- Cơ sở pháp lý chưa đầy đủ và thiếu đồng bộ: Hiện nay đã có luật Ngân hàng Nhà nước và luật Các tổ chức tín dụng mới, có hiệu lực từ tháng 7 năm 2010,
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
3.1.1 Yêu cầu của việc hoàn thiện hoạt động thanh tra của NHNN Việt Nam Chi nhánh TP Hà Nội đối với các chi nhánh NHTMNN trên địa bàn.
3.1.1 Yêu cầu của việc hoàn thiện hoạt động thanh tra của NHNN Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội đối với các chi nhánh NHTMNN trên địa bàn. Chi nhánh TP Hà Nội đối với các chi nhánh NHTMNN trên địa bàn.
thương mại dịch vụ tài chính mở ra nhiều cơ hội cho các tổ chức tín dụng trong nước, tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng Việt nam tận dụng những thế mạnh về công nghệ ngân hàng mới, kinh nghiệm và quản lý phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng hiện đại hóa, kỹ năng quản trị ruỉ ro cũng như kỹ năng quản lý ngân hàng từ phía các ngân hàng quốc tế. Đồng thời, hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng làm cho các ngân hàng trong nước hoạt động hiệu qủa hơn do hiệu ứng cạnh tranh từ phía các ngân hàng nước ngoài. Cạnh tranh công bằng mang lại nhiều lợi ích cho hệ thống ngân hàng, như phân bổ nguồn lực tài chính hiệu quả, sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng và chất lượng hơn.
Ngược lại, hội nhập kinh tế quốc tế cũng mang lại nhiều rủi ro cho hệ thống ngân hàng còn non yếu, như rủi ro bị thôn tính, phá sản ngân hàng do bị thua lỗ và mất thị phần. Ngoài ra, hội nhập kinh tế quốc tế cũng đặt các TCTD trong nước và thị trường tài chính Việt Nam trước những rủi ro ngoại sinh lớn, chẳng hạn như tác động làm tăng nguy cơ mất ổn định kinh tế vĩ mô (lãi suất, tỷ gía...) khủng hoảng thị trường tài chính quốc tế và khu vực.
Theo lộ trình hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng, từ năm 2010, về cơ bản Việt Nam sẽ mở cửa thị trường dich vụ ngân hàng, các hạn chế đối với TCTD nước ngoài cũng dần được dỡ bỏ. Như vậy, thị trường tài chính Việt nam sẽ trở thành thị phần của thị trường tài chính khu vực và quốc tế. Hệ thống ngân hàng Việt Nam chịu ảnh hưởng trực tiếp và dễ bị tổn thương hơn từ những biến động bất lợi do thị trường quốc tế tác động. Do đó NHNN cần phải có một năng lực nhất định để giám sát hoạt động ngân hàng một cách có hiệu quả, đồng thời phải có cơ chế che chắn, bảo vệ hệ thống ngân hàng trong nước vốn dĩ còn non trẻ khỏi những ruỉ ro ngoại sinh. Điều này đặt ra những thách thức hết sức khó khăn về điều hành, quản lý và thanh tra giám sát của NHNN đặc biệt là Cơ quan thanh tra giám sát.
- Sự phát triển mạnh mẽ của các TCTD: Sự phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng đòi hỏi rất lớn sự đổi mới phương thức hoạt động cuả thanh tra, giám sát. Số lượng ngân hàng và các chi nhánh ngày càng tăng cùng với hàng
loạt nghiệp vụ mới được các ngân hàng triển khai.
Cùng với sự phát triển về quy mô, các ngân hàng đua nhau chào bán các dịch vụ ngân hàng mới. Sự ra đời của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại như: Internet banking, mobile banking, ATM... là một bước tiến bộ đáng kể của các NHTM Việt nam. Tuy nhiên bên cạnh những lợi ích mà các dịch vụ này mang lại cũng phải kể đến bất cập trong khâu quản lý, giám sát các loại hình dịch vụ này. Thực tiễn hiện nay, chưa có chế tài quản lý, quy định quyền lợi và nghĩa vụ của ngân hàng đối với người sử dụng dịch vụ, chưa đánh giá hết những rủi ro tiềm ẩn có thể phát sinh với những sản phẩm phức tạp này.
Với tính chất phức tạp và thường xuyên biến động cuả kinh tế thị trường trong nước cũng như khu vực. Rủi ro về lãi suất và tỷ giá hiện nay rất lớn. Một số ngân hàng lớn hiện nay nhận thức được tầm quan trọng của hệ thống trị rủi ro, với sự hỗ trợ, tư vấn từ phía các đối tác chiến lược nước ngoài đã và đang cố gắng xây dựng cho mình hệ thống quản trị rủi ro hữu hiệu. Điều này đặt ra một thách thức đổi mới thanh tra để theo kịp các ngân hàng lớn trong nước. Bên cạnh đó, một thách thức hết sức khó khăn trên thị trường hiện nay là sự phát triển không đồng đều của các ngân hàng. Một số ngân hàng lớn, hệ số an toàn vốn cao, cộng với tỷ lệ nợ xấu thấp. Trong khi đó có nhiều ngân hàng có quy mô nhỏ lẻ, không có hệ thống quản trị rủi ro thực sự, lại phát triển tín dụng quá nhiều vào các lĩnh vực có rủi ro cao như: chứng khoán, bất động sản...Việc này ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững của cả hệ thống ngân hàng; đồng thời cũng làm thanh tra, giám sát gặp nhiều khó khăn trong việc áp dụng một số những chuẩn mực quốc tế về an toàn tài chính.
- Sự hình thành và phát triển cuả tập đoàn tài chính: Với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường tài chính, các sản phẩm và dich vụ tài chính ngày một đa dạng, phong phú và có mối liên kết qua lại với nhau. Bên cạnh đó các tổ chức tài chính có xu hướng hoạt động đa năng, cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác nhau trên lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán làm cho ranh giới giữa các sản phẩm này trở lên mờ nhạt. Mức độ phát triển cao nhất của các định chế đa năng cung ứng các
loại hình sản phẩm hỗn hợp hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh từ lĩnh vực truyền thống sang lĩnh vực khác chính là mô hình của tập đoàn tài chính.
Thị trường tài chính Việt Nam cũng phát triển không ngoài quy luật trên. Hiện nay phần lớn các tập đoàn tài chính ở Việt Nam có cơ cấu, tổ chức theo mô hình công ty mẹ là một ngân hàng với các công ty chứng khoán và công ty bảo hiểm là công ty con...Bên cạnh đó cũng có tập đoàn tài chính có công ty mẹ là công ty bảo hiểm với các công ty con hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng và chứng khoán...Trong thời gian ngắn, quy mô hoạt động của các tập đoàn này ngày càng mở rộng và đa dạng, có ảnh hưởng ngày càng lớn trên hệ thống tài chính ngân hàng. Điều này đòi hỏi phải có sự đổi mới về cơ chế quản lý giám sát của NHNN. Những quy định về an toàn hoạt động ngân hàng cũng như những phương thức tiến hành thanh tra trước đây không hiệu quả đối với những định chế tài chính mới này. Ngoài ra, vấn đề sở hữu chéo và vấn đề niêm yết trên thị trường chứng khoán quốc tế một số tập đoàn tài chính lớn đặt ra những thách thức to lớn trong việc đổi mới hệ thống thanh tra, giám sát ngân hàng.