II. ĐỊNH GIÁ CHO VAY TIÊU DÙNG
1.Khái niệm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng
Trước khi tìm hiểu về khái niệm nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng ta sẽ tìm hiểu về hiệu quả của hoạt động tín dụng nói chung:
Hiệu quả tín dụng nói chung được hiểu là biểu hiện của hiệu quả kinh tế trong lĩnh vực ngân hàng, nó phản ánh chất lượng của tổng thể các hoạt động tín dụng của ngân hàng. Đó là khả năng cung ứng tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển của các mục tiêu kinh tế xã hội và nhu cầu của khách hàng, đảm bảo nguyên tắc hoàn trả nợ vay đúng hạn, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng từ nguồn tích lũy do đầu tư tín dụng và do đạt được các mục tiêu tăng trưởng kinh tế. Trên cơ sở đó đảm bảo sự tồn tại và phát triển bền vững của ngân hàng.
Vì vậy hiệu quả tín dụng là một chỉ tiêu kinh tế tổng hợp, phản ánh khả năng thích nghi của tín dụng ngân hàng với sự thay đổi của các nhân tố chủ quan (khả năng quản lý, trình độ cán bộ ngân hàng, …) và khách quan (mức độ an toàn vốn tín dụng, lợi nhuận của khách hàng, sự phát triển kinh tế xã hội, …). Do đó hiệu quả tín dụng là kết quả mối quan hệ biện chứng giữa ngân hàng, khách hàng, và nền kinh tế xã hội, do đó khi xem xét hiệu quả của hoạt động tín dụng ta phải xem xét trên cả 3 mặt, ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế.
Từ định nghĩa về tăng hiệu quả hoạt động tín dụng nói trên ta có thể hiểu về tăng hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu dùng như sau:
Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng là 1 bộ phận trong tổng thể nâng cao hiệu quả tín dụng nói chung. Nó phản ánh sự tăng lên về mặt chất lượng của hoạt động cho vay tiêu dùng. Đó là khả năng cung ứng phù hợp với nhu cầu của xã hội và khách hàng trong chi tiêu, tiêu dùng. Qua đó, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng và đạt được các mục tiêu tăng trưởng nhất định.