên) chịu sự quản lý trực tiếp của NHNo & PTNT Nghệ An. NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc với mạng lưới hoạt động hiện nay gồm: 1 Hội sở chính đóng tại xóm 22, xã Nghi Trung, huyện Nghi Lộc làm nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, dịch vụ NH và chỉ đạo 4 phòng giao dịch. Từ khi ra đời đến nay, mặc dù gặp nhiều khó khăn, song được sự quan tâm chỉ đạo của NHNo & PTNT tỉnh Nghệ An, của huyện ủy, HĐND, UBND huyện, cùng với sự quyết tâm cao của toàn thể CBCNV, NHNo huyện Nghi Lộc đã vượt qua khó khăn, thách thức và không ngừng đưa hoạt động của ngân hàng ngày càng phát triển bền vững, góp phần đáng kể vào sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội huyện nhà. Cơ chế mới tạo điều kiện cho NHNo Nghi Lộc quy hoạch lại mô hình tổ chức và đào tạo lại đội ngũ cán bộ, sử dụng đúng năng lực, khai thác được các tiềm năng lợi thế để phát triển. Tình hình huy động vốn và cho vay như sau: Nếu như năm 1988 nguồn vốn tự huy động là 481 triệu đồng và dư nợ 152 triệu đồng thì đến 31/12/2011 nguồn vốn tự huy động đó lên tới 571.356 triệu đồng và dư nợ là 396.459 triệu đồng. Nên kết quả hàng năm từ năm 2002 đến nay được thống đốc tặng bằng khen, năm 2006 được thủ tướng chính phủ tặng bằng khen là đơn vị văn hóa, chi bộ và các đoàn thể đều đạt trong sạch vững mạnh liên tục từ năm 2002 đến nay. 1.1.2. Chức năng của NHNo & PTNT Nghi Lộc NHNo & PTNT Nghi Lộc thực hiện chức năng kinh doanh đa năng, chủ yếu kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng đối với khách hàng trong nước, đầu tư cho các dự án phát triển kinh tế - xã hội, thực hiện cho vay ủy thác đầu tư của Chính Phủ trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Hoạt động sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp phụ thuộc lớn vào thiên nhiên do vậy hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc cũng gặp nhiều khó khăn. Chính vì vậy NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc đó kiên quyết tập trung chỉ đạo hoạt động kinh doanh theo cơ chế thị trường nhằm Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Thu Cúc SVTH: Đinh Thanh Bình Mã số sinh viên: 0854027426 - 10 - nõng cao kh nng cnh tranh, bỏm sỏt chng trỡnh ca kinh t ca tnh, ca huyn vi nh hng - Tng trng huy ng vn ti a phng ti thiu t 25%. - Tng trng d n hng nm t 22 25% nm - Cú mng li hot ng rng khp, cỏc t im kinh t trong huyn tng cng cng c hot ng ngy cng cú cht lng v hiu qu cao tng kh nng cnh tranh, thớch ng vi hi nhp kinh t. - Tng cng o to v o to li i ng nhõn viờn m bo cú mt i ng cỏn b giỏi chuyờn mụn, cú bn lnh chớnh tr vng vng, cú phm cht o c cỏch mng v o c ngh nghip, nõng cao thng hiu to uy tớn vi khỏch hng, tng kh nng cnh tranh a hot ng kinh doanh ngy cng phỏt trin. - Thng hiu i mi trang thit b v c s vt cht, to ra cụng c iu hnh hin i nõng cao hiu qu trong kinh doanh. - m bo doanh thu v cú li, hon thnh cỏc ngha v giao np cho NSNN, cho cp trờn, m bo vic lm v thu nhp cho ngi lao ng nm sau cao hn nm trc. m bo hot ng ca NHNo & PTNT huyn Nghi Lc phỏt trin ton din 1.2. c im hot ng v c cu t chc ca NHNo v PTNT huyn Nghi Lc 1.2.1. c im hot ng ca NHNo & PTNT Nghi Lc NHNo & PTNT Nghi Lc trc thuc NHNo & PTNT Ngh An nm trong h thng NHNo & PTNT Vit Nam, l mt b phn ca h thng ngõn hng thng mi Vit Nam, thc hin hot ng ngõn hng v cỏc hot ng kinh doanh liờn quan vi mc tiờu li nhun, gúp phn thc hin cỏc mc tiờu kinh t ca nh nc. NHNo & PTNT Nghi Lc phc v cho cỏc i tng ch yu l cỏc h gia ỡnh sn xut nụng, lõm, ng, diờm nghip; cỏc doanh nghip; cỏc cỏ nhõn, t chc khỏc úng trờn a bn Nghi Lc. Cỏc sn phm dch v ca NHNo & PTNT Nghi Lc rt phong phỳ ỏp ng cỏc nhu cu a dng ca khỏch hng nh: Cỏc dch v tin gi, tit kim, phỏt hnh trỏi phiu, cho vay, bo lónh vi nhiu hỡnh thc v thi hn khỏc nhau; cỏc dch v thanh toỏn trong v ngoi nc, kinh doanh ngoi t, u t, dch v chuyn tin, bo him v nhiu sn phm dch v khỏc. 1.2.2 C cu t chc, chc nng ca NHNo & PTNT huyn Nghi Lc: [...]... cho ngi lao ng nm sau cao hn nm trc m bo hot ng ca NHNo Nghi Lc phỏt trin ton din 1.2.4 c im khỏch hng ca NHNo & PTNT huyn Nghi Lc : i tng phc v ca NHNo & PTNT huyn Nghi Lc ch yu l h sn xut n 31/12/2010 ton huyn cú 31.545 h dõn (ó tr h nghốo), ch yu l h sn xut Nụng, Lõm, Ng nghip trong ú cú 11.798 h vay vn SVTH: Đinh Thanh Bình -12- Mã số sinh viên: 0854027426 Báo cáo thực tập tốt nghi p GVHD: Th.s Nguyễn... 0,25 9.512 2,86 712 0,12 Tng ngun vn huy ng (Ngun bỏo cỏo ca NHNo & PTNT Nghi Lc Nm 2009 - 2010 - 2011) Nhn xột : Ngun vn huy ng ca NHNo & PTNT huyn Nghi Lc ngy cng tng trờn c s n nh, mc dự cú s bin ng ca giỏ c th trng v s bin ng ca lói sut, s cnh tranh ca cỏc ngõn hng, v cỏc t chc khỏc song khụng nh hng nhiu n vic huy ng vn ca NHNo & PTNT huyn Nghi Lc Tuy nhiờn, vic huy ng vn so vi cỏc nm trc cú s khỏc... kinh t - xó hi, thc hin cho vay y thỏc u t ca Chớnh ph trong lnh vc nụng nghip, nụng thụn Hot ng sn xut Nụng, Lõm, Ng nghip ph thuc ln vo thiờn nhiờn do vy hot ng kinh doanh ca NHNo & PTNT huyn Nghi Lc cng gp nhiu khú khn Chớnh vỡ vy NHNo & PTNT huyn Nghi Lc ó kiờn quyt tp trung ch o hot ng kinh doanh theo c ch th trng nhm nõng cao kh nng cnh tranh, bỏm sỏt chng trỡnh kinh t ca Tnh, ca Huyn vi nh hng:... chớnh sỏch u ói khỏch hng nờn NHNo & PTNT SVTH: Đinh Thanh Bình -13- Mã số sinh viên: 0854027426 Báo cáo thực tập tốt nghi p GVHD: Th.s Nguyễn Thị Thu Cúc Nghi Lc ó thc hin tt ch tiờu k hoch huy ng vn, t v vt k hoch giao v to c lũng tin vng chc trong lũng khỏch hng Trong nhng nm va qua, NHNo Nghi lc ó t c nhng thnh tu ỏng khớch l thy rừ tỡnh hỡnh huy ng vn ca NHNo Nghi Lc, nghi n cu kt qu huy ng vn ti... n nm 2011 thỡ tng lờn khỏ cao, ngõn hng ó thc hin ỳng cỏc mc tiờu m tnh ra õy cng l kt qu khỏ kh quan so vi cỏc ngõn hng úng trờn a phng Cú c kt qu nh vy l nh s ch o ỳng n ca ban lónh o v s c gng n lc ca ton th cỏn b cụng nhõn viờn chi nhỏnh Phn 2: nõng cao cht lng tớn dng h sn xut ti NHNo & PTNT Nghi Lc 2.1 Thc trng tớn dng v cht lng tớn dng h sn xut ti NHNo & PTNT huyn Nghi Lc 2.1.1 Cỏc ch tiờu... Mã số sinh viên: 0854027426 Báo cáo thực tập tốt nghi p GVHD: Th.s Nguyễn Thị Thu Cúc (Ngun bỏo cỏo ca NHNo & PTNT Nghi Lc Nm 2009 - 2010 - 2011) Qua biu trờn cho ta thy t l n quỏ hn ca NHNo & PTNT Nghi Lc theo hng tng dn c v s tuyt i cng nh t l tng i õy l iu tt c khụng th trỏnh khi vi s lng sn xut khụng nh v hng vn lt vay, hn na hot ng sn xut nụng nghip chu nh hng trc tip ca thiờn nhiờn, hot ng thng... Cúc NHNN &PTNT Nghi Lc tng ng 37,4% trờn tng s h trờn ton huyn, (khụng tớnh h nghốo - h ny do NHCS cho vay) Theo ngh quyt ca ng b huyn Nghi Lc ra n nay ó v ang thc hin chuyn i c cu cõy trng, vt nuụi S lng khỏch hng ca Ngõn hng ngy cng tng lờn, hot ng tớn dng ngy cng cú hiu qu Vi nhng c im t nhiờn - kinh t - xó hi riờng cú ca huyn Nghi Lc ó nh hng n n c im khỏch hng ch yu ca NHNo & PTNT huyn Nghi Lc... kinh doanh ca NHNo & PTNT Nghi Lc : 1.3.1 Hot ng huy ng vn : Thi gian qua NHNo & PTNT Nghi Lc ó cú nhiu bin phỏp tớch cc trong huy ng vn, to ngun m rng v tng trng tớn dng Bng nhiu bin phỏp v hỡnh thc huy ng vn linh hot, hu hiu nh thc hin chớnh sỏch lói sut huy ng vn, hỡnh thc huy ng vn phự hp vi nhu cu v mc ớch ca ngi gi tin Khai thỏc trit nhng ngun vn nh trờn din rng, cú tớnh n nh cao, chỳ trng... NHNo& PTNT yờu cu cp thit phi nõng cao nghip v thu n, cho vay hn ch tỡnh trng n quỏ hn Biu 2.9: D n quỏ hn theo nguyờn nhõn n v tớnh: triu ng Nm 2011 so vi Nm Tng cng 2010 2011 1.254 2.842 3.495 2.241 653 1.254 2.842 3.495 2.241 653 1.254 - Nguyờn nhõn ch quan - Nguyờn nhõn khỏch quan - Thiờn tai dch bnh - Khỏc Nm 2009 Ch tiờu Nm 2.842 3.495 2.241 653 Nm 2009 Nm 2010 (Ngun bỏo cỏo ca NHNo & PTNT Nghi. .. gii phỏp nhm nõng cao cht lng tớn dng nõng cao cht lng tớn dng h sn xut ti NHNo & PTNT Nghi Lc: SVTH: Đinh Thanh Bình -33- Mã số sinh viên: 0854027426 Báo cáo thực tập tốt nghi p GVHD: Th.s Nguyễn Thị Thu Cúc nõng cao cht lng tớn dng, nhm phỏt trin kinh t h sn xut m bo hi ho tt c cỏc ch tiờu cht lng tớn dng i vi h sn xut, Ngõn hng cn phi kt hp cỏc gii phỏp sau: 2.4.1 Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng . nâng cao chất lượng tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT Nghi Lộc 28 2.4.1. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ. 2: nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT Nghi Lộc 2.1. Thực trạng tín dụng và chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT