THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ QUẢN LÝ NGOẠI HỐI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM
3.2.2.4. Một số giải pháp khác
- NHNN cần ban hành đồng bộ hơn quy chế về QLNH, cụ thể là: (i) Nghiên cứu cơ chế chính sách để tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa cho các tổ chức kinh tế và NHTM thu hút ngoại tệ thông qua việc phát hành trái phiếu, cổ phiếu ra thị trƣờng quốc tế; (ii) Phát triển mạnh mẽ thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng song song với việc phát triển thị trƣờng tiền tệ liên ngân hàng; (iii) Quản lý, kiểm soát chặt chẽ các khoản vay nợ nƣớc ngoài, đặc biệt là vay ngắn hạn, việc bảo lãnh vay trả chậm của các NHTM cho các doanh nghiệp vay từ nƣớc ngoài; (iv) Cải cách hệ thống thanh toán, khuyến khích ngƣời dân mở tài khoản séc cá nhân và thanh toán qua hệ thống ngân hàng; (v) Tăng cƣờng mệnh giá đồng Việt Nam; (vi) Tiếp tục khép dần khoảng cách giữa lãi suất cho vay đồng ngoại tệ và lãi suất cho vay đồng nội tệ.
- Tăng cƣờng hiệu lực quản lý Nhà nƣớc về ngoại hối, tăng cƣờng khả năng và mức độ bao quát của NHNN trong việc quản lý các giao dịch ngoại hối trong nƣớc và với nƣớc ngoài. Nâng cao hiệu quả cơ chế QLNH trong điều kiện tự do hóa tài khoản vãng lai và kiểm soát có chọn lọc các giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa thị trƣờng tài chính. NHNN cần thể hiện rõ vai trò quản lý nhà nƣớc một cách mạnh mẽ bằng biện pháp vật chất, đó là: xem xét dùng nguồn lực dự trữ ngoại hối can thiệp vào thị trƣờng; ƣu tiên cho những lĩnh vực sử dụng ngoại tệ có tác động tốt đến chính sách kích cầu, bên cạnh đó cần sử dụng công cụ tỷ giá linh hoạt (có lên - có xuống với một mức độ hợp lý), kèm theo việc phối hợp sử dụng biện pháp hành chính một cách mạnh mẽ.
- Tăng cƣờng sự phối hợp giữa NHNN với các cơ quan quản lý Nhà nƣớc khác trong việc xây dựng các khuôn khổ pháp lý, ban hành các văn bản pháp quy và công tác cấp phép hoạt động ngoại hối. NHNN thƣờng xuyên tiến hành rà soát để loại bỏ các văn bản, các quy định lạc hậu, mâu thuẫn lẫn nhau, góp phần làm cho các quy định pháp lý đƣợc giản đơn, dễ hiểu và có hiệu quả.
- Thực hiện chính sách ngoại hối mở để thu hút các nguồn ngoại tệ vào Việt Nam nhƣ: (i) Khuyến khích xuất khẩu và thu hút nguồn ngoại tệ chảy vào hệ thống ngân hàng; (ii) Khuyến khích tối đa mọi cá nhân và tổ chức kinh tế đƣa ngoại tệ vào trong nƣớc không đánh thuế và không bị cản trở bởi bất cứ lý do gì; (iii) Thu hút mạnh mẽ các nguồn vốn nƣớc ngoài và ngoại tệ vào nƣớc ta thông qua kênh huy động vốn trên thị trƣờng vốn quốc tế và thị trƣờng chứng khoán trong nƣớc, thông qua đó huy động tối đa nguồn lực quan trọng từ bên ngoài đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế đất nƣớc; (iv) Đẩy mạnh sự phát triển và nâng cao năng lực hoạt động của các thị trƣờng ngoại hối nhằm tạo ra sự mua bán, giao dịch ngoại hối một cách thông thoáng, hiệu quả và bình thƣờng nhƣ các thị trƣờng ngoại hối trên thị trƣờng quốc tế. Đây là biện pháp quan trọng để nƣớc ta có khả năng hòa đồng vào thị trƣờng ngoại hối quốc tế nhằm thu hút ngày một nhiều ngoại tệ vào trong nƣớc và tìm ra những giải pháp tối ƣu để QLNH trong thời gian tới. Ngoài ra, chính sách QLNH của NHNN trong giai đoạn hội nhập cần phải đƣợc xem xét theo hƣớng làm thế nào để cho ngƣời dân gửi toàn bộ số ngoại tệ vào hệ thống ngân hàng và khuyến khích ngƣời dân bán ngoại tệ hẳn cho hệ thống ngân hàng để đáp ứng cho nhu cầu ngoại tệ của các khu vực khác trong nền kinh tế.
- Nâng cao trách nhiệm của các doanh nghiệp và NHTM trong việc tự đáp ứng nhu cầu về ngoại tệ cho các mục đích nhập khẩu, trả nợ nƣớc ngoài đến hạn. NHNN chỉ đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho mục đích bình ổn thị trƣờng và các nhu cầu thiết yếu của đất nƣớc. Doanh nghiệp và ngân hàng có quyền tự quyết định việc áp dụng các hình thức đầu tƣ, cho vay và công cụ phòng ngừa rủi ro ngoại hối.
- Xây dựng chính sách tỷ giá trên cơ sở hội nhập thị trƣờng tiền tệ trong nƣớc với quốc tế nhằm sử dụng hiệu quả các nguồn tài chính hạn chế và tránh nguy cơ tụt hậu. Phối hợp đồng bộ chính sách tỷ giá với các chính sách kinh
tế vĩ mô khác. Hoàn chỉnh cơ chế quản lý giao dịch ngoại hối và cơ sở pháp lý cho việc điều hành thị trƣờng ngoại tệ.
- Gắn việc điều hành tỷ giá trong khuôn khổ chính sách QLNH của Nhà nƣớc, theo đó, thực hiện chƣơng trình chống USD hóa (chống ngoại tệ hóa nói chung), giảm dần, tiến tới giảm triệt để tín dụng ngoại tệ trong nƣớc, sớm thống nhất một loại tỷ giá, khuyến khích phát triển thị trƣờng ngoại tệ đa dạng, đa phƣơng thức và điều hành tỷ giá theo nguyên tắc thả nổi, có kiểm soát, tiến tới thả nổi có điều kiện: không còn ngoại tệ hóa nền kinh tế. Nghĩa là, điều hành chính sách tỷ giá dựa vào nghiệp vụ NHTW để thay dần việc liên tục ban hành các chính sách. Đổi mới chính sách tỷ giá theo hƣớng tỷ giá hình thành một cách khách quan trên cơ sở cân bằng cung cầu ngoại tệ trên thị trƣờng, có sự điều tiết của Nhà nƣớc, hạn chế can thiệp bằng biện pháp hành chính. Đồng thời, gắn kết chặt chẽ điều hành tỷ giá hối đoái với điều hành lãi suất; điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; đổi mới cơ chế điều hành lãi suất và tỷ giá hối đoái theo nguyên tắc thị trƣờng. Thực hiện phƣơng châm coi chính sách tỷ giá trƣớc hết phải là chính sách của Nhà nƣớc về bảo vệ nền tiền tệ độc lập của quốc gia, thực hiện phƣơng châm coi tỷ giá là một phạm trù giá cả trên thị trƣờng ngoại hối để làm phƣơng tiện chuyển đổi quyền sở hữu tiền tệ theo quy luật.
- NHNN cần áp dụng chế độ thƣởng, phạt nghiêm minh với những cá nhân, tổ chức vi phạm các quy định về QLNH; xử lý dứt điểm các hành vi vi phạm quy chế QLNH; nâng cao năng lực của NHNN về thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng theo hƣớng cải thiện chất lƣợng, nội dung, phƣơng pháp thanh tra theo nguyên tắc và chuẩn mực quốc tế; đồng thời phối hợp chặt chẽ với các cơ quan ban ngành có liên quan trong công tác thanh tra, kiểm tra việc thực thi các quy định trong chế độ QLNH hiện hành.
- Tiếp tục triển khai thực hiện Đề án nâng cao tính chuyển đổi của đồng tiền Việt Nam (ban hành kèm theo Quyết định số 98/2007/QĐ-TTg, ngày 04/7/2007 của Thủ tƣớng Chính phủ) với mục tiêu thực hiện đầy đủ tính
chuyển đổi của VND trong nƣớc, tạo cơ sở để nâng cao tính chuyển đổi quốc tế của VND.
- Khắc phục từng bƣớc tình trạng đô la hóa, cụ thể là: (i) nâng cao hiệu lực pháp lý của các quy định về QLNH. Thu hẹp tiến tới xoá bỏ việc niêm yết, định giá, thanh toán bằng ngoại tệ và kinh doanh ngoại tệ trái phép; (ii) xoá bỏ chế độ thanh toán bằng ngoại tệ trong nƣớc; (iii) có biện pháp thu hút số ngoại tệ trôi nổi vào hệ thống ngân hàng; (iv) xoá bỏ các chính sách gây tâm lý đô la hoá.
Ngoài ra, để giảm tình trạng đô la hóa không chính thức và đô la hóa tiền gửi từ nguồn kiều hối, NHNN cần ban hành nhiều hơn nữa chính sách thu hút kiều hối qua hệ thống ngân hàng và giảm thiểu những tác động tiêu cực của chính sách thu hút kiều hối bằng cách thực hiện chính sách kiều hối cho phép ngƣời thụ hƣởng nhận bằng ngoại tệ nhƣng chỉ đƣợc rút ra bằng tiền VND đi kèm chính sách tỷ giá hợp lý khuyến khích ngƣời thụ hƣởng bán cho hệ thống ngân hàng thông qua chế độ tỷ giá linh hoạt hơn; thực hiện chính sách tiết kiệm ngoại tệ thống nhất, chỉ cho phép ngƣời gửi đƣợc gửi tiết kiệm ngoại tệ tại ngân hàng, số ngoại tệ trên tài khoản đƣợc phép thanh toán hay chi tiêu bằng ngoại tệ ở nƣớc ngoài hoặc thực hiện các nghiệp vụ Swap, Option với các NHTM để bảo toàn vốn nhƣng khi rút ra để chi tiêu trong nƣớc chỉ đƣợc thực hiện bằng tiền VND với tỷ giá hợp lý. Bên cạnh đó, NHNN cần thực hiện một số giải pháp sau:
+ Khoanh hẹp và tiến tới không cho vay trực tiếp bằng ngoại tệ tiền mặt để kiểm soát tốt những nghiệp vụ ngân hàng mang tính đầu cơ tiền tệ.
+ Cải cách hệ thống thanh toán, khuyến khích ngƣời dân mở các tài khoản séc cá nhân và đẩy mạnh thanh toán trực tiếp qua hệ thống ngân hàng, đồng thời NHNN nên nghiên cứu những hình thức đánh thuế hay áp dụng phí cho những hoạt động chuyển hối từ đồng Việt Nam (tiền mặt) sang ngoại tệ tiền mặt khi mang ra nƣớc ngoài.
+ Chú trọng quản lý chặt các bàn thu đổi ngoại tệ, tổ chức mạng lƣới thu đổi ngoại tệ hữu hiệu cho các khách hàng và các cƣ dân ra vào Việt Nam.
- Thực hiện các giải pháp đảm bảo an toàn, an ninh quốc gia trong QLNH, bao gồm: (i) Ƣu tiên sử dụng vốn trong nƣớc; Xây dựng hạn mức vay vốn nƣớc ngoài phù hợp với các chỉ tiêu an toàn nợ; Tập trung vay vốn để đầu tƣ phát triển, đặc biệt các dự án có khả năng tái tạo ngoại tệ; (ii) Quản lý và giám sát chặt chẽ các luồng ngoại tệ vào ra, tăng cƣờng kiểm soát các luồng vốn ngắn hạn, xem xét áp dụng các điều kiện vay trả nợ theo từng thời kỳ để điều chỉnh mức vay nợ nƣớc ngoài của doanh nghiệp một cách hợp lý; (iii) Tập trung quản lý dự trữ Nhà nƣớc vào một đầu mối là NHNN, tăng cƣờng các giải pháp tăng Dự trữ ngoại hối Nhà nƣớc; xây dựng cơ chế quản lý Dự trữ ngoại hối hiệu quả; (iv) Các NHTM tăng cƣờng biện pháp phòng ngừa rủi ro khi cho vay bằng ngoại tệ, ƣu tiên cho vay ngoại tệ đối với các doanh nghiệp xuất khẩu, có nguồn thu ngoại tệ; xây dựng hạn mức riêng của từng NHTM về cho vay ngoại tệ để trả nợ trƣớc hạn, hạn chế việc chuyển nợ xấu từ bên ngoài vào trong nƣớc.
- Triển khai các giải pháp hoàn thiện cơ chế điều hành tỷ giá và phát triển thị trƣờng ngoại hối, bao gồm: (i) Chính sách tỷ giá và lãi suất cần đƣợc phối hợp đồng bộ, đảm bảo cân bằng mức độ hấp dẫn của đồng nội tệ và ngoại tệ, tránh sự dịch chuyển từ nắm giữ đồng nội tệ sang ngoại tệ; (ii) Nâng cao khả năng điều tiết của NHNN trên cơ sở tính toán tỷ giá mục tiêu của nền kinh tế bằng các mô hình định lƣợng hiện đại; (iii) Từng bƣớc xem xét nới rộng biên độ tỷ giá theo lộ trình mở cửa thị trƣờng tài chính, tiến tới tự do hóa tỷ giá; (iv) Hoàn thiện quy định về giao dịch ngoại hối, trạng thái ngoại tệ, nới lỏng các hạn chế đối với các công cụ sẵn có, áp dụng thêm các công cụ mới nhất là các công cụ phòng ngừa rủi ro phù hợp với thông lệ quốc tế; khuyến khích các NHTM tăng cƣờng đào tạo cán bộ trong kinh doanh ngoại hối; (v) Chuẩn hóa tổ chức hoạt động kinh doanh ngoại tệ ở
các NHTM để thực hiện giao dịch tức thời. Tách bạch chức năng kinh doanh với thanh toán và quản lý rủi ro; (vi) Thành lập công ty môi giới ngoại hối.
Kết luận, xuất phát từ những yêu cầu của việc đổi mới chính sách QLNH, thiết lập cơ sở pháp lý phù hợp cho hoạt động ngoại hối và QLNH, cũng nhƣ từ những bất cập của pháp luật về QLNH của NHNN Việt Nam; trên cơ sở định hƣớng hoàn thiện pháp luật về QLNH của NHNN Việt Nam, của Chính phủ, luận văn đã trình bày một số giải pháp hoàn thiện pháp luật về QLNH của NHNN, trong đó chú trọng vào các kiến nghị sửa đổi, bổ sung Pháp lệnh Ngoại hối và ban hành các văn bản quy phạm pháp luật khác có liên quan đến QLNH.
KẾT LUẬN
QLNH là một nhiệm vụ quan trọng của NHNN trong việc hoạch định và thực thi CSTT. Chính sách QLNH hiệu quả sẽ góp phần đáng kể trong cân bằng cán cân thanh toán, kiểm soát sức mua của đồng tiền, kiềm chế lạm phát, tận dụng nguồn vốn trong nƣớc, thu hút vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, tạo điều kiện ổn định và phát triển nền kinh tế. Cùng với những đòi hỏi khách quan trong xu thế toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế, xây dựng và hoàn thiện pháp luật nói chung, pháp luật về QLNH nói riêng có chất lƣợng tốt cả về nội dung và hình thức là một trong những nhiệm vụ trọng tâm, một đòi hỏi cấp thiết, một tất yếu khách quan của việc xây dựng Nhà nƣớc pháp quyền Việt Nam xã hội chủ nghĩa. Đây là yêu cầu cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài “Pháp luật về QLNH của NHNN Việt Nam”.
Trên cơ sở đối tƣợng nghiên cứu là các quy định pháp luật về QLNH của NHNN Việt Nam, với việc kết hợp sử dụng các phƣơng pháp nghiên cứu, nội dung của luận văn đã giải quyết đƣợc những vấn đề cơ bản mà mục đích và nhiệm vụ của đề tài đã đặt ra. Kết quả nghiên cứu cả trên phƣơng diện lý luận và thực trạng pháp luật về QLNH đã góp phần làm sáng tỏ những vấn đề sau:
1. Luận văn đã nghiên cứu làm sáng tỏ về mặt lý luận các khái niệm về ngoại hối, tỷ giá hối đoái, thị trƣờng ngoại hối; về QLNH, mục tiêu QLNH, pháp luật về QLNH cũng nhƣ vai trò QLNH của NHNN. Trên thế giới, ở mỗi quốc gia, do sự khác biệt về trình độ phát triển kinh tế, truyền thống văn hóa lịch sử, truyền thống lập pháp nên pháp luật về QLNH cũng có sự khác biệt. Có quốc gia nhƣ Trung Quốc duy trì một chính sách QLNH chặt chẽ với giao dịch vãng lai, giao dịch vốn, sử dụng ngoại tệ ở trong nƣớc và đặc biệt nhấn mạnh vào chế độ kiểm tra, xử lý vi phạm một cách nghiêm khắc. Có quốc gia nhƣ Hàn Quốc lại xây dựng Luật QLNH (ban hành từ năm 1980) để quản lý và chi phối toàn bộ các hoạt động liên quan đến ngoại hối, kiều hối và ngoại tệ. Việt Nam có thể tham khảo nhiều kinh nghiệm trong công tác QLNH của
NHTW hai nƣớc này để nghiên cứu, tham khảo và vận dụng trong quá trình xây dựng các văn bản pháp luật về QLNH trong thời gian tới.
2. Từ những khái niệm cơ bản đó, luận văn đã tiếp cận thực trạng pháp luật về QLNH và hoạt động QLNH của NHNN Việt Nam. Thực tiễn cho thấy, sự hình thành và phát triển của pháp luật về QLNH ở nƣớc ta luôn hƣớng tới việc thể chế hóa chủ trƣơng, đƣờng lối của Đảng và Nhà nƣớc liên quan đến ngoại hối và chính sách mở cửa, hội nhập trong mỗi thời điểm lịch sử. Cùng với sự biến động của nền kinh tế, pháp luật về QLNH đã đƣợc điều chỉnh kịp thời. Chính sách nới lỏng QLNH đã dần dần thay thế chính sách độc quyền kiểm soát và kinh doanh ngoại hối nhà nƣớc. Vấn đề cơ chế QLNH đã chuyển hƣớng hoàn toàn với quan điểm tiếp cận cơ chế thị trƣờng, xóa bỏ chế độ độc quyền ngoại thƣơng, ngoại hối, thực hiện mở cửa trong kinh tế đối ngoại. Từng bƣớc thực hiện chính sách QLNH mở theo hƣớng tự do hoá, loại bỏ dần các hạn chế bất hợp lý áp đặt lên hoạt động thanh toán, chuyển tiền quốc tế, mua, bán, đầu tƣ và tiết kiệm bằng ngoại tệ, kiều hối. Đến nay, Việt Nam đã tự do hoá căn bản các giao dịch vãng lai và đƣợc Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) công nhận là đã thực hiện đầy đủ quy định tại Điều 8 của Điều lệ IMF; đồng thời, từng bƣớc nới lỏng một cách thận trọng việc kiểm soát các giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa nền kinh tế và năng lực kiểm soát hệ thống tài