Đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ tài chính (fintech) vào các sản phẩm dịch vụ tại NHTMCP tiên phong khoá luận tốt nghiệp 776

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^^'Lv'^>^ - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐÈ TÀI: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) VÀO CÁC SẢN PHẨM’ DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Giảng viên hướng dẫn: THS ĐÀO MỸ HẰNG Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ THU BÌNH Lớp: K17-NHA Mã sinh viên: 17A4000060 Khoa: NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 05/2018 LỜI CẢM ƠN Được phân công quý thầy cô khoa Ngân Hàng, Trường Học viện ngân hàng, sau thực tập em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp “ Đánh giá thực trạng ứng dụng cơng nghệ tài (Fintech) vào sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank)" Để hoàn thành nhiệm vụ giao, nỗ lực học hỏi thân cịn có hướng dẫn tận tình thầy cơ, cô chú, anh chị ngân hàng Em chân thành cảm ơn cô giáo - ThS Đào Mỹ Hằng, người hướng dẫn cho em suốt thời gian làm khóa luận Mặc dù bận nhiều cơng việc không ngần ngại dẫn em, định hướng cho em, để em hồn thành khóa luận thật tốt Một lần em chân thành cảm ơn cô, chúc cô dồi sức khoẻ, hạnh phúc thành công sống Em xin cảm ơn tất anh chị TPBank giúp đỡ, dìu dắt em suốt thời gian qua Tất người nhiệt tình giúp đỡ số lượng cơng việc ngân hàng ngày tăng lên anh chị dành thời gian để hướng dẫn nhiệt tình Vì kiến thức chun mơn cịn hạn chế thân thiếu nhiều kinh nghiệm thực tiễn nên nội dung khóa luận khơng tránh khỏi thiếu xót, em mong nhận góp ý, bảo thêm q thầy tồn thể cán bộ, cơng nhân viên TPBank để khóa luận hoàn thiện Một lần xin gửi đến thầy cô, bạn bè cô chú, anh chị TPBank lời cảm ơn chân thành tốt đẹp nhất! Hà Nội, ngày 25/05/2018 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng em Các số liệu sử dụng phân tích khóa luận có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận án em tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn ngân hàng thuơng mại cổ phần Tiên Phong Các kết chua đuợc công bố nghiên cứu khác Người cam đoan MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) VÀ ỨNG DỤNG CỦA NÓ TRONG SẢN PHẨM DỊCH VỤ 1.1 Những vấn đề cơng nghệ tài 1.1.1 Khái niệm cơng nghệ tài 1.1.2 Ph ân loại Fintech 1.1.3 Các chủ thể tham gia Fintech 1.1.4 Va i trò Fintech 1.2 .Ứng dụng Fintech sản phẩm dịch vụ ngân hàng 10 1.2.1 Khái niệm Fintech sản phẩm dịch vụ ngân hàng 10 1.2.2 .Phân loại loại hình dịch vụ có ứng dụng Fintech 10 1.2.3 Vai trò sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech giới 20 1.3.2 Sự phát triển Fintech sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) VÀO CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 31 2.1 .Tổng quan ngân hàng Tiên Phong 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Tiên Phong 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech mà TPBank cung cấp 35 2.2.2 Nhóm tiêu định tính 44 2.2.3 Nhóm tiêu định luợng 54 2.3.1 Thành tựu 58 2.3.2 Hạn chế 60 2.3.3 Nguyên nhân 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM, DỊCH VỤ CÓ ỨNG DỤNG FINTECH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG .66 3.1 Định huớng phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech NHTMCP Tiên Phong 66 3.2 Giải pháp nhằm phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech ngân hàng thuơng mại cổ phần Tiên Phong 68 3.2.1 Hoàn thiện chất luợng sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech mà ngân hàng cung cấp 68 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech 69 3.2.3 Phát triển sở hạ tầng công nghệ 69 3.2.4 Đẩy mạnh chuơng trình truyền thơng, quảng bá tăng quy mô thị truờng 70 3.2.5 .Nâng cao chất luợng nguồn nhân lực DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Tỷ lệ sử dụng công nghệ ngân hàng tổ chức tài 21 Bảng 1.2: So sánh mức độ chấp nhận Fintech giai đoạn 2015 - 2017 21 Bảng 1.3: Số khách hàng sử dụng dịch vụ DBS tảng Internet Mobile 24 Bảng 2.1 : Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Tiên Phong .33 Bảng 2.2 : Thống kê kết khảo sát từ việc khảo sát khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech 45 Bảng 2.3 : Sự hài lòng khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech .46 Bảng 2.4 : Kết khảo sát tiêu tác động đến mức độ hài lòng khách hàng 47 Bảng 2.5 : Thời gian khách hàng sử dụng dịch vụ sản phẩm có ứng dụng Fintech phân loại theo độ tuổi 48 Bảng 2.6: Thống kê tiện ích khách hàng sử dụng nhiều thông qua sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech .49 Bảng 2.7: Biểu phí dịch vụ KHCN ngân hàng TPBank 50 Bảng 2.8: So sánh mức phí dịch vụ internetbanking sms banking TPBank với ngân hàng khác 51 Bảng 2.9: Thống kê khách hàng sử dụng phương thức xác thực TPBank .54 Bảng 2.10: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank .54 Bảng 2.11: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ có ứng dụng Fintech (chi tiết) 55 Bảng 2.12: Sự gia tăng doanh thu từ số dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank 56 Bảng 2.13: Tỷ trọng doanh thu từ sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech tổng doanh thu từ dịch vụ TPBank 57 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển vũ bão khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin, tác động đến mặt hoạt động đời sống, kinh tế - xã hội, làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực Ngân hàng Những khái niệm Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, toán mạng, bắt đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Phát triển dịch vụ Ngân hàng dựa tảng công nghệ thông tin - Ngân hàng điện tử - xu hướng tất yếu, mang tính khách quan, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Công nghệ tài (Fintech) từ khơng cịn xa lạ với theo dõi sát ngành tài năm trở lại Fintech phát triển mạnh toàn giới, trở thành yếu tố quan trọng thúc đẩy ngành ngân hàng đổi phát triển theo hướng tích cực Với điều kiện nước ta với gần 90% dân số sử dụng Internet, dân số trẻ động sẵn sàng tiếp cận với mới, so với tỷ lệ dân số chưa đến 1/3 tiếp cận với dịch vụ tài chính, khả tiếp cận với vốn vay phần lớn người dân có nhu cầu gặp khó khăn, Fintech hứa hẹn mở đường để phổ cập dịch vụ tài đến cho lượng dân số vơ lớn cịn lại ngành tài việt Nam nói chung nói riêng Rất nhiều tổ chức nhận tiềm lớn Fintech Việt Nam để tận dụng điều kiện có sẵn phát triển Fintech theo hướng có lợi câu hỏi đặt cho không với tổ chức, doanh nghiệp mà với nhà nước ta trước yêu cầu kinh tế Để làm điều đó, trước hết phải hiểu tình hình ngành dịch vụ tài - ngân hàng Việt Nam, hội thách thức phải đối mặt muốn thay đổi ngành ngân hàng vốn nắm giữ vai trị quan trọng kinh tế khơng q quen thuộc với cách mạng mà Fintech hứa hẹn Trong lịch sử hình thành phát triển mình, ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) đặt mục tiêu công nghệ lên đầu Bởi lẽ, từ đầu hướng phát triển TPBank trở thành ngân hàng số đại Việt Nam Do đó, ảnh hưởng cách mạng công nghiệp 4.0 đặc biệt Fintech đến TPBank không nhỏ Luôn hướng tới công nghệ số, TPBank ứng dụng Fintech vào sản phẩm, dịch vụ Vậy việc ứng dụng Fintech vào sản phẩm, dịch vụ TPBank nào? Xuất phát từ câu hỏi đó, em lựa chọn đề tài nghiên cứu: “ Đánh giá thực trạng ứng dụng cơng nghệ tài (Fintech) vào sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank)” để làm khóa luận tốt nghiệp với mong muốn hoàn thiện phát triển sản phẩm, dịch vụ TPBank thời gian tới Tính đề tài Fintech chủ đề đề cập đến gần Việt Nam, nên chưa có khóa luận, luận văn xuất viết Fintech hay nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Thực tế, có báo số khảo sát, nghiên cứu đơn lẻ eBank, ngân hàng điện tử cho ngân hàng Đề tài khóa luận nghiên cứu đưa đánh giá thực trạng ứng dụng Fintech sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, cụ thể ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận liên quan đến Fintech việc ứng dụng Fintech vào sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại - Đánh giá, phân tích thực trạng phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong thời gian qua - Đề xuất giải pháp phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech thời gian tới Đối tượng, phạm vi nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu: tập trung nghiên cứu vào sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank • Phạm vi nghiên cứu: - Về khơng gian: Các hoạt động, công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank - thời gian: Thu thập số liệu nghiên cứu đề tài từ năm 2015 - 2017 TPBank giải pháp đuợc đề xuất khóa luận có ý nghĩa năm tới Phuong pháp nghiên cứu - Để hồn thành mục tiêu đặt ra, khóa luận sử dụng phuong pháp phân tích, tổng hợp, đối chiếu, so sánh, - Để làm rõ đối tuợng nghiên cứu, trả lời câu hỏi nghiên cứu, tác giả dự kiến sử dụng số liệu báo cáo hoạt động (bao gồm hoạt động chung hoạt động dịch vụ, có dịch vụ ngân hàng điện tử) Ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2015 - 2017 số liệu có từ khảo sát thực tế Căn số liệu này, tác giả tiến hành phân tích, tổng hợp để đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo phụ lục, khóa luận đuợc chia thành ba chuong nhu sau: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơng nghệ tài ứng dụng sản phẩm, dịch vụ Chương 2: Phân tích thực trạng ứng dụng cơng nghệ tài vào sản phẩm, dịch vụ ngân hàng TMCP Tiên Phong Các số cần kiểm tra, đánh giá cách đặn kỹ lưỡng Phải đảm bảo tất chi nhánh đồng sản phẩm chất lượng phục vụ Đánh giá hiệu hoạt động chi nhánh dựa tiêu chí thỏa mãn khách hàng, chất lượng phục vụ vụ khiếu nại khách hàng 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech Để giữ chân khách hàng, việc hoàn thiện chất lượng sản phẩm TPBank cần phải tạo thêm cho khách hàng nhiều lựa chọn, sâu phục vụ cho nhu cầu thường ngày người dân, đồng thời phát triển sản phẩm mới, không tạo lợi cạnh tranh, mà cịn tối đa hóa tiết kiệm thời gian, chi phí khách hàng Đây chìa khóa để phát triển dịch vụ Các giải pháp TPBank cần thực gồm: - Tăng khả nắm bắt nhu cầu thị trường Công tác nghiên cứu thị trường phải tiến hành thường xuyên cho nhóm khách hàng, sản phẩm - dịch vụ kết nghiên cứu sở để thiết kế sản phẩm cải tiến sản phẩm - Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, thiết kế sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Xây dựng danh mục sản phẩm dịch vụ theo hướng gia tăng tiện ích giảm thiểu việc khách hàng thay đổi sử dụng dịch vụ ngân hàng khác, đồng thời dựa sở kết hợp sản phẩm truyền thống mạnh TPBank với sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, phù hợp với xu phát triển sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech Thiết kế sản phẩm cho phân khúc khách hàng với đặc điểm phù hợp với thị hiếu nhu cầu nhóm khách hàng riêng lẻ - Bán chéo sản phẩm: bán sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech gắn liền với sản phẩm khác, dịch vụ ngành khác như: bảo hiểm, mua trả góp, bất động sản - Bổ sung cải tiến quy trình nghiệp vụ, kiểm sốt việc thực dịch vụ quản lý phòng ngừa rủi ro 3.2.3 Phát triển sở hạ tầng công nghệ Hạ tầng cơng nghệ thơng tin yếu tố có ý nghĩa quan trọng việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank cần định kỳ nâng cấp, đại hóa 69 cơng nghệ ngân hàng, tiến hành nghiên cứu thị trường, ứng dụng triển khai công nghệ mới, rút kinh nghiệm phát triển có chọn lọc dịch vụ phù hợp với khả ngân hàng, đối tượng khách hàng tiềm Nhận thức điều đó, TPBank có kế hoạch đầu tư vào cơng nghệ ngân hàng tập trung ưu tiên lĩnh vực ngân hàng có ứng dụng Fintech Để thúc đẩy phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank cần: - Tiếp tục xây dựng củng cố phát triển hệ thống công nghệ ngày đại nhằm đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cấp hệ thống trang thiết bị đảm bảo tính đồng bộ, tương thích, tốc độ xử lý cao có khả chuyển đổi giai đoạn phát triển sau - Khi đầu tư phát triển công nghệ, cần xây dựng hệ thống dự phòng, trung tâm tin học xử lý tình khẩn cấp có biện pháp an tồn bảo mật nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ln an tồn - Đặc biệt trọng đến vấn đề an tồn bảo mật thơng tin an ninh mạng tác hại virus hacker Những thiệt hại mà xảy không đơn giản vật chất mà kèm với uy tín, chất lượng ngân hàng Bộ phận tin học cần cập nhật công nghệ thông tin giới, sử dụng tường lửa, chương trình chống xâm nhập, hệ thống lưu liệu hoạt động độc lập thơng suốt 3.2.4 Đẩy mạnh chương trình truyền thông, quảng bá tăng quy mô thị trường Một thương hiệu muốn uy tín thu hút khách hàng cần phải truyền thơng quảng bá xây dựng thương hiệu tốt Muốn làm vậy, trước hết cần tăng cường nghiên cứu thị trường, nắm bắt thị hiếu khách hàng Ngân hàng cần tổ chức phận làm nhiệm vụ thu thập, nghiên cứu, phân tích thơng tin thị trường, phân loại đối tượng khách hàng Công tác nghiên cứu phải tiến hành 70 thông marketing lớn đặc biệt quan trọng TPBank cần làm cho khách hàng tiếp cận, hiểu chấp nhận dịch vụ qua cách sau: - Chiến lược truyền thông phương tiện đại chúng Các phương tiện truyền thơng qua báo, truyền hình, internet phương tiện truyền thông tốt để tiếp cận với số lượng lớn người theo dõi, kênh quảng cáo sản phẩm đến cơng chúng hữu hiệu Ngồi TPBank nên tận dụng trang mạng xã hội phổ biến Việt Nam là: Facebook, Youtube nơi hoạt động có tính tương tác cao để quảng bá thương hiệu giới thiêu sản phẩm Với lợi ngày thu hút đông đảo người tiêu dùng, đặc biệt giới trẻ - người thích sử dụng cơng nghệ, am hiểu nhạy bén với cơng nghệ kênh quảng cáo ưa chuộng khơng tốn chi phí TPBank thành lập trang Fanpage với hình ảnh đẹp viết hữu ích để thu hút khuyến khích người đọc có hứng thú với sản phẩm dịch vụ • Chiến lược truyền thơng gắn với chương trình khuyến mãi, trúng thưởng TPBank nên triển khai nhiều chương trình khuyến nhằm thu hút ý khách hàng đến sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech mà ngân hàng cung cấp Một ý tưởng lồng ghép chương trình với đối tác liên kết ngân hàng Ngân hàng kích thích khách hàng khách hàng đến từ đối tác liên kết • Hồn thiện hệ thống Website Website phương tiện marketing hiệu cho thương hiệu sản phẩm ngân hàng Hiện nay, website TPBank xây dựng hình ảnh trực quan sinh động, thơng tin đem lại hữu ích Tuy nhiên cần có thêm video hướng dẫn sử dụng dịch vụ cụ thể thu hút nhiều khách hàng TPBank nên cập nhật thường xuyên thông tin lên website, đông thời sử dụng từ ngữ đơn giản, dễ hiểu giúp khách hàng nắm bắt thồn tin thiết yếu thời gian ngắn • Tiếp thị qua nhân viên Mỗi nhân viên ngân hàng tư vấn viên với hiểu biết sâu rộng sản phẩm ưu đãi sản phẩm mang lại cho khách hàng Do có số phận 71 có thói quen giao dịch quầy, hội để nhân viên tu vấn cho khách hàng dịch vụ Những khách hàng đến mở tàu khoản tốn, nhân viên tu vấn cho họ sử dụng Ebank, livebank, quickpay Chính từ nhiệt tình giới thiệu nhân viên, nhu giải đáp thắc mắc từ khách hàng, buớc đầu tiếp cận với dịch vụ có ứng dụng Fintech 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Do dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech dịch vụ địi hỏi cơng nghệ cao, để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng việc phát triển nguồn nhân lực có trình độ cơng nghệ cao quan trọng, định đến việc vận hành hệ thống Tuy nhiên, để có đuợc đội ngũ cán nhân viên có trình độ lực chun mơn tốt để tránh tình trạng “chảy máu chất xám” ngày nhiều ngân hàng đuợc thành lập địi hỏi TPBank phải có sách chế độ uu đãi thỏa đáng, TPBank cần tập trung vào biện pháp sau: • Chính sách đào tạo nhân viên Một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, động điều mà ngân hàng ln huớng tới Chính vậy, TPBank tạo điều kiện để nâng cao trình độ nhân viên thơng qua khóa đào tạo tập trung chuyên môn dành riêng cho nhân viên chuyên trách nghiệp vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech, đảm bảo cho nhân viên đuợc thông qua khóa đào tạo liên quan, ln đuợc cập nhật bổ sung kiến thức mới, theo kịp công nghệ đại Ngồi ra, TPBank cần xây dựng chuơng trình đào tạo cụ thể, sát với thực tiễn nhằm mục tiêu xây dựng phát triển đội ngũ nhân viên thành thạo nghiệp vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech, chuẩn mực đạo đức kinh doanh, chuyên nghiệp phong cách làm việc nhiệt tình phục vụ khách hàng Ngồi ra, bên cạnh khóa đào tạo nội bộ, TPBank nên tạo điều kiện cho nhân viên tham gia khóa đào tạo với đơn vị bên ngồi tổ chức để học hỏi kinh nghiệm từ tổ chức, ngân hàng bạn Việc cử nhân viên thực tập, nghiên cứu ngân hàng nuớc hình thức để nhân viên TPBank có điều kiện tiếp cận, tìm hiểu sản phẩm ngân hàng có ứng dụng Fintech, cập nhật công nghệ tiến khoa học kỹ thuật để nhanh 72 chóng ứng dụng phát huy tiến cơng nghệ ngân hàng, tạo lực cạnh tranh cho ngân hàng Ngoài kiến thức nghiệp vụ chuyên môn, nhân viên cần đào tạo kỹ như: kỹ bán hàng, kỹ xử lý tình huống, kỹ đàm phán để chất lượng phục vụ khách hàng tốt hơn, từ giữ chân khách hàng lâu • Chính sách đãi ngộ Bên cạnh sách đào tạo, TPBank cần có sách đãi ngộ nhân tài để giữ chân nhân viên giỏi phục vụ cho ngân hàng cách lâu dài thu hút ứng viên tiềm thị trường lao động Xây dựng chế độ khen thưởng chế độ quản lý lao động phù hợp Về quy định chung, TPBank có chế độ sau: • Chính sách đãi ngộ tài Chính sách đãi ngộ dành cho Cán nhân viên (CBNV) thức TPBank gồm có: + Lương + Phụ cấp: Phụ cấp trang điểm (dành cho CBNV nữ), Phụ cấp ăn trưa, Phụ cấp xăng xe/đi lại, Phụ cấp điện thoại, Phụ cấp độc hại + Chế độ phúc lơi: TPBank tặng quà tiền mặt cho CBNV nhân ngày lễ, tết: Ngày Quốc tế lao động, ngày Quốc Khánh, Tết Nguyên đán, Tết Dương lịch, Ngày Quốc tế Phụ nữ, Ngày phụ nữ Việt Nam, Ngày thành lập ngân hàng, ngày sinh nhật CBNV; Tết trung thu/ Ngày Quốc tế Thiếu nhi (dành cho CBNV) + Lương kinh doanh: phần thưởng phần hiệu cho nhóm nhân viên trực tiếp kinh doanh theo tiêu giao hàng tháng quý + Thưởng hiệu hàng năm: TPBank trả thưởng hàng năm cho CBNV theo kết kinh doanh ngân hàng đánh giá hiệu làm việc CBNV • Chính sách đãi ngộ phi tài Chính sách đãi ngộ phi tài dành cho cán nhân viên (CBNV) thức TPBank sau: + Chương trình chăm sóc sức khỏe định kỳ đặc biệt (AON Care); + Chương trình nghỉ mát hàng năm 73 + Chế độ nghỉ phép: 12 ngày, 14 ngày, 16 ngày 18 ngày tùy cấp CBNV Ngồi ra, TPBank, tổ chức Cơng đồn, Đồn niên, Nhóm hoạt động tình nguyện Hearts in Hand, nhóm thành viên khác tổ chức hoạt động thường xuyên Các chương trình sinh hoạt đồn thể tổ chức ngồi làm việc góp phần tạo nên khơng khí vui tươi, thân thiện, sẻ chia cho cán nhân viên TPBank Đặc biệt, chương trình hoạt động cộng đồng mang tính nhân đạo xã hội thường xuyên tổ chức nhận hưởng ứng nhiệt tình cán nhân viên TPBank Bên cạnh nội dung trên, TPBank cần tạo môi trường làm việc tốt để cá nhân có khả phát huy lực Việc bổ nhiệm chức danh chủ chốt cần TPBank đánh giá dựa thực lực làm việc dựa vào thâm niên hay mối quan hệ Sử dụng nhân viên người, việc, săp xếp công việc phù hợp với khả ngành nghề người học tập, nghiên cứu 3.2.6 Hoàn thiện kỹ quản trị rủi ro hoạt động sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Bên cạnh việc phát triển sở hạ tầng, hệ thống công nghệ thông tin , TPBank cần tập trung giải vấn đề vốn, công nghệ, an tồn bảo mật, quản trị phịng ngừa rủi ro TPBank cần thực biện pháp sau: • Tích cực huy động vốn từ nhiều nguồn - Tăng tỷ lệ đầu tư từ lợi nhuận: nguồn vốn quan trọng chủ động từ lợi nhuận ngân hàng TPBank cần xác định tỷ lệ thích hợp trích từ lợi nhuận để đầu tư cho đại hóa cơng nghệ, thơng thường từ 1020% Cân đối mục tiêu phát triển bền vững lâu dài với lợi ích khác - Thu hút vốn thông qua phát hành cổ phiếu: nguồn vốn thơng qua phát hành cổ phiếu nguồn vốn có chi phí thấp địi hỏi TPBank cần có dự án khả thi sử dụng hợp lý áp lực kỳ vọng cổ đông 74 Việc quản lý phòng ngừa rủi ro điều cần thiết quan trọng, ảnh huởng lớn đến uy tín ngân hàng, lực hoạt động ngân hàng, đặc biệt ảnh huởng đến độ tin cậy khách hàng TPBank cần ý đầu tu vào công nghệ bảo mật, an tồn liệu từ nuớc phát triển, công nghệ bảo mật không ngừng đuợc cải tiến thay đổi liên tục Trong môi truờng kinh doanh đầy biến động, kinh tế phát triển việc đánh cắp thông tin, đánh cắp tiên mạng, tin tặc không ngừng tăng Do vậy, công nghệ bảo mật phải phát triển không ngừng cải tiến cách liên tục Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro là: xác định rõ trách nhiệm ngân viên việc giám sát xây dựng trì sách an ninh ngân hàng Ngoài ra, TPBank cần tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật đối tác chiến luợc để học hỏi kinh nghiệm nhu mời chuyên gia nuớc tu vấn việc đầu tu sử dụng cơng nghệ bảo mật, cơng nghệ tốn an tồn 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech đáp ứng đuợc nhu cầu khách hàng mục tiêu khơng dễ để thực Do đó, để sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech thực sâu vào đời sống phát huy uu điểm bên cạnh nỗ lực TPBank cần có quan tâm, tạo điều kiện từ phía phủ ngân hàng nhà nuớc quan, ban, ngành 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ - Xây dựng hồn thiện khung pháp lý Chính phủ cần phải hỗ trợ ngân hàng việc phát triển sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech từ việc xây dựng hoàn thiện khung pháp lý, hành lang pháp luật đồng bộ, hoàn chỉnh, thể tơn trọng tính độc lập đồng thời phát huy đuợc mạnh ngân hàng Chỉ có hệ thống đồng việc phát triển sản phẩm, dịch vụ vào nếp, có định huớng Có thể nói đến thời điểm nay, nhiều ngân hàng hội tụ đủ điều kiện hạ tầng kỹ thuật để cung cấp cho khách hàng giao dịch đại có tính cơng nghệ cao, tiện ích nhu: mobile banking, internet banking, đuợc triển khai đến khách hàng nhung sở pháp lý cịn thiếu 75 sách phát triển Fintech, đến Chính phủ ban hành nhiều chương trình, đề án liên quan đến phát triển Fintech; đó, tập trung vào hồn thiện, tạo lập khung khổ hành lang pháp lý, tạo môi trường thuận lợi để phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ; xây dựng, phát triển kết cấu hạ tầng, mơ hình kinh doanh, hệ thống tốn điện tử; xây dựng cổng thông tin khởi nghiệp; hỗ trợ kinh phí, đào tạo, Bên cạnh, việc thành lập Ban Chỉ đạo lĩnh vực cơng nghệ tài Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thể sách tập trung cho giải pháp nhằm hoàn thiện hệ sinh thái, hồn thiện khn khổ pháp lý cho Fintech việt Nam phát triển Khung khổ pháp lý quản lý Việt Nam đáp ứng phần cho lĩnh vực công nghệ tài tốn, khung khổ pháp lý chưa hồn thiện đồng cho lĩnh vực tài khác Như vậy, để việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech trước hết cần hồn thiện đầy đủ, đồng chế, sách thúc đẩy phát triển hoạt động Fintech bao gồm: Thứ nhất, xây dựng đầy đủ đồng quy định Fintech: Thiết lập quy tắc quy định cho hệ sinh thái Fintech Quy định đầy đủ sản phẩm dịch vụ, thiết lập tiêu chuẩn danh mục sản phẩm dịch vụ để ngân hàng hoạt động cách tối ưu, minh bạch Thứ hai, thiết lập sách, bao gồm thiết lập mục tiêu kinh tế sách tổng thể cho hệ sinh thái Fintech: Hình thành mục tiêu kinh tế sách phát triển kinh tế tổng thể, theo ngành địa phương, tạo định hướng cho hoạt động Fintech cung ứng sản phẩm, dịch vụ phù hợp Bên cạnh đó, có sách miễn, giảm thuế; sách hỗ trợ tiếp cận nguồn tài trợ, tổ chức kiện miễn phí; hỗ trợ việc xây dựng phát triển mạng lưới kết nối với chuyên gia, nhà đầu tư nước quốc tế; hỗ trợ đào tạo nhân lực cố vấn kỹ thuật, xây dựng môi trường thân thiện ổn định cho bên tham gia vào hoạt động Fintech ngày phát triển Thứ ba, hình thành trung tâm Hiệp hội Fintech: Bên cạnh hoạt động Ban Chỉ đạo lĩnh vực Fintech, cần hình thành trung tâm Fintech khu vực, thành phố lớn với vai trò trung tâm nâng cao nhận thức, nuôi dưỡng, trực tiếp hỗ trợ điều kiện chun mơn, kỹ thuật hướng dẫn sách cho phát triển 76 Fintech Đồng thời, thành lập Hiệp hội Fintech tiếng nói cộng đồng Fintech, tạo liên kết tổ chức, cá nhân tham gia với nhà quản lý việc hoạch định sách • Hỗ trợ ngân hàng nâng cao lực tài Nhà nước cần đẩy nhanh q trình cổ phần hóa ngân hàng thương mại nhà nước, tiến hành đổi chế đại diện chủ sở hữu NHTM nhà nước bước tách quyền quản lý nhà nước quản lý doanh nghiệp Ngoài ra, nhà nước cần hỗ trợ ngân hàng việc áp dụng công cụ phương pháp quản trị ngân hàng có ứng dụng Fintech để quản lý tốt hoạt động ngân hàng • Tăng cường hợp tác gia tăng đầu tư, phát triển công nghệ thông tin, thương mại điện tử, tạo môi trường thuận lợi cho phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Nhà nước cần đầu tư hỗ trợ vào nghiên cứu phát triển công nghệ, truyền thông, quảng bá hoạt động Fintech với tạo kết nối đầu tư, khai thác hợp tác chặt chẽ công ty công nghệ, viễn thông, công ty Fintech, ngân hàng, tổ chức tài chính, tổ chức cá nhân sử dụng sản phẩm, dịch vụ Fintech Bên cạnh, tiếp tục thực liên kết với tổ chức khoa học công nghệ, viện nghiên cứu, trường đại học nghiên cứu, ứng dụng chuyển giao công nghệ hỗ trợ, tư vấn đầu tư, lựa chọn cơng nghệ đầu tư, phần mềm ứng dụng có hiệu cho doanh nghiệp Đầu tư doanh nghiệp tổ chức tài lựa chọn cơng nghệ phần mềm ứng dụng Fintech theo hướng gia tăng sử dụng trí thơng minh nhân tạo để có ứng dụng tạo sản phẩm dịch vụ tài đa dạng, nhiều tiện ích, thay cho sản phẩm, dịch vụ tài truyền thống Đầu tư doanh nghiệp hướng vào công nghệ liệu lớn, mạng ngang hàng, nhận diện kỹ thuật số, ML, UX, NLP, công nghệ Blockchain, Robotics, trở thành tảng sở hạ tầng quan trọng cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech thời gian tới Hiện nay, thời phát triển vượt bậc công nghiệp cách mạng khoa học 4.0, phủ có sách khuyến khích dự án Startup (khởi nghiệp), đặc biệt dự án có hàm lượng cơng nghệ cao, có ý tưởng đột phá 77 cơng nghệ thông tin Đây hội để lĩnh vực ngân hàng nói chung ngân hàng có ứng dụng Fintech nói riêng chuyển mình, tập trung phát triển công nghệ thông tin, tiếp tục triển khai dự án đại hóa ngân hàng, ưu tiên bố trí ngân sách cho dự án cơng nghệ thơng tin 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước • Đưa định hướng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech Ngân hàng nhà nước cần có thơng tư, định, sách định hướng để đẩy mạnh việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Trong định số 328/QĐ-NHNN ngày 16/3/ 2017 Thống đốc NHNN ban hành kế hoạch thành lập Ban Chỉ đạo lĩnh vực cơng nghệ tài Điều tạo động lực sở để ngân hàng triển khai đưa dịch vụ đến với người dân ngày nhiều chất lượng NHNN cần có sách, chiến lược rõ ràng cụ thể để thúc đẩy việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech • Hỗ trợ ngân hàng việc nâng cao trình độ doanh nghiệp, cá nhân nhằm tạo cầu dịch vụ sản phẩm có ứng dụng Fintech Ngân hàng nhà nước cần có biện pháp hỗ trợ ngân hàng nhằm nâng cao nhận thức cá nhân doanh nghiệp thông qua việc phối hợp với Bộ, Ngành liên quan tổ chức hội thảo, diễn đàn để tạo hợi cho ngân hàng tiếp cận khách hàng tiềm Khi đó, dù khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp, hiểu đầy đủ, logic dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech nhận điểm lợi ích nói mang lại tham gia sử dụng loại hình dịch vụ • Tăng cường phối hợp với tổ chức, bộ, ban ngành liên quan Phối hợp với bộ, ban ngành địa phương triển khai có hiệu kế hoạch phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech; đẩy mạnh cơng tác giám sát, đảm bảo an tồn thơng suốt hệ thống Internet mạng viễn thông giao dịch sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Phối hợp với quan chức phát hiện, đấu tranh, phịng ngừa xử lý tội phạm cơng nghệ cao để nâng cao tính an tồn sản phẩm toàn hệ thống 3.3.3 Kiến nghị với bộ, ngành 78 • Bộ tài chính: Ban hành sách ưu đãi, mở rộng phạm vi, đối tượng tác động sách thuế cho đối tượng trực tiếp tham gia thực hoạt động sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech như: Giảm thuế VAT có sách khuyến khích tương như tốn • Bộ cơng thương: Xây dựng áp dụng biệ pháp hành chính, có kinh nghiệm tổ cức thi đua, khen thưởng, vinh danh, xếp hạng để đánh giá thành tích ngân hàng • Bộ kế hoạch xây dựng đầu tư: Đầu tiên tái đầu tư phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech, tăng vường hợp tác Đồng thời tăng cường hợp tác với tổ chức Fintech quốc tế để nhận hỗ trợ vốn phát triển dịch vụ Fintech KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương này, khóa luận tìm hiểu định hướng phát triển dịch vụ sản phẩm có ứng dụng Fintech TPBank, để từ sâu đề xuất nhóm giải pháp phát triển sản phẩm, dịch vụ Bài viết nỗ lực thân ngân hàng quan trọng nhất, nhiên chưa phải đủ để phát triển sản phẩm, 79 KẾT LUẬN CHUNG Fintech khái niệm xuất từ lâu giới, nhiên Việt Nam khái niệm thực mẻ kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Việc TPBank theo đuờng phát triển theo huớng công nghệ hoàn toàn đắn “Fintech” trở thành xu huớng “ vũ khí” cạnh tranh ngân hàng kỷ nguyên công nghệ số Ngân hàng TMCP Tiên Phong thành lập đuợc 10 năm, nhung từ thành lập, TPBank theo huớng ngân hàng số Theo xu huớng giới, TPBank đua Fintech vào sản phẩm, dịch vụ Điều mang lại lợi nhuận nhu danh tiếng cho TPBank, đồng thời đóng góp vào mục tiêu sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nuớc Bên cạnh thành công phủ nhận sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank cịn có hạn chế q trình vận hành, hoạt động chua đạt đuợc kỳ vọng mong đợi Tuy nhiên, điều lại thơi thúc TPBank nói riêng NHTM nói chung cần có sách, định huớng đắn, cần phát triển quy mơ nhung đảm bảo an tồn bền vững dịch vụ, để đua sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech vào sống cách an toàn hiệu Trên sở, vận dụng tổng hợp phuơng pháp nghiên cứu khoa học, khóa luận tập trung giải đuợc số nội dung sau: Chương 1, làm rõ đuợc khái niệm, phân loại, vai trò nhu chủ thể tham gia Fintech sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech ngân hàng Đồng thời, khắc họa đuợc tranh phát triển Fintech sản phẩm, dịch vụ ngân hàng giới Việt Nam Từ kinh nghiệm, học rút từ giới, đua học kinh nghiệm cho Việt Nam Chương 2, miêu tả đuợc khái quát TPBank, phân tích thực trạng ứng dụng Fintech vào sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank Từ đó, thấy đuợc kết quả, hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế để thấy đuợc định huớng đắn cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank 80 Chương 3, đề xuất số giải pháp có tính chất khả thi TPBank đưa kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước nhằm góp phần phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Mặc dù đề cập tới nhiều vấn đề, lý luận thực tiễn giải pháp việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank Nhưng khái niệm sản phẩm, dịch vụ mẻ, viết cịn nhiều hạn chế Vì vậy, khơng tránh khỏi thiếu sot, mong thầy góp ý đề khóa luận hồn thiện 81 PHỤ LỤC Phiếu khảo sát ( Khảo sát việc sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank) Anh/ Chị có giới tính nào? - Nam - Nữ Độ tuổi anh/ chị là? - Dưới 25 tuổi - Từ 25 - 35 tuổi - Từ 35 - 45 tuổi - Trên 45 tuổi Ngành nghề mà anh chị hoạt động gì? - HSSV - Tự doanh - CNVC - Hưu trí - Khác Anh/ chị sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank chưa? - Có - Khơng ( Neu có anh/ chị vui lịng trả lời câu hỏi bên dưới) Anh/ chị sử dụng dịch vụ TPBank bao lâu? - Ít năm - từ - năm - Trên năm Anh/ chị có hài lịng với sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech TPBank khơng? - Rất hài lịng - Hài lịng - Bình thường SVTH: Nguyễn Thị Thu Bình MSV: 17A4000060 - Khơng hài lòng NGUỒN TÀI LIỆU THAM KHẢO FINTECH: Anh/ chị hàiHệ lòng sinh vớithái sảnởphẩm, nước dịchvàvụvận có dụng ứng dụng Việt Fintech Nam - sbv.gov.vn TPBank ở? - World Mức độFintech đơn giản, Report nhanh 2017 chóng, thuận tiện - Khóa Uy tínluận ( tốt tin nghiệp: cậy Phát anh chị) triển NHĐT NHTMCP Tiên Phong - tpb.vn Khả đáp ứng nhu cầu anh/chị - http://khoinghiepsangtao.vn/phan-tich/fintech-nhung-thong-tin-co-ban-nhat-ve5 Phí dịch vụ fintech-phan-1/ Anh/chị thường sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech để? - https://www.nhatkỵchucuoi.com/2018/01/fìntech-la-gi.html Thanh tốn hóa đơn - Ghép Chuyển kỷtiền yếu ( hội thảo khoa học “CÔNG NGHỆ SỐ THOC ĐẨY TÀI CHÍNH - Nạp tiềnDIỆN TỒN điện TẠI thoạiVIỆT NAM” khuôn khổ Banking Vietnam 2017) - Khác Anh/ chị có sử dụng Ebank khơng? - Có - Khơng (Nếu có anh / chị vui lịng trả lời tiếp câu hỏi dưới) 10 Anh/ chị sử dụng phương thức xác thực sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech? - OTP/SMS - Token key - Thẻ mật - Soft token - Etoken SVTH: Nguyễn Thị Thu Bình MSV: 17A4000060 ... lý luận công nghệ tài ứng dụng sản phẩm, dịch vụ Chương 2: Phân tích thực trạng ứng dụng cơng nghệ tài vào sản phẩm, dịch vụ ngân hàng TMCP Tiên Phong CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG... giao dịch thông qua sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech tổng số giao dịch Tỷ lệ giao dịch thông qua sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech Số lượng giao dịch thông qua sản phẩm dịch vụ cỏ ứng dụng. .. giao dịch sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech, tăng tần suất giao dịch sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech Quy mơ sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech tăng lên khẳng định tiềm lực ngân hàng công