Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại NH TMCP kỹ thương việt nam chi nhánh ba đình khoá luận tốt nghiệp 154

GÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG 0O0 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH Sinh viên thực Nguyễn Thị Thu Quyên Lớp NHP Khóa 2014 - 2018 Khoa Ngân hàng Hà Nội, tháng năm 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -0O0- - - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH Sinh viên thực : Nguyễn Thị Thu Quyên Lớp : NHP Khóa : 2014 - 2018 Khoa : Ngân hàng GVHD : Hoàng Sơn Hà Nội, tháng năm 2018 LỜI CẢM ƠN Lời em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tất thầy giáo, cô giáo Học viên ngân hàng tận tình giảng dạy giúp đỡ em suốt trình học tập trường, giúp em có thêm nhiều kiến thức, kinh nghiệm quý báu, từ vận dụng vào việc hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn Ban giám đốc chú, anh chị phịng Thanh tốn Tài trợ thương mại Nhập Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam tạo điều kiện cho em tìm hiểu hoạt động tài trợ thượng mại quốc tế Ngân hàng, giúp em có sở thực tiễn để hồn thành khóa luận cách thuyết phục Cuối cùng, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo Hồng Sơn tận tình hướng dẫn, bảo, tạo điều kiện cho em hoàn thiện tốt khóa luận Một lần em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 24 tháng năm 2018 Sinh viên Nguyễn Thị Thu Quyên BẢNGLỜI CHỮ CAM CÁIĐOAN VIẾT TẮT Em xin đảm bảo khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu em trực tiếp thực sở nghiên cứu lý thuyết thực tiễn, duới huớng dẫn thầy giáo Giảng viên Hồng Sơn Em xin cam đoan thơng tin, số liệu kết hoạt động ngân hàng Techcombank trung thực, đuợc trích dẫn từ nguồn đáng tin cậy Nếu có sai sót em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm Hà Nội, ngày 24 tháng năm 2018 Sinh viên BCT Bộ chứng từ CN Ba Đình Chi nhánh Ba Đình KHCN KHDN Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp TC Thư tín dụng LNTT Lợi nhuận trước thuế NHTM ^NK Ngân hàng thương mại Nhập khâu ^RM Chuyên viên quan hệ khách hàng TCB Techcombank ^xK Xuất khâu XNK Xuât nhập khâu Nguyễn Thị Thu Quyền Nội dung Dư nợ cấp tín dụng từ năm 2015-2017 Trang 29 30 Bảng 2.3 Quy mô nguồn vốn huy động từ năm 2015-2017 DANH MỤC CÁC BẢNG Quy mô tông tài sản lợi nhuận trước thuê từ năm 2015-2017 Bảng 2.4 Các sản phẩm tín dụng tài trợ xuất 33 Bảng 2.1 Bảng 2.2 32 Techcombank- Chi nhánh Ba Đình Bảng 2.5 Các sản phẩm tín dụng tài trợ nhập 36 Techcombank- Chi nhánh Ba Đình Bảng 2.6 Dư nợ tín dụng tài trợ xuất nhập từ năm 20152017 37 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ tín dụng tài trợ xuất nhập theo đối tượng khách hàng 38 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ tín dụng tài trợ xuất theo sản phẩm 39 Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ tín dụng tài trợ nhập theo sản phẩm 40 Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ tín dụng tài trợ xuất nhập phân theo nhóm nợ 41 Bảng 2.11 Dư nợ tín dụng tài trợ xuất nhập thu nhập ( từ lãi) từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập từ năm 2015-2017 42 Bảng 2.12 Dư nợ tín dụng thu nhập từ lãi hoạt động tín dụng chi nhánh Ba Đình từ năm 2015-2017 45 Bảng 2.13 Thu nhập phi tín dụng phát sinh gián tiêp từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 46 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Nội dung Cơ cấu du nợ tín dụng theo kì hạn Trang 29 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế DANH MỤC CÁC BIỀU ĐỒ Cơ cấu du nợ Xuất khâu- Nhập khâu qua năm 31 Biểu đồ 2.4 Tỷ lệ nợ xấu hoạt động tín dụng tài trợ Xuất nhập khâu hoạt động chi nhánh toàn hệ thống Techcombank 42 Biểu đồ 2.5 Tốc độ gia tăng du nợ thu nhập từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khâu 43 Biểu đồ 2.6 Tỷ lệ thu nhập ( từ lãi) / du nợ hoạt động tín dụng tài trợ Xuất nhập khâu 45 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu thu nhập 49 Biểu đồ 2.3 37 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tài trợ thương mại quốc tế - sân chơi lớn ngân hàng thương mại Việt Nam theo đuổi Với gói dịch vụ thuận lợi, nguồn vốn cung ứng kịp thời tạo điều kiện cho doanh nghiệp có điểm tụa vững chắc, giảm thiểu rủi ro, đồng thời đòn bảy mạnh mẽ cho hoạt động thương mại phát triển ổn định Hơn nữa, xu hội nhập tài khu vực giới, tài trợ thương mại gắn kết thị trường nước Ngày nay, tài trợ thương mại quốc tế có vai trị ngày quan trọng cần thiết cho phát triển ngân hàng Chất lượng hoạt động trợ thương mại quốc tế cao nguồn thu nhập chính, nâng cao lực cạnh tranh vị ngân hàng Từ năm 2011 tới nay, ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam phát triển nhanh, ổn định thương hiệu mạnh hệ thống NHTM Việt Nam Trước cạnh tranh gay gắt thị trường, ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam nỗ lực không ngừng đưa tới khách hàng sản phẩm chất lượng tốt Ngân hàng định hướng tài trợ thương mại hoạt động trọng tâm Quyết định đến hiệu kinh doanh ngân hàng Techcombank đối tác đáng tin cậy nhiều bạn hàng ngồi nước, có thành ông chất lượng sản phẩm cung cấp xứng đáng với giá trị, thị phân tài trợ lớn hàng đầu Việt Nam đáng ghi nhận Tuy nhiên chất lượng tài trợ thương mại quốc tế Ngân hang cịn bộc lộ hạn chế Đó quy mơ tài trợ chưa mở rộng phát triển tương xứng với tiềm lực Techcombank, chưa có nhiều lợi so với ngân hàng khác, nguồn nhân lực bị chảy máu chất xám Với xu này, thúc đẩy Techcombank cần phải có đổi để nâng cao chất lượng tài trợ thương mại Xuất phát từ thực tiễn trên, em lựa chọn đề tài “Hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu • Nghiên cứu vấn đề hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập • Tìm hiểu đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Kỹ Thuơng Việt Nam- Chi nhánh Ba Đình giai đoạn từ năm 2015-2017 • Trên sở lý luận thực tiễn đua kiến nghị đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tuợng: Tập trung nghiên cứu, tìm hiểu thơng tin hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập tai ngân hàng TMCP Kỹ Thuơng Việt Nam- Chi nhánh Ba Đình giai đoạn từ năm 20152017 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng tổng hợp phuơng pháp nghiên cứu khoa học nhu phuơng pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phuơng pháp khoa học khác nhu thống kê kinh tế, phân tích kinh tế, so sánh tổng hợp nhằm sáng tỏ vấn đề đặt trình nghiên cứu Ket cấu đề tài Đề tài đuợc kết cấu thành chuơng: Chuơng 1: Cơ sở lý luận hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thuơng mại Chuơng 2: Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Techcombank- Chi nhánh Ba Đình Chuơng 3: Giải pháp hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Techcombank- Chi nhánh Ba Đình Thứ bảy, định hướng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập vào ngành nghề mới, tiềm Bên cạnh đó, củng cố vai trò hoạt động ngành nghề truyền thống, mạnh quốc gia Cuối cùng, ưu tiên hỗ trợ vốn, sách cho Ngân hàng cấp tín dụng tài trợ cho hoạt động xuất nhập theo hướng bền vững, có chiều sâu Trong tập trung hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng thị trường, khai thác thị trường tiềm 3.1.2 Định hướng mục tiêu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Techcombank- Chi nhánh Ba Đình Trên sở định hướng phát triển chung Techcombank Việt Nam, Techcombank- Chi nhánh Ba Đình xây dựng cho phương hướng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng XNK sau: Một là, gia tăng nguồn vốn: Để phục vụ cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, khơng ngừng tăng quy mô vốn huy động đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ Hai là, mở rộng hoạt động tảng: Hoạt động toán quốc tế phải bước mở rộng, làm tiền đề để mở rộng loại hình tài trợ xuất nhập Ba là, đảm bảo an toàn: Kinh doanh đối ngoại hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập phải sở đạt lợi nhuận cao, tránh rủi ro, đảm bảo an tồn vốn vay uy tín cho ngân hàng Bốn là, tăng cường phối hợp phòng ban ngân hàng đảm bảo phối hợp nhịp nhàng, trao đổi thơng tin phịng ban để nâng cao hiệu hoạt động Năm là, xây dựng phục vụ tốt chiến lược khách hàng, trì tăng cường mối quan hệ với khách hàng sẵn có đồng thời mở rộng quy mơ khách hàng thông qua việc phát triển khách hàng tiềm Trong đó, việc phát triển thêm khách hàng nhiệm vụ trọng tâm để giảm dần tập trung vào phận khách hàng truyền thống nay, đảm bảo hiệu phân tán rủi ro Sáu là, nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ, hướng tới phương châm thân thiện, gần gũi với khách hàng, lấy chất lượng dịch vụ làm hàng đầu 58 Cuối là, đại hóa tảng cơng nghệ Ngân hàng, tăng cường sở vật chất, nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng, chun viên quan hệ khách hàng ngân hàng, phân công cơng việc hợp lý, có hình thức khen thưởng kỷ luật thích đáng để khuyến khích nâng cao tinh thần trách nhiệm, kích thích điộng làm việc (Nguồn: Báo cáo định hướng phát triển chi nhánh Ba Đình hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu) 3.2 Giải pháp hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Techcombank- Chi nhánh Ba Đình 3.2.1 Nhóm giải pháp quản trị điều hành 3.2.1.1 Đẩy mạnh huy động vốn tìm kiếm nguồn vốn đầu vào giá rẻ Hiện nay, Techcombank triển khai nhiều chương trình tặng thưởng cấp bù vốn nội bộ, đặc biệt việc cho vay nhóm đối tượng khách hàng kinh doanh XNK theo gói tín dụng ưu đãi hệ thống Cụ thể, trường hợp khách hàng vay theo gói tín dụng ưu đãi dành cho Doanh nghiệp XNK Techcombank trì số dư tiền gửi bình quân mức 8% - 15% dư nợ giải ngân theo gói tín dụng hội sở cấp bù chi phí vốn cho khoản vay mức 0.25% - 0.35%/năm nguồn thu tính vào thu nhập tín dụng Chi nhánh Như trình bày phần nguyên nhân hạn chế Chương 2, bối cảnh chi phí vốn đầu vào hoạt động tín dụng nói chung tín dụng tài trợ XNK nói riêng Techcombank Hội sở điều hành tập trung chế động lực nêu giải pháp giúp cải thiện lợi nhuận hiệu hoạt động tín dụng, đặc biệt bối cảnh lãi suất cho vay đầu Techcombank bị cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng thương mại khác.Techcombank sử dụng giải pháp cụ thể sau: ⅛ Đối với tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh XNK có quan hệ tín dụng Chi nhánh vay theo gói tín dụng ưu đãi: ngồi việc cho khách hàng hưởng lãi suất tiền gửi theo quy định, số dư tiền gửi doanh nghiệp ln trì mức cao thời gian dài, chi nhánh áp dụng sách ưu đãi tín dụng (như giảm lãi suất cho vay); ưu đãi phí dịch vụ (giảm phí giao 59 dịch toán nước, giao dịch TTQT ); ưu đãi tỷ giá mua bán ngoại tệ Ngoài ra, chi nhánh áp dụng sách chăm sóc khách hàng đặc biệt tặng thêm coupon lãi suất áp dụng cho việc tái ký khoản tiền gửi đến hạn, coupon lãi suất tham gia sản phẩm tiền gửi khác kết hợp với nhiều ưu đãi phí dịch vụ, chăm sóc khách hàng ⅛ Tuỳ theo đối tượng khách hàng mà chi nhánh nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ phù hợp với đặc điểm nhu cầu, lợi ích khách hàng Đối với tổ chức tài lớn, tần suất giao dịch nhiều với quy mô giao dịch lớn, thời gian xử lý giao dịch tỷ giá hợp lý yêu cầu hàng đầu Đối với cá nhân có nhu cầu bán ngoại tệ để gửi tiết kiệm, lãi suất gửi tiền hấp dẫn, kỳ hạn gửi rút vốn linh hoạt điểm hấp dẫn khách hàng ⅛ Việc áp dụng sách chăm sóc khách hàng gửi tiền ngoại tệ có ảnh hưởng tích cực tới việc đẩy mạnh hoạt động mua bán ngoại tệ Chi nhánh Cụ thể, khách hàng có giao dịch gửi tiền ngoại tệ chi nhánh, chi nhánh chăm sóc khách hàng tốt khách hàng có nhu cầu nội tệ cân nhắc bán ngoại tệ cho Ngân hàng; ⅛ Bên cạnh việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, chi nhánh cần có nhiều sách chăm sóc khách hàng Trong năm 2017, chi nhánh thực số chương trình mua bán ngoại tệ nhận quà để tri ân khách hàng nên việc thực sách chăm sóc khách hàng khơng tận dụng lợi nhờ phạm vi hoạt động 3.2.1.2 Định hướng chiến lược tài trợ a) Chiến lược khách hàng Hiện nay, bối cảnh cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nhiều phương diện sách khách hàng quan trọng, qua ngân hàng vừa giữ chân khách hàng truyền thống vừa khai thác khách hàng Đa dạng hóa tăng cường mối quan hệ với khách hàng đối tác: Việc tập trung dư nợ tín dụng tài trợ xuất nhập vào số nhóm ngành thiết bị y tế viễn thông bất lợi cho phịng ngừa rủi ro tín dụng ngân hàng Do vậy, chi 60 nhánh cần sử dụng nhiều biện pháp cần thiết để đa dạng hoá khách hàng kinh doanh nhiều lĩnh vực khác nhau, thu hút thêm nhiều khách hàng mới, thực theo nguyên tắc không nên bỏ tất trứng vào rổ Với biện pháp, định huớng cụ thể nhu: Một là, định huớng ngành nghề, khách hàng mục tiêu: Xác định số ngành nghề mục tiêu, có lợi việc tiếp cận khách hàng mới: + Các doanh nghiệp SXKD mặt hàng xuất khẩu, đặc biệt Doanh nghiệp đối tác, bạn hàng Cơng ty có quan hệ tín dụng Chi nhánh, tận dụng uy tín, lợi Chi nhánh nguồn ngoại tệ nhu thông thạo việc triển khai sản phẩm phái sinh (Hoán đổi tiền tệ chéo - CCS, Tín dụng phái sinh, Hoán đổi lãi suất ) Tài trợ thuơng mại đặc thù (UPAS LC ) + Các nhà phân phối, đơn vị cung ứng sản phẩm trực thuộc có quan hệ làm ăn với Tập đồn, Tổng Cơng Ty lớn có quan hệ Chi nhánh, cụ thể: Cơng ty con, đơn vị trực thuộc/có quan hệ mua bán với Tổng Công Ty Y Tế Việt, Vietmedical, Nhất Minh, Tổng công ty Dịch vụ Viễn thông Việc tiếp cận đơn vị giúp Chi nhánh Ba Đình khai thác triệt để tận dụng mối quan hệ đuợc gây dựng sẵn có với Tổng Cơng ty, Tập đồn lớn + Những khách hàng khu công nghiệp phụ cận, đặc biệt khu cơng nghiệp có nhiều doanh nghiệp FDI, kinh doanh XNK có quan hệ tín dụng Chi nhánh (Khu công nghiệp Từ Sơn - Bắc Ninh, Khu Công nghiệp Quế Võ - Bắc Ninh.) Chi nhánh tận dụng mối quan hệ khách hàng để tìm hiểu nhu cầu, tiếp xúc giới thiệu, bán sản phẩm tới khách hàng Trong thời gian tới, Chi nhánh cần tăng cuờng hoạt động thực tế số luợng doanh nghiệp xuất nhập đóng nội thành nên việc tiếp cận với doanh nghiệp có nhu cầu xuất nhập hàng hóa khu cơng nghiệp lân cận hoạt động cần thiết để gia tăng số luợng khách hàng, tăng du nợ thu nhập từ hoạt động Hai là, quảng bá rộng rãi nhiều tới doanh nghiệp thông tin chi nhánh, chủ truơng định huớng ngân hàng, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp Thời gian qua, việc tiếp xúc với khách hàng theo chuơng trình hội 61 thảo hội thảo Doanh nghiệp kinh doanh XNK, hội thảo Doanh nghiệp nhỏ vừa hồn tồn khơng có Vì vậy, thời gian tới, Chi nhánh cần tổ chức chương trình tiếp xúc khách hàng theo cụm định kỳ, đặt bàn tư vấn hội thảo lon nơi diễn kiện quan trọng Ba là, cán tín dụng phải tiếp cận khách hàng để vừa quảng bá hình ảnh ngân hàng tới khách hàng vừa nắm bắt xác thơng tin, nhu cầu khách hàng Bốn là, đào tạo nhân viên có tác phong giao tiếp phục vụ khách hàng chuyên nghiệp để gây ấn tượng với khách hàng Năm là, áp dụng sách để thu hút khách hàng: Hoa hồng mơi giới, viếng thăm, quà tặng tới khách hàng dịp lễ tết Sáu là, thiết lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng sở phân loại doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng đưa sách hợp lý với khách hàng có quan hệ lâu năm có sách ưu đãi lãi suất, triển khai sản phẩm dịch vụ tiện ích cho vay hạn mức thấu chi; với khách hàng tập trung vào khâu dịch vụ, chăm sóc khách hàng, lấy chất lượng dịch vụ để thu hút, giữ chân khách hàng Ngoài ra, việc tăng cường hợp tác, thiết lập mối quan hệ đại lý với chi nhánh, ngân hàng nước việc chi nhánh cần làm để hỗ trợ tốt cho khách hàng ngân hàng b) Chiến lược thị trường thị phần Trong năm hay giai đoạn kinh tế, Chính phủ có sách hỗ trợ ngành nghề, doanh nghiệp xuất nhập định Việc nắm bắt định hướng giúp chi nhánh xác định thị trường mục tiêu cần tập trung mở rộng, từ gia tăng nguồn thu từ khách hàng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nói chung tín dụng tài trợ XNK nói riêng Ví dụ năm 2017, với định hướng tập trung vào ngành hàng mạnh nằm nhóm dược, thiết bị y tế, viễn thơng Chi nhánh cần có chiến lược tập trung vào doanh nghiệp sẵn có, đồng thời tìm kiếm doanh nghiệp 62 lĩnh vực doanh nghiệp hưởng lợi có bước tăng trưởng nhảy vọt hoạt động thời gian tới c) Tăng cường thu thập thông tin, xây dựng sở liệu Ngân hàng Việc xây dựng sở liệu nội doanh nghiệp nước, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, thị trường nước việc làm cần thiết cho công tác thẩm định dự án, đánh giá hợp đồng ngoại thương Ngân hàng mà tạo sở để tư vấn cho hoạt động khách hàng vay vốn tín dụng cho hoạt động xuất nhập Thơng tin danh sách doanh nghiệp kinh doanh XNK ngồi nước (hữu ích cho khách hàng cơng tác tìm kiếm bạn hàng cho Ngân hàng việc đánh giá uy tín đối tác, mức độ rủi ro khoản vay), thông tin Ngân hàng phục vụ đối tác (mức độ uy tín Ngân hàng giúp đưa cảnh báo sớm mức độ an toàn khoản cho vay) Nhờ đó, Chi nhánh hạn chế phần rủi ro liên quan hoạt động tín dụng XNK chi phí phát sinh kèm (chi phí trích lập dự phịng, chi phí xử lý nợ.) Trên thực tế, nguồn thơng tin phần có gia tăng qua thương vụ khách hàng, qua khoản cấp tín dụng theo hợp đồng ngoại thương chưa có chế lưu giữ, tra cứu mà dừng mức truyền miệng, hỏi han lẫn Như giá trị thông tin không sử dụng hết, đồng thời đơi thơng tin bị bóp méo làm sai lệch d) Đẩy mạnh công tác Marketing Ngân hàng tín dụng tài trợ xuất nhập Hiện nay, cơng tác marketing chưa trọng chi nhánh, điều dẫn tới số lượng khách hàng tìm đến chi nhánh nhỏ Để làm tốt cơng tác Marketing, Techcombank- Chi nhánh Ba Đình cần thực công việc sau: Đầu tiên, tổ chức buổi tiếp cận khách hàng cho nhân viên: Thành lập nhóm phát triển khách hàng có nhiệm vụ thu thập thông tin thị trường, thu thập thông tin doanh nghiệp xuất nhập tổ chức buổi gặp quảng bá, giới thiệu sản phẩm sách ưu đãi cho khách hàng 63 Tiếp theo, tham gia hội thảo, triển lãm xúc tiến thương mại, đầu tư, đặc biệt Hội thảo liên quan đầu tư máy móc thiết bị cơng nghệ cao, sản phẩm y học, thành tựu y học (lĩnh vực ưu tiên phát triển theo định hướng chi nhánh hoạt động tín dụng XNK) Đặt bàn tư vấn, phát tờ rơi, tư vấn khách hàng trực tiếp để tiếp cận khách hàng doanh nghiệp xuất nhập Cuối cùng, tăng cường ưu đãi khách hàng quen, có uy tín sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng ưu tiên hạn mức, lãi suất, phí Lập hồ sơ khách hàng có mối quan hệ làm ăn lâu dài, phân đoạn khách hàng theo phân đoạn thị trường 3.2.1 Nhóm giải pháp nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định đánh giá dự án xuất nhập Trong tương lai, với giải pháp để mở rộng đối tượng khách hàng, gia tăng quy mơ, nâng cao hiệu trực tiếp giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động mảng nghiệp vụ hỗ trợ nhiệm vụ thiết yếu cần tiến hành Vì quy mô tăng lên, số lượng khách hàng tăng lên mà mảng hỗ trợ không đáp ứng nhu cầu ảnh hưởng tới hiệu hoạt động Hiện nghiệp vụ hỗ trợ bao gồm: thẩm định hỗ trợ cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập quản lý chung với mảng hoạt động tín dụng doanh nghiệp khác Điều dẫn đến thời gian giải hồ sơ dài, khơng có cán chun trách nên chất lượng hoạt động chưa cao Vì vậy, việc mở rộng thành lập nhóm chuyên trách cho việc thẩm định hỗ trợ để rút ngắn thời gian giải hồ sơ nâng cao hiệu cần thiết Cùng với đó, Tiến hành đào tạo chun sâu cho phận chun mơn hóa việc thẩm định hồ sơ tín dụng tài trợ xuất nhập Bộ phận đòi hỏi cán có kinh nghiệm lâu năm, ngoại ngữ tốt, lực chuyên môn đảm bảo (am hiểu Nguyên tắc Thơng lệ quốc tế giao dịch tốn, mua bán ), từ giảm số lượng hồ sơ chứng từ cần Khách hàng cung cấp, rút ngắn thời gian đảm bảo hạn chế rủi ro cho Ngân hàng 64 Đồng thời, ngồi vai trị thẩm định, giúp đỡ khách hàng lập hồ sơ Bộ phận cịn đóng vai trị đội ngũ tư vấn, tư vấn cho khách hàng suốt trình vay vốn trình thực dự án 3.2.2.2 Đa dạng hố hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Theo xu hướng phát triển, ta thấy khách hàng ngày có xu hướng sử dụng sản phẩm trọn gói ngân hàng cung cấp để tiết kiệm thời gian, công sức chi phí, thêm vào đó, họ cịn hưởng dịch vụ tư vấn chủ động hoạt động kinh doanh Để đáp ứng sản phẩm liên quan tới tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, chi nhánh cần tăng cường giải pháp nhằm hướng tới cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo chu trình khép kín Căn vào thực trạng phân tích trên, ta thấy chi nhánh cần quan tâm nhiều tới phát triển sản phẩm chiết khấu chứng từ, bao toán sản phẩm tín dụng kết hợp phái sinh (hoán đổi tiền tệ, hoán đổi lãi suất, phái sinh hàng hóa ) Đặc biệt, hoạt động bao tốn cịn diễn Techcmbank- CN Ba Đình Đây hoạt động tiềm cần phát triển tương lai nhiên tính phức tạp nghiệp vụ mua bán nợ quốc tế nhánh cần xây dựng mối quan hệ rộng với ngân hàng giới cần chuẩn bị kỹ lưỡng khâu đào tạo cán 3.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong kinh tế thị trường, yếu tố người ln xem yếu tố quan trọng, người tảng phát triển, định đến thành bại hoạt động Đối với hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, yếu tố người lại đóng vai trò quan trọng, định đến chất lượng sản phẩm dịch vụ, hình ảnh vị ngân hàng, để từ định đến hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng Vì vậy, chất lượng nguồn nhân lực cần phải nâng cao tập trung chủ yếu vào vấn đề sau: Ve công tác đào tạo: Hiện chi nhánh phụ thuộc vào kế hoạch đào tạo chung tồn Ngân hàng Với quy mơ tồn Ngân hàng số lượng đợt đào tạo khơng nhiều, đồng thời nội dung chung chung không sâu sát 65 Đặc biệt, nội dung liên quan tới hoạt động kinh doanh xuất nhập nhu cấp tín dụng liên quan hoạt động XNK lại gần nhu khơng có Vì vậy, chi nhánh cần chủ động có kế hoạch đào tào riêng mình, tận dụng cán quản lý, cán lâu năm có nhiều kinh nghiệp mời doanh nghiệp xuất nhập tới muốn tiếp xúc với môi truờng xuất nhập thực tế Công tác đào tạo nhân đuợc quan tâm mực góp phần cho việc hạn chế rủi ro tín dụng xảy bối cảnh đội ngũ cán chi nhánh trẻ, cịn thiếu kinh nghiệm Ve sách đãi ngộ bổ nhiệm: Chi nhánh cần phải xây dựng sách đãi ngộ nhân thật hợp lý, thực chế tài thơng thống nhằm thu hút đuợc nhân tài để tạo lập đội ngũ cán nòng cốt hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, hoạt động địi hỏi cán phải có trình độ chun mơn cao nhiều kinh nghiệm Đồng thời, việc phân giao khách hàng hoàn tồn ngẫu nhiên, dẫn tới có cán đuợc nhận khách hàng nhỏ nên thuờng xuyên hoàn thành tiêu mức thấp có lực muốn cống hiến cho ngân hàng Chính vậy, cần có sách rõ ràng việc phân giao cơng việc, nhu lộ trình thăng tiến tuơng ứng để tạo động lực tập thể toàn chi nhánh 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với phủ Ngoài mục tiêu phát triển kinh tế, hoạch định sách xuất nhập cần xét tới phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Mọi thay đổi phải có lộ trình thực cho Ngân hàng kịp thích ứng có thờ gian thực sách đáp ứng lại cho phù hợp Thứ nhất, quy định liên quan tới cung cấp thông tin lĩnh vực xuất nhập khẩu: Hoạt động doanh nghiệp xuất nhập liên quan tới nhiều quốc gia, việc xây dựng hành lang pháp lý liên quan tới hoạt động doanh nghiệp điều cần thiết Đặc biệt, có yêu cầu cung cấp thông tin cụ thể, Ngân hàng dễ dàng tiếp cận đuợc thông tin khách hàng, thị truờng, dễ dàng đối chiếu so sánh thông tin Hơn thực tế nay, ngoại trừ tập đồn, tổng cơng ty lớn th cơng ty kiểm tốn quốc 66 tế có chất lượng đa số doanh nghiệp khác bắt buộc phải kiểm toán thuê nhiều cơng ty kiểm tốn chất lượng khơng đảm bảo nhằm mục đích gian lận Điều hạn chế có quy định cung cấp thơng tin hoạt động xuất nhập Thứ hai, xây dựng hành lang pháp lý để hoạt động xử lý tài sản đảm bảo nợ diễn nhanh chóng Mặc dù mặt lý thuyết khoản cấp tín dụng có tài sản đảm bảo có rủi ro khách hàng khơng trả nợ nguồn thu từ phát mại tài sản đảm bảo giúp Ngân hàng bù đắp tổn thất khoản cấp tín dụng thường chiếm 70%, 80% 90% giá trị tài sản đảm bảo Tuy nhiên, thực tế cho thấy giá trị thu hồi phát mại tài sản đảm bảo chiếm tỷ lệ nhỏ không đủ bù đắp tổn thất mà Ngân hàng phải chịu, có nhiều nguyên nhân dẫn tới tượng nguyên nhân thời gian xử lý tài sản đảm bảo dài theo quy định pháp luật Đặc biệt liên quan tới hoạt động xuất nhập khẩu, để hàng hóa tàu, lưu kho cảng lâu tốn chi phí lưu trữ lớn, đồng thời hàng hóa bị hư hỏng giảm giá trị dẫn tới giá trị thu hồi sau trừ chi phí đủ bù đắp phần nhỏ giá trị khoản tín dụng Ngân hàng cấp cho Khách hàng 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Một là, tạo lập môi trường công cho Ngân hàng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: Hoạt động tín dụng xuất nhập hoạt động đặc thù không ảnh hưởng tới quốc gia mà nhiều quốc gia, có tính lan tỏa rộng lớn Hiện có nhiều Ngân hàng tham gia cung ứng sản phẩm tín dụng tài trợ xuất nhập có Ngân hàng lâu năm có kinh nghiệm, có Ngân hàng bước đầu triển khai hoạt động Trên thực tế, hoạt động Ngân hàng có tính mở tự chủ cao Điều tạo điều kiện cho Ngân hàng chủ động hoạt động nguyên nhân dẫn tới xuất tình trạng cạnh tranh lành mạnh Nhiều Ngân hàng hạ thấp vị rủi ro, hạ lãi suất khơng có sở để lơi kéo khách hàng Vì vậy, NHNN cần có kiểm tra, kiểm sốt có hiệu hoạt động tín dụng xuất nhập NHTM, cần đặt quy định cụ thể cho đối tượng 67 hoạt động mảng tín dụng tài trợ XNK, giới hạn hoạt động để đảm bảo hoạt động tín dụng xuất nhập đuợc phát triển môi truờng cạnh tranh lành mạnh, Ngân hàng phát triển hoạt động thực chất có chiều sâu Hai là, hồn thiện hệ thống thơng tin trung tâm thơng tin tín dụng NHNN CIC: Hiện CIC có thơng tin liên quan tới hoạt động Ngân hàng phạm vi lãnh thổ Việt Nam Neu nhu muốn đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập thơng tin chủ thể nuớc ngoài, chi nhánh Ngân hàng nuớc thực cần thiết Hiện nay, thân Ngân hàng có thơng tin riêng Nhung có hệ thống thơng tin tập trung, đội ngũ cán làm nhiệm vụ thu thập, phân loại cung ứng thơng tin giá trị thông tin đuợc nâng lên Các Ngân hàng dễ tiếp cận trình tác nghiệp Ba là, thực hoạt động tu vấn cung cấp thông tin định huớng cho ngân hàng thuơng mại Xây dựng đội ngũ cán làm cơng tác tổng hợp, phân tích thơng tin nuớc quốc tế; đua dự báo tu vấn hữu dụng cho 16 hoạt động Ngân hàng thuơng mại Đồng thời, cập nhật phản hồi tính hợp lý, nhu tính phù hợp quy định liên quan tới hoạt động tín dụng Ngân hàng để có chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp 3.3.3 Đối với ngân hàng Techcombank Đầu tư hệ thống đại hóa cơng nghệ ngân hàng: Hiện nay, chi nhánh thực việc luân chuyển hồ sơ chứng từ qua mạng nội Ngân hàng Tuy nhiên, số luợng chi nhánh lớn, hồ sơ, chứng từ hoạt động tín tài trợ xuất nhập lại phức tạp nên trình luân chuyển hồ sơ diễn chậm Do vậy, Ngân hàng cần tiếp tục đầu tu, đại hóa hệ thống cơng nghệ, đặc biệt hệ thống công nghệ nội để nâng cao hiệu hoạt động tài trợ xuất nhập nói riêng nhu tồn mảng hoạt động ngân hàng nói chung Cùng với việc phát triển hệ thống ngân hàng điện tử, hệ thống phần mềm, hệ thống mạng toán quốc tế hệ thống hỗ trợ cho hoạt động tín dụng cung ứng dịch vụ tài trợ xuất nhập 68 Tăng cường chế thưởng động lực cấp bù chi phí vốn cho vay đầu vào Chi nhánh đạt kết cao hoạt động huy động vốn: Do hoạt động huy động vốn tốn nhiều chi phí liên quan tới việc tiếp thị chăm sóc khách hàng, mức cấp bù chi phí vốn cho vay đầu vào 0.25% - 0.35%/năm không phù hợp chưa khuyến khích Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động huy động vốn theo định hướng hệ thống Thời gian tới, Techcombank cần xem xét nâng mức cấp bù vốn cho vay đầu vào lên mức tối đa 0.5%/năm để đảm bảo hài hòa hiệu quản lý chung hiệu hoạt động tín dụng XNK Chi nhánh Ngoài ra, nay, việc cấp bù chi phí vốn cho vay đầu vào áp dụng cho khách hàng sản xuất kinh doanh XNK vừa có quan hệ tiền gửi tiền vay Chi nhánh Cơ chế khơng khuyến khích việc tăng cường huy động vốn từ đối tượng dân cư tổ chức nước nhóm đối tượng có nguồn tiền nhàn rỗi lớn Do đó, Hội sở nên cân nhắc việc mở rộng chế cấp bù vốn cho vay đầu vào cho Chi nhánh sở kết huy động vốn từ đối tượng khách hàng khơng thuộc nhóm khách hàng kinh doanh XNK Nhanh chóng hồn thiện quy trình nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, bổ sung thêm văn hướng dẫn kèm nghiệp vụ phức tạp Chi nhánh Ba Đình chi nhánh khác hệ thống xử lý giao dịch nhanh chóng an tồn Khơng ngừng nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ: Thường xuyên tổ chức đợt đào tạo định kỳ có giảng dạy chuyên gia nước để nâng cao trình độ chun mơn, chia sẻ kỹ giao dịch, rèn luyện đạo đức cán ngân hàng xây dựng văn hóa kinh doanh lành mạnh Nhân viên cịn cần phải củng cố ngoại ngữ để có nhiều hội tiếp xúc với khách hàng nước hoạt động xuất nhập 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG Với kiện Việt Nam trở thành thành viên thức WTO, cánh cửa hội nhập với kinh tế toàn cầu mở rộng nước ta Cùng với hội nhiều khó khăn, thách thức phía trước kinh tế nhỏ bé Việt Nam Tuy nhiên, phải biết nắm lấy hội, chấp nhận thử thách, phát huy điểm mạnh, khắc phục hạn chế điểm yếu đứng vững sân chơi chung có nhiều đối thủ cạnh tranh với tiềm lực mạnh nhiều Hoạt động ngoại thương với thành tựu to lớn nhiều năm qua chứng minh cho tính đắn bước Đảng Nhà nước tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Bên cạnh thành công đạt được, khơng thể phủ nhận cịn nhiều hạn chế hoạt động ngoại thương Việt Nam mà nguyên nhân thiếu vốn Chính mà hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại đời tất yếu khách quan, đáp ứng đòi hỏi cấp bách kinh tế, công cụ hỗ trợ đắc lực thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển mạnh mẽ Nhận rõ cần thiết xu hướng phát triển hoạt động tài trợ ngoại thương, thời gian qua Techcombank nỗ lực không ngừng nhằm đẩy mạnh nghiệp vụ tài trợ xuất nhập Hướng đắn Techcombank góp phần tích cực vào việc nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, góp phần nâng cao vị ngân hàng Tuy nhiên, phủ nhận kết hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập TCB thời gian qua chưa tương xứng với tiềm phát triển Kết tác động nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan, đòi hỏi TCB cần nghiên cứu kỹ để tìm giải pháp khắc phục phù hợp Với hỗ trợ hiệu từ phía Nhà nước doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nỗ lực toàn hệ thống TCB, chắn tương lai, hoạt động tài trợ xuất nhập phát triển vững mạnh 70 KẾT LUẬN CHUNG Lĩnh vực mũi nhọn kinh tế Hoạt động xuất nhập khẩu, phát triển doanh nghiệp xuất nhập đóng góp phần lớn vào tăng truởng GDP cho quốc gia, góp phần tạo cơng ăn việc làm, cải thiện thu nhập đời sống cho nguời lao động Hoạt động xuất nhập ngày phát triển nhu cầu vốn tín dụng hỗ trợ cho hoạt động ngày tăng nhiêu, việc phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thuơng mại nói chung ngân hàng Techcombank- Chi nhánh Ba Đình nói riêng góp phần giúp doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập tiếp cận đuợc nguồn vốn tài trợ để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh mình.” “Việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập đem lại nhiều lợi ích cho hoạt động Techcombank- Chi nhánh Ba Đình Hiệu hoạt động tăng lên chiều rộng góp phần gia tăng nguồn thu nhập từ lãi cho vay, phí dịch vụ toán, chuyển tiền cho chi nhánh Hiệu hoạt động đuợc nâng lên chiều sâu tạo cho chi nhánh cấu khách hàng đa dạng, hợp lý, nguồn thu tăng với tốc độ ổn định nhu tối đa hóa khoản thu nhập phi tín dụng có liên quan Với lợi ích vuợt trội từ hoạt động mang lại, việc thực giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập thật có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng 71 MỤCKhẩu LỤC (Trả Ngay/ Trả Chậm) 36 Tín Dụng Thư Nhập Khẩu - L/C Nhập 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân LỜI MỞ ĐẦU hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi Nhánh Ba Đình .37 CHƯƠNG 1: CƠ SỞKhẩu LÝ LUẬN VỀ HIỆU HOẠTTrả ĐỘNG TÍN DỤNG Tín Dụng Thư Nhập - L/C Nhập KhẩuQUẢ (Trả Ngay/ Chậm) 40 TÀI TRỢ NHẬP TẠI NHTM 2.3 ĐánhXUẤT giá thực trạngKHẨU hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 1.1 Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt NamChi nhánh Ba Đình .47 1.1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập NHTM 2.3.1 Những kết tín quảdụng đạt .47 1.1.2 Vai trị động tín dụng tài trợ xuất nhập 2.3.2 Những hạnhoạt chế 484 1.1.3 Các hìnhnhân thức tín dụng trợ chế xuất nhập .50 2.3.2 Nguyên nhữngtàihạn 1.2 LUẬN Hiệu hoạt động2 tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM 15 KẾT CHƯƠNG 56 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN hàng thương mại 15 DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG 1.2.2 Những tiêu đánh BA giá ĐÌNH 57 hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập VIỆT NAM-CHI NHÁNH .16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI 3.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI TECHCOMBANK - CHI NHÁNH BA TechcombankChi nhánh Ba Đình 57 ĐÌNH 27 2.1 Tổng hoạt Ngânđộng hàngtínTMCP Việtcủa Nam .27 3.1.1 Địnhquan hướng dụng Kỹ xuấtThương nhập Việt Nam 57 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt 3.1.2 Định hướng mục tiêu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Nam .27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 28 2.1.3 Tình hình hoạt kinh Techcombank Chi nhánh Ba Đình TechcombankChiđộng nhánh Badoanh Đình 58 năm gần 29 3.2 Giải pháp hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân TechcombanknhánhViệt Ba NamĐình .59 hàng TMCP KỹChi Thương Chi nhánh Ba Đình 32 2.2.1 Nhóm Các sảngiải phẩm tínvềdụng xuất nhập Techcombank Ba 3.2.1 pháp quảntàitrịtrợ điều hành 59 Đình cung cấp .32 3.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực .65 3.3 Một số kiến nghị 66 3.3.1 Đối với phủ .66 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 67 3.3.3 Đối với ngân hàng Techcombank .68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 KẾT LUẬN CHUNG 71 ... 3: Giải pháp hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nh? ??p Techcombank- Chi nh? ?nh Ba Đ? ?nh CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NH? ??P KHẨU TẠI NHTM 1.1 Hoạt động tín dụng. .. -0O0- - - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NH? ??P KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NH? ?NH BA Đ? ?NH Sinh viên thực : Nguyễn... 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng5 0.32 tài trợ3 9.757 xuất nh? ??p2 1.18 Ngân tài trợ xuất hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi Nh? ?nh Ba Đ? ?nh nh? ??p 2.2.2.1 Dư nợ tín dụng tài trợ xuất nh? ??p Tỷ trọng