Phương án tăng vốn tự có Giữ lại một phần lợi nhuận của NH
Mặc dù vốn tự có của các NH ñã tăng mạnh so với trước ñây nhưng không chỉ VietinBank mà tất cả các NHTM Việt Nam ñiều có quy mô vốn tự có nhỏ bé so với các NHNNg. Việc nâng cao mức vốn tự có của VietinBank nói riêng và các NHTMQD nói chung ñạt mức tối thiểu là 9%/tổng nguồn vốn là rất khó khăn. Như ñã ñề cập ở chương 2, giải pháp tăng vốn tự có cho VietinBank có thể thực hiện từ việc cấp bổ sung vốn từ nguồn ngân sách nhà nước, hoặc giữ lại một phần lợi nhuận của NH ñể bổ sung vào vốn tự có. Việc cấp bổ sung vốn từ nguồn ngân sách nhà nước là khó thực hiện, vì ngân sách nhà nước rất hạn hẹp, luôn ở trong tình trạng bội chi và luôn có nhiều khoản chi cấp thiết khác. Nếu tăng vốn bằng cách giữ lại một phần lợi nhuận của NH thì ñây chính cách tăng vốn ñiều lệ bằng cách thông qua hình thức chia cổ tức bằng cổ phiếu hay phát hành cổ phiếu thưởng cho cổñông từ thặng dư vốn và lợi nhuận giữ lại sẽ giúp cho chính NH gia tăng vốn tự có. Ưu ñiểm của biện pháp này là giúp cho VietinBank không phụ thuộc vào thị trường vốn cũng như không phải chịu chi phí cao. Tuy nhiên ñiều này cần phải ñược cân nhắc một cách thận trọng và không phải là thích hợp trong bất kỳ hoàn cảnh nào của nền kinh tế. Còn nếu trả cổ tức bằng tiền mặt sau ñó lại huy ñộng bằng cách phát hành mới thì NH sẽ có thêm những cổñông mới và có thể có ảnh hưởng sựổn ñịnh của NH. Kết quảñó là sự tăng lên của số lượng cổ phiếu. Do số cổ phiếu nắm giữ tăng thêm, nên giá cổ phiếu ñã bị pha loãng. Nếu trong thời gian thị trường chứng khoán
tăng giá, nhu cầu về chứng khoán lớn hơn cung, thì việc tăng số lượng lưu hành của cổ phiếu làm cho người muốn mua có cơ hội mua hơn và người muốn bán sẵn lòng bán một phần trong số cổ phiếu tăng lên của mình. Tuy nhiên, nếu trong thời ñiểm cung cổ phiếu vượt cầu thì việc tăng số lượng cổ phiếu sẽ càng làm lệch sự mất cân ñối cung cầu, hậu quả là giá trị cổ phiếu không những không tăng mà giảm, tổng giá trị thị trường của 1 cổñông sẽ giảm sau khi ñược chia cổ phiếu thưởng. Do vậy việc cân nhắc chính sách như thế nào cần phải tạo sự an tâm cho chính các cổñông của NH trong việc ñưa ra các quyết ñịnh ñầu tư vào hoạt ñộng NH nhưng vẫn ñảm bảo ñược quyền lợi của ñôi bên.
Phát hành trái phiếu thông qua thị trường chứng khoán
Phát hành trái phiếu chuyển ñổi
Trái phiếu chuyển ñổi ñược xem là nguồn vốn tự có bổ sung. ðây là nguồn vốn huy ñộng tương ñối rẻ vì lãi suất NH phải trả thấp hơn so với phát hành trái phiếu thông thường cũng như so với lãi suất NH. Không những vậy, giải pháp phát hành trái phiếu chuyển ñổi không làm thay ñổi cơ cấu vốn cũng như quyền chi phối quản trị hiện tại của cổñông.
Cổ phần hóa VietinBank
Hệ số an toàn vốn của VietinBank tại thời ñiểm 31/12/2011 là 10,57%. Theo quy ñịnh của NHNN, tỷ lệ này phải duy trì ở mức tối thiểu là 9%. Theo thông lệ thế giới hiện nay, các NHTM mạnh thường duy trì tỷ lệ an toàn vốn từ 12-14%. Do vậy, ñể mở rộng quy mô huy ñộng vốn, cho vay, ñầu tư và phát triển dịch vụ NH, ñáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế - xã hội, bảo ñảm hệ số an toàn vốn tối thiểu theo quy ñịnh của Việt Nam và tiệm cận dần với thông lệ tốt nhất của thế giới thì việc tăng vốn tự có, trong ñó có vốn ñiều lệ là cần thiết và là công việc VietinBank phải thực hiện hằng năm. Một trong những cách ñể thực hiện ñược ñiều này là phải ñẩy nhanh lộ trình cổ phần hóa bằng cách lựa chọn nhà ñầu tư chiến lược nước ngoài tham gia cơ cấu cổ ñông là yêu cầu cần thiết và có tính chiến lược, giúp VietinBank nâng cao năng lực quản trị, học tập ñược kinh nghiệm kinh doanh cũng như tiếp cận ñược các công nghệ hiện ñại, tiên tiến. Từ ñó, giúp cho VietinBank
trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh trong tiến trình hội nhập và phát triển bền vững. Nhà ñầu tư chiến lược nước ngoài của VietinBank phải có tình hình tài chính lành mạnh, xếp hạng tín nhiệm cao, thuộc nhóm các NH hàng ñầu thế giới; có kinh nghiệm ñầu tư thành công trên thế giới và khu vực Châu Á; cam kết hợp tác ñầu tư phát triển lâu dài; hỗ trợ kỹ thuật cho VietinBank; không xung ñột lợi ích với VietinBank. Phương án xử lý nợ xấu
Phải rà soát lại toàn bộ các khoản nợ, tìm hiểu nguyên nhân, phân loại các khoản nợ thành các nhóm khác nhau và tuỳ theo ñặc ñiểm của từng loại nợ, NH sẽ có các giải pháp xử lý thích hợp ñể tăng cường tận thu vốn cho vay và giảm thiểu tổn thất tài chính.
ðối với trường hợp KH khó khăn tạm thời do tình hình chung của kinh tế, lạm phát khiến hàng hóa tiêu thụ chậm, NH sẽ ưu tiên phối hợp, hỗ trợ KH bằng cách cơ cấu gia hạn nợ, miễn giảm lãi.
ðối với các khoản nợ có tài sản bảo ñảm thì NH thuyết phục KH tự nguyện bán tài sản ñể trả nợ, phát mại tài sản, yêu cầu bên bảo lãnh trả nợ thay. Trong trường hợp KH không hợp tác thì tiến hành các thủ tục pháp lý ñể khởi kiện KH. Trong quá trình xử lý các tài sản ñảm bảo cho các khoản vay nợ, NH cần xác ñịnh và ñịnh giá trị tài sản ñảm bảo trên các phương diện: tính sở hữu, tính pháp lý và giá trị luân chuyển trên thị trường của từng khoản nợ.
ðối với các món khoản nợ xấu mà không có tài sản ñảm bảo, NH cần nhanh chóng xác ñịnh khả năng trả nợ của KH, sau khi sử dụng tất cả các biện pháp mà vẫn không thu hồi ñược thì phải yêu cầu pháp luật can thiệp.
Tăng cường trích lập, sử dụng dự phòng rủi ro ñể xử lý nợ xấu theo quy ñịnh của pháp luật.
Tăng qui mô nguồn vốn
ðể nguồn vốn tiếp tục tăng trưởng một cách ổn ñịnh, hiệu quả, ñáp ứng ñược mục tiêu kinh doanh của VietinBank, VietinBank cần phải ñề ra nhiều chính sách hấp dẫn, linh hoạt nhằm ñảm bảo cạnh tranh ñược với các NH khác như ñẩy
mạnh tư vấn và tiếp thị, nhất là khi NH ñưa ra các chương trình gửi tiền tiết kiệm có tặng quà, bốc thăm trúng thưởng, gửi tiền tiết kiệm giảm phí chuyển tiền với nhiều hình thức phong phú, hấp dẫn.
Tuy nhiên, do các sản phẩm của NH là giống nhau và dễ sao chép nên NH cần phải ña dạng hóa các kỳ hạn, hình thức và chuyển nhượng nhằm tạo sự thuận lợi cho KH. Bên cạnh ñó, NH cũng cần phải khai thác các mối quan hệ, xem xét phân loại KH ñối với những KH có nguồn tiền gửi lớn, duy trì mối quan hệ tốt với KH, ñồng thời cũng phải nâng cấp công nghệ NH nhằm ñáp ứng nhu cầu ngày càng cao của KH như cung cấp ñược các dịch vụ trọn gói, thời gian giao dịch ñược rút ngắn lại, tăng cường tính bảo mật, chính sách linh hoạt.
ða dạng hóa hình thức huy ñộng vốn: Ngoài các hình thức huy ñộng vốn truyền thống, VietinBank có thểñưa ra một số sản phẩm tiết kiệm mới như sau:
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tiết kiệm lãi suất bậc thang theo thời gian
Áp dụng cho các KH gửi tiền kỳ hạn nhưng rút ra trước hạn thì ñược hưởng một lãi suất kỳ hạn của kỳ liền kề trước ñó, hình thức tiết kiệm này sẽ tạo cho người gửi tiền yên tâm khi ñột xuất họ cần tiền mà không bị thiệt hại về lợi ích kinh tế.
Tiết kiệm lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi
KH ñược hưởng lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi, nghĩa là số dư tiền gửi càng cao thì lãi suất càng cao.
Tiết kiệm ưu ñãi tỷ giá
ðối với sản phẩm này KH ñược NH mua ngoại tệ với tỷ giá ưu ñãi so với tỷ giá niêm yết.
Tiết kiệm bảo hiểm tỷ giá
ðối với sản phẩm này KH ñược NH bảo ñảm tỷ giá, tránh rủi ro tỷ giá cho KH.
Tiết kiệm tích luỹña năng
Hình thức này tương tự như ñóng bảo hiểm nhưng lại linh hoạt hơn bảo hiểm rất nhiều. Hàng tháng, KH gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình một số tiền nào ñó và sẽ ñược tính lãi có kỳ hạn cho ñến hết thẻ tiết kiệm. Ngoài ra, KH
còn ñược hưởng quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp tao nạn không may xảy ra ñối với KH. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu dài hạn
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu dài hạn với lãi suất cao sẽ tạo ñược thuận lợi cho NH do có ñược nguồn ổn ñịnh, chủ ñộng trong kinh doanh. Do ñó, trong thời gian tới, VietinBank cần phải tăng cường các biện pháp nhằm tăng thêm nguồn vốn từ hình thức này.
NH mua lại ngoại tệ với tỷ giá cao hơn giá NH niêm yết trong trường hợp KH muốn nhận bằng tiền VNð khi rút từ sổ tiết kiệm gửi bằng tiền USD.
Thực hiện chính sách KH ñặc biệt ñối với những KH lớn như các tổ chức Tín dụng, các Tổng công ty nhà nước trong lĩnh vực dầu khí, hàng không, ñiện, bảo hiểm … ñể mở tài khoản thanh toán tại VietinBank.
Mở rộng dịch vụ thanh toán qua thẻ ñể thu hút một lượng tiền gửi không kỳ hạn như
Liên kết với các công ty ñể trả lương qua thẻ ATM,
Hợp tác với các công ty ñiện, nước, ñiện thoại ... ñể thu hộ tiền cho các ñơn vị này nhằm tăng ñược lượng tiền gửi không kỳ hạn
ðẩy mạnh hợp tác với các công ty bảo hiểm ñể làm dịch vụ bán bảo hiểm.