Sản phẩm của bảo hiểm là một loại dịch vụ đặc biệt: một lời cam kết đảm bảo cho sự an tồn (an tồn động). Hơn nữa, một loại hàng hĩa dịch vụ (trên thị trường bảo hiểm thương mại). Tổ chức hoạt động bảo hiểm với tư cách là một đơn vị cung cấp một loại sản phẩm dịch vụ cho xã hội, tham gia vào quá trình phân phối như là một đơn vị ở khâu cơ sở trong hệ thống tài chính.
Mặt khác, sự tồn tại và phát triển của các hoạt động bảo hiểm khơng chỉ đáp ứng nhu cầu đảm bảo an tồn (cho các cá nhân, doanh nghiệp) mà cịn đáp ứng nhu cầu vốn khơng ngừng tăng lên của quá trình sản xuất mở rộng, đặc biệt, trong nền kinh tế thị trường. Với việc thu phí theo “nguyên tắc ứng trước”, các tổ chức bảo hiểm chiếm giữ một quỹ tiền tệ rất lớn thể hiện cam kết của họ đối với khách hàng nhưng tạm thời nhàn rỗi. Và do vậy, các tổ chức hoạt động bảo hiểm đã trở thành những nhà đầu tư lớn, quan trọng cho các hoạt động khác của nền kinh tế quốc dân.
Bảo hiểm, do đĩ, khơng chỉ đĩng vai trị là một cơng cụ an tồn mà cịn cĩ vai trị của một trung gian tài chính, nắm giữ phần quan trọng của các doanh nghiệp cơng nghiệp và thương mại lớn. Hoạt động đầu tư của các tổ chức bảo hiểm vì thế cĩ ảnh hưởng lớn, nhất là trên thị trường đầu tư dài hạn. Tuy nhiên, do yêu cầu đầu tư an tồn, đảm bảo khả năng thanh tốn cho những cam kết nên danh mục đầu tư của các tổ chức bảo hiểm phải chịu sự giám sát của cơ quan nhà nước.
Với các vai trị nĩi trên bảo hiểm phát huy vai trị hết sức quan trọng, đặc biệt, trong nền kinh tế thi trường, đĩ là: tập trung tích tụ vốn cho quá trính tái
sản xuất được thường xuyên và liên tục là một trong những định chế tài chính quan trọng trong nền kinh tế của một quốc gia.
Bảng 1.3. Đầu tư tài chính của ngành bảo hiểm ở các nước phát triển năm 2004 Đơn vị: % Quốc gia Bất động sản Cho vay cĩ thuế chấp Cổ phiếu Trái phiếu Cho vay khác - tiền gửi Đầu tư khác Canada 2,18 1,29 15,46 47,42 1,17 32,48 Pháp 3,59 0,01 24,65 69,16 1,29 1,30 Đức 2,36 7,61 5,70 32,07 26,54 25,72 Ý 1,15 _ _ 12,22 66,17 1,52 18,94 Nhật Bản 3,46 1,04 15,70 48,91 17,53 13,36 Hàn Quốc 6,02 _ _ 6,06 42,90 25,88 19,14 Newzealand _ _ _ _ 54,38 45,62 _ _ _ _ Tây Ban Nha 3.21 0,33 6,00 61,90 1,07 27,49 Thụy Điển 3.58 0,04 33,11 58,95 0,92 3,40 Thụy sỹ 11.17 8,65 9,95 57,77 5,58 6,88 Anh 7.06 0,16 50,25 33,17 1,60 7,76 Mỹ 0.76 6,90 11,00 71,09 2,70 7,55
(Nguồn: OECD Insurance Statistics Yearbook 1995 -2004)