GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG CN BÌNH ĐỊNH
3.2.2. Giải pháp về nguồn vốn
Phần lớn các khoản cho vay để mua nhà, xây mới và SCN ở có thời hạn từ 3 - 10 năm, thậm chí lên đến 20 năm, trong khi nguồn vốn huy động chủ yếu của CN là ngắn hạn có thời hạn dưới 1 năm, đa phần là 3 tháng. Trong điều kiện khả năng huy động vốn trung và dài hạn của CN hạn chế như hiện nay, thì hoạt động cho vay này có tiềm ẩn rủi ro thanh khoản do sự mất cân đối về kỳ hạn giữa tài sản có và tài sản nợ nếu muốn mở rộng dư nợ. Để có những biện pháp huy động vốn hiệu quả và tiết kiệm, em xin đề xuất một số biện pháp sau:
Vốn trong dân cư là “vùng đất rộng lớn”, phong phú và tạo nền tảng ổn định lâu dài nếu CN biết huy động do thói quen của người Việt Nam là cất tiền trong nhà do vậy số tiền nhàn rỗi trong nhân dân vẫn chưa khai thác hiệu quả. Ngân hàng phải đưa ra những hình thức khuyến mãi, gửi tiền nhận quà để kích thích người dân gửi tiền nhằm thu hút được số lượng tiền nhàn rỗi lớn còn nằm trong dân cư với chi phí thấp. Khi yếu tố lãi suất không có sự khác biệt lớn giữa các Ngân hàng như hiện nay thì việc tạo ra tiện ích về dịch vụ cho KH là yếu tố quan trọng để cạnh tranh. CN có thể cung cấp cho KH sự tiện lợi về địa điểm giao dịch, giảm thời gian chờ đợi khi làm thủ tục gửi hoặc rút tiền, bí mật về số dư theo yêu cầu của KH, phát triển giao dịch qua mạng điện tử, thu tiền tại nhà. Đồng thời tăng cường công tác bảo đảm an ninh tại CN và các quỹ tiết kiệm. Ngân hàng phải phát triển hơn nữa những nghiệp vụ huy động truyền thống như: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán… Bên cạnh đó ngân hàng có thể phát triển những hình thức mới như: tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm hưu trí, giáo dục… Ngày nay số tiền kiều hối gửi về cho người thân càng ngày càng gia tăng vì vậy ngân hàng nên thiết kế một tài khoản riêng biệt để chi trả
Nghiên cứu mở rộng các phương thức huy động vốn mới như:
Sử dụng vốn của các quỹ bảo hiểm và hưu trí. Hiện nay với sự phát triển mạnh của mạng lưới các Công ty bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện, các quỹ phát triển, đầu tư đã thu hút được một lượng vốn lớn từ dân cư. Các ngân hàng có thể tái sử dụng nguồn vốn này thông qua như phát hành trái phiếu.
tiết kiệm đầu tư cho đi học, tiết kiệm cải thiện nhà ở... kết nối và chuyển hoá hài hoà giữa huy động với cho vay tiêu dùng. Những nhu cầu tiêu dùng xuất hiện khi tích luỹ chưa đủ thì CN có thể cho KH vay, một mặt CN vừa gia tăng doanh số một mặt đơn giản về thủ tục do tài sản đảm bảo là tiền gửi tại CN. Hơn nữa, khi gửi tiền tại CN thì người gửi có tâm lí mong muốn sẽ được CN cho vay vốn khi mình có nhu cầu.
Để huy động vốn có hiệu quả thì không thể không thực hiện tốt công tác tuyên truyền, quảng cáo nhằm thu hút cá nhân đến với CN khi có nhu cầu gửi tiền. CN có thể thông qua các phương tiện truyền thông đại chúng, treo băng-rôn với mẫu biểu thống nhất trước trụ sở các điểm giao dịch của CN, đặt áp phích tại những khu vực trung tâm, phân phát các tờ rơi,...Đồng thời tập trung vào các thời điểm nhất định, như : ngày lễ, ngày tết, dịp kỷ niệm; vào các dịp CN tung ra các sản phẩm, dịch vụ mới nhưng phải có chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh với các ngân hàng trên địa bàn. Yếu tố con người có vai trò rất lớn trong kinh doanh Ngân hàng. Vì vậy, ngoài nghiệp vụ chuyên môn thì cán bộ CN cần phải có kỹ năng tiếp thị, chăm sóc KH: có thái độ phục vụ chu đáo, hướng dẫn tận tình, tạo sự thoải mái khi đến giao dịch, thăm hỏi, tặng quà cho những KH có quá trình gắn bó lâu dài và có số dư tiền gửi lớn tại CN.