0349 giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thanh hóa luận văn thạc sĩ kinh tế

r NGAN HANG NHA N Ư GG VIỆT NAM BỌ GlAO DỤC DAO TẠO HỌC VlỆN NGÂN HÀNG DAM THỊ THU PHƯƠNG GIẢl PHAP NÂNG CAO HlỆU QUẢ HOẠT DỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠl NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VA PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THANH HĨA Chun ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KlNH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢl HÀ NỘl - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình Tác giả ĐÀM THỊ THU PHƯƠNG MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐÒ, BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Sự cần thiết tín dụng tài trợ xuất nhập 1.1.3 Các hình thức tài trợ xuất nhập 1.2 HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm 15 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu tín dụng tài trợ xuất nhập 16 1.3 NHÂN TĨ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU ' 20 1.3.1 Nhân tố khách quan 20 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 24 1.4 KINH NGHIỆM TRONG VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 27 1.4.1 Mục đích hoạt động 27 1.4.2 Hình thức tài trợ 27 1.4.3 Đối tượng cấp tín dụng 28 1.4.4 Thời hạn hạn mức tín dụng 28 1.4.5 Lãi suất 28 1.4.6 Chất lượng cán tín dụng .28 1.4.7 Chất lượng hệ thống thông tin tín dụng 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THANH HĨA 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THANH HÓA 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Thanh Hóa .30 Tên viết tắt Tiếng việt TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế 2.1.2 Cấu tổ chức Ngân hàngCÁC Nông TỪ Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi DANH MỤC VIẾT TẮT nhánh Thanh Hóa 32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Thanh Hóa .37 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THANH HĨA .43 2.2.1 Triển khai văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 43 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa 54 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THANH HĨA 65 2.3.1 .Ket đạt 65 2.3.2 .Nh ững tồn nguyên nhân 68 2.3.2 Nguyên nhân tồn 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THANH HĨA 75 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHÂP KHẨU CỦA VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THANH HÓA 75 3.1.1 Định hướng hoạt động tài trợ xuất nhập Việt Nam 75 3.1.2 Định hướng hoạt động tài trợ xuất nhập chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Thanh Hóa 76 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THANH HĨA 78 3.2.1 Giải pháp ngắn hạn 78 3.2.2 Giải pháp dài hạn 79 3.3 KIẾN NGHỊ 84 3.3.1 Đối với Chính phủ .84 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 87 3.3.4 Đối với khách hàng 88 KẾT LUẬN 90 NHNN Ngân hàng nhà nước NH DN Ngân hàng Doanh nghiệp XNK Xuất nhập TTQT Thanh toán quốc tế NHNo Ngân hàng Nông nghiệp PTNT NHTM Ngân hàng Thương mại TW Trung ương 10 KDNH Kinh doanh ngoại hối 11 NHNN & PTNT Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn 12 NH - HĐH Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Thanh Hóa .33 BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Dư nợ tín dụng giai đoạn từ năm 2010-2012 39 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn chi nhánh Thanh Hóa từ năm 2010-2012 39 Bảng 2.3: Ket hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn chi nhánh Thanh Hóa từ năm 2010-2012 40 Bảng 2.4: Tỷ trọng cho vay tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa .62 Bảng 2.5: Tình hình cấu lợi nhuận tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa 62 Bảng 2.6: Doanh số cho vay tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa .63 Bảng 2.7: Cơ cấu cho vay Xuất - Nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa .64 Bảng 2.8: Hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2010 - 2012 66 Bảng 2.9: Bảng khảo sát hoạt động toán quốc tế ngân hàng địa bàn tỉnh Thanh Hóa 68 Bảng 2.10: Tình hình nợ hạn hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa .69 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Xuất nhập lĩnh vực trung tâm, quan trọng hoạt động kinh tế nhiều quốc gia Bởi quốc gia muốn phát triển kinh tế khơng dựa vào sản xuất nước mà phải giao dịch quan hệ kinh tế với nước khác giới Do khác điều kiện tự nhiên, khí hậu nên dựa vào sản xuất nước khơng thể cung cấp đủ cho nhu cầu sản xuất tiêu dùng kinh tế Do cần phải nhập thêm mặt hàng mà nước chưa sản xuất Ngược lại, sở tiềm lợi kinh tế vốn có, kinh tế ngồi việc phục vụ nhu cầu nước, cịn xuất sang nước khác Hoạt động xuất nhập đóng góp phần đáng kể vào việc tăng nguồn thu cho ngân sách, đặc biệt thu ngoại tệ, cải thiện cán cân toán giải công ăn việc làm cho người lao động Hoạt động xuất nhập làm cho kinh tế thay đổi nhanh chóng mặt trình độ cơng nghệ tiếp thu nhiều kinh nghiệm quản lý từ nước nhằm thúc đẩy sản xuất nước phát triển, tăng suất lao động, mang lại lợi ích cho xã hội, nâng cao vị đất nước kinh tế toàn cầu Đồng thời để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô biện pháp hàng đầu chuyên gia kinh tế, doanh nghiệp đưa đẩy mạnh hoạt động xuất Như vậy, yêu cầu phát triển kinh tế mà phát sinh nhu cầu trao đổi, giao dịch hàng hoá nước với nhau, hay nói cách khác, hoạt động xuất nhập yêu cầu khách quan kinh tế Các doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, lực tài cịn gặp nhiều hạn chế Vì doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn từ Ngân hàng thương mại Hiện nay, Ngân hàng thương mại Việt Nam, có ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn thực nghiệp vụ tín dụng cho vay xuất nhập để đáp ứng nhu cầu ngày phát triển kinh tế Tuy nhiên, nghiệp vụ phức tạp, chứa đựng rủi ro cao Vì vậy, địi hỏi ngân hàng thương mại đặc biệt phải quan tâm đến nghiệp vụ nhằm nâng cao chất lượng, hiệu nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập Từ vấn đề có tính lý luận thực tiễn tác giả chọn đề tài: "Giảipháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Thanh Hóa" làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hiệu tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại - Khảo sát, phân tích, đánh giá hiệu hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Thanh Hóa - Đề xuất hệ thống giải pháp khoa học đồng nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập qua thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Thanh Hóa Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập qua thực tiễn hoạt động ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2010 - 2012 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật 77 Với phương châm đổi "An toàn - hiệu - phát triển" để phù hợp với định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn chi nhánh Thanh Hóa cần thực tốt mục tiêu sau: Thúc đẩy nhanh tiến trình áp dụng chuẩn mực quốc tế vào quản lý cung ứng dịch vụ Theo đó, quản lý hệ thống khách hàng, quản lý tín dụng, quản lý tài chính, quản lý rủi ro hoàn thiện nâng cao chất lượng theo chuẩn mực quốc tế Thêm vào phát triển ứng dụng dịch vụ tảng công nghệ tiên tiến, tạo thêm nhiều lợi ích cho khách hàng tăng tính cạnh tranh sản phẩm Đẩy mạnh hình thức huy động vốn, huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn hoạt động nhằm nâng cao lực tài Mở rộng thị trường tín dụng, nâng cao vịng quay vốn sở chọn lọc, thẩm định quản lý chặt chẽ vay, đảm bảo có hiệu an toàn Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm liền với việc phát huy lợi sản phẩm truyền thống (thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ ) Đồng thời chủ động tiếp cận khách hàng để thực hoạt động có hiệu Đảm bảo tính minh bạch, thơng suốt đạo, điều hành, tăng cường sở vật chất kỹ thuật Thường xuyên phát động phong trào thi đua lao động giỏi, khen thưởng kịp thời cá nhân, tập thể hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Chi nhánh ln tích cực tham gia hoạt động xã hội trung ương địa phương phát động nhằm tiếp thị hình ảnh 78 Nâng cao lực, trình độ đội ngũ cán bộ, cơng nhân viên, đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Sau số tiêu định hướng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập thời gian tới Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa: Doanh số toán quốc tế: 91 triệu USD, tăng 7% so với năm 2012 (năm 2012 đạt 85 triệu USD) Thu phí dịch vụ tốn quốc tế: 2.114 triệu đồng, tăng 6% so với 2012 (năm 2012 đạt 1.995 triệu đồng) 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THANH HĨA 3.2.1 Giải pháp ngắn hạn Làm tốt cơng tác khảo sát thị trường, thực phương thức kinh doanh "gói sản phẩm bán chéo sản phẩm dịch vụ" từ cấp tín dụng, dịch vụ tốn nước, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ tới khách hàng xuất nhập Thường xuyên bám sát diễn biến thị trường sách quản lý ngoại hối Nhà nước, điều hành kịp thời hiệu Tăng cường công tác kiểm tra đạo chuyên đề nhằm khắc phục điểm chưa NHNo sở PGD trực thuộc Tập trung đạo đổi làm chuyển biến mạnh mẽ nhận thức hành động đội ngũ cán bộ, nhân viên sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao chất lượng từ công tác quản lý điều hành, đến chất lượng phục vụ khách hàng Chủ động phối hợp với Ban liên quan Trụ sở để tiếp cận nguồn vốn tài trợ thương mại khai thác từ ngân hàng nước Giới thiệu với khách hàng nhập để mở L/C sử dụng, lúc nguồn vốn giải ngân cho vay nội, ngoại tệ NHNo tạm thời khó khăn 79 Tiếp tục hỗ trợ phối hợp với NHNo sở toán XNK cho khách hàng Phối hợp với phòng chức NHNo tỉnh điều tra khảo sát tình hình đào tạo nguồn nhân lực cho kế hoạch thực toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ địa bàn trọng điểm Nghi Sơn, Tĩnh Gia, sân bay Thọ Xuân 3.2.2 Giải pháp dài hạn 3.2.2.1 Đa dạng hóa khách hàng hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Trong cấu tín dụng xuất nhập Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa, cho vay Doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng cao Để nâng cao chất lượng Ngân hàng cần thiết phải đa dạng hóa khách hàng, việc làm có liên quan chặt chẽ đến khả phịng chống rủi ro tín dụng Hơn đa dạng hóa khách hàng đem lại cho Ngân hàng thị trường rộng lớn hoạt động tín dụng qua tăng trưởng tín dụng, nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời đáp ứng tốt nhu cầu thiếu vốn thành phần kinh tế khác, đặc biệt sở thu mua xuất nhỏ Đối với ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Thanh Hóa việc đa dạng hóa khách hàng theo thành phần kinh tế phải gắn liền với đa dạng khách hàng theo ngành hàng Chẳng hạn với ngành hàng điện tử, xe máy, ô tô Đây ngành hàng có nhiều triển vọng mà chi nhánh bỏ ngỏ Trong thời gian tới chi nhánh nên tiến hành tham gia vào ngành hàng Cùng với việc đa dạng hóa khách hàng chi nhánh cần phải tiến hành mở rộng hình thức tín dụng xuất nhập 80 Những năm qua hoạt động tín dụng nhập ngân hàng phát triển mạnh Tuy nhiên hình thức đơn điệu, làm hạn chế khả đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh hoạt động tài trợ xuất lại chưa quan tâm mức dẫn đến doanh số thấp, hình thức cổ điển Vì với phương hướng lấy tín dụng xuất làm trọng tâm kết hợp tín dụng xuất nhập khẩu, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập giai đoạn tới việc xem xét mở rộng hình thức tín dụng cho xuất nhập đòi hỏi cấp thiết ngân hàng Agribank Thanh Hóa 3.2.2.2 Đẩy mạnh đa dạng hóa nguồn vốn cho xuất nhập Trong năm qua ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa thực huy động vốn nhiều hình thức khác nhiên, hoạt động xuất nhập cịn có số hoạt động mà ngân hàng chưa thực quan tâm khai thác như: Tham gia đồng tài trợ cho dự án xuất nhập với ngân hàng khác với ngân hàng nước để khai thác nguồn vốn với chi phí thấp Sử dụng nguồn vốn ODA tạm thời nhàn rỗi vay ngắn hạn xuất nhập Đây nguồn vốn có ý nghĩa hoạt động tín dụng xuất nhập gắn với hoạt động ngân hàng quốc tế quan hệ chặt chẽ với hoạt động tài trợ cho xuất nhập ngân hàng Để khai thác nguồn vốn ngân hàng cần phải: Không ngừng nâng cao uy tín quan hệ vay trả với nước ngồi, trả gốc lãi hạn Tiếp tục mở rộng quan hệ tài với tổ chức tài tiền tệ quốc tế sở phát triển mối quan hệ cũ xúc tiến mối quan hệ Bên cạnh khai thác nguồn vốn nói ngân hàng cần tiếp tục đẩy mạnh hình thức huy động truyền thống nước như: nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng cần bố trí lượng vốn phù hợp cho hoạt động tín dụng xuất nhập 3.2.2.3 Đẩy mạnh nghiệp vụ dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng xuất nhập như: kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế có liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Mua bán ngoại tệ tác động đến trạng thái ngoại tệ ngân hàng tác động đến nguồn vốn ngoại tệ cho xuất nhập đặc biệt nhập Ngồi ra, cịn tác động đến ổn định tỷ giá ngoại tệ, làm ảnh hưởng lớn khả vay, trả nợ khách hàng, từ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Thanh toán quốc tế tác động đến chất lượng tín dụng xuất nhập thơng qua việc đáp ứng kịp thời chi trả khách, phần nghiệp vụ tín dụng xuất nhập khâu toán Thực việc toán nhanh chóng, kịp thời khơng nâng cao uy tín cho Ngân hàng mà hạn chế tổn thất yếu tố chủ quan nhờ nâng cao chất lượng tín dụng cho Ngân hàng Đe đẩy mạnh dịch vụ kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế thời gian tới Ngân hàng cần thực biện pháp sau: Tìm kiếm đối tác kinh doanh ngoại tệ, mở rộng quan hệ tốn Sử dụng cơng cụ tốn đại qua mạng internet Theo dõi tình hình thu chi ngoại tệ doanh nghiệp xuất có cam kết bán lại ngoại tệ cho Ngân hàng có doanh thu xuất Chủ động nắm bắt kịp thời biến động tỷ giá thị trường để xác định tỷ giá giao dịch thuận lợi cho khách hàng Ngân hàng Thường xuyên theo dõi cân đối dự trữ ngoại tệ giai đoạn, thời kỳ Đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giúp ngân hàng mở rộng quy mô kinh doanh, tạo tăng trưởng số lượng chất lượng hoạt động này, đồng thời góp phần hỗ trợ nghiệp vụ khác phát triển Tăng cường giải pháp hạn chế rủi ro hối đoái cho ngân hàng: loại rủi ro đặc trưng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Các loại giao dịch ngoại hối xuất phát từ chênh lệch tỷ giá hối đoái loại tiền tệ khác Việc nắm giữ loại ngoại tệ nhiều mạo hiểm ngân hàng phải gánh chịu rủi ro lớn xảy biến động tỷ giá Ngân hàng cần sử dụng nhiều công cụ phịng ngừa rủi ro hối đối (các giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi, hợp đồng quyền chọn ) Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng tỷ giá biến động vượt phạm vi biến động chia sẻ bớt rủi ro cho ngân hàng khách hàng 3.2.2.4 Triển khai Marketing ngân hàng hoạt động tín dụng xuất nhập Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, NHTM cổ phần, NHTM quốc doanh thành lập liên tục, bí thành cơng ngân hàng không ngừng thu hút khách hàng mở rộng thị trường Để làm điều Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Thanh Hố khơng thể khơng áp dụng Marketting, tiếp thị, quảng bá hình ảnh rộng rãi đến với người dân Đây mục tiêu chiến lược để Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Thanh Hố đạt tới thành cơng lớn Chi nhánh cần xây dựng cho chiến lược Marketting lâu dài với sách sau: Chính sách thơng tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra: Thực sách ngân hàng phải nắm bắt nhu cầu sản phẩm thị trường, xem khách hàng tại, khách hàng tương lai ai, họ mong muốn điều sản phẩm chi nhánh Qua tiến hành phân loại khách hàng theo mục tiêu cần nghiên cứu có biện pháp để lôi kéo khách hàng Ngân hàng đối thủ xây dựng mạng lưới khách hàng ổn định Chính sách sản phẩm giá cả: chi nhánh cần tạo khác biệt sản phẩm so với ngân hàng khác thơng qua sách lãi suất dịch vụ hỗ trợ kèm theo như: tư vấn cho khách hàng thị trường sản phẩm, thực nhiều chương trình khuyến mãi, tham gia chương trình từ thiện, ủng hộ Chính sách phân phối: Đây sách tảng cho mối quan hệ khách hàng Ngân hàng Thực sách Ngân hàng phải xây dựng mạng lưới phân phối phù hợp sở quan tâm xem xét đến yếu tố địa điểm mở quầy giao dịch, trang bị sở vật chất, bố trí đội ngũ cán Chính sách giao tiếp, tiếp thị hình ảnh ngân hàng đến khách hàng: để thực sách ngân hàng ngồi quảng cáo cịn cần phải tiến hành mở rộng hình thức tín dụng, dịch vụ xuất nhập Cơng việc cần phải thực tất phịng ban, cán nhân viên tồn ngân hàng không nên giới hạn phịng ban 3.2.2.5 Tăng cường cơng tác tổ chức, đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán ngân hàng Hoạt động tín dụng xuất nhập thuộc nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nên phức tạp địi hỏi trình độ cán tín dụng cao Thực tế ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa cho thấy thường cán tiếp cận nghiệp vụ phải tối thiểu năm có khả nắm triển khai cơng việc hoạt động tín dụng xuất nhập Để cán vừa nghiên cứu vừa triển khai cơng việc ngồi hiểu biết hoạt động kinh doanh xuất nhập kiến thức kinh tế liên quan, đội ngũ nhân viên cịn phải thơng thạo ngoại ngữ, vi tính Để nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu, việc tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cho cán tín dụng xuất nhập đòi hỏi cấp thiết Cụ thể ngân hàng Agriban Thanh Hóa cần tạo điều kiện cho cán tham gia chương trình đào tạo mặt sau: Tham gia lớp học ngoại ngữ, tập huấn chương trình sử dụng vi tính liên quan đến cơng việc Các khóa học quy chế, yêu cầu hướng dẫn thực hoạt động tín dụng quốc tế Các khóa học thẩm định dự án, phân tích tín dụng, ứng dụng Marketting vào hoạt động ngân hàng Các khóa học quy chế tổ chức vấn đề liên quan đến hoạt động thương mại, kinh tế quốc tế Các vấn đề có liên quan đến đồng tài trợ Tham gia trao đổi hoạt động nghiệp vụ xuất nhập với chuyên gia lĩnh vực ngân hàng nước quốc tế 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ Hoạt động xuất nhập đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế - xã hội đất nước Vì để thúc đẩy hoạt động cách có hiệu nhất, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng cho xuất nhập không mối quan tâm Ngân hàng mà cịn mối quan tâm Chính phủ Để đạt mục tiêu theo giai đoạn trước mắt Chính phủ cần phải: a) Bổ sung, hoàn thiện văn bản, chế sách quản lý Nhà nước hoạt động kinh tế đối ngoại theo hướng tinh giãn xác thuận lợi nhằm tạo hành lang pháp lý an toàn cho doanh nghiệp ngân hàng hoạt động kinh doanh xuất nhập Nhà nước cần tiến hành nghiên cứu, sửa đổi sách cũ, ban hành sách chặt chẽ hơn, phải thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng kinh doanh hiệu Tự hóa kinh doanh bước xóa bỏ hạn chế hàng rào thuế quan theo cam kết quốc tế b) Tăng cường vai trò điều tiết giá xuất nhập hợp lý thơng qua Quỹ bình ổn giá Hoạt động Quỹ bình ổn giá thời gian qua phát huy vai trò định việc điều tiết thị trường hàng hóa ( xuất nhập khẩu) Song tiềm lực tài phương thức sử dụng hạn chế làm cho vai trò Quỹ đơi lúc cịn bị động chưa kịp thời Trong thời gian tới, Nhà nước cần hỗ trợ thêm mặt tài cho Quỹ ngồi phần phụ thu Mặt khác Quỹ nên tập trung vào doanh nghiệp lớn mà tham gia rút lui doanh nghiệp thực có ảnh hưởng đến cung cầu, giá thị trường Các phương thức điều tiết nên đa dạng như: Hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng, hỗ trợ phần khơng hồn lại số lỗ phát sinh trường hợp doanh nghiệp phải thực giá mua cao giá bán Hỗ trợ phần lỗ phát sinh doanh nghiệp có nộp phụ thu gặp phải đột biến giá thị trường nước cho doanh nghiệp c) Quản lý nghiêm việc thực báo cáo tài cơng khai kiểm tốn thường xun doanh nghiệp xuất nhập Đây việc làm quan trọng không doanh nghiệp ngân hàng mà với quan quản lý Nhà nước Việc thực báo cáo tài cơng khai kiểm tốn thường xun tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng Ngân hàng: Ngân hàng giảm bớt gánh nặng việc phân tích tài doanh nghiệp Đồng thời có thơng tin xác tình hình tài doanh nghiệp Qua hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng Đối với quan quản lý Nhà nước việc làm giúp cho họ phát yếu trongg hoạt động doanh nghiệp có biện pháp khắc phục d) Nhà nước cần tiếp tục thực chương trình tốn nợ nước ngồi Những năm qua Chính phủ nỗ lực để đàm phán tốn nợ với nước ngồi Tuy nhiên, để mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, nâng cao uy tín cho doanh nghiệp ngân hàng trường Quốc tế, Nhà nước cần phải tiếp tục cố gắng việc tốn nợ nước ngồi Do điều kiện Việt Nam cịn nhiều khó khăn, Nhà nước đàm phán để gia hạn nợ, trả dần, đặc biệt đám phán để tốn nợ hàng hóa 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Duy trì ổn định tỷ giá: Tỷ giá thực trở thành công cụ quan trọng để hỗ trợ kiềm chế lạm phát, công cụ vận hành hợp lý chế tỷ giá thả có điều tiết thực Đạt kết nhờ khả điều tiết tốt NHNN thông qua nguồn dự trữ ngoại hối, kết hợp với chế can thiệp, cung ứng ngoại tệ đầy đủ, kịp thời từ NHNN đến hệ thống NHTM Doanh nghiệp Hướng tới chế tỷ giá linh hoạt hơn, tôn trọng phản ánh thực tế quan hệ cung cầu thị trường định hướng mà NHNN hướng tới Bên cạnh việc vận dụng cách linh hoạt chế can thiệp để trì ổn định tỷ giá, biện pháp hỗ trợ tăng cường công tác quản lý ngoại hối, cho phép đa dạng hóa cơng cụ giao dịch, cơng cụ phòng ngừa rủi ro bước tạo điều kiện để bước xây dựng thị trường ngoại hối cạnh tranh lành mạnh Xây dựng sách quản lý ngoại hối linh hoạt tiến trình hội nhập NHNN cần có sách hỗ trợ mặt kỹ thuật như: tư vấn, công nghệ thông tin, tạo điều kiện để NHTM giảm bớt chi phí trung gian qua đẩy nhanh q trình đại hóa hệ thống tốn quốc tế NHTM 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam a) Cần xây dựng văn pháp lý tín dụng tài trợ xuất nhập Hiện văn pháp lý tín dụng tài trợ xuất nhập sơ sài, NH sở hướng dẫn theo định hướng chung mà chưa có hệ thống văn quy định hướng dẫn cụ thể Do NHNo&PTNT Việt Nam cần sớm ban hành văn pháp lý hướng dẫn thực hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập để NH sở dựa theo hoạt động, tránh vi phạm pháp luật, đồng thời hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng tài trợ xuất nhập b) NHNo&PTNT VN cần đẩy mạnh việc nghiên cứu sử dụng đồng EURO giao dịch toán quốc tế, đồng thời nghiên cứu sử dụng đồng nội tệ nước khu vực thay cho việc sử dụng USD để hạn chế ảnh hưởng biến động USD nâng cao vai trờ toán VND Quan hệ thương mại quốc tế Việt Nam nước sử dụng đồng 8 hàng nhập quan trọng cho VN dây chuyền cơng nghệ, máy móc thiết bị Và đặc biệt nguồn vốn đầu tư trực tiếp khoản viện trợ nước Bởi vậy, hợp tác diễn thuận lợi NHNo&PTNT VN cần sớm triển khai việc nghiên cứu sử dụng đồng EURO giao dịch toán quốc tế VN với nước Đồng thời để hạn chế lệ thuộc vào đồng USD, nâng cao vị trí đồng VND trường quốc tế cần xem xét sử dụng đồng tiền khác nước khu vực vào việc toán trực tiếp với VN c) Mở lớp đào tạo nghiệp vụ, diễn đàn trao đổi NH Việt Nam NH Quốc tế NHNo&PTNT VN nên tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ tổ chức diễn đàn trao đổi ngân hàng VN với ngân hàng quốc tế để tạo điều kiện cho đội ngũ nhân viên ngân hàng có điều kiện nâng cao trình độ nhận thức học hỏi kinh nghiệm hoạt động ngân hàng bạn Qua nâng cao chất lượng hoạt động Ngồi ra, hội để thúc đẩy hợp tác quốc tế cho ngành ngân hàng Việt Nam 3.3.4 Đối với khách hàng Ớ nước ta nay, để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập bên cạnh kiến nghị đưa quan quản lý vĩ mô, ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thiết phải đưa kiến nghị khách hàng - doanh nghiệp xuất nhập Khách hàng tác nhân quan trọng mối quan hệ tín dụng NHTM Cập nhật nhanh chóng kịp thời nắm bắt thông tin kinh tế Thế giới xu hướng thay đổi thị trường để có phản ứng kịp thời hoạt động kinh doanh xuất nhập đơn vị Duy trì phát triển thị trường truyền thống, có kế hoạch mở rộng xuất hàng thị trường Đào tạo đội ngũ cán trẻ có lực, nghiệp vụ chuyên môn cao, trinh độ ngoại ngữ tốt để tiếp cận phương tiện tín dụng quốc tế đại Đẩy mạnh hoạt động Marketting xuất nhập có chiến lược phát triển phù hợp với thị trường KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên có sở lý luận chương thực trạng hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập chương Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa, chương luận văn dựa định hướng phát triển chi nhánh, qua đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa, vấn đề then chốt để phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tài trợ tín dụng xuất nhập nói riêng chi nhánh thời gian tới 90 KẾT LUẬN Những năm qua, trước yêu cầu đổi kinh tế theo hướng mở cửa đặc biệt nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, NHTM Việt Nam có bước tích cực việc mở rộng hoạt động kinh doanhh sang lĩnh vực ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng tốt yêu cầu Cùng với ngân hàng khác tồn hệ thống, Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa tiến hành đổi hoạt động theo hướng kinh doanh đa Cùng với hoạt động lĩnh vực phục vụ Nông nghiệp Nông thôn, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Thanh Hóa hướng tới đầu tư lĩnh vực khác nhằm phát triển kinh tế nước ta giai đoạn hội nhập sâu rộng Tín dụng tài trợ xuất nhập vài năm gần thu thành cơng góp phần đáng kể vào nghiệp hoạt động xuất nhập Việt Nam Có thành công phần quan trọng ngân hàng thực tốt phương châm "lấy chất lượng làm đầu" Ngân hàng coi việc nâng cao chất lượng tín dụng biện pháp tối ưu để tăng trưởng tín dụng thúc đẩy phát triển ngân hàng Tuy nhiên, phải hoạt động môi trường mà điều kiện tiền tệ chưa ổn định, cạnh tranh gay gắt nguyên nhân nội người, điều kiện phương tiện phục vụ hoạt động mà việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng xuất nhập nói riêng cịn có hạn chế định Thấy hạn chế đó, với nỗ lực khơng ngừng khả phát triển Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam nói chung Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Thanh Hóa nói riêng, chúng có thểTHAM hoàn toànKHẢO tin tưởng tương DANH MỤC TÀItaLIỆU lai hoạt động tín dụng nói chung tín dụng xuất nhập nói riêng phát Báo cáo tổng kết hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ triển mạnh mẽ đóng góp nhiều vào phát triển ngành Ngân năm 2012 Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi hàng phát triển chung đất nước nhánh Thanh Hóa qkhảo trìnhsáthọc nghiên cứuthanh hồn tốn thànhquốc luậntếvăn, Trong Báo cáo tìnhtậphình hoạt động củatác cácgiả ngân nhận quan tâm,tỉnh giúpThanh đỡ nhiệt thầy giáo, gia đình hàngsự địa bàn Hóa tình nămcủa 2012 nghiệp Báo cáoTác kết giả quảxin hoạtchân độngthành kinh cảm doanh năm đỡ củanhiệt Ngântình hàng đồng ơnhàng giúp củaNơng Phát Triển Thôn nhánh Thanh thầy côNghiệp giáo khoa sau Nơng đại học Họcchi viện Ngân hàngHóa Hà Nội, đặc biệt Giáo trình nghiệp ngân hàng viện đỡ Ngân giáo4 hướng dẫn Tiến sĩ vụ Nguyễn Thị nâng Hồngcao Hải- Học giúp táchàng giả có Giáo trình Tài doanh nghiệp - Trường Đại học KTQD Hà Nội nhận thức mặt lý luận, thực tiễn để hồn thành luận văn này, từ Giáo trình Kinh tế quốc tế - Trường Đại học KTQD Hà Nội giúp cho tác giả có nhận thức tầm quan trọng hoạt động tín dụng ngân Lý thuyết Tài tiền tệ - Nguyễn Ngọc Hùng, Đại học Kinh tế Thành hàng vàphố vậnHồ dụng thựcNXB tiễn Thống cơng việc Chívào Minh, kê sống kết quảmại nghiên cứu công nghiêm Luận Ngân văn hànglàThương - Edward Wed,phu, Ph khoa D học Edward K Gill,túc Ph.của D, thân NXB Tuy Thành nhiênphố vớiHồ thời Chígian Minh nghiên cứu có hạn, tác giả chưa thể sâu tích Tiềnđược tệ, ngân hàng thị trường Minshkin, NXBquả Khoa phân đầy đủ vàvà đánh giá tất tài chính, giảiFredric pháp nâng cao hiệu tín học thuật dụng tài trợkỹxuất nhập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng 10 Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, tốn quốc tế kinh doanh ngoại Thơn chi nhánh Thanh Hóa Rất mong nhận ý kiến đóng góp thầy tệ - Lê Văn Tư Lê Tùng Vân giáo để luận văn hồn thiện 11 Văn số 1275/NHNo-KDNH việc hướng dẫn phối hợp toán Xin xuấttrân nhậptrọng khẩucảm choơn/ khách hàng chi nhánh NHNo sở với hội sở NHNo tỉnh 12 Văn số 263/QĐ-HĐTV-KDNH quy định cho vay ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam khách hàng vay người cư trú Website: www.mof.gov.vn Bộ tài Website: www.sbv.gov.vn Ngân hàng nhà nước Việt Nam Website: www.tailieu.com.vn ... hướng hoạt động tài trợ xuất nh? ??p Việt Nam 75 3.1.2 Đ? ?nh hướng hoạt động tài trợ xuất nh? ??p chi nh? ?nh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nh? ?nh Thanh Hóa 76 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU... Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nh? ?nh Thanh Hóa .37 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NH? ??P KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NH? ?NH THANH. .. xuất nh? ??p ngân hàng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nh? ?nh Thanh Hóa - Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nh? ??p Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn