Đây là nhĩm dấu hiệu dễ nhận biết nhất, cĩ tác động trực tiếp, với tốc độ nhanh và trong khoảng thời gian ngắn đến chất lượng tín dụng, cĩ thể chuyển từ trạng thái bình thường lên cấp độ rủi ro cao, do đĩ địi hỏi những phản ứng nhanh, tích cực và hiệu quả. Nhĩm này cịn gọi là dấu hiệu cảnh báo sớm, bao gồm các dấu hiệu sau:
- Trì hỗn hoặc gây khĩ khăn, trở ngại đối với ngân hàng trong quá trình kiểm tra theo định kỳ hoặc đột xuất tình hình sử dụng vốn vay, tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh mà khách hàng khơng giải thích một cách thuyết phục.
- Chậm gửi hoặc trì hỗn các báo cáo tài chính theo yêu cầu mà khách hàng khơng giải thích thuyết phục.
- Đề nghị gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn nhiều lần khơng cĩ lý do chính đáng. - Sự sụt giảm bất thường số dư tài khoản tiền gửi tại ngân hàng.
- Chậm thanh tốn các khoản lãi đến hạn. - Thanh tốn nợ gốc khơng đầy đủ, đúng hạn.
- Mức độ vay thường xuyên gia tăng, yêu cầu các khoản vay vượt nhu cầu dự kiến. - Tài sản đảm bảo khơng đủ tiêu chuẩn.
- Các dấu hiệu cho thấy khách hàng trơng chờ vào thu nhập bất thườn khơng phải từ hoạt động sản xuất kinh doanh chính hoặc từ hoạt động được đề xuất trong phương án xin vay.
- Cĩ dấu hiệu tìm kiếm sự tài trợ nguồn vốn lưu động từ nhiều nguồn, đặc biệt từ đối thủ cạnh tranh của ngân hàng.
- Sử dụng tài trợ ngắn hạn cho hoạt động trung dài hạn.
- Chấp nhận sử dụng các nguồn tài trợ giá cao với mọi điều kiện.