CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ
2.2.1.2 Kết quả hoạt động cuả các chi nhánh NHTMNN trên địa bàn HN a Về tổ chức, quản trị, điều hành
a. Về tổ chức, quản trị, điều hành
Hiện nay mô hình các chi nhánh gồm: trụ sở chính và các phòng giao dịch trực thuộc. Đứng đầu chi nhánh là giám đốc chi nhánh. Giám đốc chi nhánh chịu sự chỉ đạo của Hội sở ngân hàng thương mại, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc về kế hoạch được giao. Nhiệm vụ của giám đốc là chấp hành và triển khai các quy định, chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, của Hội sở NHTM.
b. Hoạt động của các chi nhánh NHTMNN trên địa bàn Hà Nội
- Những kết quả đạt được:
Trong những năm qua, các chi nhánh NHTM nhà nước ngày càng khẳng định được vị trí, vai trò của mình trong nền kinh tế thông qua việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ, tài trợ vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, huy động tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tiền nhàn rỗi trong dân cư...
+ So với khối cổ phần, ngân hàng thương mại nhà nước có độ ổn định cao hơn, tính rủi ro thấp hơn. Tỷ lệ cho vay lĩnh vực phi sản xuất thấp. Đây là điều kiện thuận lợi để giảm tỷ lệ lĩnh vực này xuống 16% theo chỉ đạo của Thống đốc NHNN đến cuối năm 2011.
+ Các NHTM nhà nước những năm gần đây phát triển nhanh về quy mô và mạng lưới, tỷ lệ huy động vốn và dư nợ chiếm thị phần chủ yếu trên thị trường tiền tệ.
+ Ban kiểm soát nội bộ trực thuộc Hội sở, hoạt động độc lập với chi nhánh giúp cho hệ thống nâng cao kỹ năng quản trị rủi ro.
+ Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng so với trước đây. + Việc đầu tư máy móc thiết bị hiện đại, đặc biệt là triển khai hệ thống corebanking cho phép thanh toán trực tuyến trên toàn hệ thống làm cho các hoạt
động ngân hàng trở lên chuyên nghiệp, nhanh chóng và thuận tiện hơn, nhiều dịch vụ tiện ích mới ra đời.
- Về huy động vốn: Tính đến ngày 31/12/2010, tổng nguồn vốn huy động của các TCTD trên địa bàn đạt 932.126 tỷ đồng, trong đó chi nhánh NHTMNN đạt 318.414 tỷ đồng, chiếm 34,16 %, trên tổng nguồn huy động.
- Về dư nợ tín dụng: Đến ngày 31/12/2010, tổng dư nợ của các TCTD trên địa bàn là: 471.345 tỷ đồng, trong đó chi nhánh NHTMNN đạt 186.751 tỷ đồng, chiếm 39,62 % tổng dư nợ.
-Về chất lượng tín dụng: thể hiện qua tỷ lệ nợ xấu; Đến ngày 31/12/2010 nợ xấu của các TCTD trên địa bàn là 10.914 tỷ đồng, chiếm 1,87% trên tổng dư nợ. Trong đó, các chi nhánh NHTMNN nợ xấu là là 422,37 tỷ đồng, chiếm 3,87 % nợ xấu. Cụ thể theo bảng 2.2 sau:
Bảng 2.2: Một số chỉ tiêu hoạt động chủ yếu của các chi nhánh NHTMNN trên địa bàn Hà Nội giai đoạn 2008-2010
Chỉ tiêu Năm
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Công thương Tổng nguồn 38.743,98 53.012,42 105.123,53 Tổng dư nợ 18.053,76 27.511,16 55.705,2 Nợ xấu 230,53 107,78 781,4 Nợ xấu/TDN 1,27% 0,39% 1,4% Lợi nhuận 92,33 1.870 2.201,92 Đầu tư Tổng nguồn 50.134,83 60.968,62 100.588,03 Tổng dư nợ 29.508,18 36.847,92 53.601,3 Nợ xấu 0 1.018 976,46 Nợ xấu/TDN 0% 2,76% 1,82% Lợi nhuận 100 1007 1.939,71 Nông nghiệp Tổng nguồn 98.245,37 98.925,78 111.254,55 Tổng dư nợ 39.879,5 50.970 62.383,82
Nợ xấu 595,49 2.077,79 2.053,33 Nợ xấu/TDN 1,49% 4% 3,29% Lợi nhuận 35,58 980 1.701,98 Ngoại thương Tổng nguồn 20.658,75 25.904,19 32.411,47 Tổng dư nợ 6.189,05 9.396,98 13.143,77 Nợ xấu 211,99 317,01 430,99 Nợ xấu/TDN 3,4% 3,37% 3,27% Lợi nhuận 33,75 430 405,78 Nhà ĐBSCL Tổng nguồn 2.706,08 3.195,65 3.327,33 Tổng dư nợ 827,7 1.417,4 1.917,87 Nợ xấu 9,89 6,86 7,5 Nợ xấu/TDN 1,19% 0,48% 0,39% Lợi nhuận 0.33 28 44
( Nguồn số liệu: Báo cáo của NHNN Việt Nam chi nhánh TP Hà Nội năm 2008-2010)
- Qua phân tích một số chỉ tiêu hoạt động chủ yếu của các chi nhánh
NHTMNN trên địa bàn giai đoạn 2008-2010, cho thấy trong hoạt động còn một số tồn tại và hạn chế như sau:
+ Mạng lưới dàn trải và rộng khắp trên địa bàn, quy mô hoạt động mở rộng, tốc độ tăng trưởng nóng, mặt khác do khó khăn trong huy động vốn, sự cạnh tranh giữa các NHTM ngày càng gay gắt nhưng năng lực quản trị điều hành, chất lượng kiểm tra kiểm soát nội bộ, khả năng quản lý rủi ro và trình cán bộ không tương ứng nên hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro, tỷ lệ nợ xấu gia tăng.
+ Do chiến lược huy động vốn còn đơn điệu; phương thức huy động vốn truyền thống là chủ yếu, chế độ làm việc bó hẹp trong giờ hành chính. Điều này hạn chế đáng kể khả năng huy động vốn và quản lý điều hòa vốn trong hệ thống cho hoạt động kinh doanh.
+ Những năm gần đây, đặc biệt giai đoạn 2008-2010 do khủng hoảng kinh tế toàn cầu có ảnh hưởng đến kinh tế của Việt Nam nói chung và hoạt động của các ngân hàng nói riêng; Giai đoạn này, thực hiện chỉ đạo của Hội sở NHTMNN về hạn chế tín dụng, trên địa bàn Hà nội một số chi nhánh NHTMNN chất lượng tín dụng
ngày càng có xu hướng giảm sút, nợ xấu của một số chi nhánh gia tăng. Nguyên nhân hầu hết các chi nhánh NHTMNN được giao kế hoạch kinh doanh lớn, và áp lực phải đạt được chỉ tiêu kế hoạch được giao; Vì vậy, thực tế ngân hàng đã lới lỏng điều kiện cho vay, không kiểm tra kiểm soát chặt chẽ trước và sau khi giải ngân. Một phần do đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng, biết khách hàng không đủ điều kiện vay vốn, nhưng vì lợi ích cá nhân vẫn giải ngân cho đơn vị. Mặt khác do khủng hoảng kinh tế, lãi suất tăng cao, nhiều doanh nghiệp làm ăn thua lỗ dẫn đến không trả được nợ.
+ Trong công tác huy động vốn nhiều chi nhánh NHTMNN đã không tuân thủ quy định về lãi suất của NHNN. Các TCTD nói chung, các chi nhánh NHTMNN nói riêng đã xảy ra cuộc chạy đua ngầm về lãi suất hết sức khốc liệt để thu hút nguồn tiền gửi; dẫn đến lãi suất huy động thực tế lên quá cao, có thời điểm lên đến 17-22%/năm; Do vậy đã xảy ra nhiều vụ việc, nhiều sai phạm có tính chất nghiêm trọng như: ký hợp đồng tiền gửi khống, sổ tiết kiệm gỉa; hạch toán chêch lệch lãi suất vào các khoản phải thu, phải trả dẫn đến công tác hạch toán kế toán không đúng với nghiệp vụ kinh tế phát sinh, làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của các ngân hàng, đã xuất hiện một số chi nhánh kinh doanh thua lỗ.
+Thời gian qua, công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ của các NHTMNN chưa phát huy được chức năng nhiệm vụ và vai trò của mình. Nhiều ngân hàng nguồn nhân lực làm công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ còn thiếu và yếu, dẫn đến chậm hoặc không phát hiện ra những sai phạm. Chỉ mới dừng ở kiểm tra chưa thực hiện kiểm toán nội bộ, vì vậy chưa đưa ra được những kiến nghị kịp thời cho ban lãnh đạo chi nhánh NHTM và Hội sở chính.