Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại NHTMCP ngoại thương việt nam khóa luận tốt nghiệp 153

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Sinh viên thực : Lê Thị Mai Lớp : K19NHA Khóa học : 2016 - 2020 Mã sinh viên : 19A4000391 Giảng viên hướng dẫn : ThS Đinh Đức Thịnh Hà Nội, tháng năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận iiGiai pháp nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)” cơng trình nghiên cứu tơi Các báo cáo số liệu công bố trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, xác xuất phát từ tình hình thực tế ngân hàng Vietcombank Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Sinh viên Lê Thị Mai i LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo trường Học viện Ngân hàng giảng dạy truyền đạt kiến thức bổ ích cho em suốt năm học tập trường Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo - Thạc sĩ Đinh Đức Thịnh tận tình hướng dẫn cung cấp kiến thức giúp em nghiên cứu hoàn thành khóa luận Em muốn cảm ơn ban lãnh đạo phịng Quy trình tư vấn - TT TTTM Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nhiệt tình bảo cho em thời gian thực tập, giúp em tích lũy kiến thức kinh nghiệm quý báu phục vụ cho khóa luận công việc sau Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, Ngày tháng năm 2020 Sinh viên ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ TÁC ĐỘNG CỦA NÓ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG XUẤT KHẨU 1.1 Lý luận hoạt động xuất 1.1.1 Sự cần thiết hoạt động xuất 1.1.2 Nh u cầu tài trợ xuất 1.1.3 Các nguồn tài trợ cho hoạt động xuất 1.2 .Tín dụng ngân hàng hoạt động xuất 1.2.1 .Khái niệmquả tín hoạt dụngđộng tài trợ củaxuất Ngân hàng mại 1.3.1 Khái niệm hiệu tínxuất dụngkhẩu tài trợ củathương ngân hàng thương mại 15 1.3.2 Nh ững tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất 16 Ngân hàng thương mại 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CHO CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .26 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 26 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần iii 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .27 2.1.3 Tìn h hình hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2017-1019 .30 Ngoại thương Việt Nam 36 2.2.1 Các sản phẩm tín dụng tài trợ xuất Vietcombank cung cấp 37 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 37 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 45 2.3.1 Những kết đạt 45 2.3.2 Những hạn chế 47 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 53 3.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất Vietcombank 53 3.1.1 Địn h hướng hoạt động tín dụng xuất Việt Nam 53 3.1.2 Định hướng mục tiêu hoạt động tín dụng tài trợ xuất Vietcombank 54 3.2.Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất iv 3.2.7 Phối hợp chặt DANH chẽ hoạtMỤC động tín dụngTẮT tài trợ xuất với hoạt động VIẾT huy động vốn kinh doanh ngoại tệ 63 3.2.8 nước Duy trì phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng 64 3.2.9 với u cầu quốc tế Hồn thiện đổi cơng nghệ ngân hàng phù hợp 65 3.3 Một số kiến nghị 66 3.3.1 Đối với phủ Bộ Ngành liên quan 66 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 67 Từ viết tắt Nguyên nghĩa Vietcombank/VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam NHTM ^XK Ngân hàng thương mại Xuất XNK Xuất nhập NHNN Ngân hàng nhà nước TSĐB TTQT Tài sản đảm bảo Thanh tốn quốc tế T/C Thư tín dụng chứng từ LNTT Lợi nhuận trước thuế PGD ^κH Phòng giao dịch Khách hàng CNTT TDXK Cơng nghệ thơng tin Tín dụng xuất UPAS L/C Thư tín dụng trả chậm tốn SWIFT Hiệp hội Viễn thơng Tài liên ngân hàng quốc tế TT TTTM TCTD Trung tâm tài trợ thương mại Tổ chức tín dụng ^QH Quốc hội ^CP Chính phủ ^CIC v Trung tâm thơng tin tín dụng Việt Nam TDTTXK Tín dụng tài trợ xuất NHNN HĐQT Ngân hàng ngoại thương Hội đồng quản trị TDXK Tín dụng xuất ^NH Ngân hàng DNTD Dư nợ tín dụng vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Thành viên HĐQT VCB 28 Bảng 2.2 Quy mô tổng tài sản LNTT năm 2017-2019 35 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động TT XNK VCB 2017-2019 36 Bảng 2.4 Các sản phẩm TD tài trợ XK Vietcomabank (Xem phần phụ lục) 37 Bảng 2.5 Dư nợ TD tài trợ XK từ năm 2017-2019 37 Bảng 2.6 Cơ cấu DNTD tài trợ XK theo đối tượng KH 38 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ TD tài trợ XK theo sản phẩm 39 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ TD tài trợ XK phân theo nhóm nợ 40 Bảng 2.9 Dư nợ TD tài trợ XK Thu nhập (từ lãi) từ hoạt động TD tài trợ XK từ năm 2017-2019 41 Bảng 2.10 DNTD thu nhập từ lãi hoạt động TD Vietcombank từ năm 20172019 43 Bảng 2.11 Thu nhập phi TD phát sinh gián tiếp từ hoạt động TD tài trợ XK 44 Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn VCB năm 2017-2019 30 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế .31 Biểu đồ 2.3 Dư nợ cấp TD Vietcombank 2017 - 2019 32 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ TD theo kì hạn 33 Biểu đồ 2.5 Doanh số giao dịch kinh doanh ngoại tệ VCB 2017 - 2019 34 Biểu đồ 2.6 Tỷ lệ nợ xấu hoạt động TD tài trợ XK VCB 41 Biểu đồ 2.7 Tốc độ gia tăng dư nợ Thu nhập từ hoạt động TD tài trợ XK từ năm 2017-2019 42 Biểu đồ 2.8 Tỷ lệ thu nhập (từ lãi)/dư nợ hoạt động TD tài trợ XK từ năm 20172019 44 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu Bộ máy quản lý Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 29 vii cho NH thị trường TD Đặc biệt hợp thức hóa ngày sâu hoạt động XK ngày phát triển NH cần phải nhanh chóng nhận nắm rõ nguyên tắc dẫn hoạt động TD tài trợ XK phải hoàn thiện để đảm bảo tính hợp pháp xác Phòng TD phòng TTQT tế cần nghiên cứu văn bản, chứng từ có dẫn cụ thể, dễ hiểu cho cán VCB nên khuyến khích thái độ làm việc tích cực tinh thần xây dựng cán TD việc cải thiện bổ sung điều khoản quy định cho phù hợp với thực tế 3.2.7 Phối hợp chặt chẽ hoạt động tín dụng tài trợ xuất với hoạt động huy động vốn kinh doanh ngoại tệ Nguồn vốn ngoại tệ giữ vai trò quan trọng phát triển hoạt động TD tài trợ XK, việc hoạt động TD tài trợ XK mở rộng hay khơng phụ thuộc nhiều vào tiềm lực tài NH đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ Khi có nguồn vốn ngoại tệ dồi dào, đảm bảo tốn kịp thời cho khoản tốn có giá trị lớn DN thực khoản TD tài trợ kèm, ngồi ra, cịn sử dụng số nghiệp vụ kinh doanh khác Việc đẩy mạnh huy động vốn giải pháp để thúc đẩy hoạt động TD tài trợ XK VCB áp dụng giai đoạn 2017 - 2019 Mặc dù tổng nguồn vốn VCB huy động giai đoạn tăng trưởng tốt, tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ so với tổng số vốn huy động hạn chế Để tăng nguồn vốn ngoại tệ VCB nên ý đến giải pháp sau: -Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, hình thức gửi tiền, triển khai thêm sản phẩm dịch vụ mới, tích cực quảng bá sản phẩm tới đối tượng KH, áp dụng chế lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa hình thức tính lãi, kỳ hạn trả lãi Đồng thời, cung cấp cho KH dịch vụ tư vấn, bảo quản tài sản, Mobile banking, Internet banking nhằm bổ trợ thêm 63 -Thu hút nguồn vốn ngoại tệ từ dịch vụ kiều hối, liên kết với công ty XK lao động để tư vấn cách chuyển tiền kiều hối nước Tăng cường dịch vụ thu đổi ngoại tệ séc du lịch, lắp đặt máy ATM, sở chấp nhận thẻ khu vực có đơng người nước ngồi qua lại -Tăng cường khuyến khích DN XK bán lại ngoại tệ cho VCB với ưu đãi ưu tiên KH mua lại ngoại tệ lúc nào, lãi suất ưu đãi vay ngoại tệ toán -Chủ động mua lại nguồn vốn ngoại tệ từ khoản vốn tài trợ từ tổ chức quốc tế Mặt khác, hoạt động TD tài trợ XK hoạt động kinh doanh ngoại tệ có liên quan mật thiết với nhau, theo mà giao dịch toán KH thực thành cơng 3.2.8 Duy trì phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước Mở rộng quan hệ hợp tác với với NH ngồi nước khơng phục vụ phát triển quan hệ thương mại hợp tác quốc tế mà giúp NH học hỏi kinh nghiệm tài trợ từ nước tiên tiến giới Với hoạt động TD tài trợ XK, hệ thống NH đại lý đóng vai trò quan trọng Khi thiết lập mối quan hệ với NH đại lý giúp tiết kiệm chi phí giao dịch, tận dụng nguồn lực NH đại lý, cung cấp thông tin, tư vấn đáng tin cậy đối tác cho KH, hiểu biết môi trường kinh doanh, tập quán thương mại nước sở tại, góp phần nâng cao chất lượng tư vấn NH, đó, Vietcombank cần tập trung vào điểm sau: -Tiếp tục trì tốt mối quan hệ với NH đại lý mình, khơng ngừng mở rộng mạng lưới, thiết lập mối quan hệ với NH địa bàn mới, cách hợp tác song phương, đa phương, với mục tiêu giúp KH có thuận lợi toán -Để mở rộng quan hệ đại lý VCB cần lựa chọn đối tác nước ngồi có uy tín phù hợp phương diện để xây dựng mối quan hệ bền vững 64 buổi giao lưu nghiệp vụ để cập nhật kiến thức, phát triển mối quan hệ tốt -NH cần có hệ thống thơng tin báo cáo quản lý quán NH đại lý, phân loại NH đại lý dựa tiêu chí mức độ tín nhiệm, uy tín NH đại lý, trình độ nghiệp vụ xử lý chứng từ, sơ vốn sở VCB đưa chiến lược đối ngoại phù hợp, đồng thời tạo điều kiện tư vấn cho KH 3.2.9 Hoàn thiện đổi công nghệ ngân hàng phù hợp với yêu cầu quốc tế Trong thời kỳ hội nhập kinh tế nay, điều bắt buộc NH phải tăng cường đại hóa để khơng bị bỏ lại phía sau, đặc biệt hoạt động TD tài trợ XK lĩnh vực phức tạp, rủi ro cao, địi hỏi q trình xử lý liệu phải xác kịp thời Để đảm bảo tính an tồn bảo mật thơng tin địi hỏi NH phải có cơng nghệ tiên tiến Cơng nghệ tiên tiến giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, thời gian toán, xử lý liệu, tiết kiệm thời gian KH Cịn cơng nghệ NH lỗi thời dẫn đến sai sót q trình xử lý xử lý bị lỗi gây lãng phí thời gian, chí dẫn đến hậu nghiêm trọng thiệt hại tài chính, làm giảm uy tín NH, làm niềm tin KH Vì vậy, để có hệt thống cơng nghệ đại phù hợp VCB cần trọng tới biện pháp sau đây: -Tận dụng tối đa hóa lợi mạng tốn SWIFT cách vận hành xác, trang bị đầy đủ thiết bị hỗ trợ, thường xuyên cập nhật thiết bị kỹ thuật mạng toán ưu việt nay, tận dụng tối đa khai thác triệt để lợi mà hệ thống SWIFT mang lại, đảm bảo giao dịch nhanh chóng, xác hiệu -Nâng cấp mạng thông tin quản lý nội để tăng tốc độ truyền tin, đảm bảo an toàn 65 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với phủ Bộ Ngành liên quan Muốn mở rộng nâng cao hiệu hoạt động TD tài trợ XK u cầu phải có tham gia Chính phủ Chính phủ cần phải tiến hành nghiên cứu sửa đổi giấy tờ, văn có liên quan cho phù hợp với thực tế Cụ thể bao gồm: Thứ nhất, Hoàn thiện hệ thống luật pháp, tạo hành lang pháp luật minh bạch để tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM DN tham gia hoạt động kinh doanh XK Đặc biệt, cần xây dựng hành lang pháp lý để hoạt động xử lý nhanh TSĐB nợ để tránh gây rủi ro cho NH Theo biết, khoản cấp TD có TSĐB có rủi ro mà KH khơng trả nợ, NH lấy nguồn thu từ phát mại tài sản để bù đắp tổn thất cho khoản cấp TD, thường chiếm 70%, 80% hay tối đa 90% giá trị tài sản đảm bảo Tuy nhiên, thực tế giá trị thu hồi sau phát mại TSĐB chiếm tỷ lệ nhỏ không đủ để bù đắp cho tổn thất mà NH phải gánh chịu, thực trạng nhiều nguyên nhân dẫn tới, nguyên nhân theo quy định pháp luật thời gian xử lý TSĐB dài Đặc biệt, hoạt động XK, việc xử lý hàng hóa chậm trễ, để hàng hóa tàu dẫn đến tốn nhiều chi phí lưu kho, lưu bãi, nghiêm trọng hàng hóa bị hư hỏng làm giảm giá trị thu hồi sau trừ chi phí khơng đủ để bù đắp vào khoản TD NH cung cấp cho KH Ngoài ra, tiến hành tối giản hóa thủ tục hoạt động XK: thủ tục truyền thống, thành lập trung tâm xúc tiến thương mại để cung cấp thông tin thị trường XK Thứ hai, Chính phủ ngành xác định rõ cấu mặt hàng cho hoạt động XK để từ NH có định hướng để lựa chọn phương án tài trợ tốt Về chế, cần thay đổi sách quản lý XK phù hợp với yêu cầu hội nhập khu vực quốc tế, đồng thời đảm bảo tính thống Đồng thời, cần cải cách thủ tục hành hải quan để khuyến khích DN XK Thứ ba, xây dựng sách đầu tư thích hợp vào ngành XK thơng qua kênh đầu tư vốn TD để tiến tới định hướng góp phần phát triển kinh tế Điều 66 Thứ tư, ổn định kinh tế vĩ mô: Sự ổn định tăng trưởng bền vững kinh tế vĩ mơ có mối quan hệ mật thiết với thị trường tài ơn định vĩ mơ có tác dụng tích cực tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi cho DN Hai yếu tố cần tâm tỷ giá lạm phát -Lạm phát có tác động nói chung đến tồn kinh tế đặc biệt ngành tài NH, kinh doanh tiền tệ Lạm phát tăng dẫn tới tăng chi phí đầu vào, làm giảm nhu cầu tiêu dùng người dân dẫn tới giảm cầu kinh tế nên thông thường sau lạm phát giai đoạn suy thoái kinh tế -Tỷ giá yếu tố đẵ biệt quan trọng NH DN hoạt động lĩnh vực quan tâm Khi tỷ giá biến động làm ảnh hưởng trực tiếp đến khả toán DN XK Điều đáng ý tỷ giá bất ổn dẫn đến lo ngại dân chúng gây nên tượng khan ngoại tệ Thứ năm, Chính phủ cần lập cơng ty bảo hiểm XK để giảm rủi ro cho nhà XK khoản tài trợ NH, thành lập công ty mua bán nợ công ty nhận chấp tài sản thuộc sở hữu Nhà nước Loại hình hoạt động hiệu nhiều nước việc thành lập công ty Việt Nam giai đoạn cần thiết, mục tiêu lợi nhuận mà cịn sư an tồn lợi ích NHTM Thứ sáu, Chính phủ cần tách riêng khoản nợ thương mại nợ theo diện trợ cấp để quản lý Bởi khoản vay theo quy định Chính phủ yêu cầu đảm bảo Đây ý kiến NH giới (WB) quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) đề xuất hoạt động NHTM Việt Nam thời gian tới Cuối cùng, Chính phủ cần có chủ trương sách hợp lý để thu hút đầu tư từ nước ngồi để tăng giá trị hàng hóa áp dụng thành tựu khoa học tiên tiến sản xuất, thúc đẩy quan hệ ngoại giao để hưởng ưu đãi thuế quan, tăng thêm lợi nhuận cho DN 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước NHNN quan quản lý cao hệ thống NHTM, thay mặt cho Chính phủ thực xây dựng sách, chiến lược điều hành hoạt động tài NH Do vậy, NHNN cần phải có chế quản lý linh hoạt hoạt 67 động TD tài trợ XK - hoạt động gắn liền với thay đổi lãi suất, tỷ lệ dự trữ ngoại tệ, tỷ giá để tập trung vào ổn định kinh tế vĩ mô Bởi thay đổi lãi suất, tỷ giá liên quan đến việc tăng giá dịch vụ giống công cụ cạnh tranh TD tài trợ XK ảnh hưởng đến hoạt động khác Nhất thời gian tỷ giá thường xuyên biến động liên tục khó nắm bắt Do vậy, sách thay đổi lãi suất quản lý tỷ giá có tác dụng thúc đẩy hay hạn chế hoạt động XK kinh tế Đầu tiên, tạo lập môi trường công cho NH phát triển tốt hoạt động TD tài trợ XK: Với đặc điểm hoạt động TD tài trợ XK, khơng ảnh hưởng đến quốc gia mà ảnh hưởng tới nhiều quốc gia khác nhau, với mức độ lan rộng lớn Ngoài NH có kinh nghiệm lâu năm việc cung cấp sản phẩm TD tài trợ XK có NH bắt đầu triển khai hoạt động Trong thực tế, có trường hợp cạnh tranh lành mạnh hoạt động NH có tính mở tự chủ cao, giúp tạo điều kiện cho NH chủ động hoạt động Có NH để lôi kéo KH mà hạ thấp vị rủi ro, hạ lãi suất khơng có sở Do đó, NHNN cần phải có kiểm sốt, kiểm tra liên tục có hiệu hoạt động TD tài trợ XK NHTM, cần phải có quy định cụ thể, rõ ràng cho đối tượng phép hoạt động mảng TD tài trợ XK, giới hạn hoạt động để đảm bảo hoạt động TD tài trợ XK phát triển môi trường cạnh tranh lành mạnh, giúp NH hoạt động, phát triển thực lực có chiều sâu Thứ hai, Việt Nam nay, CIC có thơng tin liên quan tới hoạt động 68 NHTM Xây dựng đội ngũ cán để thực tổng hợp, phân tích thơng tin nước quốc tế, đưa dự báo tư vấn cho NH Bên cạnh đó, ln cập nhật quy định có liên quan đến hoạt động TD tài trợ XK để có chỉnh sửa, bổ sung kịp thời phù hợp Thứ tư, Hoàn thiện hệ thống văn pháp quy: NHNN cần đẩy nhanh việc xây xem xét lại cập nhật kịp thời thay đổi để điều chỉnh phát hành văn pháp quy chiết khấu, tái chiết khấu bảo lãnh NH để tạo điều kiện cho DN tiếp cận nguồn vốn NH dễ dàng Bên cạnh đó, cần có quy định giao dịch toán XK, chiết khấu chứng từ hàng xuất làm sở pháp lý cho hoạt động TD tài trợ XK Các văn ban hành cần phổ biến rộng rãi, tuyên truyền có hướng dẫn cụ thể để NH DN tiếp cận kịp thời vận dụng đạt hiệu Thứ năm, hồn thiện chế sách điều hành tỷ giá: Tỷ giá hối đoái yếu tố nhạy cảm, không làm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tài trợ XK NHTM mà cịn ảnh hưởng đến tồn hoạt động đời sống kinh tế - xã hội Việc áp dụng tỷ giá linh hoạt tạo tác động tích cực tới hoạt động XK, giúp cho NHTM chủ động hoạt động kinh doanh ngoại tệ Để có sách tỷ giá linh hoạt tạo điều kiện cho kinh tế phát triển, hoạt động XK NHNN cần: -NHNN cần tăng quyền tự chủ chủ động việc điều tiết thị trường ngoại hối để đảm bảo tính kịp thời, linh hoạt thị trường ngoại hối, đặc thù thị trường ngoại hối mang tính thời điểm cần linh hoạt, kịp thời -NHNN cần tăng cường trự ngoại tệ tương xứng với tốc độ phát triển kim ngạch XNK, để thực sách tỷ giá thả có điều tiết, ngồi NHNN cần đa dạng hóa dự trữ loại ngoại tệ mạnh khác Đồng thời, có 69 Đồng thời, công cụ để NHNN thực sách tỷ giá theo hướng có lợi cho toàn kinh tế Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên NH phải thực theo hướng: -Đa dạng hóa loại ngoại tệ, nghiệp vụ phát sinh -Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trạng thái ngoại hối NHTM, tạo điều kiện cho tất NHTM có điều kiện tham gia thị trường ngoại tệ liên NH -Thể vai trò lãnh đạo nhà điều hành, quản lý thị trường ngoại tệ liên NH, phải nắm bắt thông tin điều tiết kịp thời Cuối cùng, NHNN cần thay đổi sử dụng công nghệ tiên tiến để giảm bớt thủ tục hành rườm rà tạo điều kiện hỗ trợ, khuyến khích mặt pháp lý cho NH tham gia vào thị trường quốc tế 3.3.3 Đối cới doanh nghiệp xuất Một thương vụ thành cơng hay khơng địi hỏi phải có hợp tác chặt chẽ bên liên quan, bao gồm nhà XK Do đó, để đạt hiệu cao nhất, thân DN XK thời gian tới cần trọng thực tốt nhiệm vụ sau: -Các DN XK cần có kế hoạch kinh doanh hiệu quả, hợp đồng ngoại thương đảm bảo khả tốn có tính thương mại cao, để dễ dàng nhận tài trợ từ NH Để làm điều này, trước tiên DN phải có nghiên cứu thị trường, KH rõ ràng, xây dựng kế hoạch sản xuất tiêu thụ cách rõ ràng, DN cần nâng cao khả lập dự án, báo cáo tài -Thay thụ động chờ đợi lời khuyên từ NH, DN XK nên thường xuyên học 70 phụ thuộc vào tiêu chí như: Biểu phí, mức lãi suất, trình độ kiểm tra chứng từ, khả nguồn vốn cho có lợi cho DN -DN cần tăng cường mở rộng quan hệ với DN nước, tham gia hiệp hội thuộc ngành nghề, lĩnh vực hoạt động để nắm bắt thông tin trao đổi kinh nghiệm Thường xuyên tham gia hội chợ giới nhằm giới thiệu sản phẩm DN tìm hiểu sản phẩm có khả phát mại tốt thị trường Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý thuyết đưa chương qua phân tích thực trạng TD tài trợ XK DN NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chương 2, chương khóa luận đưa số nội dụng sau: Thứ nhất, đưa định hướng phát triển chung Vietcombank giai đoạn vừa qua định hướng cụ thể hoạt động TD tài trợ XK Thứ hai, đưa giải pháp cụ thể để nâng cao hoạt động TD tài trợ XK dựa nguyên nhân hạn chế nêu chương Thứ ba, đề xuất kiến nghị Chính phủ, NHNN DN XK nhằm tạo điều kiện để Vietcombank nâng cao hiệu TD tài trợ XK 71 KẾT LUẬN CHUNG Phát triển thương mại quốc tế mục tiêu chiến lược kinh tế tất quốc gia mà Việt Nam ngoại lệ Để đạt mục tiêu này, cần thực kết hợp nhiều giải pháp, nâng cao hiệu hoạt động TD tài trợ XK NH giữ vai trò quan trọng Trong thực tế, dịch vụ có tiến tốt thời gian gần đây, cho phép DN mở rộng hoạt động thương mại quốc tế Tuy nhiên, tránh khỏi bất cập làm hạn chế dịch vụ TD tài trợ XK Do đó, việc nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu TD tài trợ XK NH VCB vấn đề có ý nghĩa thực tiễn cấp bách Bằng cách tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn thực mục tiêu nhiệm vụ sau đây: -Đóng góp thêm luận khoa học hình thức TD tài trợ XK nhân tố tác động tới dịch vụ TD tài trợ XK NHTM -Đánh giá thực trạng TD tài trợ XK VCB giai đoạn 2017-2019 khía cạnh: kết đạt tồn tại, hạn chế cần khắc phục -Đề xuất số giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động TD tài trợ XK VCB thời gian tới Do hạn chế mặt lý thuyết kiến thức kinh nghiệm thực tế nên khóa luận em khơng thể tránh khỏi thiếu sót có đánh giá chủ quan Vì vậy, em hy vọng thầy cô bạn bè, người quan tâm đến vấn đề 72 STT Sản phẩm Đặc điểm Lợi ích dành cho khách hàng Bảng 2.4.DANH Các sảnMỤC phẩmTÀI TD LIỆU tài trợ THAM XK Vietcomabank KHẢO -GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009): Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê, Hà Nội -GS.TS Lê Văn Tư Lê Tùng Vân (2000): Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê, Hà Nội -Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương việt Nam, -Báo cáo thường niên, báo cáo kiểm tốn tài có hợp VCB 2017, 2018, 2019, -Giáo trình quản trị kinh doanh tổng hợp doanh nghiệp, -Khóa luận tốt nghiệp “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tài trợ xuất nhập Agribank - chi nhánh Ba Đình” -Luậ văn thạc sĩ kinh tế: “Giải pháp mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long chi nhánh Hà Nội” -Các website: http://cafef.vn/ http://www.vietcombank.vn http://www.sbv.gov.vn/ 73 “Chiết “Vietcombank mua -“Không yêu cầu tài sản bảo đảm khấu chứng từ theo phương -Không cần lo lắng khả miễn truy thức địi Tín dụng chứng từ với -Giảm rủi ro tăng cạnh tranh chứng từ khoản toán trả với theo chậm phương lên tới 360 ngày, thức L/C” Ngân toán đối tác đối thủ” hàng phát hàng/Ngân hàng xác nhận chấp nhận/cam kết toán Trong trường hợp, “Chiết không nhận “Vietcombank chiết khấu -“Tỷ lệ chiết khấu cao, khấu hối phiếu địi nợ/ chiết khấu lên tới 100% giá có truy địi chứng hối phiếu từ theo phương thức Tín chứng từ dụng chứng từ có kỳ hạn -Thời hạn chiết khấu linh hoạt, Bộ chứng trả trả chậm phù hợp với nhu cầu vốn từ tối theo đa 360 ngày Trường hàng phương hợp, thức L/C” VCB khơng nhận chóng trị khách -Thủ tục chiết khấu nhanh khoản toán thuận tiện cho -Đồng tiền chiết khấu chứng từ, khách hàng VND “Chiết khấu có nghĩa vụ phải hồn trả ngoạihàng tệ theo quy địnhkhấu “Vietcombank thực -“Khách chiết nhanh theo chiết khấu có truy địi vịng phương thức hối L/C” 60 phút kể từ Vietcombank phiếu đòi nợ/bộ chứng từ nhận hồ sơ đề ngị/đề nghị đòi tiền theo phương điều thức chỉnh chiết khấu nhanh hợp lệ” Tín dụng chứng từ có kỳ -Đối với giao dịch chiết khấu kèm hạn trả trả theo xuất trình chứng từ địi chậm tiền tối đa 360 ngày theo phương thức Tín dụng chứng vịng từ, việc chiết khấu chứng từ có 60 phút kể từ nhận thể thực mà không phụ hồ sơ chiết khấu thuộc vào kết kiểm tra nhanh hợp lệ” “Bao “Bên toán xuất doanh khẩu” nghiệp) bán hàng chứng từ đòi rộng tiền thị trường bán hàng cho (các -“Mở doanh nghiệp, tăng khả cạnh phải tranh họ cung cấp chuyển phương thức tốn hấp dẫn nhượng tất quyền cho khách hàng lợi ích khoản -Bổ sung vốn lưu động để phục vụ phải hoạt động sản xuất, kinh doanh thu phát sinh từ hợp ngân hàng ứng trước lên tới đồng mua bán trả chậm 90% giá trị khoản phải thu (ngoại trừ giao dịch hình thức L/C trả chậm) sau xuất trình hóa đơn cho Vietcombank” -Được ngân hàng bảo lãnh cho rủi ro tín dụng từ phía mua hàng lên tới 100% giá trị hóa đơn -Hiểu tình hình tài chính, khả VCB từ đơn vị bao tốn quốc tế có uy tín -Tiết kiệm chi phí, thời gian, nhân lực việc quản lý, thu hồi khoản phải thu” “Bao “VCB ứng trước có bảo -“Bo sung vốn lưu động lên tới tốn lưu quyền truy địi cho 100% giá trị khoản phải thu chuyên bên biệt” XK khoản -Thủ tục nhanh gọn, thuận tiện” -Chi phí thấp phải thu phát sinh từ hợp đồng thương mại sử dụng hình thức tốn chuyển tiền trả sau/trả chậm/ghi sOZ(DZA) sở sử dụng hạn mức bao “Chiết toán củaứng bêntrươc XK -“Tỷ lệ chiết khấu cao, lên “Vietcombank khấu hối có truy địi chứng hối phiếu từ phương chứng thức Nhờ thu chứng từ hàng từ có xuất kỳ hạn trả trả thuận tiện theo chậm tối đa 360 ngày -Đồng tiền chiết khấu phương Trường hợp VCB VND thức Nhờ không nhận tiền ngoại tệ theo quy định phiếu xuất đòi nợ/bộ tới 90% giá trị chứng từ theo -Thời hạn chiết khấu linh hoạt phù hợp với nhu cầu vốn khách -Thủ tục chiết khấu nhanh chóng, phải hồn trả số tiền chiết “Chiết khấu vào ngày đáo “Vietcombank thựchạn” -“Khách hàng chiết khấu khấu việc chiết khấu có truy nhanh theo địi phương hối thức chứng nhờ thu” từ đòi tiền theo phương chỉnh vòng phiếu đòi 60 phút kể từ nợ/bộ Vietcombank nhận hồ sơ đề nghị/điều thức Nhờ thu chứng từ chiết khấu nhanh hợp lệ có -Số tiền chiết khấu tối đa kỳ hạn trả trả 100% giá trị hối phiếu đòi nợ/bộ chậm tối đa 360 ngày chứng từ đòi tiền” (Nguồn: Website: www.vietcombank.com.vn) ... KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Sinh viên thực : Lê Thị Mai Lớp : K19NHA Khóa. .. chung tài trợ thương mại tác động hoạt động xuất Chương 2: Phân tích thực trạng tín dụng tài trợ hoạt động xuất doanh nghiệp NH TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động. .. lao động Trong chương trình bày sở lý luận chung cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất Ngân hàng thương mại Bao gồm: Tổng quan hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu, tính hiệu hoạt động tín dụng tài