Phân tích và đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin tại ngân hàng BIDV

PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ THÔNG TIN TẠI NGÂN HÀNG BIDV MỤC LỤC Lời mở đầu Giới thiệu doanh nghiệp Thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin BIDV 2.1Ứng dụng công nghệ thông tin 2.2Ứng dụng thương mại điện tử Một số phân tích SWOT Một số so sánh đối thủ cạnh tranh Phân tích kinh nghiệm, học từ ngân hàng khác Tìm hiểu giải pháp ứng dụng CNTT ngành ngân hàng Chiến lược ứng dụng CNTT TM ĐT đến 2012, 2020 10 7.1Chiến lược kinh doanh tầm nhìn BIDV đến 2012-2020 10 7.2Chiến lược ứng dụng CNTT TM ĐT đến 2020 10 Kế hoạch hành động tiêu cụ thể 11 8.1Quản lý tập trung chương trình ứng dụng nội 11 8.2 Tăng cường ứng dụng CNTT thương mại điện tử 11 8.3Dự trù nguồn nhân lực 12 8.4Dự trù ngân sách 12 8.5Dự kiến thời gian 13 8.6Một số tiêu đến năm 2020 13 Lời kết 14 Tài liệu tham khảo 14 Lời mở đầu Trong vài thập kỷ gần đây, công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ lan tỏa đến lĩnh vực đời sống kinh tế xã hội nay, ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động quản lý kinh doanh trở thành nhu cầu tất yếu doanh nghiệp Đặc biệt với đặc thù ngành ngân hàng, việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động yêu cầu bắt buộc Để chuẩn bị điều kiện cho việc mở rộng tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin quản lý kinh doanh thực đạo Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, tôi, với tư cách cán phụ trách ứng dụng công nghệ thông tin, lập “ Báo cáo trạng kế hoạch ứng dụng công nghệ thông tin quản lý kinh doanh” nhằm nâng cao hiệu kinh doanh quản lý giai đoạn năm từ 2012-2016 tầm nhìn 2020 Báo cáo bao gồm nội dung trình bày Giới thiệu doanh nghiệp - Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vơi, quận Hồn Kiếm, Hà Nội - Điện thoại: 04.2220.5544 Fax: 04 2220.0399 - Website: http://www.bidv.com.vn Email: Info@bidv.com.vn - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập ngày 26/4/1957, ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam Đến BIDV ba ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tính tổng tài sản, với hệ thống 500 điểm mạng lưới, hệ thống ATM/POS phủ khắp toàn quốc, tổng số lượng cán nhân viên 16.000 người - Lĩnh vực hoạt động kinh doanh: tại, BIDV hoạt động lĩnh vực kinh doanh chính: Ngân hàng, bảo hiểm, chứng khốn, đầu tư tài - Khách hàng: + Khách hàng doanh nghiệp: có khách hàng doanh nghiệp lớn hệ thống Tổ chức tín dụng Việt Nam bao gồm tập đồn, tổng cơng ty lớn; doanh nghiệp nhỏ vừa Khách hàng cá nhân: triệu khách hàng cá nhân + Định chế tài chính: BIDV phục vụ định chế lớn World Bank, ADB, JBIC, NIB… - Ứng dụng công nghệ thông tin: Luôn đổi ứng dụng công nghệ phục vụ công tác quản trị điều hành phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến Liên tục từ năm 2007 đến nay, BIDV giữ vị trí hàng đầu Vietnam ICT Index (chỉ số sẵn sàng cho phát triển ứng dụng cộng nghệ thông tin) nằm TOP 10 CIO (lãnh đạo Công nghệ Thông tin) tiêu biểu Khu vực Đông Dương năm 2009 Khu vực Đông Nam Á năm 2010 Thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin BIDV 2.1 Ứng dụng công nghệ thông tin Hiện nay, công nghệ thông tin ứng dụng mạnh mẽ sâu rộng toàn Ngân hàng BIDV xây dựng tảng công nghệ thông tin vững phục vụ cho công tác quản lý kinh doanh: - Về sở hạ tầng công nghệ thông tin: xây dựng Trung tâm liệu, trang bị hệ thống máy chủ AS400, hệ thống lưu trữ, mạng truyền thông, hệ thống máy tính thiết bị cơng nghệ liên quan khác trang bị đầy đủ hàng năm có đánh giá trạng, xác định nhu cầu có kế hoạch bổ sung kịp thời - Về nhân công nghệ thông tin: thành lập ban Công nghệ chuyên trách Trung tâm Công nghệ thông tin, đáp ứng yêu cầu ứng dụng công nghệ thông tin cho hoạt động Ngân hàng - Về trình độ nhân viên khai thác cơng nghệ thơng tin ứng dụng: tồn nhân viên ngân hàng đào tạo đảm bảo: + Khai thác tốt chương trình ứng dụng đặc thù ngân hàng: chương trình phân phối sản phẩm ngân hàng, thẻ, toán liên ngân hàng, giao dịch ngoại tệ … + Làm chủ chương trình tin học văn phòng, email, internet …., qui định hướng dẫn thực hành đảm bảo an tồn thơng tin… - Về chương trình ứng dụng cơng nghệ thơng tin, hệ thống thông tin: BIDV ứng dụng tương đối đầy đủ số hệ thống thông tin tập trung ứng dụng phân tán, tiêu biểu là: + Hệ thống corebanking SIBS hãng Silverlake, đưa toàn hoạt động kinh doanh, bán sản phẩm ngân hàng, giao dịch ngân hàng vi tính hóa nối mạng trực tuyến liên tục, tự động hóa cơng tác xử lý giao dịch hạch tốn kế toán + Hệ thống toán điện tử: kết nối trực tiếp với NHNN, tổ chức tín dụng nước quốc tế… đáp ứng yêu cầu dịch vụ toán nước quốc tế + Hệ thống quản lý nội bộ: tập hợp ứng dụng module kế toán nội bộ, quản trị nguồn nhân lực, quản lý tài sản, báo cáo số liệu kinh doanh quản trị nội bộ… + Chương trình ứng dụng quản lý văn nội + Chương trình Định hạng tín dụng nội + Chương trình phân loại đánh giá hiệu khách hàng + Hệ thống xác thực thông tin khách hàng online: xác thực mẫu dấu, chữ ký, thông tin thẩm quyền khách hàng mạng nội + Cổng thông tin nội BIDV + Hệ thống Mobile Banking: ứng dụng dành cho giao dịch ngân hàng qua mạng điện thoại di động + Trang Web BIDV: trang tin giới thiệu thông tin ngân hàng, giới thiệu quảng bá sản phẩm Đồng thời, trang Web BIDV tích hợp hệ thống giao dịch ngân hàng điện tử - BIDV Online, giúp cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp thực giao dịch ngân hàng qua mạng internet 2.2 Ứng dụng thương mại điện tử: tại, hai hệ thống ứng dụng thương mại điện tử tiêu biểu ngân hàng hệ thống Mobile banking Internet Banking - Hệ thống mobile banking cho phép ngân hàng cung cấp dịch vụ như: chuyển tiền, tốn hóa đơn, truy vấn thông tin sản phẩm dịch vụ giao dịch khách hàng, bán sản phẩm huy động vốn, phát hành thẻ ghi nợ, hướng dẫn hỗ trợ khách hàng… thông qua điện thoại động sử dụng dịch vụ di động mạng di động Viettel, Mobiphone, Vinaphone - Hệ thống Internet Banking: tích hợp trang Web BIDV: http://www.bidv.com.vn Ứng dụng BIDV Online cho phép ngân hàng quảng bá sản phẩm, cung cấp dịch vụ: toán hóa đơn, chuyển tiền (nội bộ, liên ngân hàng), phát hành thẻ, đầu tư tiền gửi có kỳ hạn, thơng tin tài khoản (tài khoản toán, tiền gửi có kỳ hạn, tín dụng), liên hệ phản hồi, hỗ trợ khách hàng…Một số hình ảnh website BIDV sau: Hình – Website BIDV Hình – BIDV Online Một số phân tích SWOT ĐIỂM MẠNH ĐIỂM YẾU - Có thương hiệu mạnh, uy tín nước quốc tế - Có nguồn nhân lực chất lượng cao, nhiều kinh nghiệm, nhiệt huyết - Có hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, đại, hệ thống chương trình ứng dụng tiên tiến Có khả làm chủ ứng dụng CNTT - Có khả thiết kế sản phẩm dịch vụ ngân hàng sáng tạo, mang tính cạnh tranh cao - Đã có kinh nghiệm triển khai hoạt động thương mại điện tử có định hướng phát triển mạnh thương mại điện tử - Cơ chế nội việc định tổ chức thực sách công nghệ thông tin ứng dụng cho thương mại điện tử chưa linh hoạt nhanh chóng - Hệ thống thơng tin quản trị nội chưa hồn thiện Khả ứng dụng khai thác công nghệ thông tin chưa sâu - Chưa khai thác mạnh thương hiệu, khả mở rộng khách hàng tiềm chưa xứng với tiềm lực sẵn có nên khách hàng sẵn sàng tham gia thương mại điện tử chưa tốt - Khả quản trị rủi ro chưa đáp ứng tối đa yêu cầu an toàn hoạt động thương mại điện tử CƠ HỘI THÁCH THỨC - Thị trường tiềm cho hoạt động - Cạnh tranh gay gắt từ đối thủ nước quốc tế - Yêu cầu chất lượng dịch vụ khách hàng ngày cao - Tình trạng gian lận hoạt động ngân hàng ngày phổ biến Nhiều yếu tố rủi ro phát sinh, đặc biệt hoạt động ngân hàng điện tử - Yêu cầu quản lý rủi ro, đảm bảo an tồn thơng tin u cầu an tồn thương mại điện tử ngày cao ngân hàng lớn, nhu cầu sản phẩm ngân hàng ngày tăng cao, đa dạng - Ngày nhiều khách hàng có kiến thức ý thức sử dụng dịch vụ ngân hàng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ công nghệ cao - Chính phủ có sách ủng hộ việc ứng dụng, phát triển công nghệ thông tin, hoạt động thương mại điện tử Một số so sánh đối thủ cạnh tranh Trong số ngân hàng nay, NH TMCP ngoại thương Việt Nam NH TMCP Kỹ thương hai đơn vị ứng dụng công nghệ thông tin sớm mạnh mẽ Thể rõ mức độ ứng dụng CNTT vào hoạt động trang Web ứng dụng kèm, khả đem lại giá trị gia tăng cho khách hàng từ trang web Sau số so sánh, đánh giá cụ thể: NH TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank NH TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank Nhìn chung, Ngân hàng xây dựng web site có giao diện đẹp thân thiện với tính tương tự nhau: cung cấp thơng tin, giới thiệu, quảng cáo sản phẩm, dịch vụ, tích hợp chức ngân hàng trực tuyến giúp khách hàng giao dịch ngân hàng bán sản phẩm, dịch vụ qua kênh này… Các trang web có phương thức giao tiếp với người dùng qua hòm thư điện tử, tính hỏiđáp tích hợp web, Như thấy, mức độ ứng dụng Công nghệ thông tin hoạt động quản lý, kinh doanh ngân hàng cao khơng nhiều chênh lệch Phân tích kinh nghiệm, học từ ngân hàng khác Ứng dụng công nghệ thông tin đem lại lợi lớn cho hoạt động ngân hàng, nhiên đem lại nhiều rủi ro: thông tin khách hàng bị lấy cắp, thẻ bị làm giả, giao dịch qua mạng Internet bị giả mạo, tên người dùng mật nhân viên kiểm soát viên giao dịch bị đánh cắp lợi dụng… Các trường hợp bị lợi dụng thẻ VISA Vietcombank, Techcombank xảy tương đối nhiều năm trước Thông tin cá nhân khách hàng bị lấy cắp để làm thẻ giả, rút tiền mua hàng mạng, gây thiệt hại cho khách hàng phổ biến Tình trạng nhân viên ngân hàng lấy tên mật giao dịch viên, kiểm soát viên để thực giao dịch khống gây thiệt hại cho ngân hàng, khách hàng tồn Để khắc phục tình trạng này, BIDV ngân hàng khác áp dụng hàng loạt biện pháp nâng cao tính an toàn giao dịch: thực xác thực khách hàng giao dịch qua mã số cá nhân, mật Token; tự động thông báo giao dịch qua tin nhắn tới khách hàng để khách hàng chủ động kiểm soát; thiết kế hệ thống bảo mật nhằm ngăn chặn việc đánh cắp thông tin khách hàng… Tìm hiểu giải pháp ứng dụng CNTT ngành ngân hàng Các giải pháp ứng dụng CNTT ngành ngân hàng hướng mạnh đến việc xây dựng hệ thống tập trung hóa ứng dụng, đảm bảo an toàn hỗ trợ giao dịch phi truyền thống internet banking, mobile banking Hiện tại, sở pháp lý cho hoạt động thương mại điện tử tương đối đầy đủ, ngân hàng cần tự lựa chọn giải pháp, tổ chức ứng dụng cho phù hợp với qui mô, đặc thù, chiến lược tầm nhìn đơn vị Một số giải pháp ngân hàng lựa chọn như: xây dựng hệ thống đảm bảo an tồn thơng tin giao dịch theo hệ thống tiêu chuẩn quốc tế; xây dựng liên tục nâng cấp ứng dụng giao dịch qua mạng internet mạng điện thoại di động; xây dựng hệ thống quản trị rủi ro nội bộ; xây dựng hệ thống ứng dụng quản trị nội 10 Bên cạnh việc tổ chức triển khai giải pháp CNTT công tác đào tạo đội ngũ vận hành, quản lý hệ thống CNTT đội ngũ nhân viên tất mảng nghiệp vụ ứng dụng công nghệ triển khai Đồng thời, tăng cường công tác truyền thông, hỗ trợ, hướng dẫn khách hàng nhằm nâng cao khả khai thác tiện ích chương trình ứng dụng, đem lại nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng, qua nâng cao hiệu phát triển thị trường theo chiều sâu Chiến lược ứng dụng CNTT TM ĐT đến 2012, 2020 7.1 Chiến lược kinh doanh tầm nhìn BIDV đến 2012-2020 Định hướng chiến lược hoạt động kinh doanh đến năm 2020 BIDV trì vị trí ba ngân hàng lớn hiệu Việt Nam mặt: mạng lưới phủ toàn tỉnh, thành phố; khách hàng; hiệu hoạt động; danh mục chất lượng sản phẩm, dịch vụ; khả đổi mới, ứng dụng công nghệ thông tin thương mại điện tử 7.2 Chiến lược ứng dụng công nghệ thông tin thương mại điện tử đến 2020 Trên sở chiến lược kinh doanh tầm nhìn BIDV đến 2020, ứng dụng công nghệ thông tin thương mại điện tử nội dung cốt lõi, sở để hệ thống BIDV thực mục tiêu định Hai nội dung chiến lược lớn sau: - Hệ thống hóa nâng cấp toàn ứng dụng quản lý nội theo hướng tập trung, tảng mạng truyền thơng nội (tất cấu phần kế tốn tài chính, quản lý tài sản, quản lý nguồn nhân lực, đào tạo, quản lý hồ sơ, quản lý kế hoạch, tự động hóa văn phòng …) Hồn thiện hệ thống quản trị rủi ro đảm bảo an toàn thơng tin, an tồn giao dịch triển khai đẩy mạnh ứng dụng CNTT thương mại điện tử - Đẩy mạnh ứng dụng CNTT thương mại điện tử nhằm nâng cao khả tiếp cận, mở rộng khách hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ hiệu hoạt động: + Ứng dụng mạnh mẽ chương trình hỗ trợ giao dịch qua internet (internet banking), qua mạng điện thoại di động (mobile banking) + Đẩy mạnh phát triển giao dịch qua thẻ, thiết lập hệ thống mạng lưới máy ATM, điểm giao dịch tự động (Autobank)… + Xây dựng hệ thống quản trị quan hệ khách hàng tập trung Kế hoạch hành động tiêu cụ thể 11 8.1 Quản lý tập trung chương trình ứng dụng nội bộ: Nâng cấp, tích hợp chuyển tảng hoạt động sang mạng nội chương trình sau: - Hệ thống chương trình quản lý nội bộ: kế toán, quản trị nguồn nhân lực, quản lý tài sản, báo cáo số liệu kinh doanh quản trị nội bộ, quản lý văn nội - Chương trình Định hạng tín dụng nội bộ: nâng cấp, triển khai thêm cấu phần định hạng khách hàng cá nhân - Nâng cấp chương trình phân loại đánh giá hiệu khách hàng Xây dựng triển khai chương trình quản trị quan hệ khách hàng tập trung - Triển khai chương trình quản lý hồ sơ khách hàng tập trung, kết nối với phân hệ liên quan chương trình core banking SIBS (phân hệ hồ sơ thơng tin khách hàng, tín dụng, bảo lãnh, tiền gửi …) - Triển khai chương trình phân bổ thu nhập, chi phí nhằm quản lý, đánh giá hiệu sản phẩm, dịch vụ điểm mạng lưới, đơn vị thành viên - Hệ thống xác thực thông tin khách hàng online – nâng cấp kết nối với phân hệ liên quan chương trình core banking SIBS - Cổng thông tin nội BIDV: nâng cấp, bổ sung số tính tìm kiếm thông tin, tài liệu theo phần nội dung; thiết lập hệ thống thư mục tài liệu nghiệp vụ, diễn đàn chuyên môn chế hỏi/đáp với người dùng 8.2 Tăng cường ứng dụng CNTT thương mại điện tử - Mobile Banking system: liên kết với tồn nhà cung cấp dịch vụ viễn thơng di động để triển khai ứng dụng dành cho giao dịch ngân hàng qua mạng điện thoại di động, ngồi dịch vụ sẵn có truy vấn tài khoản, vấn tin giao dịch, chuyển tiền, toán hóa đơn, tra cứu thơng tin lãi suất, tỷ giá…, phát triển thêm dịch vụ khác cung cấp thơng tin tư vấn tài chính, đầu tư tiền gửi… - Hệ thống Internet Banking (được tích hợp tràn Web BIDV): ngồi dịch vụ có sẵn truy vấn tài khoản, vấn tin giao dịch, chuyển tiền, tốn hóa đơn, tra cứu thơng tin lãi suất, tỷ giá …bổ sung dịch vụ như: chuyển tiền 12 quốc tế, tài trợ thương mại, giải ngân, thu nợ, cung cấp thông tin tư vấn tài chính, đầu tư tiền gửi … - Mở rộng mạng lưới ATM đến điểm mạng lưới mới, tập trung phát triển hệ thống Autobank số địa bàn trọng điểm: Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phòng 8.3 Dự trù nguồn nhân lực: Nhân lực: nguồn nhân lực có Ban cơng nghệ Trung tâm công nghệ thông tin - Nguồn lực bổ sung dự kiến: 30 kỹ sư phần mềm Tiến độ bổ sung phân theo năm, dự kiến năm đầu bổ sung bình quân 15 người/năm giữ nguyên cho năm - Nguồn nhân lực thuê ngoài: dự kiến số hạng mục tích hợp với hệ thống sẵn có SIBS, Hệ thống xác thực thông tin khách hàng cần phải cộng tác với nhà thầu cung cấp giải pháp Số lượng nhân lực thời gian tiến hành theo tiến độ triển khai hạng mục nêu 8.4 Dự trù ngân sách Đơn vị tính: đồng Stt Hạng mục Nâng cấp chương trình quản lý nội Nâng cấp Chương trình Định hạng tín dụng nội Nâng cấp chương trình phân loại đánh giá hiệu Ngân sách dự kiến 5.000.000.000 750.000.000 1.500.000.000 khách hàng Xây dựng triển khai chương trình quản trị quan hệ khách hàng tập trung (tự xây dựng) Triển khai chương trình quản lý hồ sơ khách hàng 1.200.000.000 tập trung Triển khai chương trình phân bổ thu nhập, chi phí 3.000.000.000 Nâng cấp hệ thống xác thực thông tin khách hàng 1.250.000.000 online Nâng cấp Cổng thông tin nội BIDV 1.000.000.000 Nâng cấp hệ thống Mobile Banking 1.800.000.000 13 Nâng cấp hệ thống Internet Banking 2.500.000.000 10 Các thiết bị phần cứng (chỉ bao gồm thiết bị bổ 20.000.000.000 sung như: thiết bị tường lửa, thiết bị lưu trữ dự phòng, máy chủ, máy tính trạm…) 11 Dự phòng (10%) 3.800.000.000 12 Mở rộng mạng lưới ATM, Autobank (Kinh phí lấy từ nguồn đầu tư Xây dựng hàng năm, khơng tính vào dự toán) Tổng cộng 41.800.000.000 8.5 Dự kiến thời gian Stt Hạng mục Thời gian dự kiến Lập đề án chi tiết tháng Nâng cấp thiết kế chương trình ứng 16 tháng dụng Mua thiết bị phần cứng (theo tiến độ nâng cấp 16 tháng thiết kế phần mềm) Triển khai thử nghiệm hiệu chỉnh, hoàn thiện tháng Chính thức triển khai tháng Tổng cộng 24 tháng Tổng thời gian dự kiến triển khai 24 tháng, ứng dụng hồn thành trước thử nghiệm triển khai Sau hồn tất triển khai, chương trình cập nhật, nâng cấp định kỳ nhằm đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh quản lý 8.6 Một số tiêu đến năm 2020 - Số lượng khách hàng tăng gấp lần tại: 10 triệu khách hàng cá nhân tổ chức - Tối thiểu 50% khách hàng sử dụng dịch vụ thương mại điện tử BIDV Internet banking, mobile banking - 100% ứng dụng tập trung hóa hoạt động tảng Web (mạnh nội internet) 14 Lời kết Tài liệu tham khảo Giáo trình Quản trị hệ thống thông tin Tài liệu nội BIDV Website http://www.bidv.com.vn Website http://www.vietcombank.com.vn Website http://www.techcombank.com.vn 15 ... Thông tin) tiêu biểu Khu vực Đông Dương năm 2009 Khu vực Đông Nam Á năm 2010 Thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin BIDV 2.1 Ứng dụng công nghệ thông tin Hiện nay, công nghệ thông tin ứng dụng. .. nghiệp Thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin BIDV 2. 1Ứng dụng công nghệ thông tin 2. 2Ứng dụng thương mại điện tử Một số phân tích SWOT ... lập ban Công nghệ chuyên trách Trung tâm Công nghệ thông tin, đáp ứng yêu cầu ứng dụng công nghệ thông tin cho hoạt động Ngân hàng - Về trình độ nhân viên khai thác cơng nghệ thơng tin ứng dụng: