CL xúc tiến truyền thông
2. Giao dịch khác hệ thống NHNo
thống NHNo
- Chuyển đi qua thanh toán bù trừ 11.000 đ/món - Chuyển đi qua thanh tóan từng
lần qua NHNN cùng tỉnh, TP 0.04% 11.000 đ 1.100.000 đ - Chuyển đi khác hệ thống với số
tiền < 500 tr đ 0.08% 11.000 đ 330.000 đ - Chuyển đi khác hệ thống với số
Theo CV số 297/CNSG-DV về việc thu học phí cho sinh viên trường đại học Kinh Tế Luật và CV 8626/NHNo- TCKT về việc thu phí chuyển tiền nộp học phí Trường Đại học Sài Gòn là 3.300 đồng/món đối với điah bàn TP.HCM, ngoài địa bàn TP.HCM 5.500 đồng/món.
Theo CV 7531/NHNo-TCKT về việc không thu phí chuyển tiền về TKTG của tổng Công ty Lâm Nghiệp VN- Cty MDF Vinafor Gia Lai.
Theo CV số 7829/NHNo- TCKT ngày 08/10/2013 về việc thu phí chuyển tiền nộp học phí đối với sinh viên trường Đại học Khoa học Công nghệ Hà Nội, thục hiện thu phí 3.300 đồng/món đối với các chi nhánh Agribank trên địa bàn TP. Hà Nội, các chi nhánh ngoài địa bàn TP. Hà Nội thực hiện thu phí 5.500 đồng/món.
Theo CV số 7361/NHNo-TCKT ngày 18/09/2013 về việc giảm phí chuyển tiền đối với trung tâm đào tạo từ xa. Các chi nhánh cùng trên cùng địa bàn tỉnhThừa Thiên Huế miễn phí chuyển tiền, các chi nhánh ngoài địa bàn tỉnh Thừa thiên Huế thực hiện thu phí 5.500 đ/món (bao gồm VAT)
Theo CV số 3295/NHNo-TCKT về việc áp dụng ưu đãi phí đối với Công ty TNHH TATS New Hope Đồng Tháp. Không thực hiện thu phí đối với khách hàng chuyển tiền vào tài khaỏn của công ty New hope.
Tóm lại, chính sách giá phí của một ngân hàng đóng một vai trò quyết định trong việc phát triển kinh doanh. Chính sách giá phí phù hợp sẽ nâng cao tính cạnh tranh trên thị trường và thực hiện tốt vai trò thúc đẩy cho các Doanh nghiệp, cho người đầu tư hoạt động kinh doanh phát triển hơn. Các chính sách giá phí mà Ngân hàng Nông nghiệp Tân Hồng thực hiện khá phù hợp với thực tế, cách định giá theo chuẩn mực và truyền thống định giá của các nhà kinh doanh.
Tuy vậy, tiếp cận theo quan điểm Marketing trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thì bên cạnh việc xác định một chính sách là cần thiết, song quan trọng nhất là sự phối hợp các mức phí trên để đưa ra mức giá hỗn hợp, giá trọn gói phù hợp với nhu cầu khách hàng, đồng thời tăng khả năng bán chéo sản phẩm cho Ngân hàng. Sở dĩ cách thức định giá gói hỗn hợp và giá trọn gói này chưa được Chi nhánh quan tâm vì chưa được đầu tư nghiên cứu khoa học để ứng dụng trong thực
tế tại Chi nhánh. Vì vậy để nâng cao hiệu quả kinh doanh, chính sách giá phí của Chi nhánh trong thời gian tới cần phải hoàn thiện theo hướng này.
Tuy đã có nhiều cố gắng trong công tác định giá nhưng chi nhánh vẫn còn một số điểm tồn tại sau đây: việc định giá cho mỗi sản phẩm của ngân hàng vẫn chưa có sự phân biệt rạch ròi về cơ cấu chi phí như chi phí quảng cáo, tiếp thị, chi phí đầu vào, chi phí nghiệp vụ...
Chi nhánh chủ yếu quan tâm chiến lược trong ngắn hạn mà ít chú ý đến chiến lược trung và dài hạn. Chưa bao giờ chi nhánh thực hiện chiến lược nào mà chấp nhận nỗ lực trước mắt mà đem lại lợi nhuận trong tương lai, đây cũng là đặc điểm chung của ngân hàng thương mại Việt Nam. Khi đã có nhiều cố gắng trong việc định giá cạnh tranh, song nhìn tổng thể trung bình của chi nhánh vẫn còn cao hơn với các ngân hàng khác trên địa bàn lân cận…do chi phí đầu vào của các ngân hàng còn cao, nguồn vốn của ngân hàng chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm của dân cư.
Đặc điểm đối tượng khách hàng của chi nhánh là các cá nhân, hộ nông dân chiếm một phần không nhỏ nên lãi suất là một vấn đề rất nhạy cảm, vấn đề cạnh tranh lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc chiếm giữ thị phần khách hàng.
Nằm trong quy luật chung để tồn tại và phát triển. đặc biệt vấn đề cạnh tranh lãi suất được áp dụng phổ biến hiện nay, chi nhánh phải tăng cường công tác huy động vốn, huy động nhiều vốn có lãi suất thấp, tăng tính tự chủ trong hoạt động kinh doanh, hạ thấp chi phí sử dụng vốn nhằm đảm bảo cạnh tranh được với các TCTD khác.
Để phát huy những gì đã đạt được, hạn chế những gì còn tồn tại trong việc định giá, nỗ lự hơn nữa trong việc theo dõi, tìm hiểu thị trường mục tiêu. Thông qua các kênh thông tin sơ cấp và thứ cấp nhằm chuẩn bị cho việc định giá sản phẩm mới và điều chỉnh giá cho sản phẩm cũ. Chi nhánh tiếp tục thực hiện việc áp dụng biểu giá linh hoạt và thích ứng với từng thời điểm và từng đối tượng khách hàng.
Mặc dù ngân hàng áp dụng biểu phí và lãi suất linh hoạt. Tuy vậy, cũng không ít ý kiến của khách hàng cho rằng phái dịch vụ của Agribank Tân Hồng vẫn còn cao
hơn so với các ngân hàng khác như là phí chuyển tiền mặt, phí chuyển tiền trong cùng hệ thống trong khi đó lãi suất huy động tiết kiệm còn thấp so với mong muốn của khách hàng.
VBA áp dụng cả 2 phương pháp định giá: Công khai và ngầm định.
Phương pháp công khai
Việc ngân hàng tính tiền một cách công khai là nhằm mục đích bù đắp (ít nhất một phần) chi phí mà khách hàng đã gây ra cho ngân hàng khi họ sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Do đó giá đặt ra để bù đắp chi phí cố định và một phần chi phí biến đổi.
Đây là phươg pháp định giá cho khách hàng biết được giá của một dịch vụ nào đó là bao nhiêu và nó sẽ thay đổi theo sự sử dụng của họ. Như thu phí thường niên đối với thẻ Visa Debit: 60.000đ/năm, thẻ tín dụng quốc tế tùy theo hạn mức thẻ là: 200.000đ/năm hoặc 400.000đ/năm. Phí chuyển tiền đi trong nước, thu phí phát hành séc…
Những biến đổi của phương pháp tính phí cố định sẽ được cụ thể hóa theo quy mô sử dụng hoặc số giao dịch được chi trả bởi khoản phí và khách hàng sẽ phải trả thêm tiền sử dụng khi sử dụng nhiều hơn. Như vậy việc khách hàng phát hành séc trả cho khách hàng, phí ngân hàng thu min 11.000 đồng, tỷ lệ: 0,022% trên số tiền.
Chuyển giao dịch vụ từ ngân hàng sang khách hàng như một khoản giảm giá dưới hình thức cước phí điện thoại (tính theo cuộc gọi nội hạt) như gọi cho trung tâm dịch vụ khách hàng. Hay việc sử dụng dịch vụ Internetbanking khách hàng phải trả cước phí kết nối Internet. Việc sử dụng càng nhiều có nghĩa là khách hàng phải chịu chi phí nhiều hơn.
Phương pháp ngầm định
Hiện nay càng ngày khách hàng càng trở nên giảm sự trung thành, thậm chí đôi khi họ tham gia một vài hợp đồng khác nhau với nhiều ngân hàng. Do đó tạo ra chi phí cho ngân hàng khi họ sử dụng một số dịch vụ miễn phí nào đó của ngân hàng có thể không trực tiếp bù đắp những chi phí này vì họ không sử dụng sản phẩm, dịch vụ thu phí vì vậy ngân hàng phải tìm cách bù đắp chi phí đó. Do đó định
giá ẩn phải thông qua việc bán chéo sản phẩm. Ví dụ: Yêu cầu khách hàng cá nhân phải duy trì số dư tối thiểu: 50.000 VND/tài khỏan, khách hàng doanh nghiệp: 1.000.000 VND/tài khoản, trả lãi thấp cho tiền gửi không kỳ hạn: 1,2%/năm trong khi lãi suất trên thị trường cao.
Như vậy VBA đã kết hợp sử dụng cả hai phương pháp định giá. Tuy nhiên mỗi phương pháp điều có những trở ngại cần giải quyết. Phương pháp ngầm định liên quan đến sự nhạy cảm của khách hàng đối với sự thay đổi lãi suất. Do đó giá tính cho khách hàng và doanh thu cho ngân hàng tạo ra đều thay đổi cùng với sự thay đổi của lãi suất.
Trong thời gian qua VBA đã đưa ra mức lãi suất huy động vốn chưa cạnh tranh để thu hút nhiêu khách hàng. Một số khách hàng chạy sang ngân hàng khác để hưởng lãi suất cao hơn. Đây là vấn đề thực sự cần được giải quyết trong hiện tại cũng như trong tương lai.