Hiện nay theo quy định của ngân hàng Nhà nước, có bảy phương thức cho vay và khuyến khích các ngân hàng đa dạng hóa các hình thức cho vay. Nhưng trên thực tế tại NHNT Thành công, hoạt động cho vay còn đơn điệu, chưa sử dụng hết các hình thức cho vay được phép. Chủ yếu là cho vay trong lĩnh vữc xuất khẩu. Việc cho vay đơn điệu đôi khi gây ra sự bất lợi cho khách hàng khi sử dụng vốn vay theo phương thức không phù hợp với đặc điểm hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng làm cho ngân hàng khó kiểm soát món vay.
Trong hoạt động tín dụng, đa dạng hóa hình thức tín dụng luôn là tín hiệu tốt chất lượng tín dụng của ngân hàng. Với lý thuyết “không nên để quá nhiều trứng vào một giỏ”. Ngân hàng cần thực hiện những công việc như đa dạng hóa khách hàng, đa dạng hóa lĩnh vực ngành nghề cho vay, đa dạng hóa hình thức tín dụng, hình thức đảm bảo món vay, tham gia đồng tài trợ.
• Đa dạng hóa hình thức tín dụng: NHNT Thành công hiện nay cho vay theo rất ít phương thức, một phần lớn vốn huy động được, ngân hàng dùng vào việc điều chuyển vốn nội bộ, phần còn lại được chủ yếu cho vay theo các hình thức như cho vay theo hạn mức, cho vay từng lần, cho vay trả góp (Hình thức cho vay này có quy mô rất nhỏ), cho vay thấu chi. Vì vậy ngân hàng nên có những biện pháp tích cực hơn theo hướng dẫn khách hàng
vào các sản phẩm dịch vụ khác như cho vay dự án đầu tư, cho vay hợp vốn. Tiếp tục phát triển các dịch vụ bảo lãnh, thực hiện các dịch vụ bảo lãnh mới như bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh chất lượng sản phẩm. Bên cạnh quá trình thực hiện đa dạng hóa hình thức tín dụng, ngân hàng cần chú ý tới chất lượng các loại hình tín dụng, tránh việc đa dạng hóa các loại hình tín dụng nhưng vô tình lại đa dạng hóa các loại rủi ro gây tổn thất cho ngân hàng.
• Tránh tập trung vốn quá lớn vào một lĩnh vực đầu tư: Ngoài việc thu thập thông tín phân tích và xử lý thông tin khách hàng một cách toàn diện. Việc nghiên cứu thông tin kinh tế thị trường có liên quan đến công tác tín dụng là một yếu tố vô cùng cần thiết. Lãnh đạo ngân hàng, CBTD, CBQLRR, CBQLN cần tập trung nghiên cứu về những lĩnh vực ngành nghề kinh doanh mang tính thiết yếu, đang phát triển có hiệu quả, được Nhà nước và địa phương khuyến khích. Từ đó đa dạng hóa, lựa chọn ra những dự án có hiệu quả để tiến hành cho vay. Thực hiện phân tán rủi ro tín dụng.
• Phát triển cho vay đồng tài trợ: Hợp tác với các ngân hàng khác cùng cho vay những dự án lớn để cùng san sẽ rủi ro và nâng cao hiệu quả món vay do có sự kiểm soát của nhiều ngân hàng. Đồng thời có thể học hỏi được kinh nghiệm cho vay của Ngân hàng khác.