5. Kết cấu luận văn
4.2.7.Các giải pháp hỗ trợ khác
4.2.7.1.Tăng cường áp dụng mô hình tín dụng khép kín đối với các Doanh nghiệp xây lắp
Hoạt động cho vay khép kín đối với các Doanh nghiệp xây lắp có thể hiểu là hoạt động mà Ngân hàng vừa cho vay trung dài hạn đối với Chủ đầu tƣ để thanh toán cho Nhà thầu thi công và vừa cho vay ngắn hạn đối với các Nhà thầu để thanh toán cho các nhà cung cấp nguyên vật liệu đầu vào. Khi tiến hành cho vay các Nhà thầu theo phƣơng thức cho vay khép kín, do Ngân hàng cho vay chủ đầu tƣ nên nguồn trả nợ hay dòng tiền của nhà thầu đƣợc đảm bảo đồng thời các chỉ tiêu cần quan tâm trong cho vay xây lắp nói trên cũng đƣợc đảm bảo do Chủ đầu tƣ vay vốn tại BIDV. Đối với bộ hồ sơ vay vốn của Chủ đầu tƣ tại Ngân hàng sẽ bao gồm: Giá trị sản lƣợng đƣợc nghiệm thu, giá trị thanh toán, lũy kế khối lƣợng xây lắp hoàn thành vì vậy về mặt hồ sơ ngắn hạn cũng đầy đủ. Việc áp dụng mô hình tín dụng khép kín đối với các Doanh nghiệp xây lắp làm gia tăng quy mô dƣ nợ, nguồn trả nợ ngắn hạn đƣợc đảm bảo và quay vòng tín dụng an toàn, gia tăng thu phí dịch vụ chuyển tiền, huy động đƣợc tiền gửi không kỳ hạn.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4.2.7.2. Hoàn thiện chiến lược marketting đối với khách hàng
Để đạt đƣợc mục tiêu đề ra, ở bất kỳ lĩnh vực nào cũng đều cần phải có chiến lƣợc marketting cụ thể. Trong hoạt động cho vay đối với DNXL cũng vậy, phục vụ tốt khách hàng, marketting khách hàng để họ sử dụng các sản phẩm của Ngân hàng là mục tiêu đầu tiên và là cốt lõi.
Đối với các Doanh nghiệp xây lắp hoạt động tốt: Ngân hàng cần xây dựng một chiến lƣợc khách hàng bao gồm giữ vững nền khách hàng hiện có, tạo lập đƣợc nền khách hàng tốt chính là phát triển đƣợc thị trƣờng tốt làm cơ sở mở rộng kinh doanh. Thực tế cho thấy củng cố nền khách hàng vững chắc không những nâng cao hiệu quả tín dụng mà còn tạo cơ hội phát triển các dịch vụ ngân hàng, làm thay đổi tỷ trọng thu nhập theo hƣớng tăng dần đóng góp của khu vực dịch vụ. Thực hiện tốt chính sách ƣu đãi khách hàng đối với từng loại dịch vụ khách hàng đang có quan hệ giao dịch với Ngân hàng.
Đối với Doanh nghiệp xây lắp hoạt động kém hiệu quả: Thực hiện chiến lƣợc thu hồi dần dƣ nợ, giảm cho vay tuy nhiên cần phải áp dụng các biện pháp thích hợp nhƣ gia hạn nọ, tiếp tục cho vay để thu nợ đảm bảo dƣ nợ của các Doanh nghiệp khối này sẽ giảm dần.
4.2.7.3. Nâng cao chất lượng công tác thu thập và xử lý thông tin trong hoạt động tín dụng Doanh nghiệp xây lắp
- Đối với thông tin do khách hàng cung cấp cần yêu cầu thông tin đó đã đƣợc qua kiểm toán của công ty kiểm toán độc lập hoặc ngân hàng cũng có thể tự thuê công ty kiểm toán độc lập để kiểm toán các báo cáo tài chính của doanh nghiệp cung cấp trƣớc khi đặt mối quan hệ với doanh nghiệp. Bên cạnh đó, CBTDcó thể đến trực tiếp nơi hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng để để quan sát và tìm hiểu về những mặt nhƣ: hệ thống cơ sở vật chất, hệ thống tổ chức, tính hữu hiệu trong hoạt động và lao động của đội ngũ cán bộ làm công, phong cách làm việc công nghiệp... để có đƣợc những thông tin cần thiết hộ trợ cho công tác đánh giá, thẩm định khách hàng vay vốn.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Thông tin mà cán bộ thu thập cần đƣợc tổng hợp từ nhiều nguồn: khách hàng cung cấp, thông tin nội bộ trong hệ thống ngân hàng, thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nƣớc, ngoài ra, còn nguồn thông tin về tình hình kinh tế xã hội đƣợc cập nhật qua mạng internet. CBTD cần so sánh, điều chỉnh, tổng hợp một cách logic, khoa học để có đƣợc những thông tin chính xác, và đầy đủ phục vụ cho hoạt động cho vay DNXL.
- Các thông tin thu thập đƣợc cần phải lƣu trữ thành các file dữ liệu, hoặc bằng văn bản, bằng hình ảnh… để làm cơ sở thống kê phân tích, tổng hợp số liệu về lĩnh vực cho vay DNXL.
- Một quyết định tín dụng thƣờng đƣợc dựa trên cơ sở tổng hợp các thông tin về pháp lý khách hàng, năng lực tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, tình hình thị trƣờng đối với sản phẩm của khách hàng, tình hình nền kinh tế và uy tín của khách hàng trong quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng cũng nhƣ với đối tác kinh doanh. Đối với các doanh nghiệp trong lĩnh vực xây lắp, ngoài các thông tin thông thƣờng về khách hàng và khoản vay, CBTD phải tìm hiểu rõ và cụ thể hơn về công trình mà DNXL vay vốn để thi công, nguồn vốn thanh toán của công trình, tính chắc chắn của nguồn vốn, tiến độ thanh toán của nguồn vốn... Vì vậy, để hệ thống thông tin thực sự là công cụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng thì cần phải tổ chức tốt công tác xây dựng, khai thác và cung cấp thông tin tín dụng.
4.2.7.4. Hoàn thiện và đổi mới công nghệ ngân hàng
Trong quá trình cạnh tranh và hội nhập, việc ứng dụng và phát triển công nghệ NH hiện đại là vấn đề tất yếu, sống còn của các NH nhằm nâng cao năng lực hoạt động, năng lực cạnh tranh.Đối với hoạt động cho vay nói chung và cho vay các DNXL nói riêng, Công nghệ càng hiện đại, việc thu thập, xứ lý thông tin càng nhanh chóng, phục vụ hiệu quả cho việc ra quyết định cho vay sẽ giúp giảm thời gian và chi phí trong hoạt động cho vay. Vì vậy, chi nhánh cần tiếp tục mở rộng phát triển các ứng dụng NH tiên tiến, tăng cƣởng khả năng quản lý qua việc cập nhật, cung cấp thông tin trực tuyến về thƣơng mại và tín dụng,… một cách hữu hiệu.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/