STT CH TIÊU N m 2008 N m 2009 S ti n T tr ng (%) S ti n T tr ng (%) I T NG THU 215,64 100 263,70 100
1 Thu nh p thu n t lãi 156,43 72,54 198,75 75,37
2 Thu nh p thu n t ho t
đ ng d ch v 37,48 17,38 38,17 14,48
3 Thu nh p t ho t đ ng
kinh doanh ngo i h i 17,85 8,28 20,84 7,9
4 Thu t mua bán ch ng
khoán kinh doanh (0,82) (0,38) 0,98 0,37
5 Thu t ho t đ ng khác 4,70 2,18 4,96 1,88
II T NG CHI (186,95) 100 (221,68) 100
1 Chi tr lãi ti n g i (126,47) 67,65 (160,47) 72,39
2 Chi phí nhân viên (35,60) 19,04 (39,05) 17,62
3 Chi phí d phòng r i ro (22,85) 12,22 (17,14) 7,73
4 Chi phí ho t đ ng khác (2,03) 1,09 (5,02) 2,26
III L i nhu n tr c thu 28,69 42,02
IV Thu thu nh p doanh
nghi p ph i n p 7,17 10,51
V L i nhu n sau thu 21,52 31,51
(Ngu n: Báo cáo t ng k t thu chi n m 2008, 2009)
Nhìn vào b ng trên ta th y, qua hai n m 2008, 2009 tình hình thu – chi c a ngân hàng đ u có xu h ng t ng rõ r t, thu c a n m 2008 là 215,64 t đ ng thì n m 2009 đã t ng lên đ n 263,70 t đ ng, t ng 22,30%. Chi c a n m 2008 là 186,95 t đ ng, đ n n m 2009 là 221,68 t đ ng, t ng 18,58%.
Tình tr ng thu – chi c a ngân hàng t ng nh v y là h p lý do n m 2008 ch u nh h ng c a cu c suy thoái kinh t toàn c u, còn n m 2009 l i là lúc n n kinh t đã có d u
hi u h i ph c, tình hình huy đ ng v n c a ngân hàng t t h n d n đ n thu t lãi t ng, nh ng chi tr lãi huy đ ng c ng t ng.
V ph n thu: Trong các kho n thu thì thu nh p thu n t lãi đóng vai trò quan tr ng đ i v i ngân hàng và là k t qu tài chính quan tr ng đ c quan tâm hàng đ u. Qua b ng trên, ta th y t l thu nh p thu n t lãi trong n m 2009 chi m 75,37%, đ t 198,75 t đ ng, t ng 27,05% so v i n m 2008. Kho n thu có xu h ng t ng ch y u vì ho t đ ng cho vay t ng lên nên thu t lãi cho vay c ng t ng.
Các kho n thu nh p thu n t d ch v , thu t ho t đ ng kinh doanh ngo i h i c ng t ng trong n m 2009. Tuy v y, các kho n thu này ch chi m t l nh trên t ng thu.
i u đáng chú ý là n m 2008, mua bán ch ng khoán kinh doanh b l 0,82 t đ ng, do n m 2008 nh h ng c a cu c suy thoái toàn c u d n đ n th tr ng ch ng khoán c ng r i vào tình tr ng m đ m, không còn sôi đ ng nh n m 2007. S c xanh trên sàn giao dch ít xu t hi n trong khi s c đ l i chi m đa s đã khi n cho r t nhi u cá nhân và t ch c tham gia kinh doanh ch ng khoán b thua l , trong đó có c NHCT chi nhánh Sông Nhu .
V ph n chi: Do nghi p v ch y u c a ngân hàng là huy đ ng ti n g i nên ph n chi cho tr lãi c ng luôn chi m t tr ng cao (chi m 67,65% t ng chi n m 2008 và 72,39% n m 2009).
Kho n chi l n th hai là chi phí nhân viên. N m 2009 chi cho nhân viên là 39,05 t đ ng, t ng 9,7% so v i n m 2008. c nh tranh đ c v i các ngân hàng khác trên cùng đ a bàn thì có m t chính sách hi u qu đ qu n lý ngu n nhân l c là vô cùng c n thi t. Chi phí tuy n d ng, đào t o nhân viên, chính sách ti n l ng, chính sách đãi ng là nh ng kho n chi ngân hàng dành cho đ i ng cán b công nhân viên đ có th tuy n m i và gi chân đ c nhân tài làm vi c cho ngân hàng.
Do n m 2008 tình hình kinh t có nhi u bi n đ ng, đ đ m b o an toàn bu c ngân hàng ph i trích l p d phòng cao (chi m 12,22% t ng chi). N m 2009 tình hình kinh t đã n đ nh h n và nh s qu n lý r i ro có hi u qu c a ngân hàng mà chi d phòng th p h n, ch còn 7,73% trên t ng chi.
Nhìn chung t ng thu c a ngân hàng luôn l n h n t ng chi, nh v y mà ngân hàng làm n có lãi.
Trong hai n m qua, m c dù chu nh h ng c a cu c suy thoái kinh t nh ng NHCT chi nhánh Sông Nhu v n đ t đ c nh ng thành công nh t đ nh. Có đ c nh ng thành công này ph i k đ n đ u tiên là s lãnh đ o sáng su t và linh ho t c a ban giám đ c, các chính sách ho t đ ng và marketing h p lý, bên c nh đó là s n l c không ng ng c a toàn th cán b công nhân viên c a chi nhánh. Tr c nh ng bi n đ ng c a th tr ng, nh ng
bi n đ ng trong c ch chính sách, thì nh ng thành tích mà chi nhánh đã đ t đ c là đi u r t đáng bi u d ng.
Tóm l i, m c dù còn g p nhi u khó kh n do nh ng nguyên nhân ch quan và nguyên nhân khách quan c a tình hình kinh t xã h i đem l i nh ng NHCT chi nhánh Sông Nhu v n luôn đ m b o đ c ngu n v n tín d ng đ đáp ng đ y đ , k p th i nhu c u b sung v n h p lý c a các doanh nghi p, đ ng th i đem l i thu nh p cao cho chi nhánh.
2.2.2.4. Ch t l ng tín d ng c a NHCT chi nhánh Sông Nhu
V ch t l ng tín d ng, tr c nh ng bi n đ ng khó l ng c a n n kinh t , ch t l ng tín d ng c a ngân hàng v n đ c ki m soát ch t ch . T l n quá h n c a ngân hàng tính đ n h t n m 2008 là 1,8%, t l n x u là 1,2%. Trong n m 2009, n quá h n ch còn chi m 1,4% t ng d n và t l n x u còn 1%. Ch t l ng tín d ng đ c c i thi n nh v y là do NHCT chi nhánh Sông Nhu đã t p trung th c hi n t t vi c thu n c a mình, th t ch t cho vay, c c u l i các kho n n g p khó kh n do tác đ ng c a cu c kh ng ho ng kinh t theo ch tr ng c a Chính ph , t p trung thu n x u trong b ng, đ ng th i g n v i đánh giá tình hình tài chính c a khách hàng, nh t là các doanh nghi p, cho vay có ch n l c, ki m soát ch t ch t ng tr ng g n v i ch t l ng tín d ng.
T nh ng phân tích v các ho t đ ng th c t c a NHCT chi nhánh Sông Nhu trên, ta có th có nh ng d ki n ban đ u cho m t chi n l c marketing nh m nâng cao v th c nh tranh cho ngân hàng. Sau đây là th c tr ng v các ho t đ ng marketing c a ngân hàng đ t đó có th đ a ra các ho t đ ng c th trong chi n l c marketing cho ngân hàng.
2.3. Th c tr ng ho t đ ng marketing t i NHCT chi nhánh Sông Nhu 2.3.1. Th tr ng m c tiêu c a NHCT chi nhánh Sông Nhu 2.3.1. Th tr ng m c tiêu c a NHCT chi nhánh Sông Nhu
Hi n nay khách hàng m c tiêu c a NHCT chi nhánh Sông Nhu là doanh nghi p nh và v a ho t đ ng trong các l nh v c nh : c kim khí, d t may, v t li u xây d ng, kinh doanh nhà hàng – khách s n, d c ph m, du l ch... Nh v y, các đ i t ng khách hàng là khá đa d ng và ho t đ ng h u h t trong t t c các ngành ngh , vì th mà ngân hàng c n có đ y đ các d ch v đ cung c p cho khách hàng.
2.3.2. Chi n l c marketing hi n t i c a ngân hàng
Hi n t i ngân hàng đang theo đu i chi n l c marketing t p trung, đó là m t h ng đi đúng đ n, nh t là trong giai đo n v a qua khi n n kinh t có nhi u b t n. Chi n l c t p trung c a ngân hàng đó là vào các khách hàng doanh nghi p nh và v a trên đ a bàn qu n Hà ông. V i chi n l c t p trung này ngân hàng đã luôn có đ c l ng khách hàng trung thành nh t đ nh đ n và s d ng th ng xuyên các nghi p v c a ngân hàng.
Tuy nhiên trong th i gian t i, ngân hàng nên nghiên c u và th c hi n m t chi n l c marketing m i đ không ch gi chân khách hàng hi n t i mà còn thu hút đ c thêm các đ i t ng khách hàng khác, giúp ngân hàng m r ng th ph n và t ng thêm l i nhu n t i qu n Hà ông.
2.3.3. Các ch ng trình marketing c a ngân hàng2.3.3.1. S n ph m d ch v - Product 2.3.3.1. S n ph m d ch v - Product
Chi n l c s n ph m c a NHCT đ c th hi n s đa d ng hóa danh m c s n ph m và nâng cao ch t l ng s n ph m d ch v đ th a mãn nhu c u ngày càng cao c a khách hàng.
Th nh t là đa d ng hóa danh m c s n ph m. Ý th c đ c t m quan tr ng c a chi n l c s n ph m, Vietinbank luôn quan tâm và đ u t đ xây d ng m t danh m c s n ph m phong phú, đa d ng. Hi n nay, ngân hàng cung c p r t nhi u s n ph m và dch v th a mãn các nhu c u khác nhau c a khách hàng nh : s n ph m d ch v th a mãn nhu c u v huy đ ng v n, thanh toán, chuy n ti n, s n ph m d ch v th a mãn nhu c u qu n lý r i ro, t v n chuyên môn, s n ph m th , ngân hàng đi n t ...
M t trong nh ng th m nh c a Vietinbank là cung c p các s n ph m th v i nhi u ti n ích cho khách hàng. Hi n t i Vietinbank đang cung c p n m th ng hi u th ghi n phù h p v i t ng đ i t ng khách hàng khác nhau trong n n kinh t nh h c sinh sinh viên, nhân viên v n phòng, doanh nhân, ph n thành đ t. ó là th E- partner G-Card, E-partner C-Card, E-partner S-Card, E-partner Pink Card, E-partner 12 Con giáp.
i v i th tín d ng qu c t , ngân hàng cung c p hai lo i th chính là Visa Card s d ng trong lãnh th Vi t Nam và Master Card có th s d ng c trong n c và qu c t .
Khi s d ng các s n ph m th c a Vietinbank, khách hàng đ c h ng r t nhi u các d ch v ti n ích khác nhau, th hi n u th v t tr i trên th tr ng th hi n nay c a Vietinbank nh : Dch v tr l ng qua tài kho n th , d ch v VnTopup, nh n ti n ki u h i, n p thu , tìm máy ATM nhanh chóng thu n ti n qua h th ng tin nh n 977 c a ngân hàng, v n tin tài kho n ATM online, SMS Banking, ví đi n t VNMart, g i ti n ti t ki m t i ATM…
Có th l y ví d m t trong nh ng d ch v khá thành công mà ngân hàng đã tri n khai đó là s n ph m th E-partner Pink Card.
Không ch là th ghi n thông th ng, E-partner Pink Card dành riêng cho phái đ p v i nh ng tính n ng thông minh v t tr i, thi t k n t ng và quy n r , Pink Card mu n tôn vinh m t n a vô cùng quan tr ng c a th gi i: Phái đ p.
Pink Card dành cho ph n hi n đ i, đ c bi t thích h p cho nh ng ph n làm vi c trong các l nh v c ngh thu t, n doanh nhân, n nhân viên v n phòng và ph n có thu nh p cao trong xã h i, nh ng ng i luôn khát v ng đ c kh ng đnh b n thân, đ c yêu th ng và chia s .
V i lãi su t c nh tranh, h n m c th c c kì linh ho t cùng nhi u d ch v ti n ích, Pink Card th c s đã thu hút đ c m t l ng l n khách hàng là ph n s d ng th .
B ng vi c liên t c ra đ i các s n ph m th phù h p v i các đ i t ng khách hàng cùng v i các tính n ng v t tr i, Vietinbank đã th hi n nh ng c g ng không ng ng trong vi c đa d ng hóa s n ph m và th hi n n l c nh m h n ch s d ng ti n m t trong l u thông, góp ph n ki m ch l m phát và n đ nh kinh t . Hi n t i, VietinBank đã cung c p ra th tr ng h n 4 tri u th , s đ n v ch p nh n th đ t g n 6 nghìn đ n v; h th ng ATM đã k t n i thành công v i Banknetvn, Smartlink, VNBC, China Union Pay và s p t i là t ch c th Dinner Club. V i n l c c a mình, VietinBank đã vinh d đ c đánh giá là “Ngân hàng có d ch v th ATM t t nh t n m 2010” do Báo Sài Gòn ti p th t ch c.
Nh c đi m c a vi c cung ng các s n ph m th Hà ông là ch a có c s h t ng đ ng b v i d ch v , các tr m máy ATM còn hi m và ch a đáp ng đ c nhu c u s d ng c a ng i dân.
i v i s n ph m ti t ki m, nh m thu hút các ngu n v n nhàn r i trong dân c , Vietinbank tri n khai khá nhi u các s n ph m huy đ ng v n nh ti n g i ti t ki m không k h n, ti t ki m có k h n, ti t ki m có lãi su t b c thang, ti t ki m lãi su t th n i, ti t ki m d th ng… ây là nh ng hình th c huy đ ng v n r t h p d n, đa d ng, mang đ n nhi u l i ích và thích h p cho nhi u đ i t ng khách hàng khác nhau c a ngân hàng.
Vietinbank c ng cung c p r t nhi u các s n ph m cho vay đ i v i t ng đ i t ng khách hàng:
i v i cá nhân: Ngân hàng có các hình th c cho vay nh cho vay chi phí du h c, cho vay ch ng minh tài chính; cho vay phát tri n kinh doanh; cho vay mua ô tô; cho
vay mua, xây d ng, s a ch a nhà ; cho vay mua nhà d án; cho vay cán b công nhân viên; cho vay ng tr c ti n bán ch ng khoán…
i v i doanh nghi p: Ngân hàng c ng có nhi u hình th c và ph ng th c cho vay khác nhau phù h p v i t ng nhu c u s d ng v n c a doanh nghi p. Hi n t i, chi nhánh đang t p trung cho vay đ i t ng ch y u là các doanh nghi p nh và v a, các khách hàng có uy tín và ch t l ng tín d ng t t. Các ph ng th c cho vay mà ngân hàng áp d ng đ i v i doanh nghi p đó là cho vay t ng l n; cho vay theo h n m c tín d ng, cho vay theo d án đ u t , cho vay tr góp, cho vay thông nghi p v b o hành và s d ng th tín d ng, cho vay h p v n, cho vay theo h n m c tín d ng d phòng, cho vay theo h n m c th u chi, các hình th c cho vay khác phù h p v i tình hình th c t và nhu c u c a khách hàng.
Nhìn chung các s n ph m d ch v cho vay c a NHCT chi nhánh Sông Nhu r t đa d ng và phong phú. Tuy nhiên quy trình và th t c cho vay v n còn c ng k nh, ch a nhanh chóng. Trong th i gian t i, ngân hàng c n nghiên c u các bi n pháp nh m nâng cao hi u qu c a công tác cho vay đ v a đ m b o an toàn ngu n v n c a ngân hàng, v a đáp ng k p th i nhu c u c a khách hàng.
V kinh doanh ngo i t , ngân hàng cung c p các d ch v trong nghi p v kinh doanh ngo i t nh mua (bán) giao ngay ngo i t , mua (bán) k h n, hoán đ i ngo i t hay quy n ch n ngo i t . V i đa d ng các hình th c giao d ch nh v y, ngân hàng có th đáp ng đ c các nhu c u c a khách hàng, mang đ n cho khách hàng nh ng ti n ích mà d ch v đem l i nh : B o hi m t giá cho khách hàng, xác đ nh tr c chi phí t i