Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn bắc hà nội khoá luận tốt nghiệp 065

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Giải pháp mở rộng tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNNo&PTNT Bắc Hà Nội Sinh viên thực hiện: Nguyễn Quang Vịnh Lớp: NHTM D - K12 Khoa: Ngân hàng Giáo viên huớng dẫn: TS Nguyễn Hồng Yến Hà Nội, tháng 05 năm 2013 Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Quang Vịnh LỜI CẢM ƠN Em xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Hồng Yến cô chú, anh chị công tác Phịng Tín dụng - Chi nhánh NHNNo&PTNT Bắc Hà Nội tận tình giúp đỡ em hồn thành Khóa luận này! Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Quang Vịnh DANH MỤC CÁC ĐOAN TỪ VIET TẮT LỜI CAM Tôi xin cam đoan: Bản khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu thực cá nhân, thực dựa sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức chuyên ngành, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Hồng Yến Các số liệu, bảng biểu kết khóa luận trung thực, nhận xét, phương hướng đưa xuất phát từ thực tiễn kinh nghiệm có STT ĩ Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ Người thực DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ ^DN Doanh nghiệp NHNNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước VĐTNN Vốn đầu tư nước TNHH Trách nhiệm hữu hạn TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tơ chức tín dụng ^NH Ngân hàng ĩõ- NHTM Ngân hàng thương mại Nguyễn Quang Vịnh Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Quang Vịnh DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2: Thay đổi vốn huy động qua năm 30 Bảng 3: Nguồn vốn huy động cấu vốn huy động Chi nhánh năm qua 30 Bảng : Tình hình sử dụng vốn NHNNo&PTNT Bắc Hà Nội 31 Bảng 5: Cơ cấu Du nợ từ 2009 đến 2012 32 Bảng 1: Kết hoạt động Kinh doanh Chi nhánh 36 Bảng 6: Cơ cấu DNVVN có quan hệ tín dụng với chi nhánh 39 Đồ thị 1: Tỷ trọng cấu DNVVN phân theo thành phần kinh tế 40 Bảng 7: Tỷ trọng doanh số cho vay DNVVN từ 2009 - 2012 .41 Đồ thị 2: Doanh số cho vay DNVVN Thành phần kinh tế khác 42 Bảng 8: Du nợ tín dụng DNVVN từ 2009 - 2012 43 Bảng 9: Du nợ cho vay DNVVN theo ngành kinh tế 44 Bảng 10: Du nợ cho vay DNVVN theo loại hình Doanh nghiệp 45 Bảng 11: Du nợ cho vay DNVVN theo phuơng thức cho vay .47 Bảng 12: Nợ xấu khoản tín dụng cho DNVVN 48 Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Quang Vịnh MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU L í chọn đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phuong pháp nghiên cứu Ket cấu Khoá luận CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đ ặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.4 Các nhân tố ảnh huởng tới phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.2.2 Đ ặc điểm tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 10 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 10 1.2.4 Sự tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .12 1.3 Mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.3.1 Cơ sở để mở rộng tín dụng ngân hàng 13 1.3.2 Sự cần thiết mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.3.3 Các tiêu ch đánh giá mức độ mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 15 1.3.4 Các nhân tố ảnh huởng tới việc mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .20 1.4 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 24 1.4.1 Kinh nghiệm Nhật Bản 24 1.4.2 Kinh nghiệm Hàn Quốc 24 Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Quang Vịnh 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam .25 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHNNo&PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI .27 2.1 Khái quát tình hình tổ chức hoạt động kinh doanh NHNNo& P TNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 27 2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội Thành phố Hà Nội năm qua 27 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNNo& PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 28 2.1.3 Cơ cấu tổ chức NHNNo& P TNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 29 2.1.4 Một số nét tình hình hoạt động kinh doanh NHNNo& P TNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 30 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ NHNNo&PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 37 2.2.1 Khả mở rộng tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Hà Nội 37 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ NHNNo&PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 38 2.2.3 Chất lượng tín dụng DNVVN 48 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ NHNNo& P TNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 49 2.3.1 Thành tựu đạt 49 2.3.2 Tồn nguyên nhân 51 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI P HÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI D OANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHNN0& P TNT BẮC HÀ NỘI 61 3.1 Định hướng phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ 61 3.1.1 Chủ trương phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Thành phố Hà Nội 61 3.1.2 Định hướng NHNNo& P TNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 63 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ NHNNo& P TNT Chi nhánh Bắc Hà Nội 69 3.2.1 Xây dựng sách doanh nghiệp vừa nhỏ phù hợp với yêu cầu mở rộng tín dụng 69 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức cho vay 70 Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Quang Vịnh 3.2.3 Xây dựng chiến lược Marketing hướng tới Doanh nghiệp vừa nhỏ 71 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát 75 3.2.5 Tập trung nguồn lực để thu hồi khoản nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng .78 3.2.6 Bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ cán b ộ tín dụng 79 3.2.7 Tạo lập trì mối quan hệ 81 3.3 Một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 82 3.3.1 Kiến nghịvới phủ 82 3.3.2 Kiến nghịvới Ngân hàng Nhà nước 83 3.3.3 Kiến nghịvới NHNNo& P TNT ViệtNam 84 3.3.4 Kiến nghịvới Doanh nghiệp vừa vànhỏ 85 KÉT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Quang Vịnh LỜI NÓI ĐẦU L í d O chọn đề tà i Theo Hiệp hội Doanh nghiệp Vừa Nhỏ Việt Nam (VINASME) , có đến 96% doanh nghiệp đăng ký Việt Nam DNVVN Khối tạo đến 40% tổng sản phẩm quốc nội, tạo triệu việc làm năm, chủ yếu mang lại lợi ích đặ c biệt cho nguồn lao động chưa qua đào tạo Trong nhiều năm tới, khối DNVVN động chạy cho kinh tế Việt Nam Nhưng phải thừa nhận thực tế, khối phát triển mạnh lĩnh vực có tỷ suất lợi nhuận khiêm tốn, cơng nghệ thấp khơng có lợi quy mơ (tiềm lực tài chính, địa bàn hoạt động, thị phan, ) Theo khảo sát đa số DNVVN trả lời họ g ặp khó khăn việc tiếp cận vốn vay Ngân hàng, khơng đủ nguồn lực tài để mở rộng quy mô sản xuất, cải tiến công nghệ qua tăng sức cạnh tranh thị trường Trước đây, Ngân hàng không mặn mà việc cho vay DNVVN, DN có tài chưa lành mạnh cịn thiếu TSĐB Tuy nhiên bối cảnh ngành Ngân hàng g ặp khó khăn nay, tín dụng tăng trưởng thấp, việc Ngân hàng đẩy mạnh cho vay DNVVN với lãi suất ưu đãi thật chiến lược đắn cần thiết Việc nhằm giảm bớt khó khăn cho DNVVN - với quy mơ nhỏ nên dễ bị tổn thương tình hình kinh tế khó khăn - mà cịn giúp Ngân hàng tìm đầu cho nguồn vốn tín dụng cải thiện kết kinh doanh Nhưng làm để vừa mở rộng tín dụng DNVVN, vừa đảm bảo Ngân hàng hoạt động an tồn hiệu quả? Đó thách thức Hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung NHNNo&PTNT Bắc Hà Nội nói riêng Xuất phát từ lý đây, em chọn đề tài “Giải pháp mở rộng tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNNo&PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội” làm đề tài cho Khóa luận tốt nghiệp ... trạng tín dụng doanh nghiệp vừa nh? ?? NHNNo TNT Chi nh? ?nh Bắc Hà Nội Chưon g III: Giải pháp kiến nghị nh? ??m mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa nh? ?? NHNNo TNT Chi nh? ?nh Bắc Hà Nội Khóa luận tốt nghiệp. .. Quang V? ?nh CHƯƠNG I: NH? ??NG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NH? ?? VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NH? ?? • 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nh? ?? 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nh? ?? Trước... TÍN DỤNG ĐỐI VỚI D OANH NGHIỆP VỪA VÀ NH? ?? TẠI NHNN0& P TNT BẮC HÀ NỘI 61 3.1 Đ? ?nh hướng phát triển doanh nghiệp vừa nh? ?? 61 3.1.1 Chủ trương phát triển doanh nghiệp vừa nh? ??