2.1.1.1. Tỡnh hỡnh phỏt triển kinh tế trờn thế giới
Đối với bất cứ quốc gia nào, hoạt động ngõn hàng luụn là huyết mạch của nền kinh tế, sự ổn định và lành mạnh của hệ thống ngõn hàng giữ vai trũ trọng yếu trong việc ổn định và phỏt triển nền kinh tế đất nước. Ngõn hàng huy động tiền nhàn rỗi trong xó hội để đỏp ứng vốn cho sản xuất, kinh doanh và tiờu dựng của xó hội. Vỡ vậy, để đảm bảo ổn định và lành mạnh hệ thống ngõn hàng thỡ hoạt động sản xuất, kinh doanh và tiờu dựng của xó hội (trong đú cú chi tiờu của Chớnh phủ và tiờu dựng của cỏ nhõn và doanh nghiệp) cũng phải được lành mạnh húa.
Hệ thống ngõn hàng thế giới sau khủng hoảng tài chớnh toàn cầu năm 2008 đó tiến hành cải tổ sõu rộng và cho đến nay đó được phục hồi nhanh chúng. Trong mấy năm gần đõy, thị trường tài chớnh ngõn hàng trờn thế giới núi chung và tại Việt Nam núi riờng đó cú sự phỏt triển mạnh mẽ. Việt Nam hiện cú 34 ngõn hàng TMCP, 5 ngõn hàng thương mại quốc doanh, 5 ngõn hàng liờn doanh và 35 chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài. Việc ngày càng cú nhiều ngõn hàng được thành lập và hoạt động, cạnh tranh gay gắt khiến thị trường tài chớnh diễn ra một cỏch sụi động hơn. Đõy là yếu tố quyết định đến chất lượng sản phẩm thẻ mà ngõn hàng mang đến cho khỏch hàng khi tham gia vào thị trường thẻ. Nếu trờn thị trường chỉ cú một ngõn hàng cung cấp dịch vụ thẻ thỡ ngõn hàng đú sẽ cú được lợi thế độc quyền nhưng giỏ phớ lại cú thể rất cao và thị trường khú trở nờn sụi động. Nhưng khi nhiều ngõn hàng tham gia vào thị trường, cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt thỡ sẽ gúp phần phỏt triển đa dạng húa dịch vụ, giảm phớ phỏt hành và thanh toỏn thẻ và đặc biệt là chất lượng dịch vụ trở thành yếu tố cạnh tranh chớnh của cỏc ngõn hàng, người được lợi chớnh là khỏch hàng.
2.1.1.2. Tỡnh hỡnh thị trường thẻ
Khi đỏnh giỏ về tiềm năng phỏt triển của thị trường thẻ thanh toỏn tại Việt Nam, cỏc chuyờn gia thuộc Cụng ty Nghiờn cứu thị trường hàng đầu của Mỹ “Research and Markets” nhận định Việt Nam là thị trường thẻ thanh toỏn năng động hàng đầu thế giới. Quy mụ dõn số trẻ khụng ngừng mở rộng cựng với sự phỏt triển của cụng nghệ và xu hướng thương mại điện tử ngày càng thịnh hành là những yếu tố cơ bản khiến thị trường thẻ thanh toỏn ở Việt Nam, cả thẻ tớn dụng (credit card) và thẻ ghi nợ (debit card) phỏt triển nhanh trong vài năm trở lại đõy.
Theo sụ́ liợ̀u của Hiệp hụ̣i thẻ ngõn hàng Viợ̀t Nam, đờ́n cuối năm 2011, toàn thị trường có sụ́ lượng thẻ phát hành đạt khoảng 40 triợ̀u thẻ, doanh số sử dụng thẻ cỏc loại đạt đến 32 tỷ USD, cũn doanh số thanh toỏn thẻ nội địa tại ATM là 24 tỷ USD. Đi cựng với sự gia tăng lượng thẻ phỏt hành là yờu cầu mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ để gia tăng tiện ớch. Hiện tại đó cú 13.000 ATM, 70.000 EDC/POS (điờ̉m chṍp nhọ̃n thẻ) trờn thị trường để phục vụ khỏch hàng giao dịch nhanh chúng, thuận tiện.
Thị trường thẻ tại Thanh Húa cũng đi theo đà phỏt triển chung của nền kinh tế. Một vài năm gần đõy, thị trường thẻ đó diễn ra sụi động trờn địa bàn tỉnh với nhiều Chi nhỏnh, PGD của cỏc Ngõn hàng được mở rộng tạo điều kiện cho người dõn thực hiện cỏc dịch vụ tài chớnh được thuận lợi. Cỏc ngõn hàng khụng ngừng nõng cao thị phần thẻ của mỡnh bằng việc tỡm kiếm nguồn khỏch hàng thường xuyờn và xõy dựng một cơ sở vật chất ổn định và an toàn cho việc sử dụng dịch vụ. Để cú thể mở rộng phỏt triển kinh doanh thẻ một cỏch bền vững, ổn định cũng như nõng cao chất lượng dịch vụ thẻ cỏc ngõn hàng cần phải xõy dựng cho mỡnh kế hoạch, chiến lược phự hợp.
2.1.1.3. Trỡnh độ tiến bộ khoa học – kĩ thuật
Trỡnh độ chất lượng của sản phẩm khụng thể vượt quỏ giới hạn khả năng của trỡnh độ tiến bộ khoa học – cụng nghệ của một giai đoạn lịch sử nhất định. Tiến bộ khoa học – cụng nghệ tạo ra khả năng khụng ngừng nõng cao chất lượng sản phẩm. Tỏc động của tiến bộ khoa học cụng nghệ là khụng cú giới hạn, nhờ đú mà sản phẩm sản xuất ra luụn cú cỏc thuộc tớnh chất lượng với những chỉ tiờu kinh tế - kĩ thuật ngày càng hoàn thiện, mức độ thỏa món nhu cầu người tiờu dựng ngày càng tốt hơn.
Đối với nghiệp vụ thẻ cũng vậ, nghiệp vụ thẻ khụng thể phỏt triển nếu khụng cú khoa học và cụng nghệ, chớnh khoa học và cụng nghệ đó đem lại những tiện ớch kỡ diệu cho thẻ. Bởi vỡ, trong quỏ trỡnh phỏt hành và thanh toỏn thẻ đũi hỏi phải cú những mỏy múc hiện đại được kết nối với nhau thỡ khi đú khả năng thanh toỏn, tốc độ thanh toỏn mới đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hàng. Đồng thời, khoa học cụng nghệ cao đảm bảo cho thẻ vận hành một cỏch an toàn và bảo mật. Một thực tế đó chứng minh rằng, sự phỏt triển của khoa học, cụng nghệ thụng tin là tiền đề nõng cao tớnh hiệu quả và tiện ớch của thẻ cũng như phỏt triển số lượng thẻ trờn thị trường.
2.1.1.4. Cơ chế, chớnh sỏch quản lý của Nhà nước
Bất kỡ một doanh nghiệp nào cũng hoạt động trong một mụi trường kinh doanh nhất định, trong đú mụi trường phỏp lý với những chớnh sỏch và cơ chế quản lý kinh tế cú tỏc động trực tiếp và to lớn đến việc tạo ra và nõng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ của cỏc dianh nghiệp. Nhà nước thiết lập trật tự cho nền kinh tế bằng hệ thống phỏp luật và cỏc văn bản dưới luật, tạo điều kiện và mụi trường thuận lợi cho sản xuất kinh doanh. Thụng qua cỏc chớnh sỏch, cụng cụ kinh tế vĩ mụ như: ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phỏt, cõn bằng cỏn cõn thanh toỏn trong nước và quốc tế, Nhà nước điều tiết và bảo đảm kinh tế tăng trưởng bền vững, ổn định. Việc đưa ra một cơ chế phự hợp sẽ kớch thớch cỏc doanh nghiệp đẩy mạnh đầu tư, cải tiến, nõng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ.
Đõy được xem là yếu tố quan trọng, quyết định đến sự hỡnh thành và phỏt triển dịch vụ thẻ. Vỡ nú quy định cỏc chủ thể tham gia, lĩnh vực hoạt động và điều chỉnh cỏc mối quan hệ phỏp lý phỏt sinh. Nếu mụi trường phỏp lý khụng đồng bộ và đầy đủ sẽ khụng đảm bảo được lợi ớch của cỏc bờn tham gia, sẽ khụng khuyến khớch hoạt động này phỏt triển.
2.1.1.5. Cỏc yờu cầu về văn húa, xó hội
Yếu tố văn húa – xó hội của mỗi khu vực thị trường, mỗi quốc gia, mỗi dõn tộc cú ảnh hưởng lớn đến hỡnh thành cỏc đặc tớnh chất lượng sản phẩm, dịch vụ. Chất lượng là toàn bộ những đặc tớnh thỏa món nhu cầu của người tiờu dựng nhưng khụng phải tất cả mọi nhu cầu cỏ nhõn đều được đỏp ứng. Sản phẩm, dịch vụ được đưa ra đũi hỏi phải phự hợp với truyền thống, văn húa, đạo đức, xó hội của cộng đồng xó hội. Thị hiếu của người tiờu dựng tại nơi sản phẩm, dịch vụ được sử dụng ở
mỗi nơi là khỏc nhau. Vỡ vậy, chất lượng sản phẩm, dịch vụ phụ thuộc chặt chẽ vào mụi trường văn húa xó hội của từng nước cũng như của từng thị trường.