Nam Chi nhánh Khánh Hòa năm 2010-2012
Từ các năm 2010 – 2012 Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam luôn được Thống đốc ngân hàng nhà nước khen thưởng, Chi nhánh thì được chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phố Nha Trang tặng bằng khen hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh trong năm.
Trong suốt quá trình hoạt động Chi nhánh đã luôn nỗ lực phấn đấu vươn lên, điều đó thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam Chi nhánh Khánh Hòa năm 2010 – 2012
(Đơn vị tính: triệu đồng)
2011/2010 2012/2011
STT KHOẢN MỤC 2010 2011 2012 (+)/(-) % (+)/(-) %
I Tổng thu nhập 486.388 809.284 870.396 322.896 66,39% 61.112 7,55%
1 Thu lãi cho vay 53.489 102.757 121.336 49.268 92,11% 18.579 18,08%
2 Kinh doanh ngoại tệ 422.664 692.071 731.054 269.407 63,74% 38.983 5,63%
Thu phí dịch vụ 9.914 14.056 17.494 4.142 41,78% 3.438 24,46% Dịch vụ thanh toán 3.890 5.427 7.658 1.537 39,51% 2.231 41,11% Dịch vụ ngân quỹ 43 63 98 20 46,51% 35 55,56% Dịch vụ thẻ 731 1.846 2.002 1.115 152,53% 156 8,45% Thu bảo lãnh 3.213 3.169 3.010 -44 -1,37% -159 -5,02% Thu phí dịch vụ BSMS 216 423 582 207 95,83% 159 37,59%
Tài trợ tương mại 1.568 2.464 3.121 896 57,14% 657 26,66% Thu phí trong hoạt
động TD 225 625 981 400 177,78% 356 56,96% 3 Thu phí từ các DV khác 28 39 42 11 39,29% 3 7,69% 4 Thu nhập khác 321 400 512 79 24,61% 112 28,00% II Tổng chi phí 440.205 752.173 797.939 311.968 70,87% 45.766 6,08% Chi lãi 166.152 264.818 374.149 98.666 59,38% 109.331 41,29%
Trả lãi tiền vay 12.544 21.374 34.519 8.830 70,39% 13.145 61,50% Trả lãi tiền gửi 149.173 241.919 33.179 92.746 62,17% -208.740 -86,29%
1
Trả lãi PHGTCG 4.434 1.543 1.003 -2.891 -65,20% -540 -35,00%
2 Chi kinh doanh
ngoại tệ 9.962 20.379 22.390 10.417 104,57% 2.011 9,87%
Chi dịch vụ 595 698 1.176 103 17,31% 478 68,48%
3
Chi về DV thanh
toán 236 219 201 -17 -7,20% -18 -8,22%
Chi về DV ngân quỹ 329 390 540 61 18,54% 150 38,46%
DV khác 30 89 435 59 196,67% 346 388,76%
4 Chi quản lý 29.769 51.309 64.880 21.540 72,36% 13.571 26,45%
5 Chi phí dự phòng 9.225 28.130 42.006 18.905 204,93% 13.876 49,33%
6 Chi khác 224.502 386.839 293.338 162.337 72,31% -93.501 -24,17%
III Chênh lệch thu chi 46.183 57.111 72.457 10.928 23,66% 15.346 26,87%
IV Lợi nhuận trước
thuế 63.103 75.079 98.285 11.976 18,98% 23.206 30,91%
V Trích DPRR 8.426 27.994 16.283 19.568 232,23% -11.711 -41,83%
Dựa trên bảng trên ta thấy lợi nhuận trước thuế năm 2010 – 2012 đều tăng tuy nhiên tốc độ tăng không cao lắm, cụ thể: năm 2010 lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh là 63.103 triệu đồng, năm 2012 tăng lên đến 75.079 triệu đồng tương đương với tăng 11.976 triệu đồng tức tăng 18,98%, năm 2012 lợi nhuận trước thuế là 98.285 triệu đồng, tăng so với năm 2011 là 23.206 triệu đồng, tức tăng 30,91%. Năm 2010 chênh lệch thu chi là 46.184 triệu đồng, năm 2011 là 57.111 triệu đồng tăng 23,66% so với năm 2010, trong đó thu lãi có tốc độ tăng trưởng cao nguyên nhân là do trong 2 năm 2010, 2011 có nhiều biến động kinh tế các doanh nghiệp trong địa bàn cần nhiều vốn để nâng cao hoạt động kinh doanh vì vậy ngân hàng đã biết tận dụng thời cơ để cho các doanh nghiệp vay nhằm thu được những khoản lãi đáng kể. Điều này cho thấy trong 3 năm 2010 – 2012 Chi nhánh đã không ngừng cố gắng nâng cao hiệu quả kinh doanh trong sự cạnh tranh gây gắt của các ngân hàng trong khu vực. Lợi nhuận trước thuế tăng nguyên nhân là do tổng chi phí và tổng thu nhập đều tăng qua các năm và số tăng tuyệt đối của tổng thu nhập cao hơn số tăng tăng tuyệt đối của tổng chi phí. Lợi nhuận của Chi nhánh tăng trưởng mạnh trong 3 năm 2010 – 2012 vì do năm 2009 Chi nhánh được nâng cấp thành Chi nhánh cấp 1, được Hội sở chính cung cấp nhiều vốn hơn tạo đà cho Chi nhánh mở rộng hoạt động tín dụng và các sản phẩm dịch vụ khác tăng thêm nhờ chi phí dịch vụ… trong khi các ngân hàng khác vào thời điểm đó còn phải lo chống chọi với mọi khó khăn trong công tác huy động cũng như việc mở rộng hoạt động tín dụng bằng chứng là các ngân hàng đua nhau đưa ra các chương trình khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng.
Đổi lại việc cho vay nhiều cũng khiến ngân hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro vì vậy nên trích dự phòng rủi ro năm 2010 – 2011 tăng mạnh hơn so với 2 năm 2011 – 2012. Cụ thể về tình hình thu nhập chi phí của Chi nhánh:
Tổng thu nhập
Tổng thu nhập năm 2010 là 486.388 triệu đồng, năm 2011 tăng lên đến 809.284 triệu đồng, cao hơn năm 2010 là 322.896 triệu đồng, tương đương tăng
66,39%; năm 2012 tổng thu nhập là 870.396 triệu đồng, tăng so với năm 2010 là 61.112 triệu đồng, tức là tăng 7,55%. Tổng thu nhập trong 3 năm có xu hướng tăng tuy nhiên tốc độ tăng chưa cao đặc biệt vào năm 2012 tốc độ tăng của tổng thu nhập chỉ đạt 7,55%. Trong đó thu từ lãi cho vay, thu từ kinh doanh ngoại tệ, thu phí dịch vụ, thu nhập khác đều tăng qua các năm. Thu từ lãi cho vay và thu từ kinh doanh ngoại tệ chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập trong đó thu từ kinh doanh ngoại tệ là chiếm tỷ trọng cao nhất cho thấy hoạt động kinh doanh ngoại tệ là hoạt động đem lại nguồn thu nhập lớn nhất cho Chi nhánh. Kinh doanh ngoại tệ tại Chi nhánh tăng trưởng với tốc độ mạnh: cụ thể năm 2010, thu từ kinh doanh ngoại tệ là 422.664 triệu đồng, năm 2011 đã tăng lên 692.071 triệu đồng, tăng so với năm 2010 là 269.407 triệu đồng, tương đương với tăng 63,74%, năm 2012 thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ là 731.054 triệu đồng, tăng so với năm 2011 là 38.983 triệu đồng, tăng 5,63%.
Tổng chi phí:
Tổng chi năm 2010 là 440.205 triệu đồng, năm 2011 là 752.173 triệu đồng, tăng so với năm 2010 là 311.968 triệu đồng, tương đương với tăng 70,87%, một tốc độ tăng tương đối cao, năm 2012 tổng chi phí là 797.939 triệu đồng, tăng so với năm 2011 là 45.766 triệu đồng, tức tăng 6,08% đây là điều tốt, trong năm 2012 Chi nhánh đã hạn chế được tốc độ tăng của chi phí, giảm tốc độ tăng của chi phí để gia tăng lợi nhuận.
Như vậy có thể thấy dưới sự chỉ đạo sát sao của các cấp lãnh đạo, sự nỗ lực hết mình của đội ngũ nhân viên ngày càng được trẻ hóa đầy nhiệt huyết, năng động sáng tạo, tình hình hoạt động kinh doanh của NH TMCP ĐT&PT Việt Nam Chi nhánh Khánh Hòa đang ngày càng được cải thiện và có những bước tiến vượt bậc. Với sự phát triển không ngừng nghỉ Chi nhánh BIDV Khánh Hòa đã có những đóng góp đáng kể cho sự phát triển của kinh tế địa phương. Đây là thành tựu đáng khích lệ của Chi nhánh cần được phát huy trong những năm tiếp theo.
Bên cạnh nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống, Chi nhánh còn cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới đang ngày càng thu hút khách hàng đến với ngân hàng, mang lại khoản thu lớn cho NH TMCP ĐT&PT Việt Nam Chi nhánh Khánh Hòa.