- Sn ph m tí nd ng:Các sn ph m tí nd ngch yu là tí nd ng tiêu dùng và tín d ng s n xu t kinh doanh và chia thành hai lo i ch y u là cho vay có tài s n
B ng 2.1: Quá trình hình thành và phát trin ca ID
1957 c thành l p v i tên g i Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam, tr c thu c B Tài chính, 100% s h u Nhà n c
1981 i tên thành Ngân hàng u t và xây d ng Vi t Nam (tr c thu c NHNN) 1990 i tên thành Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam
1992 B t u ho t ng v i các i tác n c ngoài
1995 Chuy n sang ho t ng nh m t Ngân hàng th ng m i
1996 Là NHTM u tiên t i Vi t Nam th c hi n ki m toán báo cáo tài chính theo 2 chu n m c Vi t Nam và qu c t và áp d ng liên t c cho n nay
2001 Ngân hàng th ng m i u tiên t i Vi t Nam nh n ch ng ch ISO 9001:2000
2006 Là ngân hàng u tiên c a Vi t Nam thuê t ch c nh h ng Qu c t Moody’s th c hi n x p h ng tín nhi m BIDV
2008 Chuy n i mô hình t ch c theo d án h tr k thu t giai o n 2 2012 C ph n hóa thành NHTM C ph n, nhà n c gi c ph n chi ph i
(Ngu n: B ng công b thông tin chào bán c phi u l n đ u ra công chúng c a BIDV)
2.1.2. Các ho t ng kinh doanh chính
Theo i u l Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam, các ho t ng kinh doanh c a BIDV g m các ho t ng sau:
2.1.2.1.Ho t đ ng huy đ ng v n
BIDV huy ng v n c a các t ch c, cá nhân trong và ngoài n c b ng ng Vi t Nam, ngo i t và các công c tài chính khác theo quy nh c a pháp lu t d i các hình th c sau:
Nh n ti n g i không k h n, ti n g i có k h n, ti n g i ti t ki m và các lo i ti n g i khác, phát hành ch ng ch ti n g i, k phi u, tín phi u, trái phi u và các lo i gi y t có giá khác huy ng v n trong n c và ngoài n c, vay v n c a các t ch c tín d ng, t ch c tài chính khác ho t ng t i Vi t Nam và c a t ch c tín d ng, t ch c tài chính n c ngoài, vay v n c a NHNN d i hình th c tái c p v n vàcác hình th c huy ng v n khác không trái quy nh c a pháp lu t.
2.1.2.2. Ho t đ ng tín d ng, b o lãnh
BIDV c p tín d ng cho t ch c, cá nhân trong và ngoài n c b ng ng Vi t Nam, ngo i t theo quy nh c a pháp lu t d i các hình th c sau:
Cho vay,chi t kh u, tái chi t kh u công c chuy n nh ng và các gi y t có giá khác, bao thanh toán trong n c, bao thanh toán qu c t v i các ngân hàng c phép th c hi n thanh toán qu c t , phát hành th tín d ng, b o lãnh thanh toán trong n c và qu c t , các hình th c c p tín d ng khác sau khi c NHNN ch p thu n.
2.1.2.3.Ho t d ng d ch v thanh toán và ngân qu
BIDV cung c p các d ch v thanh toán cho t ch c, cá nhân trong và ngoài n c b ng ng Vi t Nam, ngo i t và các công c tài chính khác theo quy nh c a pháp lu t d i các hình th c sau:
M tài kho n ti n g i t i Ngân hàng Nhà n c, m tài kho n thanh toán t i t ch c tín d ng khác, m tài kho n ti n g i và tài kho n thanh toán n c ngoài theo quy nh c a pháp lu t v ngo i h i, m tài kho n thanh toán cho khách hàng, cung ng các ph ng ti n thanh toán,th c hi n các d ch v thu h và chi h , th c hi n d ch v thanh toán qu c t và các d ch v thanh toán khác khi c NHNN ch p thu n, t ch c h th ng thanh toán n i b và tham gia h th ng thanh toán trong n c và ngoài n c và tham gia các h th ng thanh toán qu c t khi c NHNN ch p thu n.
2.1.2.4.Các ho t đ ng kinh doanh và d ch v ngân hàng th ng m i khác
C n c quy nh pháp lu t hi n hành, BIDV c tham gia th tr ng ti n t , bao g m: u th u tín phi u Kho b c, mua, bán công c chuy n nh ng, trái phi u Chính ph , tín phi u Kho b c, tín phi u NHNN và các gi y t có giá khác trên th tr ng ti n t ; tham gia kinh doanh, cung ng d ch v ngo i h i và s n ph m phái sinh v t giá, lãi su t, ngo i h i, ti n t và tài s n tài chính khác sau khi c NHNN ch p nh n b ng v n b n, c quy n y thác, nh n y thác, làm i lý trong l nh v c liên quan n ho t ng ngân hàng, kinh doanh b o hi m, qu n lý tài s n theo quy nh c a NHNN.
BIDV c cung ng d ch v qu n lý ti n m t, t v n ngân hàng, tài chính, các d ch v qu n lý, b o qu n tài s n, cho thuê t , két s t, cung c p d ch v t v n tài chính doanh nghi p, t v n mua, bán, h p nh t, sáp nh p doanh nghi p và t v n u t , mua, bán trái phi u Chính ph , trái phi u doanh nghi p, cung c p các d ch v môi gi i ti n t .
BIDV th c hi n cung c p d ch v l u ký ch ng khoán, kinh doanh vàng và các ho t ng kinh doanh khác liên quan n ho t ng ngân hàng sau khi c NHNN ch p thu n và các ho t ng khác theo quy nh c a pháp lu t.
2.1.2.5. Ho t đ ng kinh doanh b o hi m
BIDV th c hi n cung ng d ch v b o hi m sau ây d i hình th c thành l p công ty con, công ty liên doanh/liên k t ho c làm i lý cho các công ty b o hi m theo quy nh c a Pháp lu t, g m:B o hi m nhân th (liên doanh v i Metlife, Hoa K ), b o hi m phi nhân th , tái b o hi m và các d ch v b o hi m khác theo quy
nh c a pháp lu t.
2.1.2.6. Các ho t đ ng khác
C n c quy nh c a Pháp lu t hi n hành, BIDV c th c hi n các ho t ng khác bao g m nh ng không h n ch các l nh v c sau ây:
- Dùng V n i u l và qu d tr góp v n, mua c ph n ho c y thác cho các cá nhân, t ch c khác th c hi n góp v n, mua c ph n c a doanh nghi p, qu u t và c a các t ch c tín d ng khác trong và ngoài n c theo quy nh c a pháp lu t.
- Thành l p công ty qu n lý n và khai thác tài s n tr c thu c ti p nh n, qu n lý, khai thác, bán các tài s n c a khách hàng dùng tr n BIDV và các ho t
ng khác theo quy nh c a pháp lu t.
- Các ho t ng khác khi pháp lu t cho phép.
2.1.3. C c u t ch c, qu n lý c a BIDV
C c u t ch c, qu n lý c a BIDV g m: i H i c ông, H i ng qu n tr , Ban Ki m soát, Ban i u hành (T ng Giám c, các Phó t ng và K toán tr ng).
do th t ba Theo c oanh d ch v hi t k có B ng khách ao g m các c c u t c v ngân hà Ban phát p h hàng là c c doanh ng h c, BIDV àng là kh i hát tri n s cá nhân và ghi p v a v V phân làm i bán buôn n ph m b à h s n xu và nh . m 7 kh i, tr n và kh i b án l và m u t kinh do ong ó có án l . Tron marketing, k oanh cá th 2 kh i tr c ng kh i bán kh i này ph , h gia c ti p kinh n l BIDV h c v i ình không h V i g H Hình 1.1: CC c u t cch c t i HH i s chínnh NHTMCCP BIDV
2.2. Tình hình ho t đ ng kinh doanh d ch v ngân hàng bán l c a BIDV giai đo n 2009- 2012 đo n 2009- 2012
2.2.1. ánh giá chung
T n m 1995 n n m 2005 BIDV ch y u ho t ng trong l nh v c bán buôn, khách hàng ch y u c a BIDV là các doanh nghi p, t p oàn kinh t , t ch c và nh ch tài chính. T n m 2006 BIDV b t u quan tâm n ho t ng kinh doanh d ch v ngân hàng bán l và xây d ng k ho ch phát tri n s n ph m, u t công ngh và xây d ng k ho ch marketing cho ho t ng bán l .
Trong giai o n 2006-2009 ho t ng d ch v ngân hàng bán l c a BIDV b c u có k t qu tuy nhiên t tr ng bán l còn nh xét trong t ng tài s n c a BIDV. T n m 2009 tr c tình hình nh h ng c a kh ng ho ng kinh t và xu h ng h i nh p, các doanh nghi p Vi t Nam c bi t là các doanh nghi p l n g p nhi u khó kh n trong s n xu t kinh doanh, th ph n và l i nhu n gi m m nh ã nh h ng n hi u qu ho t ng c a các ngân hàng trong ó có BIDV. Nh n th c t m quan tr ng c a th tr ng ngân hàng bán l t i Vi t Namcòn nhi u ti m n ng phát tri n và phân tán r i ro, nâng cao hi u qu kinh doanh nên BIDV b t u t p trung u t phát tri n ho t ng d ch v ngân hàng bán l . Ngh quy t v nh h ng phát tri n ho t ng bán l c a BIDV giai o n 2009-2012, t m nhìn t i 2015 c ban hành, toàn h th ng t p trung xây d ng chi n l c phát tri n ho t
ng bán l và tri n khai các bi n pháp th c hi n nh m t m c tiêu chi n l c ra. nâng cao kh n ng c nh tranh BIDV ã và ang a d ng hóa, y m nh m t s ho t ng nh u t phát tri n n n t ng công ngh , phát tri n s n ph m d ch v , phát tri n m ng l i các chi nhánh, các phòng giao d ch, h th ng máy ATM, POS, các kênh phân ph i ngân hàng i n t ... Nhìn chung, giai o n 2009-2012, ho t ng ngân hàng bán l c a BIDV ã có k t qu t ng tr ng t t các ch tiêu nh quy mô H V dân c (H VDC), t tr ng H VDC/t ng huy ng, s l ng th phát hành, t ng tr ng n n khách hàng, t tr ng d n TDBL/t ng d n , t tr ng thu d ch v ròng bán l /t ng thu d ch v ròng và t tr ng thu nh p ròng t ho t ng bán l /t ng thu nh p.
Các ho t ng kinh doanh ngân hàng bán l c a BIDV giai o n 2009-2012 u có quy mô l n d n qua các n m: Ho t ng huy ng v n t ng t 74.399 t ng n m lên n 179.128 t ng, t ng tr ng bình quân giai o n 2009-2012 là 34%. D n tín d ng bán l c ng t ng d n qua các n m, t m c d n bán l n m 2009 t 19.894 t ng, n n m 2012 d n bán l ã t 47.636 t ng, t ng tr ng 34%. V các ho t ng phi tín d ng bán l , quy mô khách hàng s d ng d ch v qua các n m c ng không ng ng t ng lên, s l ng th ghi n n i a t ng g p 2l n trong giai o n t 2009-2012 t 1,85 tri u th lên trên 3,59 tri u th . S l ng khách hàng s d ng d ch v t ng h n 2 l n t 2,14 tri u khách hàng n m 2009 lên g n 4tri u khách hàng n m 2012.
2.2.2. ánh giá c th trên t ng m t ho t ng
2.2.2.1 V huy đ ng v n