3. Đối tượng và phạm vi nghiờn cứu :
2.2.2.2 Những nguyờn nhõn :
* Nguyờn nhõn khỏch quan :
- Mụi trường kinh doanh chưa thuận lợi cho đầu tư tớn dụng, cũn thiếu nhiều cỏc định chế phụ trợ cần thiết :
Hiện nay chưa cú một cơ quan mang tớnh chất chuyờn nghiệp cung cấp thụng
tin về tỡnh hỡnh tài chớnh cỏc DN. Sự phối hợp giữa ngõn hàng với kiểm toỏn chưa
chặt chẽ. Cú những DN đó được kiểm toỏn nhà nước tiến hành kiểm tra nhưng khi
ngõn hàng xin kết quả kiểm toỏn thỡ khụng được đỏp ứng. Vỡ vậy, nguồn thụng tin
chớnh ngõn hàng dựa vào là cỏc bỏo cỏo tài chớnh mà DN cung cấp. Cỏc bỏo cỏo tài chớnh DN là một trong những căn cứ quan trọng để ngõn hàng thiếp lập và đảm bảo
chất lượng quan hệ tớn dụng với DN. Khi DN khụng cung cấp hoặc cung cấp khụng đầy đủ kịp thời cỏc bỏo cỏo tài chớnh và tỡnh hỡnh sử dụng vốn cho ngõn hàng sẽ dẫn đến những đỏnh giỏ sai lệch về DN và những quyết định đầu tư sai lầm gõy thiệt hại
cho cả DN và ngõn hàng. Đõy là một trong những nguyờn nhõn làm cho vốn cho vay khụng được kiểm soỏt, theo dừi một cỏch căn bản và dẫn đến nợ quỏ hạn .
- Mụi trường phỏp lý bộc lộ nhiều yếu kộm về mặt hiệu lực, tớnh đồng bộ giữa cỏc văn bản luật, cơ quan ban ngành liờn quan, đặc biệt là cỏc văn bản liờn quan tới cơ chế cho vay. Khi mới ra đời, nghị định 08/2000/NĐ-CP về giao dịch cú đảm bảo đó được cỏc ngõn hàng đún nhận với hi vọng đú sẽ là cơ sở phỏp lý rừ ràng cho việc
thực hiện đầu tư tớn dụng. Nhưng khi bước ra thực tế, cỏc văn bản chứa đựng nhiều
- Do trờn đại bàn Nghệ An cú trờn 20 ngõn hàng lớn nhỏ hoạt động, mức độ cạnh
tranh giữa cỏc ngõn hàng ngày càng gay gắt đó làm ảnh hưởng đờn kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh.
* Nguyờn nhõn từ phớa ngõn hàng :
Hầu hết cỏc DN cú vốn tự cú rất nhỏ, vốn lưu động chủ yếu dựa vào tớn dụng ngõn hàng. Cơ sở hạ tầng, phương phỏp làm việc, trang thiết bị cũn rất yếu kộm, lạc
hậu, thị trường hoạt động khụng ổn định, năng lực điều hành hoạt động kinh doanh
cũn hạn chế, thiếu kinh nghiệm xõy dựng dự ỏn đầu tư, chưa thực sự chủ động trong
quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh. Những tồn tại cũ về tỡnh hỡnh tài chớnh gõy sức ộp rất
lớn, nhiều DN quy mụ lớn nhưng chất lượng bờn trong khụng mạnh. Và kết quả
cuối cựng, cỏc DN khụng thực hiện hoàn trả vốn đầy đủ cho ngõn hàng khi đến hạn.
Nhiều trường hợp cỏc ngõn hàng phải vận dụng gia hạn nợ .
* Nguyờn nhõn chủ quan từ phớa ngõn hàng :
Việc khai thỏc sử dụng nguồn thụng tin chưa thực sự trở thành cụng cụ hữu
hiệu trong phũng ngừa và hạn chế rủi ro. Mối quan hệ với trung tõm thụng tin tớn
dụng với cụng ty kiểm toỏn vẫn chưa thực sự chặt chẽ. Nguồn thụng tin vẫn dựa
vào khỏch hàng là chủ yếu mà thụng thường thỡ đõy là nguồn thụng tin thiếu chớnh
xỏc. Khi chất lượng thụng tin chưa được đảm bảo thỡ cũng khụng thể đỏnh giỏ
khoản tớn dụng đú cú chất lượng hay khụng và thực tế cụng tỏc thẩm định của chi nhỏnh chưa xỏc định rừ được thực trạng tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, tài chớnh của
DN nờn hiệu quả và mức độ an toàn vốn thấp .
* Về đội ngũ cỏn bộ :
Trỡnh độ, năng lực của cỏn bộ tuy đó được nõng lờn song vẫn chưa đỏp ứng được yờu cầu phỏt triển. Nhiều cỏn bộ nhõn viờn mới tuy nhiệt tỡnh, say mờ với
cụng việc nhưng cũn thiếu kinh nghiệm thực tế, kỹ năng nghiệp vụ cũn hạn chế. Số
nhõn viờn cú trỡnh độ ngoại ngữ tốt vẫn cũn ớt do đú việc tiếp cận khai thỏc chương
trỡnh cụng nghệ mới phục vụ khỏch hàng chưa đạt kết quả như mong muốn .