Bên cạnh những kết quả đạt được, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi Nhánh Ba Đình vẫn còn những hạn chế:
■ Dư nợ tăng với tốc độ cao nhưng thu nhập lại tăng với tốc độ thấp. Thu nhập gia tăng chủ yếu về chiều rộng chứ không có chiều sâu. Việc hạ lãi suất, giảm thu phí gia tăng quy mô dư nợ sẽ không đảm bảo hiệu quả lâu dài cho hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu. Hơn thế, quy mô dư nợ tăng là do các yếu tố khách quan của nền kinh tế, do hoạt động của các khách hàng truyền thống chứ không xuất phát từ việc mở rộng đối tượng khách hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm, đầu tư hiện đại hóa công nghệ... Điều này làm giảm hiệu suất sinh lời của hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu.
■ Thu nhập phi tín dụng chiếm tỷ trọng nhỏ chỉ khoảng 7% so với thu nhập (lãi) từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. Hơn thế, tỷ lệ này đang có xu hướng giảm dần trong khi quy mô dư nợ và quy mô thu nhập (lãi) từ hoạt động tăng lên.
.Biểu đồ 2.7: Cơ cấu thu nhập Năm 2016 Năm 2017 Năm 2015 ■Thu nhập từ tín dụng ■Thu nhập từ huy động vốn ■Thu nhập từ dịch vụ 57% 13% ■Thu nhập từ tín dụng ■Thu nhập từ huy động vốn ■Thu nhập từ dịch vụ ■Thu nhập từ tín dụng ■Thu nhập từ huy động vốn ■Thu nhập từ dịch vụ
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động của Techcombank- CN Ba Đình)
Qua biểu đồ trên ta có thể thấy, trên quy mô tổng thể hoạt động của chi nhánh, tỷ lệ thu nhập phi tín dụng luôn chiếm tới trên 13% tổng thu của chi nhánh. Trong hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. Thu nhập phi tín dụng chiếm tỷ trọng nhỏ chỉ khoảng 7% so với thu nhập (lãi) từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. Đây là dấu hiệu cho thấy hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu chưa có được hiệu quả cao.
■ Cơ cấu dư nợ tín dụng tài trợ chưa cân bằng, vẫn tập trung nhiều vào nhập khẩu khi tỷ trọng tín dụng tài trợ nhập khẩu qua các năm chiếm trên dưới 70% tổng dư nợ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
■ Còn phụ thuộc quá nhiều vào một bộ phận khách hàng là các, tổng công ty thuộc một số nhóm ngành Công nghệ thông tin, viễn thông, Thiết bị y tế... Biểu hiện ở phần lớn dư nợ đều tập trung vào bộ phận khách hàng này.
Ket luận chung: Qua những phân tích ở trên, ta có thể thấy Hiệu quả hoạt động tín
dụng xuất nhập khẩu của Chi nhánh Ba Đình trong thời gian qua tuy đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận: Tăng trưởng tốt về quy mô Dư nợ; Kiểm soát chặt chẽ và duy trì tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn ở mức thấp; Đáp ứng triệt để nhu cầu của nhóm các khách hàng truyền thống là các Tổng Công ty, tập đoàn lớn. Tuy nhiên, khi xét trên khía cạnh hiệu quả tài chính, hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của Chi
nhánh Ba Đình còn gặp những hạn chế nhất định liên quan trực tiếp tới tốc độ gia tăng của thu nhập lãi và thu nhập phi tín dụng, những hạn chế về hiệu quả theo chiều sâu liên quan tới cơ cấu khách hàng, cơ cấu sản phẩm. Nguyên nhân của những hạn chế này sẽ đuợc phân tích ở phần tiếp theo của luận văn.