CL xúc tiến truyền thông
6/ Các chính sách khác:
2.3.2.1. Nhân tố môi trường vĩ mô:
Môi trường vĩ mô trong kinh doanh Ngân hàng được cấu trúc từ các nhân tố, các điều kiện ràng buộc bên ngoài ngân hàng mà về nguyên lý ngân hàng không có khả năng kiểm soát như chính trị, pháp luật, kinh tế, xã hội, vănhoá...
Để đánh giá sự tác động của môi trường vĩ mô, người ta thường phân chia các nhân tố trong môi trường vĩ mô thành nhiều nhóm. Môi trường vĩ mô của một ngân hàng thường phân tích theo các nhóm nhân tố sau:
* Môi trường chính trị và pháp luật : bao gồm hệ thống đường lối quan điểm phát triển kinh tế, xã hôị, văn hoá nói chung của quốc gia, quan điểm ngoại giao của chính phủ, chế định hoạt động sản xuất kinh doanh của địa phương, đặc biệt những quy định của ngành như Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước, các quy chế, quyết định của Ngân hàng TW trong việc xác lập các giới hạn hoạt động của Ngân hàng thương mại cũng như trong việc thiết lập và công nhận những dịch vụ, công nghệ mới trên thị trường mục tiêu...
Ví dụ, năm 1990 khi Pháp lệnh Ngân hàng ra đời và năm 1997 Luật ngân hàng ban hành đã thổi một luồng gió mới vào lĩnh vực ngân hàng ở Việt Nam. Từ đó cho đến nay, hai chức năng phát hành và kinh doanh tiền tệ được tách riêng .
- Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm quản lý Nhà nước về lưu thông tiền tệ, tín dụng. Hệ thống ngân hàng Nhà nước được tổ chức thống nhất từ cấp trung ương, tỉnh, thành phố.
- Ngân hàng thương mại thực hiện chức năng kinh doanh tín dụng. Hơn thế nữa, Nhà nước Việt Nam cho phép đa dạng hoá các thành phần kinh doanh tiền tệ hình thành nên các tổ chức tín dụng nhân dân, Công ty cổ phần các loại, Công ty tài chính, Công ty thuê tài chính .... Đặc biệt với sự cho phép của Nhà nước, hàng loạt các ngân hàng nước ngoài tham gia (không đầy đủ) các chức năng kinh doanh tiền tệ đã làm cho lĩnh vực ngân hàng ngày càng sôi động. Và như vậy môi trường chính trị và pháp luật đối với ngành Ngân hàng đã có sự thay đổi.
Môi trường dân số: là mối quan tâm hàng đầu của các nhà marketing ngân hàng. Những xu thế thay đổi về nhân khẩu được nghiên cứu bao gồm: tổng dân số, tỷ lệ tăng dân số, những thay đổi về nhân khẩu đựoc nghiên cứu bao gồm: tổng dân số, tỷ lệ tăng dân số, những thay đổi về cấu trúc dân số (nghề nghiệp, tuổi tác, tôn giáo…), những xu thế di chuyển địa chỉ, chính sách dân số của vùng, khu vực hay quốc gia…Môi trường dân số là môi trường quan trọng tạo thành nhu cầu và kết cấu của dân cư về sản phẩm dịch vụ và việc hình thành mạng lưới tổ chức của một ngân hàng. Nó còn là cơ sở cho việc thực hiện marketing ngân hàng.
Môi trường địa lý: được xác định bới các quy định quốc tế hình thành các quốc gia. Còn quyết định của từng quốc gia lại hình thành vùng, khu vực, tỉnh, thành phố, huyện, thị xã, phường…Vùng địa lý khác nhau thì có nhứng đặc điểm khác nhau: phong tục tập quán, cách thức giao tiếp, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ nói chung và các dịch vụ của ngân hàng nói riêng. Sự khác nhau đó hình thành các tụ điểm dân cư, trung tâm thương mại, du lịch, sản xuất và tạo nên sự khác nhau về môi trường tự nhiên, tạo nên những phương hướng mới về tổ chức mạng lưới của hoạt động ngân hàng và các việc sử dụng các chiến lược khác nhau của marketing ngân hàng.
Môi trường kinh tế: bao gồm những yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập, khả năng thanh toán, chi tiêu và nhu cầu về vốn của đa số khách hàng. Những người làm marketing ngân hàng phải biết được khả năng biến động của các yếu tố sau:
Thu nhập (mức thay đổi, tỷ lệ thay đổi, xu thế thay đổi); tỷ lệ xuất nhập khẩu; tốc độ tanưg trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát; sự ổn định về kinh tế; đầu tư…
Môi trường kinh tế tác động rất mạnh đến nhu cầu và cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng. Do vậy, nó chi phối hoạt động huy động vốn và khả năng thỏa mãn nhu cầu vốn cùng các dịch vụ tài chính cho nền kinh tế. Đồng thời nó cũng chỉ ra hoạt động marketing ngân hàng phải đưa ra các hình thức khác nhau để thu hút mọi nguồn vốn tạm thời thừa và sử dụng chúng có hiệu quả vào việc phát triển kinh doanh xã hội và đem lại lợi nhuận cho ngân hàng.
Môi trường văn hóa xã hội: được hình thành từ những tổ chức và các nguồn lực khác nhau có ảnh hưởng cơ bản đến giá trị xã hội như: cách nhận thức, trình độ dân trí, văn hóa, thói quen sử dụng và cất trữ tiền tệ, sự hiểu biết của dân chúng về ngân hàng. Chúng có tác động rất lớn đến việc hình thành các yếu tố tạo nên những sinh hoạt văn hóa xã hội như trường học, bệnh viện, nhà thờ, các hoạt động thể thao, các sinh hoạt có tính chất truyền thống. Các hoạt động trên sẽ có tác động rất lớn đến tâm lý, tình cảm, phong tục tập quán, nguyên tắc sống và cả cách thức trình độ của các đối tượng đã, đang và sẽ sử dụng dịch vụ ngân hàng. Do vậy, marketing ngân hàng phải đưa ra được các chính sách, quy định về thủ tục nghiệp vụ và mô hình phù hợp với đặc điểm văn hóa của từng vùng, khu vực thị trường.
Môi trường kỹ thuật, công nghê: bao gồm những nguồn lực có ảnh hưởng đến khả năng sáng tạo những sản phẩm dịch vụ mới và kỹ thuật liên lạc giữa ngân hàng và khách hàng để khai thác những cơ hội thị trường và đưa ra những quyết định phù hợp với nó. Kỹ thuật, công nghệ là sức mạnh mãnh liệt nhất trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Nó đã đem lại cho ngân hàng những nghiệp vụ kinh doanh kỳ diệu như chuyển tiền nhanh, máy gửi và rút tiền tự động, thẻ thanh tóan…Như vậy, thái độ của một khách hàng đối với một ngân hàng tùy thuộc vào kỹ thuật ấy thỏa mãn được mức độ nào cho những nhu cầu mong muốn của họ. Nhưng mỗi kỹ thuật công nghệ thường tạo ra một hệ quả lâu dài và cũng không phải lúc nào cũng nhìn thấy được. Nhân viên ngân hàng phải hiểu rõ được những kỹ thuật hiện đại đang được áp dụng trong kinh doanh của các ngân hàng trong và ngoài nước, và cả
những xu thế thay đổi của nó trong tương lai để đưa ra những quyết định phù hợp trên cả hai giác độ: mô hình hoạt động của ngân hàng và các chiến lược ưu tiên vốn để nâng cao hiệu quả đầu tư kỹ thuật công nghệ của chính ngân hàng. Tự động hóa các dịch vụ ngân hàng, mở rộng không giới hạn về không gian, thời gian và các dịch vụ tài chính khác là xu hướng kinh doanh của các ngân hàng hiện đại.
Hoạt động của ngân hàng bị tác động, chi phối bởi các lực lượng của môi trường vĩ mô rộng lớn; dân số, địa lý, kinh tế, chính trị, phap luật, văn hóa xã hội, kỹ thuật công nghệ. Khuynh hướng chung của các lực lượng này cho thấy nó nằm ngoài tầm kiểm soát của ngân hàng. Nó trở thành yếu tố khách quan của hoạt động kinh doanh ngân hàng. Chính vì vậy, marketing ngân hàng phải cung cấp đầy đủ thông tin về những biến động của môi trường vĩ mô để các nhà quản lý ngân hàng điều chỉnh hoạt động kinh doanh cho phù hợp với sự thay đổi, đó chính là điều kiện cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.