Chủ đầu tư là Cơng ty xây dựng cơng trình giao thơng 892. Hình thức đầu tư là đầu tư mới, hạng mục 11 loại thiết bị phục vụ thi công đường bộ. Tổng mức vốn đầu tư với số tiền là 6.832.000.000 đồng. Nguồn vốn đầu tư bằng vốn vay Ngân hàng Công thương Đống Đa 100%. Thời gian cho vay là 10 năm, trong đó có 01 năm ân hạn.
Thứ nhất: Báo cáo chưa giới thiệu được về cách thức tiếp cận dự án. Quá
trình tiếp xúc với khách hàng và qua phỏng vấn là cách tạo ra nguồn thơng tin quan trọng trong q trình thẩm định. Thái độ, sự cởi mở, thông thạo dự án rất dễ cho người cán bộ ngân hàng nắm được ngay từ cách tiếp cận dự án.
Thứ hai: Doanh nghiệp có trụ sở tại địa bàn nên cần được phân loại
khách hàng hàng năm để có chiến lược tiếp cận đối với khách hàng tiềm năng.
Thứ ba: tình hình mở tài khoản với các NHTM cũng là yếu tố đánh giá
một khách hàng tiềm năng. Khách hàng tốt bao giờ cũng chung thuỷ với một NHTM. Báo cáo thẩm định chưa nêu được mối quan hệ mà cơng ty đang có quan hệ trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng.
Thứ tư: Tính thiếu chính xác trong việc đọc báo cáo tài chính của khách
hàng. Tình hình khách hàng vay vốn đến thời điểm thẩm định có giá trị rất lớn đến việc đảm bảo khả năng tham gia vốn tự có vào dự án, khả năng đảm bảo cho việc thu hồi vốn. Một doanh nghiệp thua lỗ lớn thì khi vay vốn, lợi nhuận sinh ra từ dự án mới cũng khó có thể bù đắp được. Báo cáo tài chính của Cơng ty cơng trình giao thơng 892 được phản ánh trong báo cáo thẩm định thiếu chính xác. Lợi nhuận cơng ty đến năm 2001 trước thuế là 114 tr đồng. Sau khi loại các khoản phải nộp ngân sách nhà nước thì thực chất cơng ty lỗ 3 765 triệu đồng, tương ứng với 70% vốn chủ sở hữu. Chỉ tiêu này phản ánh sự yếu kém của công ty đến thời điểm vay vốn.