6. Kết cấu của luận văn
3.2.6.2. Nâng cao chất lượng các khoản vay
Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. Do dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản có nên chất lượng hoạt động tín dụng có tác động tỷ lệ thuận với chất lượng tài sản có. Một số giải pháp có thể triển khai:
- Nâng cao chất lượng thẩm định của CBKH
Thẩm định phương án kinh doanh, dự án đầu tư là khâu quan trọng nhất trước khi quyết định cấp tín dụng nên cán bộ phải tập trung tất cả các kiến thức, kỹ năng nghiệp vụ với tinh thần và trách nhiệm cao.
Khi tiến hành thẩm định tín dụng ngoài việc làm rõ tính khả thi của dự án, phương án sản xuất kinh doanh. Cán bộ tín dụng còn phải tập trung phân tích các yếu tố phi tài chính như uy tín của doanh nghiệp, kinh nghiệm quản lý doanh nghiệp, thị trường đầu vào – đầu ra của sản phẩm.
- Kiểm soát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn vay
Kiểm tra sử dụng vốn vay có một vị trí quan trọng sống còn đối với chất lượng khoản vay và khả năng trả nợ của khách hàng. Trong thực tế thì khâu này cán bộ tín dụng được coi là khâu yếu nhất, thường thì việc kiểm tra sau chỉ là kiểm tra có lệ và biên bản kiểm tra sau được khách hàng ký ngay sau giải ngân để làm cơ sở cho việc kiểm tra kiểm soát của cấp trên.
Để khắc phục điều này, CBKH cần chấn chỉnh công tác kiểm tra trong và sau khi cho vay một cách thường xuyên. Theo dõi chặt chẽ tiến độ hoàn thành hạng mục dự án đầu tư, quá trình nhập vật tư, hàng hóa thông qua báo cáo định kỳ của doanh nghiệp và hóa đơn để kiểm tra lại việc giải ngân có phù hợp chưa. Nếu phát hiện khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, cán bộ tín dụng kiến nghị thu hồi nợ trước hạn hoặc đưa ra cơ quan pháp luật để xử lý.
CBKH phải bám sát diễn biến kinh doanh của khách hàng như: nguồn tiền về, thu nhập của khách hàng vay vốn để đôn đốc thu hồi nợ gốc và lãi cho đúng hạn. Trường hợp khách hàng gặp khó khăn về tài chính, nợ vay đến hạn mà chưa cho dòng tiền vào, trên cơ sở đó cán bộ tín dụng phải phân tích nguyên nhân, để rồi đưa ra giải
pháp có thể là gia hạn nợ hoặc yêu cầu khách hàng tìm mọi nguồn vốn đề trả nợ như đã cam kết.