- Cơ sở pháp lý chưa đầy đủ và thiếu đồng bộ: Hiện nay đã có luật Ngân hàng Nhà nước và luật Các tổ chức tín dụng mới, có hiệu lực từ tháng 7 năm 2010,
3.3.1.Đối với Chính Phủ, các bộ, ngành
* Các giải pháp khác
3.3.1.Đối với Chính Phủ, các bộ, ngành
Những năm gần đây, Đảng và Chính phủ đã có nhiều chủ trương và chính sách quan tâm đến lĩnh vực hoạt động ngân hàng đã ban hành các văn bản quy phạm pháp luật nhằm ổn định và pháp triển kinh tế xã hội. Luật thanh tra cũng thường xuyên được sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với thực tế. Ngày 1/7/2011 Luật thanh tra mới thay thế luật thanh tra 2004 có hiệu lực và là văn bản pháp lý cao nhất trong ngành thanh tra. Tuy nhiên đối với lĩnh vực ngân hàng, Luật thanh tra quy định những vấn đề phù hợp với thanh tra tuân thủ, chưa phù hợp với thanh tra trên cơ sở rủi ro. Vì vậy, nên chăng chúng ta xây dựng một luật thanh tra chuyên ngành ngân hàng, một lĩnh vực hết sức nhạy cảm để đảm bảo cho hệ thống tài chính ngân hàng của đất nước ổn định và phát triển.
- Ngày 1/1/2011, Luật NHNN và Luật các TCTD có hiệu lực. Một số quy định về cơ cấu tổ chức và hoạt động ngân hàng không còn phù hợp, Chính phủ cần sớm ban hành các quy định pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng để tạo hành lang pháp lý cho luật mới được thực thi.
- Trong lĩnh vực Thanh tra ngân hàng, Chính phủ quan tâm hơn nữa đến việc thực thi “Quy định về chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” được ban hành kèm theo Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg ngày 17/5/2009 của Thủ tướng Chính Phủ đảm bảo cho thanh tra ngân hàng hoạt động được độc lập, có đủ quyền lực cần thiết trong quá trình thực hiện nhiệm vụ, cụ thể:
+ Bảo đảm quyền lực của Cơ quan thanh tra giám sát hoạt động ngân hàng, đặc biệt là quyền yêu cầu thông tin đối với các bên có liên quan và quyền xử lý đối với các vi phạm pháp luật trong hoạt động ngân hàng.
+ Tăng cường trách nhiệm, quyền hạn cho Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng, cán bộ thanh tra giám sát ngân hàng quyền yêu cầu thông tin, sử dụng biện pháp nghiệp vụ, kết luận, kiến nghị và xử lý theo chế tài quy định một cách độc lập và khách quan. Bảo vệ cán bộ thanh tra, giám sát ngân hàng trong thực thi nhiệm vụ.
+ Mục tiêu và trách nhiệm của Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng phải được xác định rõ ràng. Trong đó, cần phải đặc biệt nhấn mạnh vai trò và trách nhiệm của Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng trong việc đảm bảo an toàn hoạt động và kiểm soát các rủi ro có tính hệ thống trong hoạt động ngân hàng.
- Hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay đã và đang phát triển theo xu hướng trở thành các tập đoàn bao gồm ngân hàng, tức là các ngân hàng có các công ty con hoặc bản thân ngân hàng là công ty con của tập đoàn kinh tế. Để đảm bảo được độ chính xác trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động cũng như độ an toàn của các ngân hàng trong diều kiện hiện nay, ngoài hình thức giám sát đơn lẻ đối với từng ngân hàng thì cần phải kết hợp các hình thức giám sát hợp nhất, tức là giám sát cả những thành viên trực thuộc ngân hàng hay cả tập đoàn kinh tế, tài chính mà ngân hàng đó trực thuộc.
Để việc giám sát hợp nhất cả TCTD và các công ty thành viên trực thuộc ngân hàng hay cả tập đoàn kinh tế mà ngân hàng đó trực thuộc thì cần phải có văn bản quy phạm pháp luật quy định thanh tra, giám sát được quyền thanh tra, giám sát toàn diện đối với công ty thành viên trực thuộc ngân hàng hay cả tập đoàn kinh tế, tài chính mà ngân hàng đó trực thuộc.
- Để số liệu phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng của NHNN trong quá trình thanh tra trực tiếp đối với các khách hàng là tổ chức kinh tế có cơ sở đảm bảo độ tin cậy, Chính phủ cần quy định kiểm toán bắt buộc đối với tất cả các doanh nghiệp, các TCTK theo định kỳ hàng năm.