Doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ do năng lực quản trị điều hành yếu kém: Đối với các doanh nghiệp Việt Nam, việc đầu tư đổi mới cơng nghệ để thích ứng với sự cạnh tranh trong điều kiện hội nhập là một yêu cầu cấp thiết hiện nay. Do phần
lớn các doanh nghiệp bị hạn chế về quy mơ vốn tự cĩ, trong điều kiện thị trường vốn Việt Nam chưa phát triển thì dường như ngân hàng là nơi duy nhất để các doanh nghiệp tìm kiếm các nguồn vốn đầu tư.
Nếu các Doanh nghiệp vay nợ để đầu tư một cách đúng hướng, cĩ nghiên cứu thị trường thì tất nhiên sẽ cĩ khả năng trả nợ ngân hàng. Tuy nhiên, do bố trí cơ cấu vốn khơng hợp lý, vốn vay dài hạn lớn, ra quyết định đầu tư khơng đúng hướng, đầu tư theo phong trào nên dễ bị động trước những thay đổi của thị trường … dẫn đến sản phẩm sản xuất ra khơng tiêu thụ được, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay ngân hàng.
Nhiều doanh nghiệp trên thực tế đã đầu tư những cơng nghệ lạc hậu, thiết bị máy mĩc cũ kỹ khơng phù hợp, khiến vốn vay sử dụng khơng hiệu quả, khả năng trả nợ thấp, thậm chí khơng cĩ khả năng trả nợ như các doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực Khai thác hải sản, nhà máy đường, sản xuất xi măng – đang là những vấn đề bức xúc đối với các ngân hàng khi tiến hành cho vay.
Tài chính của doanh nghiệp khơng minh bạch, gây khĩ khăn trong việc thẩm định, đánh giá doanh nghiệp:
Một trong những nội dung khi xem xét quyết định cho vay là cán bộ tín dụng phải phân tích, đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp, từ đĩ mới đánh giá được khả năng trả nợ của khách hàng. Thực tiễn cho thấy nhiều số liệu báo cáo của doanh nghiệp chưa đảm bảo tính chính xác cao, bên cạnh đĩ đa số doanh nghiệp lại chưa thực hiện chế độ kiểm tốn nên số liệu khơng phản ánh đúng thực trạng sản xuất kinh doanh và tình hình tài chính của đơn vị, thậm chí cĩ những khách hàng đã biết cách “làm đẹp” số liệu kế tốn để vay vốn ngân hàng, làm ảnh hưởng đến việc thẩm định xét duyệt cho vay của ngân hàng, từ đĩ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng.
Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích
Nhiều doanh nghiệp vì thiếu vốn nên tìm mọi cách để vay được tiền ngân hàng. Khi đến ngân hàng xin vay, để được ngân hàng chấp thuận duyệt đơn xin vay, doanh nghiệp đề ra phương án sử dụng tiền vay thật hợp lý, nhưng khi được ngân hàng cho vay, doanh nghiệp lại sử dụng tiền vay vào mục đích khác, dẫn đến khơng hồn trả được nợ đúng hạn cho ngân hàng. Thậm chí doanh nghiệp dùng vốn vay ngắn hạn đầu tư vào tài sản cố định hoặc kinh doanh bất động sản, mà trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản giá lên xuống bất thường nên nhiều khi doanh nghiệp khơng thể hồn trả nợ ngân hàng.
Đồng thời, để cĩ được vốn vay của ngân hàng, nhiều doanh nghiệp cịn tìm mọi thủ đoạn tinh vi, lừa đảo, rút vốn ngân hàng phục vụ cho mục đích cá nhân. Họ sẵn sàng mua chuộc cán bộ tín dụng, cịn việc cĩ sử dụng vốn vay đúng với mục đích ban đầu khi xin vay hay khơng doanh nghiệp khơng cần để ý đến.