Theo công b c a T ng c c Th ng kê, dân s c n c n m 2010 c tính kho ng 86,93 tri u ng i, và Hà N i là thành ph đông dân th hai trên c n c v i dân s h n 6,4 tri u ng i. Qu n Hà ông là m t qu n thu c Hà N i, g m 17 ph ng v i m t đ dân s là 152 ng i/ 1km2
quan hành chính, kinh doanh th ng m i, d ch v , làm ngh truy n th ng, c kim khí, d t may, v t li u xây d ng… có nhu c u s d ng các d ch v tín d ng cao. Nh v y, có th th y đây là m t th tr ng khách hàng ti m n ng có th s d ng r t nhi u s n ph m d ch v khác nhau c a ngân hàng.
3.2.1.2. Môi tr ng kinh t
Qu n Hà ông có c c u kinh t chuy n d ch theo h ng công nghi p hóa – hi n đ i hóa, v i t tr ng công nghi p xây d ng chi m 53,5%, th ng m i - dch v - du lch chi m 45,5%, nông nghi p ch còn 1,0%. Kinh t qua các n m có b c phát tri n m nh m , n m 2010 đ t 19,5%/n m. Giá tr s n xu t công nghi p - ti u th công nghi p t ng bình quân h n 20%/n m, n m 2010 đ t 4.456 t đ ng. Thu ngân sách trên đ a bàn k t qu t t, n m 2010 đ t 1.600 t đ ng, g p 11 l n so v i t ng thu n m 2005.
Trong giai đo n n m 2010 - 2015, qu n Hà ông đ t m c tiêu tr thành đô th v i t c đ phát tri n nhanh, m nh, toàn di n và b n v ng, là m t trong nh ng qu n phát tri n hàng đ u c a th đô, ph n đ u t ng tr ng GDP đ t 19%/n m, thu nh p bình quân đ u ng i đ t t 85 đ n 90 tri u đ ng/n m.
Trong b i c nh tình hình đô th hoá c a th đô Hà N i đang di n ra v i t c đ cao và trên di n r ng, qu n Hà ông là m t trong nh ng qu n đ c chú tr ng tri n khai nh ng d án xây d ng các khu đô th m i nh khu đô th V n Quán, M Lao, V n Phú, Lê Tr ng T n, tr c đô th phía B c…, các tr ng đ i h c, các b nh vi n qu c t v i s v n huy đ ng đ u t hàng ch c t đô la.
Hình 3.3: B n đ qu n Hà ông
Nhìn vào b n đ Hà ông (hình 3.3) có th th y, Hà ông là giao đi m c a nhi u d án giao thông quan tr ng mang t m chi n l c nh : đ ng cao t c Láng Hòa L c, đ ng Qu c l 6, tuy n đ ng s t trên cao ch y theo Qu c l 6 t Hà N i vào Hà ông, đ ng vành đai 4 c a Hà N i đ u n i v i đ ng cao t c Láng Hòa L c qua đ a ph n qu n Hà ông n i sang c a ngõ phía nam Hà N i, tuy n đ ng Lê Tr ng T n xu t phát t đ ng Láng - Hoà l c qua khu đô th V n Phú… Trong đ nh h ng phát tri n quy ho ch vùng Th đô Hà N i, qu n Hà ông s tr thành m t m t xích có ý ngh a quan tr ng n i li n chu i đô th v tinh: Mi u Môn - Xuân Mai - Hòa L c, khu công ngh cao Hòa L c v i c a ngõ phía Tây c a Th đô. Trong t ng lai không xa, Hà ông s tr thành đ u m i giao thông quan tr ng phía Nam c a Hà N i, thu n ti n cho vi c giao d ch, trao đ i hàng hóa, đ u t và phát tri n kinh t .
3.2.1.3. Môi tr ng công ngh
Trong th i đ i c a công ngh k thu t, vi c áp d ng các công ngh tiên ti n đang d n tr thành chìa khóa thành công cho m i ngân hàng, giúp rút ng n kho ng cách gi a ngân hàng và khách hàng, đ ng th i t ng thêm tính thu n ti n, đ an toàn cho m t hàng đ y nh y c m nh “ti n”. Công ngh s giúp các ngân hàng th c hi n các ho t đ ng hi u qu h n, đánh giá r i ro t t h n, đ n gi n hóa các quy trình kinh doanh và th nghi m các mô hình kinh doanh m i. Nó đem đ n nh ng đi u k di u c a nghi p v kinh doanh ngân hàng nh chuy n ti n nhanh, g i rút ti n t đ ng qua ATM, thanh toán t đ ng, ngân hàng t đ ng, ngân hàng qua m ng,card đi n t … Ngân hàng nào có t c đ x lý nhanh s có c h i giành đ c l i th c nh tranh trong s t ng tr ng, khác bi t hóa, ho t đ ng kinh doanh hi u qu , liên t c và linh ho t. Xu th công ngh ngân hàng trên th gi i hi n nay là nh ng công ngh tiên ti n, hi n đ i h tr t i đa các nghi p v ngân hàng, giúp th i gian th c hi n giao d ch gi m xu ng ng n nh t có th , l u tr thông tin khách hàng t t, linh ho t, an toàn và b o m t, có kh n ng k t n i gi a các chi nhánh trong cùng m t ngân hàng và gi a các ngân hàng v i nhau, có th t o ra đ c nhi u ti n ích theo chu n qu c t … S phát tri n không ng ng c a khoa h c công ngh đòi h i các ngân hàng ph i th ng xuyên c p nh t, ng d ng công ngh m i nh m đem l i u th c nh tranh c ng nh ph c v khách hàng ngày m t t t h n. Tuy nhiên, khi có k ho ch đ i m i công ngh , các ngân hàng c n cân nh c, xem xét th t k l ng v ng d ng c a công ngh đó và ngu n l c hi n t i c a ngân hàng tr c khi thay đ i đ đ t đ c hi u qu l n nh t.
3.2.1.4. Môi tr ng chính tr pháp lu t
Kinh doanh ngân hàng là m t trong nh ng ngành kinh doanh ch u s giám sát ch t ch c a lu t pháp và các c quan ch c n ng c a chính ph b i đây là ho t đ ng kinh doanh h t s c nh y c m. M i ho t đ ng giao d ch c a ngân hàng c n ph i ki m
soát k , tránh tình tr ng vi ph m ph i nh ng quy đ nh trong lu t pháp nh m đ m b o và nâng cao hi u qu kinh doanh ngân hàng. ây c ng là m t trong nh ng thách th c đòi h i các ngân hàng ph i t đi u ch nh các chính sách và ho t đ ng c a mình cho phù h p v i các quy t đ nh đ c ban hành b i NHNN. u n m 2011, NHNN đã có m t s thay đ i trong các Quy t đ nh, Ch th , Thông t nh :
- Ch th s 01/2011/CT-NHNN v vi c th c hi n gi i pháp ti n t và ho t đ ng ngân hàng nh m ki m soát l m phát. Trong ch th yêu c u các ngân hàng ph i ki m soát t c đ t ng tr ng tín d ng d i 20% trong n m 2011, nâng cao ch t l ng tín d ng, t c đ t ng t ng ph ng ti n thanh toán kho ng 15%-16%; lãi su t và t giá m c h p lý.
- Thông tin 01/2011/TT-NHNN quy đ nh vi c đ m b o an toàn, b o m t h th ng công ngh thông tin trong ho t đ ng ngân hàng.
- Thông t s 02/2011/TT-NHNN v m c lãi su t huy đ ng v n t i đa b ng VND đ i v i các t ch c tín d ng là 14%/n m, riêng đ i v i các Qu tín d ng nhân dân c s là 14,5%.
- c bi t, t ngày 01/01/2011, chi nhánh ngân hàng n c ngoài s đ c đ i x bình đ ng theo cam k t c a Vi t Nam khi gia nh p WTO. Theo đó, các chi nhánh ngân hàng n c ngoài c ng ph i bình đ ng nh các NHTM trong n c trong vi c áp d ng các gi i h n v c p tín d ng và b o lãnh. Không nh ng th , các ngân hàng n c ngoài s đ c nh n ti n g i b ng đ ng Vi t Nam t các cá nhân Vi t Nam mà ngân hàng không có quan h tín d ng, không còn b h n ch theo t l trên m c v n đ c c p c a chi nhánh.
Qua đó có th th y, n m 2011 các ngân hàng nói chung c ng nh NHCT chi nhánh Sông Nhu nói riêng s ph i đ i m t v i r t nhi u khó kh n, thách th c trong ho t đ ng kinh doanh c a mình.
3.2.1.5. Môi tr ng v n hóa xã h i
Hà ông là m t vùng đ t có truy n th ng v n hóa lâu đ i, có ngh d t l a n i ti ng t lâu v i làng l a V n Phúc. ây là m t trong nh ng th m nh c a vi c phát tri n d ch v du l ch k t h p v i tham quan các làng ngh c a vùng. Ngoài ra còn có the La Khê, làng rèn a S ...
Kinh t phát tri n đ ng ngh a v i đ i s ng c a ng i dân n i đây ngày càng đ c nâng cao. Hành vi tiêu dùng, l i suy ngh và s n ph m d ch v c a h c ng thay đ i. i cùng v i nh ng thay đ i đó là s hình thành thói quen s d ng các s n ph m d ch v c a ngân hàng nh m ti t ki m th i gian, chi phí, m r ng kinh doanh, đ u t …
Hi n nay, trên đ a bàn qu n có 15 tr ng cao đ ng, đ i h c v i s l ng h c sinh sinh viên t ng qua các n m. ây c ng là m t th tr ng đ y ti m n ng có nhu c u s d ng s n ph m d ch v c a ngân hàng.
3.2.2. Môi tr ng vi mô
3.2.2.1. N i b ngân hàng
NHCT chi nhánh Sông Nhu luôn duy trì m t ngu n v n t có l n, áp d ng các công ngh hi n đ i trong nghi p v ngân hàng đ đ m b o ho t đ ng c a ngân hàng đ c hoàn thành m t cách nhanh chóng, chính xác, k p th i. Ngoài ra, đ i ng nhân viên c a ngân hàng đ c tuy n d ng theo các tiêu chu n c a NHCT Vi t Nam, có đ y đ ph m ch t c a nhân viên ngân hàng, đ c đào t o và đào t o l i đ nâng cao nghi p v . Cán b c p cao c a ngân hàng là nh ng ng i nhi u kinh nghi m, làm vi c lâu n m trong l nh v c tài chính ngân hàng, kh n ng thích ng v i công vi c cao.
3.2.2.2. i th c nh tranh
NHCT chi nhánh Sông Nhu có không ít đ i th c nh tranh trên cùng đ a bàn ho t đ ng c a mình. Bên c nh các chi nhánh c a các NHTM đã thành l p lâu n m nh : Ngân hàng Nông ngh p và phát tri n nông thôn (Agribank), ngân hàng K th ng (Techcombank), ngân hàng TMCP Ngo i th ng (Vietcombank), ngân hàng u t và Phát tri n (BIDV)… thì trên đ a bàn qu n Hà ông hi n nay xu t hi n thêm ngày càng nhi u chi nhánh c a các NHTM khác nh : ngân hàng Hàng H i (Maritimebank), ngân hàng ông Á, ngân hàng Quân đ i (MB), ngân hàng i Tín (TrustBank)… t o nên m t môi tr ng c nh tranh vô cùng gay g t. S có m t c a nhi u NHTM trên cùng m t đ a bàn đ ng ngh a v i vi c th ph n c a chi nhánh b chia nh . Các ngân hàng liên t c đ a ra các chính sách u đãi cùng các hình th c khuy n m i h p d n nh m lôi kéo khách hàng v phía mình. Bên c nh đó, NHCT chi nhánh Sông Nhu còn ph i đ i di n v i vi c nh ng chi nhánh ngân hàng m i thành l p luôn tìm m i c h i đ lôi kéo các nhân viên có kinh nghi m và trình đ c a chi nhánh v làm vi c cho mình. ây c ng là m t thách th c đ t ra cho ngân hàng trong môi tr ng c nh tranh ngày càng kh c li t. ng tr c v n đ này, trong nhi u n m qua NHCT chi nhánh Sông Nhu đã ti n hành thu th p thông tin đ i th c nh tranh, phân tích, đánh giá và xác đ nh th ph n, v th c a mình trên đ a bàn đ th y đ c đi m m nh, đi m y u đ t đó có các chi n l c kinh doanh phù h p. Th c t cho th y trong nh ng n m g n đây, th ph n c a ngân hàng khá n đ nh và có v trí đáng k so v i các đ i th .
Ví d nh trong công tác huy đ ng v n, ngân hàng có th ph n t ng đ i cao, ch đ ng sau chi nhánh c a ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn. i u này cho
th y ngân hàng có uy tín cao trên đ a bàn, đ c bi t là đ i v i các doanh nghi p – đ i t ng khách hàng chính c a ngân hàng: Bi u đ 1: Th ph n v huy đ ng v n c a các NHTM trên đ a bàn qu n Hà ôngn m 2009 20% 17% 14% 11% 38% Agribank Vietinbank Vietcombank BIDV Các NHTM khác
Ngu n: Báo cáo th ng niên – NHCT chi nhánh Sông Nhu n m 2009
Ngân hàng có đ c l i th này m t ph n là do ngân hàng là chi nhánh c p 1 c a ngân hàng Công Th ng Vi t Nam, là m t trong nh ng ngân hàng l n nh t và có th m nh trên nhi u ph ng di n nh : V n t có, m ng l i ho t đ ng, công ngh thông tin, c s h t ng… i u này góp ph n t o cho ngân hàng m t s tin t ng t phía các khách hàng, giúp ngân hàng đ t đ c các thành qu t t trong ho t đ ng kinh doanh c a mình.
3.2.2.3. Khách hàng
Khách hàng c a ngân hàng g m có khách hàng doanh nghi p và khách hàng cá nhân. i v i các khách hàng là doanh nghi p, h s d ng các d ch v c a ngân hàng ch y u đ ph c v các nhu c u v v n, thanh toán, xu t nh p kh u, kinh doanh ngo i t … Còn đ i v i các khách hàng là cá nhân và h gia đình, h ch y u đ n ngân hàng đ m tài kho n ti t ki m, kinh doanh ngo i t , nh n l ng qua tài kho n… i t ng khách hàng này th ng r t nh y c m v i lãi su t. Hi n nay, các khách hàng là doanh nghi p th ng có nhu c u giao d ch v i ngân hàng nhi u h n là v i các khách hàng cá nhân. Chính vì v y, ngân hàng c n ph i m r ng m ng l i, đa d ng hóa s n ph m dch v , b sung thêm nhi u ti n ích ngân hàng hi n đ i cho khách hàng và đ c bi t ph i có m t chi n l c marketing h p lý đ ti p c n đ c v i l ng l n khách hàng cá nhân trên đ a bàn qu n, ch đ ng trong vi c n m b t nhu c u c a khách hàng và mang thông tin t i cho h .