5. Kết cấu luận văn
3.3.1. Chính sách cho vay của ngân hàng
BIDV Thái Nguyên là một Chi nhánh của hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. Do đó hoạt động cấp tín dụng nói dung và cho vay xây lắp nói riêng tại Chi nhánh không có chính sách riêng mà thực hiện theo quy định chung của cả hệ thống.
Tiền thân từ một Ngân hàng đầu tƣ xây dựng, trƣớc đây BIDV chủ yếu tài trợ các dự án đầu tƣ xây dựng cơ bản, dƣ nợ xây lắp thƣờng chiếm tỷ trọng lớn nhất. Tuy nhiên kể từ khi chuyển sang hoạt động dƣới mô hình một Ngân hàng thƣơng mại, định hƣớng cho vay của BIDV đã có nhiều thay đổi, chuyển sang đa dạng hóa ngành nghề cho vay, theo đó cho vay xây lắp chỉ là một trong những ngành nghề chiếm tỷ trọng lớn của hệ thống.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, các chính sách của BIDV thƣờng xuyên đƣợc sửa đổi, bổ sung, thay thế để ngày một nâng cao hiệu quả
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
hoạt động của hệ thống. Giai đoạn 2009 – 2012, do ảnh hƣởng bởi những khó khăn của thị trƣờng bất động sản và chính sách thắt chặt chi tiêu công của Chính phủ, hoạt động của các doanh nghiệp xây lắp gặp nhiều khó khăn. Thời gian này, BIDV chủ trƣơng thu hẹp hoạt động cho vay đối với lĩnh vực Xây lắp, hầu nhƣ không tiếp cận khách hàng mới trong lĩnh vực này. Từ năm 2013 trở lại đây, hoạt động cho vay đối với lĩnh vực này đã có phần nới lỏng do thị trƣờng có nhiều tín hiệu tích cực hơn. Tuy nhiên không phải mọi doanh nghiệp xây lắp đều có thể tiếp cận nguồn vốn vay, Khách hàng mục tiêu là những đơn vị có tình hình tài chính tốt, hoạt động hiệu quả và có công trình có nguồn vốn thanh toán rõ ràng, khả thi.
Thực hiện theo chủ trƣơng, định hƣớng chung của hệ thống và cũng xuất phát từ tình hình hoạt động của các đơn vị xây lắp trên địa bàn, trong những năm trở lại đây về cơ bản BIDV Thái Nguyên không chú trọng tăng trƣởng cho vay xây lắp. Đối với lĩnh vực này, Chi nhánh chủ yếu tập trung tháo gỡ khó khăn hoặc đáp ứng vốn cho các khách hàng truyền thống, không chú trọng phát triển khách hàng mới.
Nhƣ vậy có thể thấy, BIDV đã đƣa ra chủ trƣơng, định hƣớng rõ ràng đối với lĩnh vực cho vay xây lắp phù hợp với từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế. Qua đó đã vạch ra cho cán bộ tín dụng phƣơng hƣớng rõ ràng trong quá trình xem xét ngành nghề của Khách hàng trƣớc khi tiếp cận. Tuy nhiên chủ trƣơng mang tính vĩ mô, chung chung, chƣa có quy định cụ thể, chƣa vạch ra khung tham chiếu và có những chỉ dẫn rõ ràng để cán bộ tín dụng có đầy đủ căn cứ xem xét nhu cầu vay vốn của Khách hàng. Do đó đã dẫn đến tình trạng có những giai đoạn các cán bộ tín dụng thƣờng xuyên từ chối các Doanh nghiệp hoạt động cho vay xây lắp, trong đó có những Doanh nghiệp là những khách hàng tốt, tiềm năng của Ngân hàng.
Qua điều tra khảo sát khách hàng là DNXL có quan hệ tín dụng với BIDV, thì 90% các DNXL đƣợc khảo sát đều cho rằng chính sách cho vay
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
hiện nay của BIDV là hợp lý, có nhiều thuận lợi cho các doanh nghiệp, 10% khách hàng cho rằng chính sách của BIDV đối với khách hàng cần nới lỏng hơn, tạo điều kiện hơn cho Doanh nghiệp. Về chính sách khách hàng còn có những điểm chƣa phù hợp, chƣa có chính sách riêng biệt đối với DNXL mà hiện tại chính sách khách hàng đang áp dụng chung cho đối với khách hàng doanh nghiệp.