3.3.1 Đối với chính phủ
Ngoài những mục tiêu phát triển của nền kinh tế, trong hoạch định chính sách xuất nhập khẩu cần xét tới sự phát triển bền vững của hệ thống các ngân hàng. Mọi sự thay đổi đều phải có lộ trình thực hiện cho các Ngân hàng kịp thích ứng và có thờ gian thực hiện những chính sách đáp ứng lại cho phù hợp.
Thứ nhất, quy định liên quan tới cung cấp thông tin trong lĩnh vực xuất nhập khẩu: Hoạt động của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu liên quan tới nhiều quốc gia, chính vì vậy việc xây dựng một hành lang pháp lý liên quan tới hoạt động của các doanh nghiệp này là điều hết sức cần thiết. Đặc biệt, khi có những yêu cầu về cung cấp thông tin cụ thể, các Ngân hàng sẽ dễ dàng tiếp cận đuợc các thông tin về khách hàng, về thị truờng, dễ dàng đối chiếu và so sánh thông tin Hơn nữa thực tế hiện nay, ngoại trừ những tập đoàn, tổng công ty lớn sẽ thuê các công ty kiểm toán quốc
tế có chất lượng thì đa số các doanh nghiệp khác nếu bắt buộc phải kiểm toán sẽ thuê nhiều công ty kiểm toán chất lượng không đảm bảo nhằm mục đích gian lận. Điều này sẽ được hạn chế khi có những quy định về cung cấp thông tin trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Thứ hai, xây dựng hành lang pháp lý để hoạt động xử lý tài sản đảm bảo nợ được diễn ra nhanh chóng. Mặc dù về mặt lý thuyết các khoản cấp tín dụng có tài sản đảm bảo khi có rủi ro khách hàng không trả được nợ thì nguồn thu từ phát mại tài sản đảm bảo sẽ giúp Ngân hàng bù đắp được tổn thất do các khoản cấp tín dụng thường chỉ chiếm 70%, 80% cùng lắm là 90% giá trị tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, thực tế hiện nay cho thấy giá trị thu hồi được khi phát mại tài sản đảm bảo chiếm tỷ lệ rất nhỏ không đủ bù đắp tổn thất mà Ngân hàng phải chịu, có nhiều nguyên nhân dẫn tới hiện tượng trên nhưng một trong những nguyên nhân cơ bản là thời gian xử lý tài sản đảm bảo quá dài theo quy định của pháp luật. Đặc biệt liên quan tới hoạt động xuất nhập khẩu, nếu như để hàng hóa trên tàu, lưu kho tại cảng quá lâu sẽ tốn chi phí lưu trữ lớn, đồng thời hàng hóa sẽ bị hư hỏng giảm giá trị dẫn tới giá trị thu hồi được sau khi trừ đi các chi phí chỉ đủ bù đắp được một phần nhỏ giá trị của khoản tín dụng Ngân hàng cấp cho Khách hàng.
3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước
Một là, tạo lập môi trường công bằng cho các Ngân hàng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: Hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu là một hoạt động đặc thù không chỉ ảnh hưởng tới một quốc gia mà tại nhiều quốc gia, có tính lan tỏa rộng lớn. Hiện nay có rất nhiều Ngân hàng tham gia cung ứng các sản phẩm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu trong đó có những Ngân hàng lâu năm đã có kinh nghiệm, cũng có những Ngân hàng mới bước đầu triển khai hoạt động này. Trên thực tế, hoạt động của các Ngân hàng hiện nay có tính mở và tự chủ rất cao. Điều này tạo điều kiện cho các Ngân hàng chủ động trong hoạt động của mình nhưng cũng là nguyên nhân dẫn tới xuất hiện tình trạng cạnh tranh kém lành mạnh. Nhiều Ngân hàng hạ thấp khẩu vị rủi ro, hạ lãi suất không có cơ sở để lôi kéo khách hàng. Vì vậy, NHNN cần có sự kiểm tra, kiểm soát có hiệu quả hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của các NHTM, cần đặt ra các quy định cụ thể cho đối tượng được
hoạt động trong mảng tín dụng tài trợ XNK, các giới hạn về hoạt động để đảm bảo hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu đuợc phát triển trong một môi truờng cạnh tranh lành mạnh, các Ngân hàng sẽ phát triển hoạt động thực chất và có chiều sâu.
Hai là, hoàn thiện hệ thống thông tin của trung tâm thông tin tín dụng NHNN CIC: Hiện nay CIC mới chỉ có thông tin liên quan tới hoạt động Ngân hàng trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Neu nhu muốn đẩy mạnh nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu thì các thông tin về các chủ thể nuớc ngoài, các chi nhánh Ngân hàng ở nuớc ngoài là thực sự cần thiết. Hiện nay, bản thân mỗi Ngân hàng sẽ có những thông tin của riêng mình. Nhung nếu có một hệ thống thông tin tập trung, một đội ngũ cán bộ làm nhiệm vụ thu thập, phân loại và cung ứng thông tin thì giá trị của thông tin sẽ đuợc nâng lên. Các Ngân hàng cũng sẽ dễ tiếp cận hơn trong quá trình tác nghiệp.
Ba là, thực hiện hoạt động tu vấn và cung cấp thông tin định huớng cho các ngân hàng thuơng mại. Xây dựng đội ngũ cán bộ làm công tác tổng hợp, phân tích thông tin trong nuớc và quốc tế; đua ra những dự báo và tu vấn hữu dụng cho 16 hoạt động của các Ngân hàng thuơng mại. Đồng thời, cập nhật phản hồi về tính hợp lý, cũng nhu tính phù hợp trong các quy định liên quan tới hoạt động tín dụng cả Ngân hàng để có những chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp.
3.3.3 Đối với ngân hàng Techcombank
Đầu tư hệ thống hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: Hiện nay, chi nhánh đã thực hiện việc luân chuyển hồ sơ chứng từ qua mạng nội bộ của Ngân hàng. Tuy nhiên, do số luợng chi nhánh lớn, hồ sơ, chứng từ của hoạt động tín tài trợ xuất nhập khẩu lại phức tạp nên quá trình luân chuyển hồ sơ diễn ra rất chậm. Do vậy, Ngân hàng cần tiếp tục đầu tu, hiện đại hóa hệ thống công nghệ, đặc biệt là hệ thống công nghệ nội bộ để nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ xuất nhập nói riêng cũng nhu toàn bộ các mảng hoạt động của ngân hàng nói chung. Cùng với đó là việc phát triển hệ thống ngân hàng điện tử, hệ thống phần mềm, hệ thống mạng thanh toán quốc tế... vì đây là hệ thống hỗ trợ cho hoạt động tín dụng và cung ứng dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu.
Tăng cường cơ chế thưởng động lực và cấp bù chi phí vốn cho vay đầu vào khi Chi nhánh đạt kết quả cao trong hoạt động huy động vốn: Do hoạt động huy động vốn hiện nay tốn kém khá nhiều chi phí liên quan tới việc tiếp thị cũng như chăm sóc khách hàng, mức cấp bù chi phí vốn cho vay đầu vào như hiện nay 0.25% - 0.35%/năm là không phù hợp và chưa khuyến khích Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động huy động vốn theo đúng định hướng của hệ thống. Thời gian tới, Techcombank cần xem xét nâng mức cấp bù vốn cho vay đầu vào lên mức tối đa 0.5%/năm để đảm bảo hài hòa hiệu quả quản lý chung cũng như hiệu quả hoạt động tín dụng XNK tại các Chi nhánh. Ngoài ra, hiện nay, việc cấp bù chi phí vốn cho vay đầu vào chỉ áp dụng cho những khách hàng sản xuất kinh doanh XNK vừa có quan hệ tiền gửi và tiền vay tại Chi nhánh. Cơ chế này không khuyến khích được việc tăng cường huy động vốn từ đối tượng dân cư hoặc các tổ chức trong nước - nhóm đối tượng có nguồn tiền nhàn rỗi lớn. Do đó, Hội sở chính cũng nên cân nhắc việc mở rộng cơ chế cấp bù vốn cho vay đầu vào cho Chi nhánh trên cơ sở kết quả huy động vốn từ các đối tượng khách hàng không thuộc nhóm khách hàng kinh doanh XNK.
Nhanh chóng hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, bổ sung thêm các văn bản hướng dẫn đi kèm đối với các nghiệp vụ phức tạp để cho Chi nhánh Ba Đình cũng như các chi nhánh khác trong hệ thống xử lý giao dịch được nhanh chóng và an toàn.
Không ngừng nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ: Thường xuyên tổ chức các đợt đào tạo định kỳ có sự giảng dạy của các chuyên gia trong và ngoài nước để nâng cao trình độ chuyên môn, chia sẻ kỹ năng giao dịch, rèn luyện đạo đức cán bộ ngân hàng và xây dựng văn hóa kinh doanh lành mạnh. Nhân viên còn cần phải củng cố ngoại ngữ để có nhiều cơ hội tiếp xúc với khách hàng nước ngoài trong hoạt động xuất nhập khẩu
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Với sự kiện Việt Nam trở thành thành viên chính thức của WTO, cánh cửa hội nhập với nền kinh tế toàn cầu sẽ mở rộng hơn đối với nước ta. Cùng với những cơ hội mới là rất nhiều khó khăn, thách thức đang ở phía trước đối với một nền kinh tế còn nhỏ bé như Việt Nam. Tuy nhiên, chúng ta phải biết nắm lấy cơ hội, chấp nhận thử thách, phát huy điểm mạnh, khắc phục và hạn chế điểm yếu thì mới có thể đứng vững trong một sân chơi chung có nhiều đối thủ cạnh tranh với tiềm lực mạnh hơn mình rất nhiều. Hoạt động ngoại thương với những thành tựu to lớn trong nhiều năm qua đã chứng minh cho tính đúng đắn của những bước đi của Đảng và Nhà nước trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế. Bên cạnh những thành công đã đạt được, chúng ta cũng không thể phủ nhận rằng còn rất nhiều hạn chế trong hoạt động ngoại thương của Việt Nam mà một trong những nguyên nhân cơ bản là thiếu vốn. Chính vì vậy mà hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại ra đời như một tất yếu khách quan, đáp ứng những đòi hỏi cấp bách của nền kinh tế, là công cụ hỗ trợ đắc lực thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển mạnh mẽ hơn nữa. Nhận rõ sự cần thiết cũng như xu hướng phát triển của hoạt động tài trợ ngoại thương, trong thời gian qua Techcombank đã nỗ lực không ngừng nhằm đẩy mạnh các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu. Hướng đi đúng đắn này của Techcombank đã góp phần tích cực vào việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, góp phần nâng cao vị thế của ngân hàng. Tuy nhiên, cũng không thể phủ nhận rằng kết quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của TCB trong thời gian qua là chưa tương xứng với tiềm năng phát triển. Kết quả đó là do tác động của nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan, đòi hỏi TCB cần nghiên cứu kỹ để tìm ra giải pháp khắc phục phù hợp. Với sự hỗ trợ hiệu quả từ phía Nhà nước và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cũng như sự nỗ lực của toàn bộ hệ thống TCB, chắc chắn trong tương lai, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu sẽ phát triển vững mạnh.
KẾT LUẬN CHUNG
Lĩnh vực mũi nhọn của nền kinh tế là Hoạt động xuất nhập khẩu, sự phát triển của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đóng góp phần lớn vào sự tăng truởng GDP cho quốc gia, góp phần tạo công ăn việc làm, cải thiện thu nhập và đời sống cho nguời lao động. Hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng phát triển bao nhiêu thì nhu cầu vốn tín dụng hỗ trợ cho hoạt động này ngày càng tăng bấy nhiêu, do vậy việc phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thuơng mại nói chung và ngân hàng Techcombank- Chi nhánh Ba Đình nói riêng sẽ góp phần giúp các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu tiếp cận đuợc các nguồn vốn tài trợ để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.” “Việc nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu sẽ đem lại rất nhiều lợi ích cho hoạt động của Techcombank- Chi nhánh Ba Đình. Hiệu quả của hoạt động tăng lên về chiều rộng sẽ góp phần gia tăng nguồn thu nhập từ lãi cho vay, phí dịch vụ thanh toán, chuyển tiền.. .cho chi nhánh. Hiệu quả của hoạt động đuợc nâng lên về chiều sâu sẽ tạo cho chi nhánh một cơ cấu khách hàng đa dạng, hợp lý, một nguồn thu tăng với tốc độ ổn định cũng nhu tối đa hóa các khoản thu nhập phi tín dụng có liên quan. Với những lợi ích vuợt trội từ hoạt động này mang lại, việc thực hiện các giải pháp để nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu thật sự có ý nghĩa quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHTM...3
1.1. Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM ... 3
1.1.1. Khái niệm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM ... 3
1.1.2. Vai trò của hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu ... 4
1.1.3. Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu ... 7
1.2. Hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM...15
1.2.1. Khái niệm hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại...15
1.2.2. Những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu...16
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại...19
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ... 26
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI TECHCOMBANK - CHI NHÁNH BA ĐÌNH ... 27
2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam...27
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam...27
2.1.2. Cơ cấu tổ chức...28
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Techcombank Chi nhánh Ba Đình trong những năm gần đây...29
2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Ba Đình ... 32
2.2.1. Các sản phẩm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu do Techcombank Ba Đình cung cấp...32
Tín Dụng Thư Nhập Khẩu - L/C Nhập Khẩu (Trả Ngay/ Trả Chậm)...36
2.2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi Nhánh Ba Đình...37
Tín Dụng Thư Nhập Khẩu - L/C Nhập Khẩu (Trả Ngay/ Trả Chậm)...40
2.3. Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Ba Đình...47
2.3.1. Những kết quả đạt được...47
2.3.2. Những hạn chế ... 48
2.3.2. Nguyên nhân của những hạn chế ... 50
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ... 56
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH BA ĐÌNH...57
3.1. Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Techcombank- Chi nhánh Ba Đình...57
3.1.1. Định hướng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của Việt Nam...57
3.1.2. Định hướng và mục tiêu trong hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Techcombank- Chi nhánh Ba Đình ... 58
3.2. Giải pháp hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu ở Techcombank- Chi nhánh Ba Đình...59
3.2.1. Nhóm giải pháp về quản trị điều hành...59
3.2.2. Giải pháp về nguồn nhân lực...65