III. Những giải pháp nhằm mở rộng và tăng hiệu quả của hoạt động cho vay
2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
Trong thời gian hiện tại với việc lãi suất thị trường đang có những biến động tăng mạnh, lãi suất cho vay tiêu dùng bình thường đã cao hơn mức lãi suất cho vay các doanh nghiệp, điều đó hạn chế khả năng tiếp cận vốn vay của khách hàng. Do vậy ngân hàng nhà nước (NHNN) cần có những giải pháp nhằm tác động lên mức lãi suất cho vay tiêu dùng hiện nay, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có thể tiếp cận vốn ngân hàng một cách dễ dàng hơn. Thêm vào đó NHNN cần bổ sung, hoàn chỉnh các quy định và hướng dẫn tạo điều kiện để các ngân hàng có thể thực hiện cho vay tiêu dùng một cách linh hoạt và hiệu quả hơn. Các văn bản quy định sẽ tạo nền tảng cơ sở cần thiết giúp hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển phù hợp với xu hướng hiện tại.
Được thực hiện lãi suất thoả thuận đối với các khoản vay nhu cầu vốn phục vụ đời sống, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường, mức độ tín nhiệm khách hàng vay tại thông tư 01, các ngân hàng đã rộng cửa đẩy vốn cho khách hàng cá nhân. Trong bối cảnh thị trường đang có những khó khăn nhất định và lãi suất được thực hiện theo cơ chế thoả thuận cao hơn so với trần cho doanh nghiệp vay thì nhiều khách hàng cá nhân vẫn chưa dám tiếp cận vốn ngân hàng để sử dụng vào mục đích tiêu dùng hay mua, nhà đất trả góp với nhu cầu thực sự. Nhưng nếu áp dụng trần đối với lãi suất cho vay tiêu dùng thì rủi ro sẽ gia tăng khi nguồn vốn bị phân tán. Với tín dụng tiêu dùng trích lập dự phòng phải cao hơn, nếu duy trì trần lãi suất, ngân hàng sẽ khép cửa. Đây là một trong những vấn đề rất nóng hiện nay,
NHNN cần xem xét và đưa ra những quyết định hợp lý hơn về lãi suất trong cho vay tiêu dùng. Trong thời gian tới, NHNN cần ban hành hệ thống các văn bản hướng dẫn cụ thể về các loại hình sản phẩm - dịch vụ của cho vay tiêu dùng, cùng với đó NHNN cũng cần có những quy định xử phạt các hình thức cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng, từ đó có thể hỗ trợ, khuyến khích đối với cho vay tiêu dùng, tạo ra hành lang pháp lý thông thoáng và đầy đủ nhằm bảo vệ quyền lợi cho các ngân hàng có thể mở rộng và phát triển hoạt động này.