Nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bến Thủy – Nghệ An

Nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bến Thủy – Nghệ An Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) là một loại hình doanh nghiệp không những thích hợp đối với nền...

B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp Trêng §¹i häc Vinh SVTH : NguyÔn ThÞ Thïy Dung Líp: 49B2 - TCNH 1 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA KINH TẾ Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bến Thủy – Nghệ An Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học Vinh SVTH : Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2 - TCNH 2 MC LC Trang DANH MC CC CH VIT TT 4 DANH MC CC BNG BIU 5 LI M U 6 1. Lý do chn ti : 6 2. Mc ớch nghiờn cu : 7 3. i tng v phm vi nghiờn cu : 7 4.Phng phỏp nghiờn cu : 7 5.Kt cu ca ti : 7 PHN 1 : TNG QUAN V NHTMCP CễNG THNG BN THY 8 1.1: Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca NHTMCP Cụng Thng Vit Nam v NHTMCP Cụng Thng Bn Thy 8 1.2 C cu t chc ca chi nhỏnh NHTMCP Cụng Thng Bn Thy 10 1.3 Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh ca NHTMCP Cụng Thng Bn Thy 13 1.3.1 Hot ng huy ng vn : 13 1.3.2 Hot ng tớn dng : 14 1.3.3 Hot ng kinh doanh ngoi t v thanh toỏn : 16 1.3.4 Kt qu hot ng kinh doanh : 17 PHN 2 : THC TRNG V GII PHP NNG CAO CHT LNG TN DNG I VI DNVVN TI NHTMCP CễNG THNG BN THY 18 2.1 Thc trng cht lng tớn dng i vi cỏc DNVVN ti NHTMCP Cụng Thng Bn Thy . 18 B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp Trêng §¹i häc Vinh SVTH : NguyÔn ThÞ Thïy Dung Líp: 49B2 - TCNH 3 2.1.1 Tình hình dư nợ đối với DNVVN theo thành phần kinh tế : 21 2.1.2 Tình hình dư nợ đối với DNVVN phân theo thời hạn 23 2.1.3 Tình hình nợ quá hạn đối với DNVVN . 24 2.1.4 Tình hình tín dụng đối với DNVVN theo từng loại tiền 25 2.2 Đánh giá về chất lượng tín dụng đối với các DNVVN tại NHTMCP Công Thương Bến Thủy 26 2.2.1 Những thành công : 26 2.2.2 Những hạn chế và nguyên nhân :…………………………………… 27 2.2.2.1 Những hạn chế : 27 2.2.2.2 Những nguyên nhân : 28 2.3 Gải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NHTMCP Công Thương Bến Thủy 29 2.3.1 Mục tiêu của NHTMCP Công Thương Bến Thủy trong năm 2012 : 29 2.3.2 Giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NH : 30 2.3.2.1 Đa dạng hóa các hình thức tín dụng cho DNVVN. 30 2.3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định . 31 2.3.2.3 Không ngừng nâng cao trình độ, năng lực chuyên môn cho cán bộ tín dụng . 32 2.3.2.4 Thực hiện tốt chính sách khách hàng và chiến lược Marketing hiệu quả . 33 2.3.2.5 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả trong kinh doanh . 33 2.3.2.6 Đổi mới công nghệ NH . 34 2.3.2.7 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo 35 2.3.2.8 Tổ chức công tác huy động vốn được tốt . 35 2.3.3 Kiến nghị: 37 2.3.3.1 Kiến nghị với NHTMCP Công Thương Việt Nam 37 2.3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam . 38 2.3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ . 39 B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp Trêng §¹i häc Vinh SVTH : NguyÔn ThÞ Thïy Dung Líp: 49B2 - TCNH 4 KẾT LUẬN 42 TÀI LIỆU THAM KHẢO 43 B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp Trêng §¹i häc Vinh SVTH : NguyÔn ThÞ Thïy Dung Líp: 49B2 - TCNH 5 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT KÝ HIỆU DIỄN GIẢI NHTMCP ( Vietinbank ) Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NHCT Ngân hàng công thương TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước CNH – HĐH Công nghiệp hóa – hiện đại hóa DN Doanh nghiệp KH Khách hàng CTCP Công ty cổ phần CTTNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn DNTN Doanh nghiệp tư nhân KT Kinh tế DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ DNNN Doanh nghiệp nhà nước CTHD Công ty hợp danh KHDN Khách hàng doanh nghiệp PGD Phòng giao dịch QTK Qũy tiết kiệm B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp Trêng §¹i häc Vinh SVTH : NguyÔn ThÞ Thïy Dung Líp: 49B2 - TCNH 6 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU TRANG 1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2009 – 2011 14 1.2 Cơ cấu dư nợ và đầu tư cho vay giai đoạn 2009 -2011 15 1.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại NHTMCP Công Thương Bến Thủy 16 1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 17 2.1 Dư nợ đối với DNVVN qua các năm 20 2.2 Quy mô dư nợ của các thành phần kinh tế trong DNVVN 22 2.3 Quy mô dư nợ của các DNVVN theo thời hạn 23 2.4 Tình hình nợ quá hạn đối với DNVVN 24 2.5 Cơ cấu tín dụng đối với DNVVN theo từng loại tiền 25 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học Vinh SVTH : Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2 - TCNH 6 LI M U 1. Lý do chn ti : Doanh nghip va v nh (DNVVN) l mt loi hỡnh doanh nghip khụng nhng thớch hp i vi nn kinh t ca nhng nc cụng nghip phỏt trin m cũn c bit thớch hp vi nn kinh t ca nhng nc ang phỏt trin. nc ta trc õy ,vic phỏt trin cỏc DNVVN cng ó c quan tõm, song ch t khi cú ng li i mi kinh t do ng cng sn Vit Nam khi xng thỡ cỏc doanh nghip ny mi thc s phỏt trin nhanh c v s lng v cht lng. Trong iu kin ca nhng bc i ban u thc hin cụng nghip húa hin i húa t nc, cú th khng nh vic y mnh phỏt trin DNVVN l bc i hp quy lut i vi nc ta. DNVVN l cụng c gúp phn khai thỏc ton din mi ngun lc kinh t c bit l nhng ngun tim nng sn cú mi ngi, mi min t nc.Cỏc DNVVN ngy cng khng nh vai trũ to ln ca mỡnh trong vic gii quyt cỏc mi quan h m quc gia no cng phi quan tõm chỳ ý n ú l : Tng trng kinh t - gii quyt vic lm hn ch lm phỏt. Nhng thỳc y phỏt trin DNVVN nc ta ũi hi phi gii quyt hng lot cỏc khú khn m cỏc doanh nghip ny ang gp phi liờn quan n nhiu vn . Trong ú khú khn ln nht, c bn nht, ph bin nht,lm tin cho cỏc khú khn nht ú l thiu vn sn xut v i mi cụng ngh . Vy doanh nghip ny phi tỡm vn õu trong iu kin th trng vn Vit Nam cha phỏt trin v bn thõn cỏc doanh nghip ny khú ỏp ng iu kin tham gia, chỳng ta cng cha cú chớnh sỏch h tr cỏc doanh nghip ny mt cỏch hp lý. Vỡ vy phi gii quyt khú khn v vn cho cỏc DNVVN ó v ang l mt vn cp bỏch m ng, Nh nc, bn thõn cỏc doanh nghip, cỏc t chc tớn dng cng phi quan tõm gii quyt. Thc t hin nay cho thy ngun vn tớn dng ngõn hng u t cho phỏt trin DNVVN cũn rt hn ch vỡ cỏc DNVVN khú ỏp ng y iu kin vay vn ngõn hng v khi tip cn ngun vn tớn dng thỡ cỏc doanh nghip li s dng vn cha hp lý v hiu qu. Vỡ th vic tỡm ra gii phỏp tớn dng nhm phỏt trin Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học Vinh SVTH : Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2 - TCNH 7 DNVVN ang l mt vn bc xỳc hin nay ca cỏc NHTM . Xut phỏt t quan im ú v thc trng hot ng ca cỏc DNVVN hin nay, sau mt thi gian thc tp ti NHTMCP Cụng Thng chi nhỏnh Bn Thy em chn ti :Nõng cao cht lng tớn dng i vi DNVVN ti NHTMCP Cụng Thng Vit Nam chi nhỏnh Bn Thy Ngh An 2. Mc ớch nghiờn cu : Xem xột mt cỏch tng quỏt v cú h thng thc trng hot ng sn xut kinh doanh ca cỏc DNVVN v vic u t tớn dng ca NHTMCP Cụng Thng chi nhỏnh Bn Thy cho cỏc doanh nghip ny. ng thi ti ny cng a ra mt s gii phỏp tớn dng nhm gúp phn phỏt trin DNVVN trờn phm vi hot ng ca ngõn hng TMCP Cụng Thng chi nhỏnh Bn Thy núi riờng v cỏc NHTM núi chung. 3. i tng v phm vi nghiờn cu : - ti tp trung nghiờn cu v thc trng v gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng i vi DNVVN ti NHTMCP Cụng Thng chi nhỏnh Bn Thy. - Phm vi nghiờn cu gii hn mt s vn lý lun thc tin cú liờn quan trc tip n hot ng tớn dng ca chi nhỏnh trong thi gian qua. - S liu phõn tớch gii hn trong khong thi gian t nm 2009-2011. 4. Phng phỏp nghiờn cu : - Kt hp gia lý thuyt ó c hc vi thc t t cụng vic trong thi gian thc tp ngõn hng. - Thu thp thụng tin, s liu, phõn tớch, so sỏnh ,din gii thy s tng gim gia cỏc nm t ú rỳt ra kt lun v kt qu hot ng tớn dng cng nh hot ng kinh doanh ca chi nhỏnh trong thi gian qua. 5. Kt cu ca ti : Ngoi cỏc phn : mc lc, danh mc cỏc ch vit tt, danh mc cỏc bng biu, phn m u , phn kt lun v danh mc cỏc ti liu tham kho thỡ ti bao gm 2 phn : Phn 1 : Tng quan v NHTMCP Cụng Thng Bn Thy. Phn 2 : Thc trng v gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng i vi DNVVN ti NHTMCP Cụng Thng Bn Thy Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học Vinh SVTH : Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2 - TCNH 8 PHN 1 : TNG QUAN V NHTMCP CễNG THNG BN THY 1.1: Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca NHTMCP Cụng Thng Vit Nam v NHTMCP Cụng Thng Bn Thy . Ngõn hng TMCP Cụng Thng Vit Nam (Vietinbank) vi tờn gi ban u l ngõn hng chuyờn doanh Cụng Thng Vit Nam c thnh lp vo ngy 26/03/1988 sau khi tỏch ra t NHNN Vit Nam theo quyt nh ca hi ng b trng ( nay l chớnh ph ), cú t cỏch phỏp nhõn , cú con du v cú ti sn riờng c t chc v hot ng theo nhng qui nh m NHNN phờ chun. T ú n nay ngõn hng Cụng Thng Vit Nam ó tri qua cỏc mc lch s phỏt trin sau : - Ngy 14/11/1990 : chuyn t ngõn hng chuyờn doanh Cụng Thng Vit Nam thnh ngõn hng Cụng Thng Vit Nam theo quyt nh 402/CT ca hi ng b trng. - Ngy 27/03/1993 : Ngõn hng Cụng Thng Vit Nam chuyn thnh doanh nghip nh nc ( theo Quyt nh s 67/Q-NH5 ca Thng c NHNN Vit Nam ) - Ngy 21/09/1996 : Thnh lp li ngõn hng Cụng Thng Vit Nam ( theo Quyt nh s 285/Q-NH5 ca Thng c NHNN Vit Nam ) - Ngy 15/04/2008 : NH Cụng Thng Vit Nam thay i thng hiu ca mỡnh t Incombank sang thng hiu Vietinbank. - Ngy 31/07/2008 : NH Cụng Thng Vit Nam ún nhn chng ch ISO 9001-2000 . - Ngy 08/07/2009 : Ngõn hng Cụng Thng Vit Nam chuyn t ngõn hng nh nc sang ngõn hng thng mi c phn vi tờn gi NHTMCP Cụng Thng Vit Nam (theo giy phộp thnh lp v hot ng ca Thng c NHNN Vit Nam s 142/GP-NHNN ngy 03/07/2009). L NHTM ln gi vai trũ quan trng, tr ct ca ngnh ngõn hng Vit Nam, cú tng ti sn ln, chim th phn cao trong lnh vc ti chớnh, l ngõn hng cú tc tng trng bỡnh quõn hng nm trờn 20% , hot ng a nng cung cp cỏc sn phm v dch v theo chun mc quc t. H thng mng li ca Vietinbank phõn b khp 63 tnh ,thnh ph trong c nc gm : 157 S giao dch ,chi nhỏnh ,gn 1000 phũng giao dch ,02 vn phũng i din nc ngoi Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học Vinh SVTH : Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2 - TCNH 9 .NHTMCP Cụng Thng cú 4 cụng ty hoch toỏn c lp l cụng ty cho thuờ ti chớnh ,cụng ty TNHH Chng khoỏn ,cụng ty qun lý N v Ti sn ,cụng ty TNHH bo him v 3 n v s nghip l trung tõm cụng ngh thụng tin ,trung tõm th v trng o to v phỏt trin ngun nhõn lc. NHTMCP Cụng Thng Vit Nam l sỏng lp viờn v i tỏc liờn doanh ca Ngõn hng INDOVINA v l cụng ty chuyn mch ti chớnh Vit Nam (Banknet). Hin nay, ngõn hng cú quan h i lý vi trờn 850 ngõn hng ,cỏc nh ch ti chớnh trờn ton th gii v l thnh viờn ca hip hi t chc ngõn hng Vit Nam ,hip hi cỏc ngõn hng Chõu ,hip hi ti chớnh vin thụng liờn ngõn hng ton cu (SWIFT) v l t chc phỏt hnh thanh toỏn th VISA, MASTER Quc t . NHTMCP Cụng Thng Vit Nam l ngõn hng tiờn phong trong vic ng dng cụng ngh hin i v thng mi in t ti Vit Nam . cú th ng vng v phỏt trin NHTMCP Cụng Thng Vit Nam khụng ngng nghiờn cu ci tin cỏc sn phm ,dch v hin cú v phỏt trin cỏc sn phm mi nhm ỏp ng cao nht nhu cu ca khỏch hng ,NHTMCP Cụng Thng Vit Nam l ngõn hng u tiờn ca Vit Nam c cp chng ch ISO 9001-2000. Nm 2009 l nm u tiờn Vietinbank hot ng theo mụ hỡnh ngõn hng c phn v ó cú nhiu i mi tớch cc mang tớnh t phỏ . Hin nay NHTMCP Cụng Thng Vit Nam hot ng kinh doanh vi nhng nghip v sau : - Huy ng vn - Cho vay u t - Bo lónh - Thanh toỏn v ti tr thng mi - Nghip v ngõn qu - Th v dch v ngõn hng in t - Cỏc hot ng khỏc NHTMCP Cụng Thng Bn Thy c tỏch ra t NHTMCP Cụng Thng Ngh An t ngy 01/01/1995, l ngõn hng trc thuc NHTMCP Cụng Thng Vit Nam cú tr s chớnh nm quc l 1A-229 ng Lờ Dun - Thnh ph Vinh - tnh Ngh An . [...]... cnh tranh ca cỏc DNVVN Cnh tranh l mt quy lut tt yu ca nn kinh t th trng, mun tn ti v ng vng thỡ ũi hi cỏc DN phi chin thng trong cnh tranh c bit i vi cỏc DNVVN, do cú mt s hn ch nht nh, vic chim lnh u th trong cnh tranh trc cỏc DN ln trong nc v nc ngoi l mt vn khú khn Xu hng hin nay ca cỏc DN ny l tng cng liờn doanh, liờn kt, tp trung vn u t v m rng sn xut, trang b k thut hin i tng sc cnh tranh Tuy... thi gian thnh lp chi nhỏnh ó hot ng khỏ hiu qu v t c nhng kt qu bc u trong cho vay i vi DNVVN Nhỡn chung tng d n i vi cỏc DNVVN ó tng qua cỏc thi k iu ny cho thy cỏc DN ú ó hot ng kinh doanh cú hiu qu v chi nhỏnh ó c nhiu DN bit n v tr thnh khỏch hng quen thuc ca chi nhỏnh 2.1.1 Tỡnh hỡnh d n i vi DNVVN theo thnh phn kinh t : cú th ỏnh giỏ hot ng u t tớn dng cho tng khu vc kinh t trong DNVVN ca chi. .. doanh ngoi t v thanh toỏn : * V hot ng kinh doanh ngoi t : Trong nhng nm gn õy ,th trng ngoi t cú nhiu bin ng, t giỏ ngoi t liờn tc tng Tuy nhiờn NHTMCP Bn Thy ó ch ng khai thỏc ngoi t trờn c s tng cng cỏc bin phỏp nghip v kinh doanh ngoi t c bit l mua bỏn ngoi t cú k hn S liu c th qua cỏc nm nh sau : Bng 1.3 : Hot ng kinh doanh ngoi t ti NHTMCP Cụng Thng Bn Thy n v : nghỡn Loi ngoi t Doanh s bỏn Doanh... cng nh cỏc khỏch hng cú quan h tin gi tin vay ti chi nhỏnh v mt s chi nhỏnh cựng h thng * Hot ng thanh toỏn quc t : Song song vi cỏc thnh qu t c cỏc hot ng khỏc, hot ng thanh toỏn bao gm cỏc nghip v chi tr kiu hi, phỏt hnh v thanh toỏn th VISA ,MASTER CARD ngõn hng thng mi c phn Cụng Thng Bn Thy cng cú nhng kt qu ỏng ghi nhn, c th nm 2011 : + Dch v chi tr kiu hi : Ngõn hng ó chi tr 6.500 USD , 1.000... nghiệp Trường Đại học Vinh Theo iu l ca NHTMCP Cụng Thng Vit Nam, NHTMCP Cụng Thng Bn Thy l i din y quyn ca NHTMCP Cụng Thng Vit Nam cú quyn t ch trong kinh doanh ,c kớ cỏc hp ng kinh t ,c ch ng thc hin cỏc hp ng kinh doanh trong phm vi c y quyn, cú con du v c m ti khon ti Ngõn hng Nh nc K t ngy thnh lp n nay, NHTMCP Cụng Thng Bn Thy khụng ngng phỏt trin c v doanh s v cht lng hot ng Phm vi hot ng ca... % (Ngun : NHTMCP Cụng Thng Bn Thy) Nm 2010 v nm 2011 l thi gian m nn kinh t tip tc tng trng cao, n nh, cỏc c ch chớnh sỏch c b sung hon thin phự hp vi thc tin NHTMCP Cụng Thng tip tc phỏt trin n nh v nõng cao uy tớn trờn th trng trong nc v quc t T õy ó to iu kin thun li cho chi nhỏnh NHTMCP Cụng Thng Bn Thy núi riờng v cho ton h thng NHTMCP Cụng Thng núi chung cú nhng li th trong cnh tranh v m rng... tnh Ngh An m cũn m rng sang a bn khỏc v mt s d ỏn ng ti tr cỏc tnh khỏc Hot ng kinh doanh ca ngõn hng l hot ng a nng ,u t vn trờn tt c cỏc lnh vc v cỏc thnh phn kinh t c nh nc cho phộp Vi mc tiờu chin lc :Xõy dng hot ng kinh doanh cú hiu qu, an ton, bn vng, ti chớnh lnh mnh, cú k thut cụng ngh cao, m rng v phỏt trin cỏc dch v, nghip v ngõn hng, nõng cao cht lng ngun nhõn lc, cú kh nng cnh tranh mnh... ca hot ng u t trc tiờn ta i xem s lng cỏc thnh phn kinh t trong DNVVN cú quan h tớn dng vi chi nhỏnh Theo s liu thng kờ n ngy 31/12/2011 ton chi nhỏnh cú 719 khỏch hng l DNVVN tng 177 DN so vi nm 2010, trong ú cú 21 DNNN, 325 l cụng ty c phn v cụng ty hp danh, 332 l cụng ty TNHH, 41 l doanh nghip t nhõn Cú th thy rng, chi nhỏnh ó cú quan h tớn dng khỏ tt vi thnh phn kinh t l loi hỡnh cụng ty, c bit... cnh tranh vi NHTM khỏc trờn a bn to tin quan trng cho vic nõng cao cht lng tớn dng i vi cỏc DN ny Ban lónh o chi nhỏnh thng xuyờn cựng phũng kinh doanh bỏm sỏt khỏch hng, bỏm sỏt a bn bng cỏch trc tip i kho sỏt, nm bt tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh v ti chớnh ca cỏc n v, kp thi gii quyt vng mc phỏt sinh trong quan h tớn dng T nhng thụng tin thu thp c trong cỏc chuyn i kho sỏt, ngun thụng tin khỏc, chi. .. - T l n xu l 0% Riờng i vi DNVVN, NH cng a ra ch tiờu tng c v s lng ln cht lng cho thnh phn kinh t ny c th : - Tng s lng DNVVN cú quan h tớn dng vi NH lờn 985 DN tng 37% so vi nm trc - D n cho vay DNVVN tng 10% lờn 1.238.195 triu ng 2.3.2 Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng i vi DNVVN ti NHTMCP Cụng Thng Bn Thy Vi iu kin thun li v con ngi v a lý cỏc DNVVN a bn tnh Ngh An hon ton cú kh nng phỏt trin, . KHOA KINH TẾ Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bến Thủy – Nghệ An Báo. 2.1.4 Tình hình tín dụng đối với DNVVN theo từng loại tiền 25 2.2 Đánh giá về chất lượng tín dụng đối với các DNVVN tại NHTMCP Công Thương Bến Thủy 26 2.2.1