Kênh phân ph i là m t t p h p các y u t tham gia tr c ti p vào quá trình đ a s n ph m d ch v c a ngân hàng đ n khách hàng. Nh có kênh phân ph i mà s n ph m dch v ngân hàng đ n v i khách hàng đ c nhanh chóng, thu n ti n. Kênh phân ph i đóng vai trò tích c c trong vi c n m b t nhu c u c a khách hàng đ ngân hàng ch đ ng c i ti n, hoàn thi n s n ph m d ch v , t o đi u ki n thu n l i trong vi c cung c p s n ph m d ch v c a ngân hàng cho khách hàng. ng th i, kênh phân ph i hi n đ i đang tr thành công c không ch t o đ c s khác bi t mà còn khu ch tr ng hình
nh c a ngân hàng trên th tr ng.
Xác đ nh h th ng kênh phân ph i h p lý là v n đ vô cùng quan tr ng trong m t chi n d ch marketing, b i nó quy t đ nh đ n s thành công hay th t b i c a chi n d ch marketing đó. Do v y, ngày nay các ngân hàng r t quan tâm đ n hoàn thi n và phát tri n h th ng kênh phân ph i và coi nó nh m t bi n s t o l i th c nh tranh trong kinh doanh ngân hàng hi n đ i.
Phân ph i trong ngân hàng có hai kênh chính: Kênh phân ph i truy n th ng và kênh phân ph i hi n đ i.
Chi nhánh:Chi nhánh ra đ i g n li n v i s phát tri n c a ngành ngân hàng. Khi nhu c u c a khách hàng t ng cao c ng nh vi c mu n đ y m nh tiêu dùng c a khách hàng, các ngân hàng s phát tri n m ng l i r ng kh p nh m thu hút khách hàng c ng nh th hi n tính ti n d ng c a các ngân hàng.
H th ng chi nhánh có nh ng uđi m chính là cung c p t ng đ i đ y đ các s n ph m d ch v ngân hàng cho khách hàng, có tính n đ nh cao, an toàn, d gây d ng hình nh c a ngân hàng đ i v i khách hàng. Tuy nhiên, nó c ng có nh ng h n ch nh đòi h i s l ng nhân viên l n, chi phí m chi nhánh cao, khách hàng ph i đ n t n n i đ giao d ch t i qu y, th đ ng trong vi c thu hút khách hàng, h n ch v th i gian c ng nh không gian giao d ch v i khách hàng.
Cho đ n nay, m ng l i các chi nhánh đã có nhi u thay đ i nh ng nó v n gi đ c các đ c tính truy n th ng c a mình, s khác bi t ch là c c u, cách s p x p v i các chi nhánh nh m t n d ng t i đa u th c a t ng chi nhánh, mang l i l i ích cho khách hàng và hi u qu làm vi c c a ngân hàng.
Ngân hàng đ i lý: đ a s n ph m d ch v đ n v i khách hàng, ngoài kênh phân ph i là các chi nhánh, ngân hàng còn s d ng h th ng phân ph i s n ph m d ch v thông qua ngân hàng đ i lý. Phân ph i s n ph m d ch v qua ngân hàng đ i lý th ng đ c áp d ng đ i v i ngân hàng ch a có chi nhánh, do ch a đ c phép ho c ch a đ đi u ki n thành l p ho c n u m thêm chi nhánh thì hi u qu không cao. Do đó, ngân hàng th ng thông qua m t ngân hàng khác có tr s t i đ a đi m kinh doanh làm đ i lý v m t nghi p v nào đó và ngân hàng đ i lý đ c h ng hoa h ng nh đ i lý thanh toán, đ i lý chuy n ti n, séc du l ch… ây là m t trong các lo i kênh phân ph i có xu th phát tri n cùng v i xu th toàn c u hóa th tr ng tài chính th gi i, m t ngân hàng có th h p tác và m ngân hàng đ i lý n c ngoài đ ti t ki m chi phí, th i gian và t n d ng c s v t ch t c ng nh nh ng hi u bi t s n có c a đ i tác v th tr ng n c h .
Kênh phân ph i hi n đ i bao g m: Chi nhánh t đ ng hoàn toàn, chi nhánh ít nhân viên, ngân hàng đi n t , ngân hàng qua m ng.
H th ng kênh phân ph i hi n đ i d a trên c s khoa h c k thu t, ng d ng c a công ngh thông tin trong l nh v c ngân hàng. H th ng kênh phân ph i ngân hàng hi n đ i bao g m: Chi nhánh t đ ng hoàn toàn, chi nhánh ít nhân viên, ngân hàng qua m ng, ngân hàng đi n t .
Chi nhánh t đ ng hoàn toàn: Lo i kênh phân ph i này có đ c đi m là hoàn toàn do máy móc th c hi n, d i s đi u khi n c a các thi t b đi n t , khách hàng đ n giao d ch t i ngân hàng s thông qua h th ng máy móc, không ph i ti p xúc tr c ti p v i nhân viên ngân hàng. Chi nhánh t đ ng hoàn toàn đã có nh ng u th to l n v chi phí giao d ch và chi phí nghi p v ngân hàng th p, t c đ th c hi n nghi p v nhanh, không c n tr s l n, đáp ng nhu c u đa d ng c a khách hàng.
Chi nhánh ít nhân viên: Chi nhánh ít nhân viên có v trí quan tr ng trong h thóng phân ph i c a ngân hàng. T n s s d ng chúng không ng ng t ng lên vì chúng phù h p v i khách hàng và chi phí s d ng th p, nh t là các “chi nhánh ngân hàng l u đ ng” đ c s d ng khá r ng rãi.
- Ngân hàng đi n t (E-banking): Ngân hàng đi n t đ c coi là ph ng th c phân ph i đ y ti n ích và t i u dành cho khách hàng thông qua đ ng dây đi n tho i. V i hình th c này, khách hàng có th giao d ch v i ngân hàng m i lúc, m i n i, ti t ki m th i gian, chi phí. C ch ho t đ ng c a ngân hàng đi n t mang tính đ c l p. Các giao d ch đi n t đ c th c hi n thông qua các ph ng ti n giao d ch đi n t bao g m: Máy thanh toán t i đi m bán hàng (EFTPOS), máy rút ti n t đ ng (ATM), ngân hàng qua đi n tho i (Telephone Banking) và siêu th tài chính.
- Ngân hàng qua m ng: ây là hình th c g n gi ng v i E-banking, tuy nhiên các
giao dch đ c th c hi n qua m ng máy tính, có hai lo i ch y u là: Ngân hàng qua m ng n i b (LAN) và ngân hàng qua m ng internet. Khách hàng ch c n s d ng máy tính cá nhân n i m ng internet là có th giao d ch đ c v i ngân hàng mà không c n ph i đ n ngân hàng. So v i các giao d ch thông th ng, giao d ch ngân hàng qua m ng có khá nhi u u đi m nh đ chính xác cao, ti t ki m đ c nhi u th i gian và không b ph thu c vào th i gian làm vi c c a ngân hàng. V phía ngân hàng, Internet- banking giúp ti t ki m đ c chi phí do không ph i l p quá nhi u chi nhánh, nhân s g n nh h n và có th ph c v m t s l ng l n khách hàng, t đó chi phí cho m t khách hàng gi m đi đáng k .
H th ng kênh phân ph i luôn là m t v n đ đ c quan tâm trong chi n l c marketing c a ngành ngân hàng. Tác đ ng c a công ngh đi n t và vi c xóa b nh ng rào c n gia nh p ngành đã t ng tính c nh tranh trên th tr ng ngân hàng. i u đó th c s có nh h ng đáng k t i vi c phân ph i các s n ph m và dch v tài chính. Các m ng l i chi nhánh đã có s thay đ i l n v s l ng, c c u và ch c n ng
nh ng nó v n gi vai trò là m t kênh phân ph i truy n th ng trên th tr ng ngân hàng. Bên c nh đó, h th ng kênh phân ph i hi n đ i ti p t c gia t ng đ b sung cho h th ng phân ph i s n ph m d ch v truy n th ng c a ngân hàng. i u này đã làm cho ho t đ ng ngân hàng có hi u qu và tính c nh tranh đ c nâng cao h n.
b o đ m hi u qu phân ph i, ngân hàng c n l a ch n cho mình m t h th ng phân ph i cung ng d ch v thích h p, ph i h p gi a hai h th ng phân ph i truy n th ng và hi n đ i đ có th đ t đ c hi u qu cao trong kinh doanh và đ t đ c tính c nh tranh cao nh t.