Bảng 2.7: Tình hình tín dụng cá nhân phân theo loại hình cho vay
(Đvt: triệu đồng)
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
STT Loại hình cho vay
Dư nợ NQH Nợ xấu Dư nợ NQH Nợ xấu Dư nợ NQH Nợ xấu 1 Cho vay SXKD 32.037 5.893 5.632 45.412 2.667 1.716 25.722 960 613
2 Cho vay tiêu dùng 5.073 7.099 10.336 79 79
3 Cho vay mua xe 2.173 1.525 1.360 1.496 1.166
4 Cho vay bất động sản 65.793 2.553 61.092 1.907 974 44.816 2.777 1.070
5 Cho vay CBNV 9.203 9.172 14 10.889 14 14
6 Cho vay tiểu thương 1.747 1.901
7 Cho vay khác 23.566 8.813 47 16 67.837 86 86
Tổng cộng: 137.850 9.971 6.992 134.831 4.621 2.720 162.667 3.916 1.862
Nhận xét: Nợ xấu cho vay cá nhận tại Eximbank Nha Trang trong năm 2010 chủ yếu tập trung vào loại hình cho vay SXKD là 5,63 tỷ đồng, trong khi tổng nợ xấu cho vay cá nhân trong năm 2010 là 6,99 tỷ đồng. Tuy vậy, trong các năm tiếp theo cũng đã được xử lý và kiểm soát tốt, năm 2011 chỉ còn 1,71 tỷ đồng và năm 2012 còn là 0,61 tỷ đồng. Nợ xấu ở các loại hình cho vay khác cũng không đáng kể, đa phần có phát sinh rồi sau đó cũng được xử lý nợ tốt, chẳng hạn, nợ xấu của loại hình cho vay mua xe năm 2010 là 1,36 tỷ đồng, đến năm 2011 và năm 2012 nợ xấu của loại hình cho vay là bằng 0. Eximbank Nha Trang cần lưu ý một chút là: Trong tổng dư nợ cho vay cà nhân thì loại hình cho vay bất động sản chiếm tỷ lệ khá cao, năm 2010 là 65,79 tỷ đồng trên tổng dư nợ cho vay cá nhân là 137,84 tỷ đồng # 47,73%, năm 2011 là 45,30% và năm 2012 là 27,54%. Tuy Ban lãnh đạo Eximbank Nha Trang cũng đã nhận thấy và giảm dần tỷ lệ cho vay vào loại hình này, nhưng cũng cần quan tâm hơn, tránh việc tập trung quá nhiều cho vay vào một loại hình cho vay, đặc biệt là cho vay bất động sản, nhằm tránh rủi ro cho ngân hàng.
Ngoài ra, đối với đối tượng là cho vay khách hàng cá nhân chúng ta có thể nhận thấy như sau:
Tỷ lệ nợ xấu cho vay cá nhân/dư nợ cho vay cá nhân là: + Năm 2010: 5%.
+ Năm 2011: 2,02%. + Năm 2012: 1,14%.
Tỷ lệ nợ xấu cho vay cá nhân/tổng dư nợ cho vay của Eximbank Nha Trang là: + Năm 2010: 2,01%.
+ Năm 2011: 0,78%. + Năm 2012: 0,53%.
Nhận xét chung: Qua số liệu phân tích bên trên chúng ta có thể nhận thấy: Trong tổng nợ xấu khá cao của Eximbank Nha Trang, đặc biệt năm 2010, thì nợ xấu của đối tượng cho vay khách hàng cá nhân chỉ chiếm một phần nhỏ và qua các năm 2011, 2012 tỷ lệ nợ xấu cho vay cá nhân đã được xử lý và kiểm soát tốt. Đến cuối năm 2012, tỷ lệ nợ xấu cho vay cá nhân/dư nợ cho vay cá nhân là 1,14% và tỷ lệ nợ xấu cho vay cá nhân/tổng dư nợ cho vay là 0,53% là tốt và nằm trong quy định cho phép của Ngân hàng Nhà nước. Từ đó cho thấy, nợ xấu đối với mảng cho vay khách hàng cá nhân của Eximbank Nha Trang trong thời gian 2010 – 2012 là có, nhưng được quản lý tốt và tương đối an toàn. Hơn nữa, bản thân mảng cho vay cá nhân cũng là cho vay phân tán và hầu hết đều có tài sản đảm bảo nợ vay nên độ an toàn khá cao, trong các trường hợp có phát sinh rủi ro, đa phần đều có thể xử lý thu hồi nợ tốt. Và cũng từ đây, chúng ta có thể thấy được là, rủi ro tín dụng của Eximbank Nha Trang trong giai đoạn 2010 – 2012 tập trung chủ yếu vào mảng cho vay khách hàng doanh nghiệp.