Đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ tài chính (FINTECH) tại NH TMCP kỹ thương việt nam chi nhánh thăng long khoá luận tốt nghiệp 775

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG '^^ffl^^∙ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ KIỀU TRANG Lớp: K18NHL Mã sinh viên: 18A4000737 Khóa học: 2015 - 2019 Giảng viên hướng dẫn: TS NGUYỄN MINH PHƯƠNG Hà Nội, tháng năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực hiện, có hỗ trợ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Nguyễn Thị Kiều Trang i DANH MỤC VIẾT LỜI CẢM ƠNTẮT STT Chữ viết tắt Từ viết tắt ATM Máy trả tiền tự theo độnghọc Học viện Ngân hàng, dìu dắt tận tâm Trong suốt trình quý Thầy Cô, em tiếp thu nhiều kiến thức quý báu Điều giúp E-banking em nhiều Ngân việc hànghồn điện thành tử Khóa luận Tốt nghiệp Đạt kết ngày hôm nay, trước hết em xin chân thành cảm ơn Thầy Cơ khoa Ngân hàng nhiệt tình giảng dạy, cung cấp cho em kiến thức chuyên môn, kiến thức xã hội kỹ Đặc biệt, em xin gửi lời cám ơn sâu sắc đến cô Nguyễn Minh Phương - giảng viên hướng dẫn tận tình dạy em suốt trình nghiên cứu Cô giúp em hiểu rõ đề tài mình, phát sửa chữa kịp thời sai sót q trình em thực đề tài, tận tình đóng góp ý kiến để em bước hồn thiện viết Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo anh chị cán nhân viên Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long nhiệt tình giúp đỡ em suốt trình thực tập, tạo cho em hội cọ sát thực tế, bảo tận tình nghiệp vụ cung cấp số liệu cần thiết để em hồn thành Khóa luận Tốt nghiệp Mặc dù có nhiều cố gắng việc nghiên cứu, học hỏi để hồn thành khóa luận song chắn khơng thể tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu thầy cô, anh chị Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long để khóa luận có ý nghĩa Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 26 tháng 05 năm 2019 Sinh viên thực Nguyễn Thị Kiều Trang ii NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại OTP Techcombank One Time Password Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại Cổ phần Tên Bảng Trang Bảng 3.1 Thống kế Nội dung Mục đích khảo sát 24 DANH SÁCH BẢNG Bảng 4.1 Lợi nhuận Techcombank - CN Thăng Long giai đoạn 31 2016 - 2018 Bảng 4.2 Biểu phí dịch vụ dịch vụ ngân hàng điện tử KHCN Techcombank 43 Bảng 4.3 So sánh mức phí dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank với số ngân hàng khác Bảng 4.4 Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech Techcombank - Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2016 - 2018 Ill 43 52 Tên Hình (Sơ đồ & Biều đồ) Trang Hình 4.1 Sơ đồ cấu tổ chức Techcombank DANH SÁCH HÌNH Hình 4.2 Sơ đồ cấu trúc Khối Vận hành Công nghệ Techcombank 28 29 Hình 4.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam giai đoạn 2016 - 2018 Hình 4.4 Khảo sát theo giới tính độ tuổi việc sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech 31 38 Hình 4.5 Khảo sát theo nghề nghiệp việc sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech 40 Hình 4.6 Sự hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech 41 Hình 4.7 Sự tác động số tiêu chí đến hài lịng khách hàng ứng dụng Fintech 42 Hình 4.8 Thống kê tính khách hàng sử dụng nhiều thông qua sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech 47 Hình 4.9 Thống kê phương thức xác thực mà khách hàng sử dụng 50 Hình 4.10 Sự gia tăng doanh thu từ số dịch vụ có ứng dụng Fintech Techcombank - Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2016 - 2018 53 iv v MỤC LỤC PHẦN 1: LỜI MỞ ĐẦU .1 1.1 Lý lựa chọn đề tài .1 1.2 Tổng quan nghiên cứu 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu .4 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Ket cấu khóa luận PHẦN 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ FINTECH VÀ ỨNG DỤNG CỦA FINTECH TRONG CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 2.1 Cơ sở lý luận chung Fintech .5 2.1.1 Khái niệm Fintech 2.1.2 Phân loại Fintech 2.1.3 Các chủ thể tham gia Fintech 2.1.4 Vai trò Fintech 2.2 Ứng dụng Fintech sản phẩm dịch vụ ngân hàng 11 2.2.1 K hái niệm Fintech ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 11 2.2.2 Phân loại dịch vụ, sản phẩm ngân hàng có ứng dụng Fintech 11 2.2.3 Vai trò dịch vụ, sản phẩm ngân hàng có ứng dụng Fintech .13 2.2.4 Các tiêu phản ánh phát triển Fintech sản phẩm dịch vụ ngân hàng 14 2.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển Fintech sản phẩm dịch vụ ngân hàng 17 PHẦN 3: SỐ LIỆU NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .23 3.1 Số liệu nghiên cứu 23 3.2 Phương pháp nghiên cứu .23 3.2.1 Tổng thể nghiên cứu .23 3.2.2 Phương pháp nghiên cứu 23 PHẦN 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 26 4.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 26 4.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 26 4.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long .27 4.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2016 - 2018 31 4.2 Thực trạng ứng dụng Fintech vào sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 31 4.2.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech mà Techcombank cung cấp .32 4.2.2 Các tiêu định tính đánh giá thực trạng ứng dụng Fintech vào sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 38 4.2.3 Các tiêu định lượng đánh giá thực trạng ứng dụng Fintech vào sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 51 4.3 Đánh giá phát triển Fintech sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 54 4.3.1 Thành tựu .54 4.3.2 Hạn chế nguyên nhân 54 4.4 Đề xuất giải pháp kiến nghị .58 4.4.1 Định hướng phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 60 4.4.2 Đề xuất giải pháp phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 62 4.4.3 Một số kiến nghị phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech 70 PHẦN 5: KẾT LUẬN .75 Thiết kế sản phẩm cho phân khúc khách hàng với đặc điểm phù hợp với thị hiếu nhu cầu nhóm khách hàng riêng lẻ - Bán chéo sản phẩm: bán sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech gắn liền với sản phẩm khác, dịch vụ ngành khác như: bảo hiểm, mua trả góp, bất động sản - Bổ sung cải tiến quy trình nghiệp vụ, kiểm sốt việc thực dịch vụ quản lý phòng ngừa rủi ro c Phát triển sở hạ tầng công nghệ Hạ tầng công nghệ thông tin yếu tố có ý nghĩa quan trọng việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Techcombank cần định kỳ nâng cấp, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tiến hành nghiên cứu thị trường, ứng dụng triển khai công nghệ mới, rút kinh nghiệm phát triển có chọn lọc dịch vụ phù hợp với khả ngân hàng, đối tượng khách hàng tiềm Nhận thức điều đó, Techcombank có kế hoạch đầu tư vào công nghệ ngân hàng tập trung ưu tiên lĩnh vực ngân hàng có ứng dụng Fintech Để thúc đẩy phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Techcombank cần: • Tiếp tục xây dựng củng cố phát triển hệ thống công nghệ ngày đại nhằm đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cấp hệ thống trang thiết bị đảm bảo tính đồng bộ, tương thích, tốc độ xử lý cao có khả chuyển đổi giai đoạn phát triển sau • Khi đầu tư phát triển công nghệ, cần xây dựng hệ thống dự phịng, trung tâm tin học xử lý tình khẩn cấp có biện pháp an tồn bảo mật nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ln an tồn • Đặc biệt trọng đến vấn đề an tồn bảo mật thơng tin an ninh mạng tác hại virus hacker Những thiệt hại mà xảy không đơn giản vật chất mà kèm với uy tín, chất lượng ngân hàng Bộ phận tin học cần cập nhật công nghệ thông tin giới, sử dụng tường lửa, chương trình chống xâm nhập, hệ thống lưu liệu hoạt động thông suốt 64 d Đẩy mạnh chương trình truyền thơng, quảng bá tăng quy mơ thị trường Một thương hiệu muốn uy tín thu hút khách hàng cần phải truyền thơng quảng bá xây dựng thương hiệu tốt Muốn làm vậy, trước hết cần tăng cường nghiên cứu thị trường, nắm bắt thị hiếu khách hàng Ngân hàng cần tổ chức phận làm nhiệm vụ thu thập, nghiên cứu, phân tích thơng tin thị trường, phân loại đối tượng khách hàng Công tác nghiên cứu phải tiến hành thường xuyên, đồng thời gắn trách nhiệm cho phòng ban Những kết thu sở để lập chiến lược quảng bá phù hợp với đối tượng khách hàng phù hợp với đặc thù sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech Tiếp theo, dựa báo cáo từ việc nghiên cứu thị trường, chi nhánh Thăng Long tiến hành quảng bá giới thiệu sản phẩm đến khách hàng Việt Nam nước có tỷ lệ sử dụng tiền mặt cao, để thay đổi thói quen ấy, vai trị đội ngũ truyền thông marketing lớn đặc biệt quan trọng Techcombank Chi nhánh Thăng Long cần làm cho khách hàng tiếp cận, hiểu chấp nhận dịch vụ qua cách sau: • Chiến lược truyền thơng phương tiện đại chúng Các phương tiện truyền thơng qua báo, truyền hình, internet phương tiện truyền thông tốt để tiếp cận với số lượng lớn người theo dõi, kênh quảng cáo sản phẩm đến công chúng hữu hiệu Ngoài ra, Techcombank - Chi nhánh Thăng Long nên tận dụng trang mạng xã hội phổ biến Việt Nam là: Facebook, Youtube, nơi hoạt động có tính tương tác cao để thu hút đông đảo người tiêu dùng, đặc biệt giới trẻ người thích sử dụng cơng nghệ, am hiểu nhạy bén với cơng nghệ kênh quảng cáo ưa chuộng khơng tốn chi phí Techcombank nói chung chi nhánh Thăng Long nói riêng thành lập trang Fanpage với hình ảnh đẹp viết hữu ích để thu hút khuyến khích người đọc có hứng thú với sản phẩm dịch vụ • Chiến lược truyền thơng gắn với chương trình khuyến mãi, trúng thưởng Techcombank nên triển khai nhiều chương trình khuyến mại nhằm thu hút ý khách hàng đến sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech mà ngân hàng 65 cung cấp Một ý tưởng lồng ghép chương trình với đối tác liên kết ngân hàng Ngân hàng kích thích khách hàng khách hàng đến từ đối tác liên kết • Hồn thiện hệ thống Website Website phương tiện marketing hiệu cho thương hiệu sản phẩm ngân hàng Hiện nay, website Techcombank xây dựng hình ảnh trực quan sinh động, thơng tin đem lại hữu ích Tuy nhiên cần có thêm video hướng dẫn sử dụng dịch vụ cụ thể thu hút nhiều khách hàng Techcombank nên cập nhật thường xuyên thông tin lên website, đồng thời sử dụng từ ngữ đơn giản, dễ hiểu giúp khách hàng nắm bắt thông tin thiết yếu thời gian ngắn • Tiếp thị qua nhân viên Mỗi nhân viên ngân hàng tư vấn viên với hiểu biết sâu rộng sản phẩm ưu đãi sản phẩm mang lại cho khách hàng Do có số phận có thói quen giao dịch quầy, hội để nhân viên tư vấn cho khách hàng dịch vụ Những khách hàng đến mở tài khoản tốn, nhân viên tư vấn cho họ sử dụng F@st i-bank, F@st Mobile, Home banking, Chính từ nhiệt tình giới thiệu nhân viên, giải đáp thắc mắc từ khách hàng, bước đầu tiếp cận với dịch vụ có ứng dụng Fintech e Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Do dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech dịch vụ địi hỏi cơng nghệ cao, để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng việc phát triển nguồn nhân lực có trình độ cơng nghệ cao quan trọng, định đến việc vận hành hệ thống Tuy nhiên, để có đội ngũ cán nhân viên có trình độ lực chun mơn tốt để tránh tình trạng “chảy máu chất xám” ngày nhiều ngân hàng thành lập địi hỏi Techcombank phải có sách chế độ ưu đãi thỏa đáng Chi nhánh cần tập trung vào biện pháp sau: 66 • Chính sách đào tạo nhân viên Một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, động điều mà ngân hàng ln hướng tới Chính vậy, Techcombank cần tạo điều kiện để nâng cao trình độ nhân viên thơng qua khóa đào tạo tập trung chun mơn dành riêng cho nhân viên thơng qua khóa đào tạo tập trung chuyên môn dành riêng cho nhân viên chuyên trách nghiệp vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech, đảm bảo cho nhân viên thông qua khóa đào tạo liên quan, ln cập nhật bổ sung kiến thức mới, theo kịp công nghệ đại Ngồi ra, Techcombank cần xây dựng chương trình đào tạo cụ thể, sát với thực tiễn nhằm mục tiêu xây dựng phát triển đội ngũ nhân viên thành thạo nghiệp vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech, chuẩn mực đạo đức kinh doanh, chuyên nghiệp phong cách làm việc nhiệt tình phục vụ khách hàng Ngồi ra, bên cạnh khóa đào tạo nội bộ, Techcombank nên tạo điều kiện cho nhân viên tham gia khóa đào tạo với đơn vị bên ngồi tổ chức để học hỏi kinh nghiệm từ tổ chức, ngân hàng bạn Việc cử nhân viên thực tập, nghiên cứu ngân hàng nước hình thức để nhân viên Techcombank có điều kiện tiếp cận, tìm hiểu sản phẩm ngân hàng có ứng dụng Fintech, cập nhật công nghệ tiến khoa học kỹ thuật để nhanh chóng ứng dụng phát huy tiến công nghệ ngân hàng, tạo lực cạnh tranh cho ngân hàng Ngoài kiến thức nghiệp vụ chuyên môn, nhân viên cần đào tạo kỹ như: kỹ bán hàng, kỹ xử lý tình huống, kỹ đàm phán để chất lượng phục vụ khách hàng tốt hơn, từ giữ chân khách hàng lâu • Chính sách đãi ngộ Bên cạnh sách đào tạo, Techcombank cần có sách đãi ngộ nhân tài để giữ chân nhân viên giỏi phục vụ cho ngân hàng cách lâu dài thu hút ứng viên tiềm thị trường lao động 67 Xây dựng chế độ khen thưởng chế độ quản lý lao động phù hợp quy định chung, Techcombank có chế độ sau: - Chính sách đãi ngộ tài Chính sách đãi ngộ dành cho Cán nhân viên (CBNV) thức Techcombank gồm có: + Lương + Phụ cấp: Phụ cấp trang điểm (dành cho CBNV nữ), phụ cấp ăn trưa, phụ cấp xăng xe lại, phụ cấp điện thoại, phụ cấp độc hại + Chế độ phúc lợi: Tặng quà tiền mặt cho CBNV nhân ngày lễ, tết: Ngày Quốc tế lao động, ngày Quốc Khánh, Tết Nguyên Đán, Tết Dương Lịch, ngày Quốc tế Phụ Nữ, ngày Phụ Nữ Việt Nam, ngày thành lập ngân hàng, ngày sinh nhật CBNV, Tết Trung Thu / Ngày Quốc tế Thiếu Nhi (dành cho CBNV) + Lương kinh doanh: phần thưởng phần hiệu cho nhóm nhân viên trực tiếp kinh doanh theo tiêu giao hàng tháng quý + Thưởng hiệu hàng năm: Trả thưởng hàng năm cho CBNV theo kết kinh doanh ngân hàng đánh giá hiệu làm việc CBNV - Chính sách đãi ngộ phi tài Chính sách đãi ngộ phi tài dành cho cán nhân viên (CBNV) thức Techcombank sau: + Chương trình chăm sóc sức khỏe định kỳ đặc biệt + Chương trình nghỉ mát năm + Chế độ nghỉ phép: 12 ngày, 14 ngày, 16 ngày 18 ngày tùy cấp CBNV + Ngoài ra, Techcombank, tổ chức Cơng đồn, Đồn niên, Nhóm hoạt động tình nguyện nhóm thành viên khác tổ chức hoạt động thường xuyên Các chương trình sinh hoạt đồn thể tổ chức ngồi làm việc 68 góp phần tạo nên khơng khí vui tươi, thân thiện, sẻ chia cho cán nhân viên Techcombank Đặc biệt, chương trình hoạt động cộng đồng mang tính nhân đạo xã hội thường xuyên tổ chức nhận hưởng ứng nhiệt tình cán nhân viên Techcombank Bên cạnh đó, Techcombank cần tạo mơi trường làm việc tốt để cá nhân có khả phát huy lực Việc bổ nhiệm chức danh chủ chốt cần Techcombank đánh giá dựa thực lực làm việc dựa vào thâm niên hay mối quan hệ Sử dụng nhân viên người, việc, xếp công việc phù hợp với khả ngành nghề người học tập, nghiên cứu f Hoàn thiện kỹ quản trị rủi ro hoạt động sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Bên cạnh việc phát triển sở hạ tầng, hệ thống công nghệ thông tin, Techcombank cần tập trung giải vấn đề công nghệ, an tồn bảo mật, quản trị phịng ngừa rủi ro Việc quản lý phòng ngừa rủi ro điều cần thiết quan trọng, ảnh hưởng lớn đến uy tín ngân hàng, lực hoạt động ngân hàng, đặc biệt ảnh hưởng đến độ tin cậy khách hàng Techcombank cần ý đầu tư vào công nghệ bảo mật, an toàn liệu từ nước phát triển, cơng nghệ bảo mật khơng ngừng cải tiến thay đổi liên tục Trong môi trường kinh doanh đầy biến động, kinh tế phát triển việc đánh cắp thơng tin, đánh cắp tiền mạng, không ngừng tăng Do vậy, công nghệ bảo mật phải phát triển không ngừng cải tiến cách liên tục Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro xác định rõ trách nhiệm nhân viên việc giám sát xây dựng trì sách an ninh ngân hàng Ngoài ra, Techcombank cần tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật đối tác chiến lược để học hỏi kinh nghiệm mời chuyên gia nước tư vấn việc đầu tư sử dụng cơng nghệ bảo mật, cơng nghệ tốn an tồn 69 4.4.3 Một số kiến nghị phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech đáp ứng nhu cầu khách hàng mục tiêu khơng dễ để thực Do đó, để sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech thực sâu vào đời sống phát huy ưu điểm bên cạnh nỗ lực Techcombank cần có quan tâm, tạo điều kiện từ phía phủ ngân hàng nhà nước quan, ban, ngành a Đối với Chính phủ Chính phủ cần phải hỗ trợ ngân hàng việc phát triển sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech từ việc xây dựng hoàn thiện khung pháp lý, hành lang pháp luật đồng bộ, hoàn chỉnh, thể tơn trọng tính độc lập đồng thời phát huy mạnh ngân hàng Chỉ có hệ thống đồng việc phát triển sản phẩm, dịch vụ vào nề nếp, có định hướng Có thể nói đến thời điểm nay, nhiều ngân hàng hội tụ đủ điều kiện hạ tầng kỹ thuật để cung cấp cho khách hàng giao dịch đại có tình cơng nghệ cao, tiện ích như: mobile banking, internet banking, triển khai đến khách hàng sở pháp lý cịn thiếu Về sách phát triển Fintech, đến Chính phủ ban hành nhiều chương trình, đề án liên quan đến phát triển Fintech; đó, tập trung vào hồn thiện, tạo lập khung khổ hành lang pháp lý, tạo môi trường thuận lợi để phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ; xây dựng, phát triển kết cấu hạ tầng, mơ hình kinh doanh, hệ thống toán điện tử; xây dựng cổng thơng tin khởi nghiệp; hỗ trợ kinh phí, đào tạo Bên cạnh, việc thành lập Ban Chỉ đạo lĩnh vực cơng nghệ tài Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thể sách tập trung cho giải pháp nhằm hoàn thiện hệ sinh thái, hồn thiện khn khổ pháp lý cho Fintech Việt Nam phát triển Khung khổ pháp lý quản lý Việt Nam đáp ứng phần cho lĩnh vực cơng nghệ tài tốn, khung khổ pháp lý chưa hồn thiện đồng cho lĩnh vực tài khác 70 Như vậy, để việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech trước hết cần hồn thiện đầy đủ, đồng chế, sách thúc đẩy phát triển hoạt động Fintech bao gồm: • Thứ nhất, xây dựng đầy đủ đồng quy định Fintech: Thiết lập quy tắc quy định cho hệ sinh thái Fintech Quy định đầy đủ sản phẩm dịch vụ, thiết lập tiêu chuẩn danh mục sản phẩm dịch vụ để ngân hàng hoạt động cách tối ưu, minh bạch • Thứ hai, thiết lập sách, bao gồm thiết lập mục tiêu kinh tế sách tổng thể cho hệ sinh thái Fintech: Hình thành mục tiêu kinh tế sách phát triển kinh tế tổng thể, theo ngành địa phương, tạo định hướng cho hoạt động Fintech cung ứng sản phẩm, dịch vụ phù hợp Bên cạnh đó, có sách miễn giảm thuế; sách hỗ trợ tiếp cận nguồn tài trợ, tổ chức kiện miễn phí; hỗ trợ việc xây dựng phát triển mạng lưới kết nối với chuyên gia, nhà đầu tư nước quốc tế; hỗ trợ đào tạo nhân lực cố vấn kỹ thuật, xây dựng môi trường thân thiện ổn định cho bên tham gia vào hoạt động Fintech ngày phát triển • Thứ ba, hình thành trung tâm Hiệp hội Fintech: Bên cạnh hoạt động Ban Chỉ đạo lĩnh vực Fintech, cần hình thành trung tâm Fintech khu vực, thành phố lớn với vai trò trung tâm nâng cao nhận thức, nuôi dưỡng, trực tiếp hỗ trợ điều kiện chun mơn, kỹ thuật hướng dẫn sách cho phát triển Fintech Đồng thời, thành lập Hiệp hội Fintech tiếng nói cộng đồng Fintech, tạo liên kết tổ chức, cá nhân tham gia với nhà quản lý việc hoạch định sách - Hỗ trợ ngân hàng nâng cao lực tài - Nhà nước cần đẩy nhanh q trình cổ phần hóa ngân hàng thương mại nhà nước, tiến hành đổi chế đại diện chủ sở hữu NHTM nhà nước bước tách quyền quản lý nhà nước quản lý doanh nghiệp Ngoài ra, nhà nước cần hỗ trợ ngân hàng việc áp dụng công cụ phương pháp quản trị ngân hàng có ứng dụng Fintech để quản lý tốt hoạt động ngân hàng 71 - Tăng cường hợp tác gia tăng đầu tư, phát triển công nghệ thông tin, thương mại điện tử, tạo môi trường thuận lợi cho phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Nhà nước cần đầu tư hỗ trợ vào nghiên cứu phát triển công nghệ, truyền thông, quảng bá hoạt động Fintech với tạo kết nối đầu tư, khai thác hợp tác chặt chẽ công ty công nghệ, viễn thông, công ty Fintech, ngân hàng, tổ chức tài chính, tổ chức cá nhân sử dụng sản phẩm, dịch vụ Fintech Bên cạnh, tiếp tục thực liên kết với tổ chức khoa học công nghệ, viên nghiên cứu, trường đại học nghiên cứu, ứng dụng chuyển giao công nghệ hỗ trợ, tư vấn đầu tư, lựa chọn công nghệ đầu tư, phần mềm ứng dụng có hiệu cho doanh nghiệp Đầu tư doanh nghiệp tổ chức tài lựa chọn công nghệ phần mềm ứng dụng Fintech theo hướng gia tăng sử dụng trí thơng minh nhân tạo để có ứng dụng tạo sản phẩm dịch vụ tài đa dạng, nhiều tiện ích, thay cho sản phẩm liệu lớn, mạng ngang hàng, nhận diện kỹ thuật số, ML, UX, NLP, công nghệ Blockchain, Robotics, trở thành tảng sở hạ tầng quan trọng cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech thời gian tới Hiện nay, thời phát triển vượt bậc công nghiệp cách mạng khoa học 4.0, phủ có sách khuyến khích dự án Startup (khởi nghiệp), đặc biệt dự án có hàm lượng cơng nghệ cao, có ý tưởng đột phá cơng nghệ thơng tin Đây hội để lĩnh vực ngân hàng nói chung ngân hàng có ứng dụng Fintech nói riêng chuyển mình, tập trung phát triển công nghệ thông tin, tiếp tục triển khai dự án đại hóa ngân hàng, ưu tiên bố trí ngân sách cho dự án công nghệ thông tin b Đối với Ngân hàng Nhà nước • Thứ nhất, Đưa định hướng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech Ngân hàng nhà nước cần có thơng tư, định, sách định hướng để đẩy mạnh việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech 72 Trong định số 328/QĐ-NHNN ngày 16/03/2017 Thống đốc NHNN ban hành kế hoạch thành lập Ban Chỉ đạo lĩnh vực cơng nghệ tài Điều tạo động lực sở để ngân hàng triển khai đưa dịch vụ đến với người dân ngày nhiều chất lượng NHNN cần có sách, chiến lược rõ ràng cụ thể để thúc đẩy việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech • Thứ hai, Hỗ trợ ngân hàng việc nâng cao trình độ doanh nghiệp, cá nhân nhằm tạo cầu dịch vụ sản phẩm có ứng dụng Fintech Ngân hàng nhà nước cần có biện pháp hỗ trợ ngân hàng nhằm nâng cao nhận thức cá nhân doanh nghiệp thông qua việc phối hợp với Bộ, Ngành liên quan tổ chức hội thảo, diễn đàn để tạo hội cho ngân hàng tiếp cận khách hàng tiềm Khi đó, dù khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp, hiểu đầy đủ, logic dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech nhận điểm lợi ích mang lại tham gia sử dụng loại hình dịch vụ • Thứ ba, Tăng cường phối hợp với tổ chức, bộ, ban ngành liên quan Phối hợp với bộ, ban ngành địa phương triển khai có hiệu kế hoạch phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech; đẩy mạnh cơng tác giám sát, đảm bảo an tồn thông suốt hệ thống Internet mạng viễn thông giao dịch sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Phối hợp với quan chức phát hiện, đấu tranh, phòng ngừa xử lý tội phạm cơng nghệ cao để nâng cao tính an tồn sản phẩm toàn hệ thống c Đối với bộ, ngành • Bộ Tài chính: Ban hành sách ưu đãi, mở rộng phạm vi, đối tượng tác động sách thuế cho đối tượng trực tiếp tham gia thực hoạt động sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech như: Giảm thuế VAT có sách khuyến khích tương tự tồn • Bộ Công thương: Xây dựng áp dụng biện pháp hành chính, có kinh nghiệm tổ chức thi đua, khen thưởng, vinh doanh, xếp hạng để đánh giá thành tích ngân hàng 73 • Bộ Kế hoạch xây dựng, đầu tư: Đầu tiên tái đầu tư phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech, tăng cường hợp tác Đồng thời tăng cường hợp tác với tổ chức Fintech quốc tế để nhận hỗ trợ vốn phát triển dịch vụ Fintech 74 PHẦN 5: KẾT LUẬN Fintech - khái niệm dù xuất lâu giới, nhiên, Việt Nam khái niệm thực mẻ kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Fintech đổ mạnh mẽ vào lĩnh vực, nhanh chóng trở thành xu hướng phát triển tất yếu vũ khí cạnh tranh hàng đầu ngân hàng kỷ ngun cơng nghệ số Với tầm nhìn trước - đón đầu, Techcombank sớm tạo lợi tảng cơng nghệ để nhanh chóng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích đại, từ khách hàng doanh nghiệp lớn, đa quốc gia đến khách hàng cá nhân Điều mang lợi vị lợi nhuận khủng cho Techcombank, đồng thời đóng góp vào mục tiêu, sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước Bên cạnh thành công to lớn phủ nhận sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Chi nhánh Thăng Long nói riêng - Techcombank nói chung tồn số hạn chế qua trình vận hành, hoạt động chưa thể kỳ vọng mong đợi Dù vậy, điều lại trở thành động lực thúc đẩy Techcombank NHTM Việt Nam cần có định hướng, sách đắn để đưa sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech trở nên phổ biến hơn, góp phần phát triển cơng nghệ Việt Nam nâng cao đời sống xã hội thời gian tới Trên sở lý thuyết, vận dụng phương pháp nghiên cứu khoa học kết hợp phân tích, ngồi phần mở đầu kết luận, khóa luận giải số nội dung chủ yếu sau: Phần 2, khái quát khái niệm Fintech, chủ thể tham gia vai trị xã hội Hơn nữa, tranh toàn cảnh phát triển sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech ngân hàng thương mại khắc họa sơ Qua đó, tác giả có lý thuyết tảng để phát triển khóa luận theo định hướng đắn cho phân tích phần Phần 3, nêu rõ nguồn gốc, sở số liệu cung cấp phương pháp nghiên cứu vấn đề Nhờ vậy, tác giả xác định cách thức để giải 75 vấn đề, khai thác số liệu có để phục vụ luận cách hiệu Phần 4, tác giả miêu tả khái quát Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long, phân tích thực trạng ứng dụng Fintech vào sản phẩm, dịch vụ chi nhánh Hơn nữa, khóa luận thành tựu mà chi nhánh nói riêng - ngân hàng nói chung đạt được, nhiên, cịn tồn hạn chế thách thức to lớn q trình vận hành sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Qua đó, tác giả đề xuất số giải pháp có tính khả thi với Techcombank - Chi nhánh Thăng Long đưa kiến nghị với Chính phủ, NHNN ban ngành nhằm góp phần thúc đẩy phát triển sản phẩm, dịch vụ ứng dụng Fintech ngân hàng Việt Nam Mặc dù đề cập đến nhiều vấn đề lý luận thực tế việc phát triển ứng dụng Fintech vào sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, nhiên, khái niệm mẻ, viết cịn nhiều hạn chế, khơng tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong thầy góp ý để đề tài khóa luận hồn thiện 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO Carla Stamegna and Cemal Karakas (2019), “Fintech (financial technology) and the European Union”, Tr.1 Lê Thị Kim Nhạn; TS.Phạm Minh Điển (2013), “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) ”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng, 102tr Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, “Báo cáo tài giai đoạn 20162018”, Website Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, truy cập ngày 10 tháng năm 2019 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, “Báo cáo thường niên Techcombank giai đoạn 2016-2018”, truy cập ngày 10 tháng năm 2019 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, “Lịch sử Techcombank”, Website Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, truy cập ngày 20 tháng năm 2019 TS Hà Văn Dương, Hà Phạm Diễm Trang, Nguyễn Hoàng Mỹ Lệ - Ngân hàng nhà nước (2018), “Fintech: Hệ sinh thái nước vận dụng Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng - 2018 - số tháng TS Lê Huyền Ngọc (2018), “Tác động Fintech hoạt động ngân hàng số đề xuất để ngân hàng - Fintech phát triển Việt Nam” TS Nguyễn Thị Hiền, ThS Nguyễn Thị Minh Ngọc (2018), “Xu hướng phát triển Fintech giới,những hội, thách thức đặt với ngành ngân hàng thực tiễn Việt Nam”, 978-604-922-684-7 TS Phạm Đình Long, TS Dương Quỳnh Nga, Nguyễn Huỳnh Mai Trâm (2018), “Sựphát triển Fintech lĩnh vực tài - ngân hàng”, Kỷ yếu hội thảo khoa học “Tương lai Fintech ngân hàng: Phát triển đổi mới” ngày 22 tháng 11 năm 2018, TP Hồ Chí Minh 10 Yoshitaka Kitao (2018), “FINTECH 4.0 Những điển hình thành cơng cách mạng cơng nghệ tài chính”, Tr.61-204 □ Khả đáp ứng nhu câu □ Phí dịch vụ PHỤ LỤC ( Phiếu khảo sát ) □ Anh/chị thường sử dụng sản phẩm có ứng dụng Fintech Techcombank? (Có thể chọn nhiều án)tính? Anh/chị vui lịng chophương biết giới □ F@st i-bank □ Nam □ F@st Mobile □ Nữ SMS banking (Home banking, F@st Mobipay) □ Anh/chị vui lòng cho biết độ tuổi? □ mPOS □ Dưới 25 tuổi □ 25 ATM Dịch vụ rút tiền không cân thẻ □ Từ - 35- tuổi □ Khác □ Từ 35 - 45 tuổi □ Anh/chị □ Trên 45 tuổithường sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Techcombank để?cho biết nghề nghiệp tại? Anh/chị vui lịng □ Thanh tốnviên □ Học sinh/Sinh □ Chuyển □ Đang làm tạitiền doanh nghiệp, tổ chức □ Nạp điện thoại □ Lao độngtiền tự □ Khác □ Hưu trí □ Anh/chị sử dụng phương thức xác thực sử dụng sản phẩm, □ Khác dịch vụ có dụngdịch Fintech Techcombank? Anh/Chị đãứng sử dụng vụ Techcombank bao lâu? □ SMS OTP □ Ít năm □ 1Token key □ Từ -3 năm □ Smart OTP □ Trên năm Anh/chị có hài lịng với sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Techcombank khơng? □ Rất hài lịng □ Hài lịng □ Bình thường □ Khơng hài lịng ( Lý do: ) Anh/chị hài lịng với sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Techcombank vì? (Có thể chọn nhiều phương án) □ Sự tin cậy □ Phương tiện hữu hình (ATM, website, E-banking, ) ... HÀNG '^^ffl^^∙ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: Đ? ?NH GIÁ THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ TÀI CH? ?NH (FINTECH) TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NH? ?NH THĂNG LONG Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ... đ? ?nh t? ?nh đ? ?nh giá thực trạng ứng dụng Fintech vào sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nh? ?nh Thăng Long 38 4.2.3 Các tiêu đ? ?nh lượng đ? ?nh giá thực trạng ứng dụng. .. cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nh? ?nh Thăng Long .27 4.1.3 T? ?nh h? ?nh hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nh? ?nh Thăng Long giai đoạn 2016