Thời gian qua, thế giới ñã chứng kiến nhiều lần chao ñảo bởi một số vụ bê bối tài chính của các NH lớn như Citi Bank của Mỹ, NAB của Australia. Nguyên nhân chính ñều xuất phát từ năng lực quản trị tài chính của các NH. Khi NH có năng lực quản lý tài chính tốt sẽ góp phần rất lớn cho việc phát triển bền vững, sự lớn mạnh của NH, sự nể phục của ñối tác và càng mang lại nhiều cơ hội hợp tác cho NH.
1.4.2.2. Trình ñộứng dụng khoa học quản lý hiện ñại
Nhờ việc áp dụng khoa học quản lý hiện ñại ñã làm thay ñổi rõ rệt hoạt ñộng kinh doanh của các NH, giúp cho các NH có thểñánh bại các ñối thủ cạnh tranh, tạo
ra những cơ hội giảm thiểu giấy tờ hành chính, thay ñổi sự phân bố nguồn nhân lực theo hướng giảm thiểu bộ phận nghiệp vụ và tăng cường nhân lực cho các bộ phận dịch vụ chăm sóc KH, làm thay ñổi cách thức kinh doanh và tăng chất lượng dịch vụ.
1.4.2.3. Hoạt ñộng marketing và vị thế trên thị trường
Hiện nay, môi trường kinh doanh của các NHTM ñang ngày càng biến ñổi mạnh mẽ theo hướng tự do hóa, ñòi hỏi các NH không ngừng ñổi mới ñể thích ứng với môi trường. Marketing ñang ngày càng ñược các NHTM sử dụng rộng rãi và triệt ñể như là một công cụ kinh doanh hiện ñại không thể thiếu trong cơ chế thị trường.
Hiện nay, các NHTM ñã tiến hành marketing dưới rất nhiều hình thức khác nhau như: báo, tạp chí, truyền hình, truyền thanh, băng rôn, áp phích, gửi thư trực tiếp, Internet ... Do mỗi hình thức ñều hướng tới các ñối tượng KH khác nhau nên các NHTM thường áp dụng ñồng thời nhiều phương thức marketing khác nhau ñể quảng cáo, khuếch trương các sản phẩm, dịch vụ mới của NH, ñể người dân có nhiều hiểu biết về tiện ích của các nghiệp vụ NH và từ ñó thu hút họ ñến với NH mình.
Ngoài ra, hoạt ñộng marketing trong ngành NH còn nhằm tạo lập vị thế cạnh tranh trên thị trường, giúp nâng cao hình ảnh, thương hiệu, uy tín của các NH, tạo ra ấn tượng tốt trong lòng KH. Với uy tín, vị thế có ñược, NH sẽ ñược KH tin tưởng gửi tiền, còn các doanh nghiệp sẽ muốn NH này tài trợ, bảo lãnh.
Như vậy, quá trình tạo lập vị thế cạnh tranh của NH có liên quan chặt chẽ ñến việc tạo ra những sản phẩm dịch vụ khác biệt và chỉ rõ ñiểm nổi trội của sản phẩm dịch vụở thị trường mục tiêu, ñồng thời phải làm cho KH thấy ñược lợi ích từ những sản phẩm dịch vụñó.
1.4.2.4. Văn hóa doanh nghiệp trong lĩnh vực NH
Một NH, ñặc biệt là những NHTM có quy mô lớn, là nơi tập hợp những con người khác nhau về chuyên môn, văn hóa, nhận thức, quan hệ xã hội, vùng miền ñịa lý, tư tưởng, tính cách ... Môi trường làm việc ña dạng và phức tạp. Do vậy, nếu
muốn tồn tại và phát triển thì NH phải trở thành nơi tập hợp, phát huy mọi nguồn lực con người, là nơi tạo ra lực ñiều tiết tác ñộng tích cực ñối với tất cả các yếu tố chủ quan khác nhau nhằm gia tăng giá trị của nguồn lực con người, góp phần thúc ñẩy sự phát triển bền vững của NH. ðiều này ñòi hỏi NH phải xây dựng ñược và duy trì một nề nếp văn hóa ñặc thù, phát huy ñược năng lực và thúc ñẩy sự ñóng góp của toàn thể nhân viên vào mục tiêu chung.
1.5. Kinh nghiệm của Trung Quốc và bài học cho Việt Nam về nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM khi gia nhập WTO lực cạnh tranh của NHTM khi gia nhập WTO
1.5.1. Quá trình ñổi mới và hội nhập của hệ thống NH Trung Quốc
Sau khi gia nhập WTO, Trung Quốc có 5 năm ñể chuyển ñổi và Chính phủ Trung Quốc cam kết như sau:
Các NHNNg ñược phép thực hiện tất cả các hình thức giao dịch ngoại hối với KH nước ngoài ngay khi gia nhập.
Trong vòng 1 năm sau khi gia nhập WTO, các NHNNg sẽ ñược phép thực hiện tất cả các hình thức giao dịch ngoại hối với KH Trung Quốc tại các thành phố ñược chỉ ñịnh. Danh sách những thành phố này ñược Chính phủ Trung Quốc mở rộng thêm 4 thành phố mỗi năm.
Trong vòng 2 năm sau khi gia nhập WTO, các NHNNg ñược phép cho doanh nghiệp vay bằng bản tệ.
5 năm sau khi gia nhập WTO, các NHNNg ñược phép quan hệ với KH cá nhân Trung Quốc.
NHNNg ñược phép thành lập liên doanh ngay khi gia nhập.
Trong vòng 5 năm sau khi gia nhập WTO, phía nước ngoài ñược phép sở hữu toàn phần ñối với các NH Trung Quốc.
ðể tăng khả năng cạnh tranh, Trung Quốc tập trung vào cải cách hệ thống tài chính, NH như sau:
Chính phủ hỗ trợ về vốn, xử lý nợ xấu thông qua công ty quản lý tài sản
Năm 1998, Bộ Tài chính ñã phát hành 270 tỉ RMB trái phiếu ñặc biệt ñể tăng cường vốn cho những NH lớn ñể nâng tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu trung bình từ 4,4% lên 8% ñúng theo Luật NHTM. ðến năm 2003, Trung Quốc ñã sử dụng khoảng 45 tỷ USD từ dự trữ ngoại hối ñể hỗ trợ China Construction Bank và Bank of China. ðến tháng 12/2003, Bộ Tài chính khẳng ñịnh rót vốn vào NH ICBC và NH Kiến thiết 50 tỷ USD bằng vốn từ Quỹ dự trữ ngoại hối hoặc trái phiếu ñặc biệt.
Một biện pháp nữa về mặt chính sách là thành lập các công ty quản lý tài sản (AMCs) ñể xử lý nợ xấu của 4 NHTM lớn. Tổng số 1,4 nghìn tỉ RMB nợ khó ñòi (NPLs) hay 9% trên tổng dư nợ ñã ñược chuyển sang cho AMCs. Các công ty này xử lý nợ xấu bằng nhiều cách như là bán tài sản và chuyển nợ thành cổ phần. Tháng 5/2000 Chính phủ Trung Quốc ñã có quyết ñịnh cho phép các AMCs này bán tài sản không sinh lời và cổ phần ñã ñược hóan ñổi từ các khoản nợ của công ty cho các công ty nước ngoài. Hai biện pháp tăng cường vốn ñiều lệ và thành lập các AMCs ñều quan trọng trong việc tăng cường sức mạnh cho khu vực NH. ðến tháng 6/2004, NH Trung Quốc và NH Xây dựng Trung Quốc ñã xử lý khoảng 300 tỷ NDT nợ khó ñòi, giảm tỷ lệ nợ xấu từ 5,16% xuống còn 3,74%.
ðổi mới DNNN
Nhận biết ñược nguyên nhân gây nên nợ khó ñòi cho hệ thống NHTM là các DNNN yếu kém lại ñược vay vốn NH dễ dàng dù không có khả năng hoàn trả. Giữa năm 2000, Chính phủ Trung Quốc ñã chỉ ñạo các NH không ñược cho các DNNN làm ăn thua lỗ vay nữa. Tuy nhiên, việc cải cách những DNNN này và chương trình phát triển tín dụng của nhà nước là những ñiều kiện tiên quyết ñể ñem lại thành công cho việc cơ cấu lại ngành NH.
Tự do hóa lãi suất
NHTW Trung Quốc ñã tự do hóa lãi suất thị trường liên NH. Các NHTM ñã ñược phép ñiều chỉnh lãi suất cho vay trên dưới 10% và trên 30% ñối với các khoản vay cho các công ty nhỏ. Tháng 9/2000, NHTW Trung Quốc lên kế hoạch 3 năm ñể
tự do hóa lãi suất. Các hạn chếñối với việc cho vay bằng ngoại tệ ñã ñược loại bỏ ngay lập tức và tỉ lệ tiền gửi ngoại tệñã tăng lên. Theo kế hoạch bước tiếp theo là tự do hóa lãi suất cho vay bằng bản tệ. Sự nới lỏng các hạn chế về lãi suất tiền gửi bằng bản tệ là bước cuối cùng.
Từng bước cổ phần hóa các NHTMNN
Chính phủ Trung Quốc ñang khuyến khích 4 NHTM lớn bán cổ phiếu trên thị trường trong và ngoài nước, nhằm tăng vốn và nâng cao năng lực quản lý. ðến cuối năm 2003, Trung Quốc ñã rút khoảng 45 tỉ USD từ dự trữ ngoại hối ñể hỗ trợ 2 NH China Construction Bank và Bank of China. Tiếp sau ñó, tháng 5/2006, ICBC bán cổ phiếu ra công chúng. ICBC trở thành công ty cổ phần trong tháng 10/2006 với sự tham gia ñầu tư của Bộ Tài chính và Công ty ñầu tư Central Huijin Co. Ltd., mỗi bên chiếm 50% cổ phiếu. Vài tháng sau, Goldman Sachs, American Express và Allianz Group kết hợp mua 3,78 tỉ USD, khoảng 8,89% cổ phiếu của ICBC, tỉ lệ ñầu tư nước ngoài cao nhất trong ngành NH Trung Quốc. ICBC hiện có 18.000 chi nhánh ở Trung Quốc, hơn 4 triệu KH doanh nghiệp và hơn 100 triệu KH cá nhân. Tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu lên tới 10,26%, trên mức 8% theo tiêu chuẩn quốc tế vào cuối năm 2005, tỉ lệ nợ xấu xuống còn 4,43% năm 2005, gần tới mức 1-2% của các NHNNg.
1.5.2. Những thành công và hạn chế trong quá trình ñổi mới và hội nhập của hệ thống NH Trung Quốc hệ thống NH Trung Quốc
1.5.2.1. Những thành công
Xử lý nợ khó ñòi, cải thiện năng lực tài chính của hệ thống NHTM.
Xác ñịnh lộ trình tự do hóa khá hợp lý với khả năng hội nhập của NH trong nước, nhất là tự do lãi suất ñã làm ñộng lực cho các NH trong nước nâng cao năng lực cạnh tranh.
Thành công trong cổ phần hóa NHTMNN, là ñiều kiện ñể NH tăng vốn và nâng cao năng lực quản lý.
1.5.2.2. Những hạn chế
Việc rót một lượng tiền quá lớn lên ñến hàng trăm tỷ USD vào 4 NHTM lớn nhất của Trung Quốc làm suy giảm ñáng kể ngân sách của Chính phủ và tạo tâm lý ỷ lại của các NHTM.
Trung Quốc ñã chậm chân trong việc thay ñổi những NHTM hàng ñầu của mình, kéo theo sự thay ñổi chậm chạp của toàn bộ hệ thống NH.
Khi Trung Quốc thực hiện ñổi mới hệ thống NH ñã bỏ qua việc ñổi mới toàn bộ hệ thống tài chính nói chung. Vì vậy, một hệ thống NH mới không thể hoạt ñộng tốt trong một hệ thống tài chính cũ.
1.5.3. Những bài học kinh nghiệm cho Việt Nam về tăng cường năng lực cạnh tranh của NHTM trong bối cạnh hội nhập
1.5.3.1. Về phía Chính phủ
Tạo một môi trường kinh doanh tiền tệ công bằng, mang tính thị trường ñể tăng cường năng lực cạnh tranh bình ñẳng cho các NHTM trong quá trình tự do hóa theo một lộ trình có kiểm soát, bao gồm: cải cách lãi suất sát với thị trường; tự do hóa lãi suất thị trường liên NH; dỡ bỏ các hạn chếñối với việc cho vay bằng ngoại tệ; tiến tới tự do hóa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi, nhằm giúp các NHTM trong nước tăng cường tính chủ ñộng trong kinh doanh nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh.
Ngoài ra, Chính phủ cũng cần hỗ trợ tăng cường năng lực tài chính của các NHTM như: tăng vốn cho các NHTM ñể ñảm bảo tỷ lệ an toàn vốn theo thông lệ quốc tế; xử lý nợ xấu của các NHTMQD; khuyến khích các NHTM bán một phần cổ phiếu cho nhà ñầu tư nước ngoài; nâng cao công tác kiểm tra, giám sát năng lực quản trị, năng lực tài chính của các NHTM theo thông lệ quốc tế.
1.5.3.2. Về phía các NHTM
Tăng cường năng lực cạnh tranh thông qua phát triển sản phẩm dịch vụ ñể chiếm lĩnh thị phần, tăng lợi nhuận trên cơ sở xem xét các thế mạnh cũng nhưñiểm yếu của các NHTM trong nước trong tương quan so sánh với NHTM nước ngoài. Bên cạnh ñó, tiếp tục tạo niềm tin và lòng trung thành của KH ñối với NH, từñó mở
rộng thị phần. Việc phát triển các sản phẩm mới không loại trừ sản phẩm dịch vụ là thế mạnh của NHTM nước ngoài tại nước sở tại nhưng NHTM trong nước có thể tận dụng lợi thế ñi trước và sự am hiểu truyền thống, tập quán văn hóa xã hội của quốc gia ñể phát triển các dịch vụ này như một thế mạnh cạnh tranh.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, tác giả ñã nêu lên một cách khái quát về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp nói chung và NHTM nói riêng, những tiêu chí ñể ñánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM dựa trên những ñặc ñiểm của các NHTM và những yếu tốảnh hưởng ñến năng lực cạnh tranh của NHTM.
Bên cạnh ñó, tác giảñã ñưa ra một tham khảo về tiến trình nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM Trung Quốc sau khi gia nhập WTO ñể các NHTM Việt Nam có thể rút ra ñược những bài học kinh nghiệm cho mình.
Những cơ sở lý luận này là tiền ñề ñể phân tích năng lực cạnh tranh của VietinBank trong chương 2 và ñưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của VietinBank trong chương 3.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
2.1. Tổng quan về VietinBank
2.1.1. Giới thiệu chung về VietinBank
NH TMCP Công Thương Việt Nam - tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh là Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (gọi tắt là “VietinBank”) là NHTMCP ñược thành lập trên cơ sở thực hiện cổ phần hóa NHCTVN, một NHTMNN ñược thành lập theo Quyết ñịnh số 402/CT ngày 14 tháng 11 năm 1990 của Chủ tịch Hội ñồng Bộ trưởng và ñược Thống ñốc NHNN ký quyết ñịnh số 285/Qð-NH5 ngày 21 tháng 09 năm 1996 thành lập lại theo mô hình tổng công ty Nhà nước. Ngày 25 tháng 12 năm 2008, NHCTVN ñã thực hiện thành công việc chào bán cổ phần lần ñầu ra công chúng.
NH ñược thành lập vào ñầu ngày 03 tháng 07 năm 2009 theo Giấy phép Thành lập và hoạt ñộng số 142/GP-NHNN ngày 03 tháng 07 năm 2009 của Sở Kế hoạch và ðầu tư Hà Nội. Trong năm 2010 NH ñã phát hành cổ phiếu tăng vốn thành công và Sở Kế hoạch và ðầu tư Hà Nội ñã cấp Giấy chứng nhận ðăng ký kinh doanh số 010011948 thay thế Giấy Chứng nhận ðăng ký kinh doanh số 0103038874 cho NH TMCP Công Thương Việt Nam vào ngày 20 tháng 10 năm 2010.
VietinBank ñược ñánh giá là một trong 4 NHTMQD lớn nhất Việt Nam. Năm 2011, VietinBank cũng ñã khai trương ñưa vào hoạt ñộng Chi nhánh VietinBank tại thành phố Frankfurt am Main, bang Hessen thuộc Cộng hòa Liên bang ðức, là NH Việt Nam ñầu tiên mở Chi nhánh ở Châu Âu trong việc hội nhập mạnh mẽ với quốc tế.
Trải qua 24 năm xây dựng và phát triển ñến nay, VietinBank ñã phát triển theo mô hình NH ña năng với mạng lưới hoạt ñộng khắp 63 tỉnh, thành phố trên cả nước. Tính ñến thời ñiểm ngày 31 tháng 12 năm 2011, VietinBank có 01 Hội sở
chính ñặt tại số 108 Trần Hưng ðạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, 01 Sở Giao dịch, 03 ñơn vị sự nghiệp, 03 văn phòng ñại diện, 151 chi nhánh cấp một, 899 phòng giao dịch, và 49 quỹ tiết kiệm .
VietinBank là một trong những NHTM ñi ñầu trong việc ứng dụng công nghệ hiện ñại vào hoạt ñộng NH nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho KH, là NH ñầu tiên mở trang Website nhằm cung cấp thông tin và các tiện ích liên