Ý nghĩa thiết kế của logo BIDV thể hiện một nét văn hóa doanh nghiệp rất riêng và rất ñộc ñáo. Hình ảnh con thuyền ñỏ cánh buồm xanh luôn ñương ñầu với mọi thử thách ñang rẽ sóng ra khơi, vượt qua mọi phong ba bão táp ñể ñạt ñến mục ñích cuối cùng là xây dựng một NH vững mạnh và hiện ñại. Bằng chứng hùng hồn
GVHD: T.S Ngô Thị Ngọc Huyền HVTH: Bùi Thị Ngọc Như Hoa
nhất là sự ra ñời tồn tại và phát triển của BIDV luôn gắn liền với những biến ñổi thăng trầm của nền kinh tế nước nhà, luôn ñược Đảng và Nhà nước xem là một trong những trụ cột tài chính vững chắc gắn liền với kế hoạch phát triển kinh kế cả nước từng thời kỳ.
Văn hóa doanh nghiệp tại SGDII BIDV xây dựng và quán triệt từ trong ra ngoài, từ cấp lãnh ñạo ñến các nhân viên các bộ phận nghiệp vụ. Từ việc chấp hành nội quy, tác phong trong lao ñộng ñến phong cách phục vụ, giao tiếp, ứng xử với khách hàng trong việc xây dựng “lòng tin” và chữ “tín” trong công việc. Đại bộ phận nhân viên trong Sở ñều ñược qua lớp ñào tạo bồi dưỡng những kiến thức về văn hóa doanh nghiệp khi bước vào Sở như lớp: ñào tạo cán bộ mới, lớp về phong cách giao dịch chuyên nghiệp,...
2.4 Phân tích thực trạng hoạt ñộng marketing – xây dựng thương hiệu tại SGDII BIDV:
SGDII BIDV là ñơn vị cấp 1 trực thuộc BIDV chính vì thế chiến lược marketing tại SGDII là chiến lược ñơn vị kinh doanh nên các quyết ñịnh liên quan ñến sản phẩm, phân phối tiếp thị luôn nằm trong giới hạn cho phép của BIDV. Đây cũng chính là một trong những khó khăn của SGDII BIDV trong việc triển khai các hoạt ñộng marketing – xây dựng thương hiệu của ñơn vị trong thời gian qua tại một môi trường kinh doanh cạnh tranh gay gắt như ñịa bàn TPHCM.
Có thể nói, ñến thời ñiểm hiện tại SGDII BIDV vẫn chưa có một chiến lược marketing riêng cho hoạt ñộng kinh doanh của mình trên ñịa bàn TPHCM. Cụ thể:
Sản phẩm:
SGDII BIDV chỉ dừng lại việc triển khai các sản phẩm mới theo chiến lược phát triển sản phẩm của toàn hệ thống BIDV. SGDII BIDV không có bộ phận nghiên cứu phát triển sản phẩm mới và cũng chưa có một cuộc ñiều tra nào nhằm thu thập ý kiến của khách hàng về các sản phẩm mà khách hàng mong muốn. Chính vì thế, phần lớn các sản phẩm bán lẻ triển khai tại SGDII BIDV khá ñơn ñiệu. Theo ý kiến thăm dò từ khách hàng từ kết quả ñiều tra của tác giả thì có ñến 54/117 khách
GVHD: T.S Ngô Thị Ngọc Huyền HVTH: Bùi Thị Ngọc Như Hoa
hàng (chiếm 46.2%) cho rằng các sản phẩm dịch vụ bán lẻ tại SGDII BIDV là ít so với các NHTMCP khác trên ñịa bàn.
*Bảng 2.10 Kết quả phân tích từ khảo sát ñiều tra của tác giả về chủng loại sản phẩm dịch vụ NHBL tại SGDII BIDV Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid rat nhieu 4 3.4 3.4 3.4
nhieu 10 8.5 8.5 12.0 trung binh 37 31.6 31.6 43.6 it 54 46.2 46.2 89.7 rat it 12 10.3 10.3 100.0 Total 117 100.0 100.0
(Nguồn: Kết quả phân tích từ khảo sát ñiều tra của tác giả từ 117 khách hàng)
Bên cạnh ñó, với kết quả ñiều tra về chủng loại sản phẩm bán lẻ của BIDV so với 2 NHTMCP hoạt ñộng khá hiệu quả trong lĩnh vực bán lẻ là ACB và Sacombank hiện nay thì có sự chênh lệch về chủng loại cũng như tính năng các sản phẩm dịch vụ NHBL thể hiện cụ thể qua bảng kết quả sau:
GVHD: T.S Ngô Thị Ngọc Huyền HVTH: Bùi Thị Ngọc Như Hoa
*Bảng 2.11: So sánh các sản phẩm dịch vụ NHBL BIDV, ACB và Sacombank: Sản phẩm và dịch vụ So sánh giữa các Ngân hàng năm 2008
BIDV ACB Sacombank
Huy ñộng vốn Chủng loại SP 7 loại, không nhận gửi vàng 12 loại, có nhận gửi vàng 16 loại, có nhận gửi vàng Kỳ hạn Thiếu kỳ hạn 1,2,3 tuần Đa dạng Đa dạng Rút gốc Thiếu linh hoạt Linh hoạt Linh hoạt
Tín dụng bán lẻ
Yếu tố
Chủng loại SP 12 loại 14 loại 17 loại Thủ tục vay Rườm rà, mất thời gian Nhanh chóng Nhanh chóng Các khoản phí tín dụng Không có Có Có Vay qua mạng Chưa có Có Có Thẻ ATM,POS Các loại thẻ Thẻ ghi nợ nợñịa, thẻ ghi nợ quốc tế Visa gold Các thẻ ghi nợ nội ñịa, thẻ ghi nợ quốc tế bao gồm: Visa Electron/Mastercard; Visa Prepaid/Mastercard Dynamic Các thẻ ghi nợ nội ñịa, các thẻ tín dụng và ghi nợ quốc tế gồm: Sacombank Visa, OS Member, Sacom Visa Debit, Parkson Privilege, Ladies First Tính năng In sao kê, vấn tin số dư,
rút tiền, chuyển khoản Thêm tính nthanh toán tiăềng n ñiện Thêm tính nthanh toán tiăềng n ñiện Hạn mức Trần thấp-sàn cao Biên r ñộ hạn mức
ộng Biên rộng ñộ hạn mức Mạng lưới Chl ỉ tập trung những trung tâm
ớn Khá ñều Khá ñều Thời gian cung cấp
thẻ Chậm, 5 ngày làm việc Trong vòng 24 giờ Trong vòng 24 giờ Đồng tiền thanh
toán. ñốChi vỉ chới VND ấp nhận thanh toán Visacard, Mastercard ñối với VND, USD Visacard, Mastercard ñối với VND, USD Western Union
Kết nối với khách
hàng Không gọi báo khách hàng Gọi báo khách hàng
Địa ñiểm thanh toán Tại quầy Tại quầy, tại nhà Tại quầy, tại nhà (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Dịch vụ BSMS Tính năng Cung c lãi su ấp thông tin tài khoản,
ất, tỷ giá Ngoài ra còn gửi tin nhắn thanh toán ñiện, nước,ñiện thoại, bảo hiểm, truyền hình cáp, thông tin SPDV mới Ngoài ra còn gửi tin nhắn thanh toán ñiện, nước,ñiện thoại, bảo hiểm, truyền hình cáp, thông tin SPDV mới Dịch vụ Direcbanking Chất lượng dịch vụ Tốc ñộ truy cập mạng chậm, chưa cập nhật thông tin kịp thời, chưa cho phép khách hàng chuyển tiền qua mạng Tốc ñộ truy cập nhanh,cho phép khách hàng chuyển tiền qua mạng, thanh toán trực tuyến,trả nợ vay Tốc ñộ truy cập nhanh, ổn ñịnh cho phép khách hàng chuyển tiền quamạng
(Nguồn: Kết quả phân tích từ khảo sát ñiều tra của tác giả)
Như vậy, việc triển khai các sản phẩm dịch vụ NHBL của BIDV trong thời gian qua tại SGDII BIDV còn rất hạn chế về cả chủng loại và chất lượng cụ thể:
Sản phẩm huy ñộng vốn:
Trong năm 2008, ngoài các ñợt triển khai các sản phẩm 1 ñợt tiết kiệm dự thưởng vào cuối năm, chương trình tiết kiệm “an sinh xã hội”, 1 ñợt tiết kiệm
GVHD: T.S Ngô Thị Ngọc Huyền HVTH: Bùi Thị Ngọc Như Hoa
khuyến mãi tặng coupon mua hàng và 5 ñợt phát hành chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn rút gốc linh hoạt thì BIDV vẫn chưa có những sản phẩm tiền gửi tiện ích khác. Đặc biệt, những sản phẩm tiền gửi kỳ hạn ngắn dưới 1 tháng vẫn chưa BIDV triển khai tiếp tục nhằm thu hút những khách hàng cá nhân có nguồn vốn lớn có nhu cầu gửi kỳ hạn ngắn, linh hoạt.
Sản phẩm tín dụng:
Nhìn chung, danh mục số lượng sản phẩm tín dụng bán lẻ của BIDV (12 sản phẩm) so với các NHTMCP (ACB 14 sản phẩm, Sacombank 17 sản phẩm), thì các sản phẩm dịch vụ của BIDV ñang cung cấp không chênh lệch nhiều. Tuy nhiên, trên thực tế các sản phẩm TDBL này chưa ñược triển khai một cách ñồng bộ ở tất cả các chi nhánh của BIDV. Chính vì thế, các sản phẩm TDBL tại SGDII BIDV vẫn còn khá ít chưa ñáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân và hộ gia ñình. Cụ thể, sản phẩm cho vay du học mặc dù ñã ñược BIDV triển khai từ cuối năm 2007. Tuy nhiên, ñến cuối năm 2008, sản phẩm cho vay du học vẫn chưa ñược thực hiện tại SGDII BIDV.
Ngoài ra, các sản phẩm TDBL hiện có của BIDV so với ngân hàng khác chưa có tính hấp dẫn hơn, quy trình thủ tục còn phức tạp, hình ảnh về sản phẩm chưa rõ nét, chưa có phương thức tiếp cận tốt tới khách hàng bán lẻ.
Thêm vào ñó, các sản phẩm cho vay cá nhân của BIDV chưa ứng dụng công nghệ hiện ñại (gửi ñơn vay vốn trực tuyến; tư vấn cho vay online, qua ñiện thoại…) nên chưa thuận tiện, chưa ñáp ứng ñược nhu cầu vay vốn của khách hàng một cách nhanh chóng, kịp thời. Vì vậy, sản phẩm không có tính cạnh tranh cao so với các sản phẩm cùng loại của các NH khác trên thị trường.
Các sản phẩm dịch vụ khác:
Trong năm BIDV cũng ñã bắt ñầu phát triển thêm nhiều dịch vụ ngân hàng hiện ñại như BSMS, Internetbanking, Mobilebanking, Vn-Toup trên toàn hệ thống. Tuy nhiên, các dịch vụ NH hiện ñại trên tại BIDV vẫn ñang trong giai ñoạn hoàn thiện và vẫn chưa tạo ñược sự quan tâm của khách hàng.
GVHD: T.S Ngô Thị Ngọc Huyền HVTH: Bùi Thị Ngọc Như Hoa
Giá:
Hiện tại, SGDII BIDV sử dụng chiến lược giá riêng lẻ cho từng nhóm sản phẩm dịch vụ và phụ thuộc và khung giá chung của BIDV.
1. Đối với những sản phẩm dịch vụ mới: BIDV sử dụng chính sách giá thâm nhập. Cụ thể, ñối với các dịch vụ ngân hàng hiện ñại như mobilebanking, internetbanking, ATM-POS, VnToup thì BIDV sẽ miễn phí một năm thuê bao dịch vụ cho những khách hàng khi bắt ñầu sử dụng. Chính sách giá này ban ñầu ñã mang lại hiệu quả khá cao cho BIDV trong việc thu hút lượng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ mới của BIDV.
2. Đối với các sản phẩm chuyển tiền thanh toán: SGDII BIDV thực hiện theo chính sách giá riêng lẻ cho từng loại sản phẩm thanh toán và nằm trong một khung giá nhất ñịnh ñược thống nhất trong toàn hệ thống BIDV. Do phụ thuộc vào biên ñộ phí của BIDV chính vì thế mức phí hiện tại của SGDII khá cứng nhắc, chưa ñảm bảo ñược tính cạnh tranh so với các ñối thủ khác trên ñịa bàn. Bên cạnh ñó, Sở cũng chưa có chính sách phí ưu ñãi cho những khách hàng có quan hệ thường xuyên, khách hàng lớn, khách hàng sử dụng cùng lúc nhiều dịch vụ tại Sở.
3. Đối với giá lãi suất huy ñộng: Sở áp dụng mức giá thấp so với các NHTMCP trên ñịa bàn và theo khung lãi suất của BIDV, vì thế hiện tại Sở cũng rất khó khăn trong việc gia tăng nguồn vốn huy ñộng nhất là ñối với lượng khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiền hưởng lãi suất.
*Bảng 2.12: So sánh mức lãi suất, phí giữa SGDII BIDV với ACB và Sacombank tháng 2/2009:
GVHD: T.S Ngô Thị Ngọc Huyền HVTH: Bùi Thị Ngọc Như Hoa
*Bảng 2.12: So sánh mức lãi suất, phí giữa SGDII BIDV với ACB và Sacombank tháng 2/2009: Các chỉ tiêu So sánh các Ngân hàng Lãi suất tiết kiệm VNĐ Kỳ hạn
(%tháng) BIDV ACB SAMCOMBANK
1 Tháng 0.75 1.00 1.00 3 Tháng 0.82 1.00 1.00 6 Tháng 0.83 1.00 1.00 9 Tháng 0.81 1.00 1.00 12 Tháng 0.82 1.00 1.00 Lãi suất vay VNĐ Kỳ hạn (%năm) Ngắn hạn Lãi suất thỏa thuận 10.50-12 Lãi suất thỏa thuận 10.50-13.5 Lãi suất thỏa thuận 10.50-13.5 Trung-dài hạn Lãi suất thỏa thuận 10.50-12 Lãi suất thỏa thuận 10.50-13.5 Lãi suất thỏa thuận 10.50-13.5 Phí chuyển tiền VNĐ Phạm vi Trong hệ thống tại TPHCM Từ 2.000-ñến 1.000.000VNĐ Miễn phí Miễn phí Trong hệ thống ngòai TPHCM 0.03% (TT 15.000- TĐ 2.000.000 VNĐ)+VAT 0.03% (TT 10.000- TĐ 1.000.000 VNĐ) 0.03% (TT 10.000 VNĐ) Phí BSMS, Internetbanking Miễn phí thuê bao 1 năm cho KH mới Miễn phí Miễn phí (Nguồn: Từ khảo sát ñiều tra của tác giả )
Nhìn chung, chính sách giá hiện tại của SGDII BIDV chưa tạo ñược lợi thế cạnh tranh nhất ñịnh. Theo kết quả thăm dò khảo sát của tác giả dành cho khách hàng thì có ñến 49/117 khách hàng (chiếm 41.9%) cho rằng mức phí hiện tại của SGDII BIDV cao so với các NHTMCP trên ñịa bàn. Trong khi ñó, lãi suất huy ñộng ñối với các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại Sở thấp hơn khá nhiều so với các ngân hàng TMCP khác. Ngoài ra, ñối với một số sản phẩm dịch vụ mới triển khai như internetbanking, Vntoup, BSMS của trong thời gian tới sẽ gặp nhiều khó khăn khi
GVHD: T.S Ngô Thị Ngọc Huyền HVTH: Bùi Thị Ngọc Như Hoa
hết thời gian khuyến mãi phí thuê bao dịch vụ dành cho khách hàng mới. Vì hiện nay, tại ACB và Sacombank các dịch vụ này ñược cung cấp miễn phí cho khách hàng. Như vậy, ñây chính là một trong những thách thức rất lớn mà BIDV cần xem xét kỹ trước khi mở rộng phát triển các kênh phân phối hiện ñại này.
Phân phối:
+Hình 2.3: Sơñồ các kênh phân phối hiện tại của SGDII BIDV (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Như vậy, kênh phân phối chủ yếu trong thời gian qua của SGDII BIDV là phân phối tại các quầy giao dịch qua trụ sở chính và các phòng giao dịch trực thuộc SGDII BIDV với tổng doanh số phí mang về chiếm trên 90% tổng doanh thu toàn Sở. Bên cạnh ñó, SGDII BIDV còn phát triển thêm kênh phân di ñộng qua mạng lưới ATM, POS ñặt tại các các siêu thị, trung tâm thành phố. Tuy nhiên, các kênh phân phối này ñang trong giai ñoạn ñầu thực hiện nên còn nhiều bất cập như hệ thống hoạt ñộng chưa ổn ñịnh, hệ thống ñường truyền thường xuyên bị nghẽn mạch, rớt mạng, thông tin cập nhật các giao dịch phát sinh thiếu chính xác và chưa kịp thời.
Ngoài ra, các kênh phân phối hiện ñại (e-banking) triển khai tại Sở vẫn chưa phát huy hết hiệu quả như mong muốn. Cụ thể, dịch vụ internetbanking của SGDII BIDV chỉ dừng ở chức năng vấn tin giao dịch, dịch vụ homebanking thì chỉ áp dụng cho một vài doanh nghiệp và chưa triển khai cho các ñối tượng khách hàng cá nhân.
Như vậy, chiến lược phân phối chủ yếu của SGDII trong thời gian qua mang tính truyền thống và khá thụ ñộng. Xúc tiến-quảng bá thương hiệu: SGDII BIDV 1. Trụ sở chính, các PGD 2. Các máy ATM, POS, BSMS, Vntoup 3. Internetbanking, homebanking
GVHD: T.S Ngô Thị Ngọc Huyền HVTH: Bùi Thị Ngọc Như Hoa
Trong năm Sở ñã thực hiện hàng loạt chương trình xúc tiến-quảng bá thương hiệu theo chiến lược chung của BIDV:
Các chương trình quảng cáo-khuyến mãi:
- Quà tặng khách hàng nhân dịp Tết 2009.
- Miễn phí phát hành thẻ Etrans hạng chuẩn cho các khách hàng có cam kết sử dụng dịch vụ BSMS và BIDV – Directbanking tối thiểu 1 năm từ ngày 13/04/2009 ñến 31/05/2009.
- Chương trình khuyến mãi WU tích lũy ñiểm thưởng cho khách hàng. - Công tác truyền thông quảng cáo Tiết kiệm dự thưởng nhân dịp xuân Mậu Tý 2008.
- Chương trình khuyến mãi HĐV cuối năm: Tiết kiệm tặng coupon mua hàng, tiết kiệm heo vàng.
Ngoài ra, tại Sở cũng thực hiện riêng chương trình khuyến mãi huy ñộng vốn tại PGD Thủ Thiêm nhằm thu hút khách hàng thuộc ñối tượng nhận tiền bồi thường giải phóng mặt bằng Dự án Khu ñô thị mới Thủ Thiêm, kết hợp chương trình chăm sóc khách hàng như: có xe chuyên dùng ñể phục vụ khách hàng nếu có nhu cầu vận chuyển xa; áp dụng chính sách lãi suất phù hợp, hướng dẫn khách hàng tận tình.
Các chương trình xúc tiến-quảng bá thương hiệu:
SGDII BIDV ñã liên hệ công ty Media ñể phát ñoạn phim về chương trình “An sinh xã hội vì người nghèo” tại những khu vực có nhiều khách hàng vãng lai. Đặc biệt, với chương trình tiết kiệm “An sinh xã hội vì người nghèo” của BIDV, SGDII cũng ñã gây ñược ấn tượng khá tốt về hình ảnh thương hiệu của BIDV trong nhận thức khách hàng và ñã ñóng góp hơn 2 tỷ ñồng vào chương trình an sinh xã hội của BIDV.
SGDII BIDV cũng ñã phối hợp với BIDV trong việc quảng bá chương trình tài trợ cuộc thi hoa hậu Việt Nam 2008 tại ñịa bàn TPHCM. Đồng thời, SGDII còn là ñại lý bán vé tham dự ñêm chung kết cuộc thi hoa hậu Việt Nam 2008, kết hợp
GVHD: T.S Ngô Thị Ngọc Huyền HVTH: Bùi Thị Ngọc Như Hoa
chăm sóc các khách hàng VIP bằng việc mời tham dự thưởng lãm ñêm chung kết cuộc thi hoa hậu và du lịch Đà Nẵng – Hội An.
Bên cạnh ñó, SGDII BIDV ñã ñại diện BIDV cùng với công ty PV Oil tổ chức thành công sự kiện tiếp nhận 80.000 tấn dầu thô ñầu tiên vận hành chạy thử